العلاقات
تحسين الذات
التمويل
تطوير الذات
المساعدة الذاتية
الممارسات الثقافية
نمط الحياة
التقاليد الثقافية
1️⃣ تعال أخبرك في هذه السلسلة:
هل الأفضل أن تشتري سيارتك الخاصة نقدًا وتخسر الكاش؟! أم تشتريها اقساط فتدفع الضِعف؟! وأعطيك أهم مفتاح مالي للوصول إلى الاستقرار المالي
#مال_بلغة_البسطاء
#صالح_العبري
هل الأفضل أن تشتري سيارتك الخاصة نقدًا وتخسر الكاش؟! أم تشتريها اقساط فتدفع الضِعف؟! وأعطيك أهم مفتاح مالي للوصول إلى الاستقرار المالي
#مال_بلغة_البسطاء
#صالح_العبري
٢
يُحكى أن امرأة كانت ترمي نصف السمكة في المهملات وتقلي النصف الآخر لها ولزوجها، استغرب الزوج من فعلها هذا، فهي تهدر نصف السمكة، فسألها لماذا تصنع ذلك؟!، اجابته أنها لا تعلم السبب ولكن رأت أمها تفعل ذلك، فطلب منها التواصل مع أمها وسؤالها عن السبب، اتصلت المرأة بأمها...
يُحكى أن امرأة كانت ترمي نصف السمكة في المهملات وتقلي النصف الآخر لها ولزوجها، استغرب الزوج من فعلها هذا، فهي تهدر نصف السمكة، فسألها لماذا تصنع ذلك؟!، اجابته أنها لا تعلم السبب ولكن رأت أمها تفعل ذلك، فطلب منها التواصل مع أمها وسؤالها عن السبب، اتصلت المرأة بأمها...
٣٤
وسألتها: ما سبب رميها نصف السمكة في كل مرة تود قلي السمك للغداء؟
فأجابت أم المرأة أنها لا تعلم السبب وإنما رأت أمها تفعل ذلك، فطلبت المرأة من أمها أن تسأل جدتها، لماذا ترمي نصف السمكة في كل مرة تود قلي السمك للغداء؟! سألت الأم الجدة لماذا تصنع ذلك؟!.
وسألتها: ما سبب رميها نصف السمكة في كل مرة تود قلي السمك للغداء؟
فأجابت أم المرأة أنها لا تعلم السبب وإنما رأت أمها تفعل ذلك، فطلبت المرأة من أمها أن تسأل جدتها، لماذا ترمي نصف السمكة في كل مرة تود قلي السمك للغداء؟! سألت الأم الجدة لماذا تصنع ذلك؟!.
٤
أجابت الجدة أنه زمان لم يكن في البيت سوى مقلاة صغيرة، تكفي الجد والجدة والأم، وبالتالي لا يستطيعوا قلي وأكل سمكة كاملة. ولا يوجد كهرباء لحفظ باقي السمكة المقلية في الثلاجة، فليس لدى الجدة مجال إلا أن تقلي من السمكة النصف وهو حاجتهم وترمي النصف الآخر لعدم وجود طريقة لحفظه.
أجابت الجدة أنه زمان لم يكن في البيت سوى مقلاة صغيرة، تكفي الجد والجدة والأم، وبالتالي لا يستطيعوا قلي وأكل سمكة كاملة. ولا يوجد كهرباء لحفظ باقي السمكة المقلية في الثلاجة، فليس لدى الجدة مجال إلا أن تقلي من السمكة النصف وهو حاجتهم وترمي النصف الآخر لعدم وجود طريقة لحفظه.
٥
أحيانا بعض الأفعال مبررة وفق ظرف معين، ولكنها غير مبررة في ظروف أخرى. لكن عندما يتم النقل بالحفظ بدل الفهم تحدث مثل هذه المواقف..
أحيانا بعض الأفعال مبررة وفق ظرف معين، ولكنها غير مبررة في ظروف أخرى. لكن عندما يتم النقل بالحفظ بدل الفهم تحدث مثل هذه المواقف..
٦
في ورشة #العمر_المالي_للإنسان سألني أحد المشاركين،فقال:أريد أن أسألك عن رأي منتشر، وهذا الرأي يُعزى كذلك لمليونيرات معروفين مثل كيوساكي -صاحب كتاب الأب الغني والأب الفقير- والرأي هو أنه من الأفضل أن تشتري سيارتك ومنزلك عن طريق البنك بالأقساط بدل أن تدفع نقدا! فهل هذا رأي صائب؟
في ورشة #العمر_المالي_للإنسان سألني أحد المشاركين،فقال:أريد أن أسألك عن رأي منتشر، وهذا الرأي يُعزى كذلك لمليونيرات معروفين مثل كيوساكي -صاحب كتاب الأب الغني والأب الفقير- والرأي هو أنه من الأفضل أن تشتري سيارتك ومنزلك عن طريق البنك بالأقساط بدل أن تدفع نقدا! فهل هذا رأي صائب؟
٧
نرجع لكيوساكي في هذا الرأي، ما هي مبرراته؟ لنفهم هل تلك المبررات قائمة لنصنع صنيعه، أم أن تلك المبررات غير قائمة؟ ونتذكر قصة المرأة والسمكة.
في الظروف التي طرحها كيوساكي لهذا الموضوع متغيرين:
١- الضريبة على الشراء
٢- العائد على الاستثمار،
نرجع لكيوساكي في هذا الرأي، ما هي مبرراته؟ لنفهم هل تلك المبررات قائمة لنصنع صنيعه، أم أن تلك المبررات غير قائمة؟ ونتذكر قصة المرأة والسمكة.
في الظروف التي طرحها كيوساكي لهذا الموضوع متغيرين:
١- الضريبة على الشراء
٢- العائد على الاستثمار،
٨
رأي كيوساكي: في أمريكا الشراء نقدا يكلفك ضريبة تزيد عن ٣٧٪ بين ضريبة على المبيعات،وعلى الدخل،وسنوية.
بعض تلك الضرائب تدفعها لو اشتريت نقدا وتعفى عن طريق البنك،تحصل على اعفاء من كثير من الضرائب، تلك ميزة من الميزات التي ستحصل عليها لو لم تشتري نقدا!
٩هذه الميزة غير موجودة عندنا.
رأي كيوساكي: في أمريكا الشراء نقدا يكلفك ضريبة تزيد عن ٣٧٪ بين ضريبة على المبيعات،وعلى الدخل،وسنوية.
بعض تلك الضرائب تدفعها لو اشتريت نقدا وتعفى عن طريق البنك،تحصل على اعفاء من كثير من الضرائب، تلك ميزة من الميزات التي ستحصل عليها لو لم تشتري نقدا!
٩هذه الميزة غير موجودة عندنا.
٩
كما أن هنالك متغير آخر ذكره كيوساكي وهو أن المبلغ النقد الذي ادخرته لشراء سياره لو استثمرته في أي استثمار متوفر في السوق فأنت ستحصل على فائدة من الاستثمار أعلى مما ستدفعه فائدة على اقساط السيارة!
كما أن هنالك متغير آخر ذكره كيوساكي وهو أن المبلغ النقد الذي ادخرته لشراء سياره لو استثمرته في أي استثمار متوفر في السوق فأنت ستحصل على فائدة من الاستثمار أعلى مما ستدفعه فائدة على اقساط السيارة!
١٠
فلو أن لديك ١٠ الاف ريالا عمانيا -مثلا- فأنت تحصل عائد على الاستثمار فيها ما لا يقل عن ١٠٪ كمتوسط سنوي، وفي المقابل لو اشتريت سيارة اقساط فأنت تدفع ٦٪ فائدة سنوية، فلو خصمت ٦٪ من ١٠٪ لوجدت أنك تحصل على فائدة حوالي ٤٪، وهذه فائدة جيدة جاءت من غير عناء.
فلو أن لديك ١٠ الاف ريالا عمانيا -مثلا- فأنت تحصل عائد على الاستثمار فيها ما لا يقل عن ١٠٪ كمتوسط سنوي، وفي المقابل لو اشتريت سيارة اقساط فأنت تدفع ٦٪ فائدة سنوية، فلو خصمت ٦٪ من ١٠٪ لوجدت أنك تحصل على فائدة حوالي ٤٪، وهذه فائدة جيدة جاءت من غير عناء.
١١
هنا يتحدث كيوساكي عن عاملين
الأول:امتياز تخفيض ضريبي فتستفيد من عدم الدفع.
والثاني:فرق العائد على الاستثمار مخصوم منه فائدة القسط، فتطلع الحسبة في صالحك في هذه الحالة.
وبالتالي ستكون نصيحتك المالية الصحيحة في هذه الحالة أن تشتري سيارتك أقساطا وتدفع النقد الذي لديك في الاستثمار
هنا يتحدث كيوساكي عن عاملين
الأول:امتياز تخفيض ضريبي فتستفيد من عدم الدفع.
والثاني:فرق العائد على الاستثمار مخصوم منه فائدة القسط، فتطلع الحسبة في صالحك في هذه الحالة.
وبالتالي ستكون نصيحتك المالية الصحيحة في هذه الحالة أن تشتري سيارتك أقساطا وتدفع النقد الذي لديك في الاستثمار
١٢
في عُمان والوطن العربي بشكل عام
البنية السياسية والخدمية مبنية على طريقة أخرى غير الوعاء الضريبي الذي لا يتناسب مع طبيعة النظام السياسي المتبع، ولا النظام الخدمي والإقتصادي.
فلا امتياز ضريبي بين شراءك السيارة نقدا أو تقسيطا،
هنا يسقط أحد المتغيرين الرئيسيين الداعمين لكيوساكي.
في عُمان والوطن العربي بشكل عام
البنية السياسية والخدمية مبنية على طريقة أخرى غير الوعاء الضريبي الذي لا يتناسب مع طبيعة النظام السياسي المتبع، ولا النظام الخدمي والإقتصادي.
فلا امتياز ضريبي بين شراءك السيارة نقدا أو تقسيطا،
هنا يسقط أحد المتغيرين الرئيسيين الداعمين لكيوساكي.
١٣
أما المتغير الآخر فهو العائد على الإستثمار، سؤال: هل لو لم تدفع النقد الذي لديك لشراء سيارتك الخاصة سوف تستثمره؟! أم بالأصل أنك لم تدخر مبلغا للسيارة بالأساس؟! ثم هل فعلا لو ادخرت لديك القدرة على الاستثمار بخطورة منخفضة وعائد ثابت على الإستثمار مجزي؟!
أما المتغير الآخر فهو العائد على الإستثمار، سؤال: هل لو لم تدفع النقد الذي لديك لشراء سيارتك الخاصة سوف تستثمره؟! أم بالأصل أنك لم تدخر مبلغا للسيارة بالأساس؟! ثم هل فعلا لو ادخرت لديك القدرة على الاستثمار بخطورة منخفضة وعائد ثابت على الإستثمار مجزي؟!
١٤
الواقع أن غالب الناس الذين يشترون سيارة شخصية بالأقساط هم لا يدخرون مبلغا لشراء السيارة، وإنما يذهبون مباشرة للتقسيط، بالتالي حجة الضرائب ساقطة من الأساس،وحجة الإستثمار كذلك ساقطة من الأساس لديهم،والوضع الذي هم فيه هو شراء سيارة بالتقسيط لا بغرض استثمار النقد أو تفادي الضريبة.
الواقع أن غالب الناس الذين يشترون سيارة شخصية بالأقساط هم لا يدخرون مبلغا لشراء السيارة، وإنما يذهبون مباشرة للتقسيط، بالتالي حجة الضرائب ساقطة من الأساس،وحجة الإستثمار كذلك ساقطة من الأساس لديهم،والوضع الذي هم فيه هو شراء سيارة بالتقسيط لا بغرض استثمار النقد أو تفادي الضريبة.
١٥
...بل بسبب ضعف تدبيره المالي، مما اضطره لشراء سيارة بالدين، ليدفع ضعف قيمتها، ويتكلف اقساطا تمتد في احيان كثيرة إلى ٥~٧سنوات. فهو يشتري سيارة بالاقساط ويهدر دخله المتبقي في انفاق استهلاكي غير مثمر.
...بل بسبب ضعف تدبيره المالي، مما اضطره لشراء سيارة بالدين، ليدفع ضعف قيمتها، ويتكلف اقساطا تمتد في احيان كثيرة إلى ٥~٧سنوات. فهو يشتري سيارة بالاقساط ويهدر دخله المتبقي في انفاق استهلاكي غير مثمر.
١٦
خلاصة القول شراء السيارة الشخصية يجب أن يكون نقدا، وشراء السيارة من المحطات الرئيسية في عمرك المالي
إذا استطعت-ويجب أن تستطيع-شراء السيارة الشخصية نقدا
فتكون تلك الخطوة الأولى نحو ضبط ميزانيتك الشخصية،ووصولك إلى الاستقرار المالي،ثم الرفاه المالي وتحقيق أهدافك المالية برتم جيد.
خلاصة القول شراء السيارة الشخصية يجب أن يكون نقدا، وشراء السيارة من المحطات الرئيسية في عمرك المالي
إذا استطعت-ويجب أن تستطيع-شراء السيارة الشخصية نقدا
فتكون تلك الخطوة الأولى نحو ضبط ميزانيتك الشخصية،ووصولك إلى الاستقرار المالي،ثم الرفاه المالي وتحقيق أهدافك المالية برتم جيد.
١٧
إن لم تستطع ضبط جماح رغبتك في شراء سيارة أحلامك -التي لا تمتلك ثمنها أصلا- فأنت لن تستطيع ضبط جماح انفاقك في أشياء أقل منها، وبالتالي سيظل انفاقك دائما أعلى من دخلك، وستظل دائما في ذات الدوامة، دوامة العسر المالي، تنتهي من اقساط حتى تدخل في اقساط أخرى.
إن لم تستطع ضبط جماح رغبتك في شراء سيارة أحلامك -التي لا تمتلك ثمنها أصلا- فأنت لن تستطيع ضبط جماح انفاقك في أشياء أقل منها، وبالتالي سيظل انفاقك دائما أعلى من دخلك، وستظل دائما في ذات الدوامة، دوامة العسر المالي، تنتهي من اقساط حتى تدخل في اقساط أخرى.
١٨
موضوع السيارة موضوع كبير ومهم، فهو ليس مثلما يبدو بسيطا، مجرد سيارة،
هو كرؤية الأشياء الظاهرة في المرايا الجانبية،تبدوا بعيدة عن التأثير،ولكنها في الواقع أقرب من ذلك، وتأثيرها كبير في حياتك الشخصية، فضبط موضوع السيارة الشخصية هو أحد المفاتيح المهمة في ضبط ايقاع حياتك المالية.
موضوع السيارة موضوع كبير ومهم، فهو ليس مثلما يبدو بسيطا، مجرد سيارة،
هو كرؤية الأشياء الظاهرة في المرايا الجانبية،تبدوا بعيدة عن التأثير،ولكنها في الواقع أقرب من ذلك، وتأثيرها كبير في حياتك الشخصية، فضبط موضوع السيارة الشخصية هو أحد المفاتيح المهمة في ضبط ايقاع حياتك المالية.
١٩
بالأخص بالنسبة للشباب والمتوظفين الجدد، فأول غلطة يغلطها المتوظف الجديد (ذكر أو أنثى) هو شراء سيارة جديدة بالتقسيط، وهذا أول انحراف مالي سيؤدي إلى لخبطة مالية. في غالب الأحيان لن يخرج منها إلا بعد سن الأربعين -إن خرج منها أصلا- فهنالك ٣~٤ أهداف مالية شخصية أولوية لدى كل إنسان.
بالأخص بالنسبة للشباب والمتوظفين الجدد، فأول غلطة يغلطها المتوظف الجديد (ذكر أو أنثى) هو شراء سيارة جديدة بالتقسيط، وهذا أول انحراف مالي سيؤدي إلى لخبطة مالية. في غالب الأحيان لن يخرج منها إلا بعد سن الأربعين -إن خرج منها أصلا- فهنالك ٣~٤ أهداف مالية شخصية أولوية لدى كل إنسان.
٢٠
من استطاع تنظيم محطاته المالية الرئيسية بطريقة ذكية استطاع أن يرتاح ماليا، وهي: (السيارة، الزواج، المسكن، الدراسة...) وإن لم تكن له هذه المحطات أولوية مالية في التدبير، سيجد صعوبة بالغة جدا في وضعه المالي.
من استطاع تنظيم محطاته المالية الرئيسية بطريقة ذكية استطاع أن يرتاح ماليا، وهي: (السيارة، الزواج، المسكن، الدراسة...) وإن لم تكن له هذه المحطات أولوية مالية في التدبير، سيجد صعوبة بالغة جدا في وضعه المالي.
٢١
السيارة يجب أن تكون أداة لقضاء حاجة، وليست هدف بحد ذاتها
سيارة العمر التي ترغب اقتناءها والتكشخ بها يجب ألّا تقتنيها إلا بعد أن تصل للاستقرار المالي
وتحقيق المحطات الرئيسية والفرعية وليس قبلها.
السيارة يجب أن تكون أداة لقضاء حاجة، وليست هدف بحد ذاتها
سيارة العمر التي ترغب اقتناءها والتكشخ بها يجب ألّا تقتنيها إلا بعد أن تصل للاستقرار المالي
وتحقيق المحطات الرئيسية والفرعية وليس قبلها.
٢٢
أول التوظيف تأخذ سيارة مستعملة (٥~٧سنوات) تقضي شؤونك، وتناسب مؤونتها قدرتك المالية من استهلاك الوقود والصيانة وغيرها.كن ذكيا واعيا ولا تهدر ربع ونصف راتبك على سيارة، فأنت شخصك بذاته لا فيما تركب من سيارات وتقتني من كماليات، ولديك في حياتك مشاريع مالية أهم..
أول التوظيف تأخذ سيارة مستعملة (٥~٧سنوات) تقضي شؤونك، وتناسب مؤونتها قدرتك المالية من استهلاك الوقود والصيانة وغيرها.كن ذكيا واعيا ولا تهدر ربع ونصف راتبك على سيارة، فأنت شخصك بذاته لا فيما تركب من سيارات وتقتني من كماليات، ولديك في حياتك مشاريع مالية أهم..
٢٣
عندما يييسر الله عليك وتصل للرفاه المالي اركب ما شئت من سيارات تناسب وضعك المالي الجديد. ويقول المثل العماني اركب الهزيلة لين تنطال السمينة.
عندما يييسر الله عليك وتصل للرفاه المالي اركب ما شئت من سيارات تناسب وضعك المالي الجديد. ويقول المثل العماني اركب الهزيلة لين تنطال السمينة.
٢٤
الرابط بين قصة السمكة والسيارة أنه في الغالب يحدث خلط في الإسقاط، هذا الخلط يحدث من غير المختصين في المجال، أو من يظن نفسه أعلم من في الأرض
بعض النصائح المالية الشخصية نقلها من يطلق على نفسه "مدرب معتمد" من قصاصة،أو مقطع يوتيوب،أو حتى كتاب، واسقطها....
الرابط بين قصة السمكة والسيارة أنه في الغالب يحدث خلط في الإسقاط، هذا الخلط يحدث من غير المختصين في المجال، أو من يظن نفسه أعلم من في الأرض
بعض النصائح المالية الشخصية نقلها من يطلق على نفسه "مدرب معتمد" من قصاصة،أو مقطع يوتيوب،أو حتى كتاب، واسقطها....
٢٥
واسقطها على واقع الناس بدون أن يعرف حيثيات تلك النظرية، أو الواقع،أو القيود على تلك النصيحة
{ٱللَّهُ یَبۡسُطُ ٱلرِّزۡقَ لِمَن یَشَاۤءُ وَیَقۡدِرُۚ وَفَرِحُوا۟ بِٱلۡحَیَوٰةِ ٱلدُّنۡیَا وَمَا ٱلۡحَیَوٰةُ ٱلدُّنۡیَا فِی ٱلۡـَٔاخِرَةِ إِلَّا مَتَـٰعࣱ}
٣/٣/ ١٤٤٤هـ
#صالح_العبري
واسقطها على واقع الناس بدون أن يعرف حيثيات تلك النظرية، أو الواقع،أو القيود على تلك النصيحة
{ٱللَّهُ یَبۡسُطُ ٱلرِّزۡقَ لِمَن یَشَاۤءُ وَیَقۡدِرُۚ وَفَرِحُوا۟ بِٱلۡحَیَوٰةِ ٱلدُّنۡیَا وَمَا ٱلۡحَیَوٰةُ ٱلدُّنۡیَا فِی ٱلۡـَٔاخِرَةِ إِلَّا مَتَـٰعࣱ}
٣/٣/ ١٤٤٤هـ
#صالح_العبري
جاري تحميل الاقتراحات...