موضوعنا في هذه السلسلة:
كم من الممكن ان تدفع مقابل شراء سيارة؟
كم من الممكن ان تدفع مقابل شراء سيارة؟
ما دعاني لهذا الطرح هو ندم البعض على ضياع ماله في شراء سيارات و تمنيه لو انه استغل مبالغها في شراء ارض لمنزله او بدء مشروع تجاري يزيد به دخله.
عدم وجود حدود أو قواعد ينطلق منها الفرد عند الشراء هو السبب في حدوث ذلك.
عدم وجود حدود أو قواعد ينطلق منها الفرد عند الشراء هو السبب في حدوث ذلك.
لان الغالب ان الحدود تكون بمقدار المدخرات او بمقدار التمويل الممكن الحصول عليه و هنا تكمن الاشكالية فعادةً تطغى الرغبات على الحاجات فتُدفع مبالغ كان من الأولى توجيهها و استثمارها بشكل أفضل.
من المعلوم ان لدينا طريقتين يمكن من خلالها شراء سيارة:
١/ نقدا (من مدخراتك)
٢/ بالتمويل
أفضل الطريقتين هو شراء السيارة نقدا و السبب بكل بساطة هو انك ستوفر مقدار الفائدة التي ستدفعها عند الاقتراض خصوصا و ان قيمة السيارة تنخفض مع الاستعمال.
١/ نقدا (من مدخراتك)
٢/ بالتمويل
أفضل الطريقتين هو شراء السيارة نقدا و السبب بكل بساطة هو انك ستوفر مقدار الفائدة التي ستدفعها عند الاقتراض خصوصا و ان قيمة السيارة تنخفض مع الاستعمال.
و الأوفر شراء السيارة مستعملة لأنك ستحصل على تخفيض في سعرها و لأنك لن تدفع ضريبة قيمة مضافة، لكن هذا لا يعني انك "يجب" ان تشتري مستعملة فقد يكون فرق السعر بين الجديد و المستعمل لا يستحق التضحية كأن تكون هناك عروض تصفية او خصومات او عروض صيانة مما يجعل من شراء الجديد صفقة جيدة
اما بخصوص الشراء من خلال التمويل فهناك نوعين:
- التقسيط (او قرض شخصي)
- التأجير المنتهي بالتمليك
اقل النوعين تكلفة هو التقسيط فأنت ستدفع مقدار الفائدة فقط. اما التأجير فيأتي معه تكاليف أخرى بما ان السيارة تعتبر "مستأجرة" و لا تتملكها الا بعد الانتهاء من السداد.
- التقسيط (او قرض شخصي)
- التأجير المنتهي بالتمليك
اقل النوعين تكلفة هو التقسيط فأنت ستدفع مقدار الفائدة فقط. اما التأجير فيأتي معه تكاليف أخرى بما ان السيارة تعتبر "مستأجرة" و لا تتملكها الا بعد الانتهاء من السداد.
فليزمك خلال فترة السداد (او بشكل ادق فترة "الايجار") دفع تكلفة التأمين الشامل و التي لا تقل عن ٥% من قيمة السيارة سنويا طوال مدة السداد بالاضافة لوجود دفعة مؤخرة.
ربما كل ما سبق معروف لكن السؤال: كيف يمكن ان نضع حدودا لا نتجاوزها عند الشراء سواء كان الشراء نقدا او من خلال تمويل؟
ربما كل ما سبق معروف لكن السؤال: كيف يمكن ان نضع حدودا لا نتجاوزها عند الشراء سواء كان الشراء نقدا او من خلال تمويل؟
قبل أن أبدأ، أحب أن استخدم مثالا لتوضيح الفكرة و تبسيطها.
مثالنا هنا:
موظف حكومي جديد على المرتبة السادسة و براتب ٦٢٢٠ ريال يمكنه الحصول على ١١٣ الف ريال من البنوك كتمويل
مثالنا هنا:
موظف حكومي جديد على المرتبة السادسة و براتب ٦٢٢٠ ريال يمكنه الحصول على ١١٣ الف ريال من البنوك كتمويل
اذا كان لديك سيارة حاليا و ترغب في الادخار لشراء سيارتك القادمة "مستقبلا" فأقترح عليك التالي:
٥/٢٠
ماذا تعني هذه الأرقام؟
ادخر ٢٠% من راتبك
لمدة ٥ سنوات
في مثالنا:
٢٠% تعادل ١٢٤٤ ريال
لخمس سنوات = ١٢٤٤*٦٠
= ٧٤٦٤٠ ريال
اذا هذا المبلغ سيكون ميزانيتك لشراء السيارة مستقبلا
٥/٢٠
ماذا تعني هذه الأرقام؟
ادخر ٢٠% من راتبك
لمدة ٥ سنوات
في مثالنا:
٢٠% تعادل ١٢٤٤ ريال
لخمس سنوات = ١٢٤٤*٦٠
= ٧٤٦٤٠ ريال
اذا هذا المبلغ سيكون ميزانيتك لشراء السيارة مستقبلا
في حال كان لديك مدخرات و تريد شراء سيارة نقدا في قادم الأيام، فأقترح لك التالي:
١٣٠/٥
لتعرف ان كنت تستطيع شراء السيارة يجب ان تجيب على هذا السؤال:
هل يمكنك ادخار ١٣٠% من قيمة السيارة المرغوبة خلال الخمس سنوات الأولى من شرائها؟ا
١٣٠/٥
لتعرف ان كنت تستطيع شراء السيارة يجب ان تجيب على هذا السؤال:
هل يمكنك ادخار ١٣٠% من قيمة السيارة المرغوبة خلال الخمس سنوات الأولى من شرائها؟ا
اما لماذا يجب ادخار ٣٠% اضافية؟
فلأن عمر السيارة الافتراضي يتجاوز العشر سنين و خلال هذه المدة تزيد الاسعار و يزيد عدد أفراد العائلة فتحتاج لسيارة أكبر
لماذا خلال الخمس سنوات الاولى من شرائها؟
لان تكاليف الصيانة تكاد تنعدم فيها فيمكنك ادخار المبلغ دون أن تؤثر عليك هذه التكاليف.
فلأن عمر السيارة الافتراضي يتجاوز العشر سنين و خلال هذه المدة تزيد الاسعار و يزيد عدد أفراد العائلة فتحتاج لسيارة أكبر
لماذا خلال الخمس سنوات الاولى من شرائها؟
لان تكاليف الصيانة تكاد تنعدم فيها فيمكنك ادخار المبلغ دون أن تؤثر عليك هذه التكاليف.
في مثالنا:
سعر السيارة ١١٣ الف
٣٠% من سعر السيارة يعادل ٣٤ الف
المجموع ١٤٧ الف ريال
ادخار خلال ٥ سنوات يعني ٢٤٥٠ ريال شهريا
اذا كنت لا تستطيع ذلك فاصرف النظر عنها و ابحث عن سيارة بسعر اقل
و في كل مرة تحدد سيارة للشراء استخدم ١٣٠/٥ للتأكد من ملائمتها لك و انها ضمن حدودك.
سعر السيارة ١١٣ الف
٣٠% من سعر السيارة يعادل ٣٤ الف
المجموع ١٤٧ الف ريال
ادخار خلال ٥ سنوات يعني ٢٤٥٠ ريال شهريا
اذا كنت لا تستطيع ذلك فاصرف النظر عنها و ابحث عن سيارة بسعر اقل
و في كل مرة تحدد سيارة للشراء استخدم ١٣٠/٥ للتأكد من ملائمتها لك و انها ضمن حدودك.
اما ان كنت تريد الشراء من خلال تمويل فأقترح عليك الآتي:
٢٥/٣/٢٠
و المقصود بالارقام كالتالي:
٢٥% مقدار الدفعة الاولى
مدة السداد لا تتجاوز ٣ سنوات
القسط لا يتجاوز ٢٠% من الراتب
لنعود لمثالنا:
السعر ١١٣ الف
لابد ان تملك دفعة مقدمة مقدارها ٢٥% من قيمة السيارة او ٢٨ الف ريال تقريبا
٢٥/٣/٢٠
و المقصود بالارقام كالتالي:
٢٥% مقدار الدفعة الاولى
مدة السداد لا تتجاوز ٣ سنوات
القسط لا يتجاوز ٢٠% من الراتب
لنعود لمثالنا:
السعر ١١٣ الف
لابد ان تملك دفعة مقدمة مقدارها ٢٥% من قيمة السيارة او ٢٨ الف ريال تقريبا
القسط لا يتجاوز ٢٠% من الراتب و يعني ١٢٤٤ ريال
على أن تنتهي من السداد في ٣ سنوات (٣٦ شهر)
** سيتأثر ذلك بمعدل الفائدة وقت الشراء
لو استخدمنا حاسبة تمويل فسنحصل على النتائج الموضحة في الصورتين و التي تبين أن القسط يتجاوز ٢٠% و بالتالي لا ينطبق الشرط
١ تأجير تمويلي
٢ تمويل شخصي
على أن تنتهي من السداد في ٣ سنوات (٣٦ شهر)
** سيتأثر ذلك بمعدل الفائدة وقت الشراء
لو استخدمنا حاسبة تمويل فسنحصل على النتائج الموضحة في الصورتين و التي تبين أن القسط يتجاوز ٢٠% و بالتالي لا ينطبق الشرط
١ تأجير تمويلي
٢ تمويل شخصي
فينبغي هنا البحث عن سيارة أقل قيمة و بذلك تستطيع وضع حدود لنفسك بدل اقتراض الحد الاعلى و سداده خلال خمس سنوات
طبعا كل ما ذكرت اجتهادات بامكانك أن تأتي بأرقامك ان كنت تعتقد بعدم جدوى أرقامي التي وضعتها هنا .. الهدف هنا أن تضع لنفسك حدود و توفر مالك و توجهه التوجيه الصحيح بدل انفاقه على خصوم تقل قيمتها مع الزمن و تستدعي الإنفاق عليها.
في النهاية أتمنى أن أكون وفقت في طرحي 😊
في النهاية أتمنى أن أكون وفقت في طرحي 😊
جاري تحميل الاقتراحات...