من روسيا 🇷🇺 الى قلب القارة العجوز في لندن🇬🇧!
كيف نجح هالشاب الروسي وبعمر 29 سنه فقط في قلب الطاولة على أعتى البنوك الاوروبية؟
بفكرة جذب من خلالها أكثر من 2 مليار دولار ووصل تقييمها الى أكثر من 25 مليار دولار
تابع القصة💰
كيف نجح هالشاب الروسي وبعمر 29 سنه فقط في قلب الطاولة على أعتى البنوك الاوروبية؟
بفكرة جذب من خلالها أكثر من 2 مليار دولار ووصل تقييمها الى أكثر من 25 مليار دولار
تابع القصة💰
تأسست شركة "ريفولوت@RevolutApp" سنة ٢٠١٥ على يد نيكولاي ستورونسكي (المدير التنفيذي) وفلاد ياتسينكو (مدير التقنية).
ستورونسكي أصله من روسيا، وتخرج من هناك بشهادة ماجستير في الاقتصاد التطبيقي والمالية، وكذلك شهادة ماجستير في الفيزياء العامة والتطبيقية.
أما ياتسينكو فهو من مواليد كييف في أوكرانيا، وتخرج سنة ٢٠٠٦ من الجامعة الوطنية بأكاديمية كييف موهيلا بشهادة ماجستير في علوم الحاسب الآلي.
بدأ ستورونسكي مسيرته المهنية سنة ٢٠٠٦ كتاجر مشتقات أسهم في بنك "ليمان براذرز".
وفي ٢٠٠٨، ترك "ليمان" واشتغل في "كريدي سويس" بنفس الوظيفة. في يونيو ٢٠١٣، ترك ستورونسكي وظيفته في "كريدي سويس" وفي يناير ٢٠١٤، بدأ يشتغل على تأسيس "ريفولوت".
أما ياتسينكو، فبدأ مسيرته المهنية سنة ٢٠٠٥ كمهندس برمجيات في شركة "نيبولون" المحدودة.
وبعد ما اشتغل كمهندس برمجيات لعدة سنوات في شركات مختلفة، دخل ياتسينكو القطاع المالي ككبير مطورين في بنك "يو بي إس" للاستثمار. وبعدها اشتغل في "دويتشه بنك" و"لاب٤٩" و"كريدي سويس"، وهناك اشتغل على منصة مخاطر مشتقات الأسهم.
تجربة ستورونسكي في "ليمان" أثرت بشكل كبير على شكل "ريفولوت" اليوم.
خلال أزمة الإسكان سنة ٢٠٠٨، لما أفلست "ليمان"، خسر ستورونسكي تقريبًا ٦٩٠ ألف دولار وتعلم درس مهم: "لازم القرارات تتخذ بناءً على البيانات والمنطق".
وجت فكرة "ريفولوت" لستورونسكي وهو مسافر بره، لما واجه مشاكل مع الرسوم المرتفعة وأسعار الصرف السيئة من البنوك التقليدية.
وبهالسبب، قرر ستورونسكي يتعاون مع ياتسينكو عشان يسوون بطاقة خصم مسبقة الدفع تخلي المستخدمين يصرفون بعملات متعددة بسعر الصرف بين البنوك.
هدف "ريفولوت" هو "تبسيط كل شي يخص الفلوس". خبرة المؤسسين في القطاع المالي ساعدتهم يفهمون انهم عشان ينجحون في "ريفولوت"، لازم يلغون الوسطاء قدر الإمكان ويبنون بنية تحتية خاصة فيهم.
في ٢٠١٩، الشركة لفتت الانتباه بشكل كبير بسبب ادعاءات بوجود بيئة عمل سامة واتهامات بأن الشركة عطلت أنظمة التحقق من الامتثال، وبهالسبب حققت هيئة السلوك المالي بالموضوع.
من بعدها، الشركة جابت خبراء في المجال مثل مارتن جيلبرت (المؤسس المشارك والمدير التنفيذي لشركة أبردين لإدارة الأصول من ١٩٨٣-٢٠١٧) كرئيس مجلس إدارة، ومايكل شيروود (الرئيس التنفيذي المشارك السابق في جولدمان ساكس إنترناشونال)، وإيان ويلسون (اللي كان مسؤول تنفيذي سابق في آر بي إس، وسانتاندير، وتيسكو بنك، وتشارتر كورت للخدمات المالية، ومنزو) كأعضاء غير تنفيذيين في مجلس الإدارة، وعيّنت فريق علاقات عامة جديد لاستعادة ثقة الجمهور.
ستورونسكي أصله من روسيا، وتخرج من هناك بشهادة ماجستير في الاقتصاد التطبيقي والمالية، وكذلك شهادة ماجستير في الفيزياء العامة والتطبيقية.
أما ياتسينكو فهو من مواليد كييف في أوكرانيا، وتخرج سنة ٢٠٠٦ من الجامعة الوطنية بأكاديمية كييف موهيلا بشهادة ماجستير في علوم الحاسب الآلي.
بدأ ستورونسكي مسيرته المهنية سنة ٢٠٠٦ كتاجر مشتقات أسهم في بنك "ليمان براذرز".
وفي ٢٠٠٨، ترك "ليمان" واشتغل في "كريدي سويس" بنفس الوظيفة. في يونيو ٢٠١٣، ترك ستورونسكي وظيفته في "كريدي سويس" وفي يناير ٢٠١٤، بدأ يشتغل على تأسيس "ريفولوت".
أما ياتسينكو، فبدأ مسيرته المهنية سنة ٢٠٠٥ كمهندس برمجيات في شركة "نيبولون" المحدودة.
وبعد ما اشتغل كمهندس برمجيات لعدة سنوات في شركات مختلفة، دخل ياتسينكو القطاع المالي ككبير مطورين في بنك "يو بي إس" للاستثمار. وبعدها اشتغل في "دويتشه بنك" و"لاب٤٩" و"كريدي سويس"، وهناك اشتغل على منصة مخاطر مشتقات الأسهم.
تجربة ستورونسكي في "ليمان" أثرت بشكل كبير على شكل "ريفولوت" اليوم.
خلال أزمة الإسكان سنة ٢٠٠٨، لما أفلست "ليمان"، خسر ستورونسكي تقريبًا ٦٩٠ ألف دولار وتعلم درس مهم: "لازم القرارات تتخذ بناءً على البيانات والمنطق".
وجت فكرة "ريفولوت" لستورونسكي وهو مسافر بره، لما واجه مشاكل مع الرسوم المرتفعة وأسعار الصرف السيئة من البنوك التقليدية.
وبهالسبب، قرر ستورونسكي يتعاون مع ياتسينكو عشان يسوون بطاقة خصم مسبقة الدفع تخلي المستخدمين يصرفون بعملات متعددة بسعر الصرف بين البنوك.
هدف "ريفولوت" هو "تبسيط كل شي يخص الفلوس". خبرة المؤسسين في القطاع المالي ساعدتهم يفهمون انهم عشان ينجحون في "ريفولوت"، لازم يلغون الوسطاء قدر الإمكان ويبنون بنية تحتية خاصة فيهم.
في ٢٠١٩، الشركة لفتت الانتباه بشكل كبير بسبب ادعاءات بوجود بيئة عمل سامة واتهامات بأن الشركة عطلت أنظمة التحقق من الامتثال، وبهالسبب حققت هيئة السلوك المالي بالموضوع.
من بعدها، الشركة جابت خبراء في المجال مثل مارتن جيلبرت (المؤسس المشارك والمدير التنفيذي لشركة أبردين لإدارة الأصول من ١٩٨٣-٢٠١٧) كرئيس مجلس إدارة، ومايكل شيروود (الرئيس التنفيذي المشارك السابق في جولدمان ساكس إنترناشونال)، وإيان ويلسون (اللي كان مسؤول تنفيذي سابق في آر بي إس، وسانتاندير، وتيسكو بنك، وتشارتر كورت للخدمات المالية، ومنزو) كأعضاء غير تنفيذيين في مجلس الإدارة، وعيّنت فريق علاقات عامة جديد لاستعادة ثقة الجمهور.
من أهم منتجات شركة@RevolutApp:
الخدمات المصرفية الشخصية
"ريفولوت" هو تطبيق Banking إلكتروني يوفر حلول للخدمات المالية. اليوزرز يقدرون يسوون transfer ويصرفون ويستثمرون فلوسهم في الـ stocks والـ cryptocurrencies من خلال التطبيق.
كذلك يقدرون يديرون الـ subscriptions تبعهم من خلاله، وبهالطريقة يسهل عليهم إدارة أمورهم المالية. خدمات التطبيق تنقسم لثلاث أقسام رئيسية: Essentials، و Wealth، و Lifestyle.
الEssentials:
قسم الـ Essentials في "ريفولوت" يخلي اليوزرز يسوون transfer للـ فلوس ويسددون الـ payments ويقسمون الـ bills، وهالشي متاح لأكثر من ٢٠٠ دولة حول العالم.
كذلك يوفر currency converter، بحيث يقدر اليوزر يشتري ويحتفظ بما يصل لـ ٢٩ عملة ورقية وأكثر من ١٠٠ crypto token. التطبيق يعطي instant payment notifications وإمكانية إدارة card security من داخل التطبيق. "ريفولوت" يقدم خدمات ثانية ضمن باقة الـ Essentials منها:
الEarly Salary: هالخدمة تخلي اليوزر يطلب ويستلم راتبه قبل يوم من غير رسوم.
الRewards: توفر لليوزرز خصومات و cash back من محلات مختارة.
الSaving Vaults: تسمح لليوزرز يكسبون عائد سنوي يصل إلى ٣٪ (متغير) يتم دفعه يوميًا.
الOpen Banking: توفر dashboard لليوزرز بحيث يشوفون حساباتهم البنكية من جهات متعددة في واجهة واحدة داخل تطبيق "ريفولوت".
الSubscription Management: تتيح لليوزرز الإشراف على الـ subscriptions حقتهم وتلقي إشعارات الفترة التجريبية وإيقاف رسوم الاشتراك.
الWealth:
"ريفولوت" توفر investment vehicles متعددة على منصتها عشان الزباين يقدرون يسوون trading ويشترون، منها rare metals (مثل الذهب والفضة) و الـ stocks والـ cryptocurrencies.
اليوزرز يقدرون يبدون investing في أكثر من ١٥٠٠ سهم عالمي بدون رسوم، ابتداءً من دولار واحد.
الشركة توفر تحديثات وإشعارات لحظية تخص الأوراق المالية اللي يملكها الزبون. كذلك، "ريفولوت" توفر مواد تعليمية ودورات عشان تعلم اليوزرز عن investing في الـ stocks والـ cryptocurrencies. التطبيق يخلي اليوزرز يحطون price alerts على الـ cryptocurrencies عشان يبيعون ويشترون ويكونون aware أكثر.
الـ cryptocurrencies اللي تنشرا وتنباع على المنصة تتخزن في cold storage ويقدر اليوزر يستخدمها مباشرة من البطاقة تبعه. المنصة فيها tool خاص للـ commodities investing عشان تشتري وتبيع ذهب وفضة ومعادن ثانية.
الLifestyle:
مستخدمين "ريفولوت" يقدرون يحجزون أماكن إقامة للعطلات من خلال المنصة، ويكسبون لغاية ١٠٪ cash back على مشترياتهم.
وأثناء السفر، الـ customers يقدرون يدخلون أكثر من ١٠٠٠ صالة انتظار في المطارات بتكلفة إضافية. وكذبك، الـ customers يقدرون يصرفون فلوس بسعر الصرف الحقيقي في ٢٩ عملة من غير رسوم خفية.
اليوزرز يقدرون يرسلون هدايا من خلال التطبيق لمستخدمين "ريفولوت" ثانيين ويتبرعون فلوس للجمعيات الخيرية بدون رسوم. كذلك، "ريفولوت" توفر تأمين للحيوانات الأليفة وإمكانية الوصول لطبيب بيطري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عن طريق مكالمة فيديو بتكلفة إضافية.
للBusiness Banking
بالإضافة للخدمات المالية للأفراد، "ريفولوت" توفر خدمات مشابهة للشركات. منصة الbusiness banking في الشركة تشبه أقسام الpersonal banking لكن مع tools و analytics أكثر.
هذي الإضافات تساعد الشركات تحول وتستقبل فلوس من أي مكان في العالم بأكثر من ٢٥ عملة.
الEssentials:
الشركات تقدر تضيف أعضاء فريقها لحساباتها وتدير الspending بكل سهولة.
الـ Customers يقدرون يسوون transfer للـ فلوس حول العالم ويفتحون multi-currency accounts بأكثر من ٢٥ عملة. خاصية الSpend Management تخلي الشركات تسوي automate لعملية الbookkeeping عن طريق الربط مع Xero أو QuickBooks أو Sage.
المدراء يقدرون يصدرون بطاقات مادية وإلكترونية لأعضاء الفريق ويقدرون يتحكمون في الspending عن طريق وضع limits أو freezing cards أو تذكير الموظفين تلقائيًا بإرسال expense receipts.
الTreasury:
الـ Clients يقدرون يسوون foreign exchange (FX) trading على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال موقع "ريفولوت" والتطبيق مع real rate exchange و limit/stop orders و price alerts.
الشركات كذلك تقدر تسوي forward exchange contracts عشان تضمن أسعار الصرف المستقبلية. كذلك، "ريفولوت" تخلي الـ customers يسوون trading للـ cryptocurrencies عشان ينوعون الcash holdings تبعهم.
الPayments:
هذي الميزة تخلي الـ clients يستقبلون payments بعدة عملات من خلال payment gateway API حق "ريفولوت" و payment links و QR codes و Revolut Reader (جهاز point-of-sale card reader الخاص بالشركة) و Revolut Pay.
حلول payment gateway و link اللي توفرها الشركة تسهل عمليات online checkout، والـ funds تكون متاحة في اليوم التالي. في نوفمبر ٢٠٢١، "ريفولوت" اشترت Nobly POS عشان تتوسع في مجال online and offline payment processing لقطاع الضيافة. Nobly POS هو ePOS مدمج مع Revolut Reader.
الTools:
"ريفولوت" توفر dashboard للفرق عشان يديرون ويخططون ويتابعون الspending تبعهم. الشركة توفر invoicing software وإمكانية إدارة payroll عشان يحددون الدفع للموظفين.
حل business banking تبعهم كذلك فيه rewards program تعطي discounts و credits على الbusiness tools. مع debit cards المحمولة والإلكترونية، المدراء يقدرون يتحكمون بـ spending و permissions من خلال واجهة واحدة مع automate ل expense tracking باستخدام reminders لحظية عشان أعضاء الفريق يرفعون الreceipts.
الAPIs:
حل business banking يخلي الـ clients يدخلون على API تبعهم، ويعدّلون تجربة online payment الخاصة فيهم، أو يسوون automate للـ payouts.
الشركات تقدر تربط تطبيقاتها الخاصة عشان تستقبل payments من الـ customers. اليوزرز كذلك يقدرون يسوون integrate ل API "ريفولوت" عشان يسوون automate للـ payments للـ suppliers ومقدمي الخدمات الآخرين، وإنشاء الrequests للوصول للـ data من حساباتهم، وعرض جميع transactions وإنشاء reports، واستخدام webhooks لتلقي تحديثات لحظية، وطلب user data مع OAuth.
الRevolut <18
الRevolut <18 هو خدمة banking من الشركة مصممة للأفراد من عمر ٦ إلى ١٧ سنة. هذي الخدمة تخلي هذي اليوزرز تصرف و تحول فلوس وتوفرها.
كذلك فيها ميزات عشان وضع financial goals. هذي الخدمة فيها customizable, contactless physical card بتصاميم مختلفة. الأهل/الأوصياء يقدرون يسوون tasks و challenges للـ teens عشان يكسبون فلوس.
الخدمات المصرفية الشخصية
"ريفولوت" هو تطبيق Banking إلكتروني يوفر حلول للخدمات المالية. اليوزرز يقدرون يسوون transfer ويصرفون ويستثمرون فلوسهم في الـ stocks والـ cryptocurrencies من خلال التطبيق.
كذلك يقدرون يديرون الـ subscriptions تبعهم من خلاله، وبهالطريقة يسهل عليهم إدارة أمورهم المالية. خدمات التطبيق تنقسم لثلاث أقسام رئيسية: Essentials، و Wealth، و Lifestyle.
الEssentials:
قسم الـ Essentials في "ريفولوت" يخلي اليوزرز يسوون transfer للـ فلوس ويسددون الـ payments ويقسمون الـ bills، وهالشي متاح لأكثر من ٢٠٠ دولة حول العالم.
كذلك يوفر currency converter، بحيث يقدر اليوزر يشتري ويحتفظ بما يصل لـ ٢٩ عملة ورقية وأكثر من ١٠٠ crypto token. التطبيق يعطي instant payment notifications وإمكانية إدارة card security من داخل التطبيق. "ريفولوت" يقدم خدمات ثانية ضمن باقة الـ Essentials منها:
الEarly Salary: هالخدمة تخلي اليوزر يطلب ويستلم راتبه قبل يوم من غير رسوم.
الRewards: توفر لليوزرز خصومات و cash back من محلات مختارة.
الSaving Vaults: تسمح لليوزرز يكسبون عائد سنوي يصل إلى ٣٪ (متغير) يتم دفعه يوميًا.
الOpen Banking: توفر dashboard لليوزرز بحيث يشوفون حساباتهم البنكية من جهات متعددة في واجهة واحدة داخل تطبيق "ريفولوت".
الSubscription Management: تتيح لليوزرز الإشراف على الـ subscriptions حقتهم وتلقي إشعارات الفترة التجريبية وإيقاف رسوم الاشتراك.
الWealth:
"ريفولوت" توفر investment vehicles متعددة على منصتها عشان الزباين يقدرون يسوون trading ويشترون، منها rare metals (مثل الذهب والفضة) و الـ stocks والـ cryptocurrencies.
اليوزرز يقدرون يبدون investing في أكثر من ١٥٠٠ سهم عالمي بدون رسوم، ابتداءً من دولار واحد.
الشركة توفر تحديثات وإشعارات لحظية تخص الأوراق المالية اللي يملكها الزبون. كذلك، "ريفولوت" توفر مواد تعليمية ودورات عشان تعلم اليوزرز عن investing في الـ stocks والـ cryptocurrencies. التطبيق يخلي اليوزرز يحطون price alerts على الـ cryptocurrencies عشان يبيعون ويشترون ويكونون aware أكثر.
الـ cryptocurrencies اللي تنشرا وتنباع على المنصة تتخزن في cold storage ويقدر اليوزر يستخدمها مباشرة من البطاقة تبعه. المنصة فيها tool خاص للـ commodities investing عشان تشتري وتبيع ذهب وفضة ومعادن ثانية.
الLifestyle:
مستخدمين "ريفولوت" يقدرون يحجزون أماكن إقامة للعطلات من خلال المنصة، ويكسبون لغاية ١٠٪ cash back على مشترياتهم.
وأثناء السفر، الـ customers يقدرون يدخلون أكثر من ١٠٠٠ صالة انتظار في المطارات بتكلفة إضافية. وكذبك، الـ customers يقدرون يصرفون فلوس بسعر الصرف الحقيقي في ٢٩ عملة من غير رسوم خفية.
اليوزرز يقدرون يرسلون هدايا من خلال التطبيق لمستخدمين "ريفولوت" ثانيين ويتبرعون فلوس للجمعيات الخيرية بدون رسوم. كذلك، "ريفولوت" توفر تأمين للحيوانات الأليفة وإمكانية الوصول لطبيب بيطري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عن طريق مكالمة فيديو بتكلفة إضافية.
للBusiness Banking
بالإضافة للخدمات المالية للأفراد، "ريفولوت" توفر خدمات مشابهة للشركات. منصة الbusiness banking في الشركة تشبه أقسام الpersonal banking لكن مع tools و analytics أكثر.
هذي الإضافات تساعد الشركات تحول وتستقبل فلوس من أي مكان في العالم بأكثر من ٢٥ عملة.
الEssentials:
الشركات تقدر تضيف أعضاء فريقها لحساباتها وتدير الspending بكل سهولة.
الـ Customers يقدرون يسوون transfer للـ فلوس حول العالم ويفتحون multi-currency accounts بأكثر من ٢٥ عملة. خاصية الSpend Management تخلي الشركات تسوي automate لعملية الbookkeeping عن طريق الربط مع Xero أو QuickBooks أو Sage.
المدراء يقدرون يصدرون بطاقات مادية وإلكترونية لأعضاء الفريق ويقدرون يتحكمون في الspending عن طريق وضع limits أو freezing cards أو تذكير الموظفين تلقائيًا بإرسال expense receipts.
الTreasury:
الـ Clients يقدرون يسوون foreign exchange (FX) trading على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال موقع "ريفولوت" والتطبيق مع real rate exchange و limit/stop orders و price alerts.
الشركات كذلك تقدر تسوي forward exchange contracts عشان تضمن أسعار الصرف المستقبلية. كذلك، "ريفولوت" تخلي الـ customers يسوون trading للـ cryptocurrencies عشان ينوعون الcash holdings تبعهم.
الPayments:
هذي الميزة تخلي الـ clients يستقبلون payments بعدة عملات من خلال payment gateway API حق "ريفولوت" و payment links و QR codes و Revolut Reader (جهاز point-of-sale card reader الخاص بالشركة) و Revolut Pay.
حلول payment gateway و link اللي توفرها الشركة تسهل عمليات online checkout، والـ funds تكون متاحة في اليوم التالي. في نوفمبر ٢٠٢١، "ريفولوت" اشترت Nobly POS عشان تتوسع في مجال online and offline payment processing لقطاع الضيافة. Nobly POS هو ePOS مدمج مع Revolut Reader.
الTools:
"ريفولوت" توفر dashboard للفرق عشان يديرون ويخططون ويتابعون الspending تبعهم. الشركة توفر invoicing software وإمكانية إدارة payroll عشان يحددون الدفع للموظفين.
حل business banking تبعهم كذلك فيه rewards program تعطي discounts و credits على الbusiness tools. مع debit cards المحمولة والإلكترونية، المدراء يقدرون يتحكمون بـ spending و permissions من خلال واجهة واحدة مع automate ل expense tracking باستخدام reminders لحظية عشان أعضاء الفريق يرفعون الreceipts.
الAPIs:
حل business banking يخلي الـ clients يدخلون على API تبعهم، ويعدّلون تجربة online payment الخاصة فيهم، أو يسوون automate للـ payouts.
الشركات تقدر تربط تطبيقاتها الخاصة عشان تستقبل payments من الـ customers. اليوزرز كذلك يقدرون يسوون integrate ل API "ريفولوت" عشان يسوون automate للـ payments للـ suppliers ومقدمي الخدمات الآخرين، وإنشاء الrequests للوصول للـ data من حساباتهم، وعرض جميع transactions وإنشاء reports، واستخدام webhooks لتلقي تحديثات لحظية، وطلب user data مع OAuth.
الRevolut <18
الRevolut <18 هو خدمة banking من الشركة مصممة للأفراد من عمر ٦ إلى ١٧ سنة. هذي الخدمة تخلي هذي اليوزرز تصرف و تحول فلوس وتوفرها.
كذلك فيها ميزات عشان وضع financial goals. هذي الخدمة فيها customizable, contactless physical card بتصاميم مختلفة. الأهل/الأوصياء يقدرون يسوون tasks و challenges للـ teens عشان يكسبون فلوس.
سوق وزباين @RevolutApp:
"ريفولوت" توفر خدمات للأفراد والشركات وأصحاب المهن الحرة. لحد يونيو ٢٠٢٣، كانت "ريفولوت" تشتغل في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية وأستراليا وسنغافورة وسويسرا واليابان والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.
منتجات الشركة تستهدف اليوزرز اللي يحبون الخدمات الرقمية ويدورون حل شامل للصرف والتوفير والاستثمار والسفر وإدارة الأمور المالية. بالنسبة لـ retail customers، "ريفولوت" تستهدف اللي يسافرون دول ثانية كثير ويدورون يقللون رسوم صرف العملات.
في يونيو ٢٠٢٣، وصل مستخدمي "ريفولوت" الى٣٠ مليون retail customer حول العالم.
أكبر قاعدة retail customers عندهم من ناحية الجغرافيا هي المملكة المتحدة (٦.٨ مليون)، وبعدها رومانيا (٢.٨ مليون) وبولندا (٢.٥ مليون). منتجات B2B من "ريفولوت" مصممة بشكل أساسي للشركات اللي تشتغل في دول متعددة بسبب إمكانياتها الدولية وخدماتها لصرف العملات الأجنبية. الشركة تقول إن منصتها تفيد الشركات اللي عندها فروع في دول متعددة مثل شركات الSaaS والسفر والتجارة الإلكترونية و online marketers.
قبل "ريفولوت"، هذي الشركات كانت تعتمد على عدة جهات مختلفة مثل البنوك التقليدية وشركات الوساطة وشركات التأمين ووكالات السفر وصرّافين محليين.
لكن "ريفولوت" توفر كل هذي الخدمات على منصة واحدة. من ضمن business clients تبع "ريفولوت" : Deel و Creditspring و Bizaway و Dott.
حجم السوق:
"ريفولوت" هي شركة fintech تنافس في قطاع neobank . في نهاية ٢٠٢١، تقريبًا ٧٦٪ من سكان العالم كان عندهم حساب في مؤسسة مالية.
في ٢٠٢٢، الneobanks وصلت لحوالي مليار حساب عالمي. وفقًا لبحث نُشر في ٢٠٢٢، القيمة الإجمالية لسوق neobanking العالمي هي ٦٦.٨ مليار دولار، ومن المتوقع أن يزيد بنسبة ٥٨٪ بين ٢٠٢٣ و ٢٠٣٠ ليصل إلى ٢.٨ تريليون دولار.
هذا السوق يشمل خدمات retail و business banking، و "ريفولوت" توفرهم كلهم. ٢٩٪ من الإيرادات العالمية لـ neobanks جات من أوروبا، وهي أكبر سوق لـ "ريفولوت". أسرع سوق نمو لصناعة neobank هو آسيا، وهالشي كان واضح من خلال ال٧٠٪ من البالغين في جنوب شرق آسيا لغاية ٢٠٢٢ اللي ما كان عندهم حسابات بنكية أو ما يستخدمونها كثير.
"ريفولوت" توفر خدمات للأفراد والشركات وأصحاب المهن الحرة. لحد يونيو ٢٠٢٣، كانت "ريفولوت" تشتغل في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية وأستراليا وسنغافورة وسويسرا واليابان والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.
منتجات الشركة تستهدف اليوزرز اللي يحبون الخدمات الرقمية ويدورون حل شامل للصرف والتوفير والاستثمار والسفر وإدارة الأمور المالية. بالنسبة لـ retail customers، "ريفولوت" تستهدف اللي يسافرون دول ثانية كثير ويدورون يقللون رسوم صرف العملات.
في يونيو ٢٠٢٣، وصل مستخدمي "ريفولوت" الى٣٠ مليون retail customer حول العالم.
أكبر قاعدة retail customers عندهم من ناحية الجغرافيا هي المملكة المتحدة (٦.٨ مليون)، وبعدها رومانيا (٢.٨ مليون) وبولندا (٢.٥ مليون). منتجات B2B من "ريفولوت" مصممة بشكل أساسي للشركات اللي تشتغل في دول متعددة بسبب إمكانياتها الدولية وخدماتها لصرف العملات الأجنبية. الشركة تقول إن منصتها تفيد الشركات اللي عندها فروع في دول متعددة مثل شركات الSaaS والسفر والتجارة الإلكترونية و online marketers.
قبل "ريفولوت"، هذي الشركات كانت تعتمد على عدة جهات مختلفة مثل البنوك التقليدية وشركات الوساطة وشركات التأمين ووكالات السفر وصرّافين محليين.
لكن "ريفولوت" توفر كل هذي الخدمات على منصة واحدة. من ضمن business clients تبع "ريفولوت" : Deel و Creditspring و Bizaway و Dott.
حجم السوق:
"ريفولوت" هي شركة fintech تنافس في قطاع neobank . في نهاية ٢٠٢١، تقريبًا ٧٦٪ من سكان العالم كان عندهم حساب في مؤسسة مالية.
في ٢٠٢٢، الneobanks وصلت لحوالي مليار حساب عالمي. وفقًا لبحث نُشر في ٢٠٢٢، القيمة الإجمالية لسوق neobanking العالمي هي ٦٦.٨ مليار دولار، ومن المتوقع أن يزيد بنسبة ٥٨٪ بين ٢٠٢٣ و ٢٠٣٠ ليصل إلى ٢.٨ تريليون دولار.
هذا السوق يشمل خدمات retail و business banking، و "ريفولوت" توفرهم كلهم. ٢٩٪ من الإيرادات العالمية لـ neobanks جات من أوروبا، وهي أكبر سوق لـ "ريفولوت". أسرع سوق نمو لصناعة neobank هو آسيا، وهالشي كان واضح من خلال ال٧٠٪ من البالغين في جنوب شرق آسيا لغاية ٢٠٢٢ اللي ما كان عندهم حسابات بنكية أو ما يستخدمونها كثير.
من أبرز المنافسيين ل@RevolutApp:
N26:
شركة "N26" تأسست سنة ٢٠١٣، وهي تطبيق banking بس للتلفونات في الاتحاد الأوروبي. هذي الـ neobank توفر خدمات personal و business banking، وكل وحدة فيها plans مختلفة حسب نوع اليوزر.
الـ plans حق personal banking تبدأ من حساب مجاني عادي وتوصل لـ plan اسمه "metal" يكلف ١٦.٩٠ يورو بالشهر وفيه مزايا مثل تأمين السفر وتأمين التلفون. الـ plans حق business banking، مصممة للـ freelancers الصغار والشركات الكبيرة، وفيها نفس النطاق السعري و الـ plans مثل personal banking.
من خلال تطبيق "N26"، اليوزرز يقدرون يسوون transfer ويستقبلون فلوس ويسددون عن طريق بطاقات محمولة أو إلكترونية.
ما فيه رسوم على transactions للدفع بعملات مختلفة. كذلك يوفر تأمين سفر ومنصة crypto exchange و cash back و تغطية للجوال و analytics. "N26" متوفرة في ٢٢ دولة في الاتحاد الأوروبي.
"N26" جمعت ٩٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series E بتقييم ٩ مليارات دولار في ٢٠٢١. بشكل عام، الشركة جمعت أكثر من ١.٧ مليار دولار تمويل. في ٢٠٢١، "N26" حققت حوالي ٢٠٠ مليون دولار إيرادات وخسارة صافية حوالي ١٩٠ مليون دولار. في ٢٠٢١، الشركة جابت مليون customer جديد، وبكذا صار عندهم ٨ ملايين user.
Monzo:
شركة"Monzo" تأسست سنة ٢٠١٥، وهي بنك رقمي في المملكة المتحدة وقاعد يتوسع في أمريكا.
"Monzo" مدعومة من Y-Combinator، وعندها أكثر من ٨ ملايين user وتوفر خدمات personal و business banking واقتراض. حسابات personal banking تبدأ مجانًا وتوصل لـ ١٥ جنيه إسترليني بالشهر.
الـ plans المدفوعة فيها تأمين سفر وتأمين جوال وحسابات توفير وخصومات على صالات الـ lounges في المطارات و credit scoring. مع Monzo Flex، اليوزرز يقدرون يشترون بنظام "اشتر الحين وادفع بعدين"، ويسددون على ثلاث دفعات شهرية بدون فوائد أو من ٦ إلى ١٢ دفعة مع فوائد. "ريفولت" ما عندها خدمة مثل Monzo Flex.
في مايو ٢٠٢٣، "Monzo" صار عندها أكثر من ٧.٤ مليون user. في ٢٠٢١، "Monzo" حققت ٧٩ مليون جنيه إسترليني إيرادات وزادت إلى ١٥٤.٢ مليون جنيه إسترليني في ٢٠٢٢. الشركة جمعت ٥٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series H في ٢٠٢١ بتقييم ٤.٥ مليار دولار من مستثمرين منهم Tencent Holding و Abu Dhabi Fund و Accel و General Catalyst.
Starling Bank:
شركة"Starling Bank" تأسست سنة ٢٠١٤، وهي حل banking رقمي في المملكة المتحدة توفر حسابات personal banking للأفراد و joint accounts وحسابات للـمراهقين و business banking و overdraft protection و loans.
الحسابات الشخصية توفر لليوزرز بطاقات محمولة وإلكترونية و lending و إدارة bills و ما فيها رسوم على الspending وسحب الفلوس في الدول الثانية. "Starling Bank" تستهدف الأفراد والشركات في المملكة المتحدة وتوفر لهم multi-currency accounts مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.
حسابات "Starling Bank" كذلك تقدر تحول فلوس لحسابات بنكية في ٣٦ دولة. كل حسابات personal و business bank مجانًا. "Starling Bank" تكسب فلوس من خلال رسوم تحويل العملات الأجنبية اللي هي ٠.٤٪ وخدمات loan-provider اللي توفرها.
في مارس ٢٠٢٢، الشركة قالت إنه صار عندها أكثر من ٢.٧ مليون حساب customer، وفي نفس السنة، "Starling Bank" حققت أرباح ٣٢.١ مليون جنيه إسترليني.
ولغاية يونيو ٢٠٢٣، كان عند الشركة أكثر من ٣ ملايين حساب. الشركة جمعت تمويل داخلي بقيمة ١٣٠.٥ مليون جنيه إسترليني، وهالشي خلى تقييم الشركة يصبح حوالي ٢.٥ مليار جنيه إسترليني. في ٢٠٢١، "Starling Bank" جمعت ٣٢٢ مليون جنيه إسترليني في جولة تمويل Series D، وكان من ضمن المستثمرين Goldman Sachs و Fidelity و Qatar Investment Authority.
Monese:
شركة"Monese" انطلقت سنة ٢٠١٥، وكانت أول بنك موبايل في المملكة المتحدة. الحين هي متوفرة في دول متعددة في الاتحاد الأوروبي، وتوفر خدمات personal و business banking.
بالنسبة لـ personal banking، الشركة توفر ثلاث plans تبدأ من plan "Simple" المجاني وتوصل لـ plan "Premium" يكلف ١٤.٩٥ جنيه إسترليني بالشهر.
في حسابات personal banking، اليوزرز يقدرون يفتحون multi-currency accounts ويحولون فلوس ويسددون بعملات مختلفة ويديرون ميزانياتهم.
بالنسبة لـ business banking، "Monese" توفر plan واحد بسعره ٩.٩٥ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي الشركات حسابات شخصية و debit cards وإمكانية سداد بعملات أجنبية برسوم ٠.٥٪ على كل transaction، وإمكانية تحويل عملات أجنبية برسوم ٠.٥٪ على كل transaction لـ حسابات ما هي تابعة لـ "Monese". في ٢٠٢٢، الشركة حصلت على ٣٥ مليون دولار من HSBC، وبكذا صار إجمالي التمويل اللي جمعته ٢٠٨ مليون دولار.
Chime:
شركة "Chime" هي أكبر neobank في أمريكا من حيث عدد أصحاب الحسابات، مع أكثر من ٢١.٥ مليون حساب لغاية يناير ٢٠٢٣. "Chime" شغالة في أمريكا وتوفر للعملاء حسابات checking و savings بدون رسوم شهرية.
كذلك "Chime" توفر للعملاء خدمة credit builder اللي تساعدهم يبنون سجل ائتماني ممتاز. في ٢٠٢٢، "Chime" أجلت طرحها في البورصة، واللي كان من المتوقع أن يكون تقييمها بين ٣٥ و ٤٥ مليار دولار. ولغاية يونيو ٢٠٢٣، "Chime" جمعت إجمالي تمويل بقيمة ٢.٣ مليار دولار. الشركة جمعت ٧٥٠ مليون دولار في جولة تمويل Series G في أغسطس ٢٠٢١، وبكذا صار تقييم الشركة ٢٥ مليار دولار.
N26:
شركة "N26" تأسست سنة ٢٠١٣، وهي تطبيق banking بس للتلفونات في الاتحاد الأوروبي. هذي الـ neobank توفر خدمات personal و business banking، وكل وحدة فيها plans مختلفة حسب نوع اليوزر.
الـ plans حق personal banking تبدأ من حساب مجاني عادي وتوصل لـ plan اسمه "metal" يكلف ١٦.٩٠ يورو بالشهر وفيه مزايا مثل تأمين السفر وتأمين التلفون. الـ plans حق business banking، مصممة للـ freelancers الصغار والشركات الكبيرة، وفيها نفس النطاق السعري و الـ plans مثل personal banking.
من خلال تطبيق "N26"، اليوزرز يقدرون يسوون transfer ويستقبلون فلوس ويسددون عن طريق بطاقات محمولة أو إلكترونية.
ما فيه رسوم على transactions للدفع بعملات مختلفة. كذلك يوفر تأمين سفر ومنصة crypto exchange و cash back و تغطية للجوال و analytics. "N26" متوفرة في ٢٢ دولة في الاتحاد الأوروبي.
"N26" جمعت ٩٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series E بتقييم ٩ مليارات دولار في ٢٠٢١. بشكل عام، الشركة جمعت أكثر من ١.٧ مليار دولار تمويل. في ٢٠٢١، "N26" حققت حوالي ٢٠٠ مليون دولار إيرادات وخسارة صافية حوالي ١٩٠ مليون دولار. في ٢٠٢١، الشركة جابت مليون customer جديد، وبكذا صار عندهم ٨ ملايين user.
Monzo:
شركة"Monzo" تأسست سنة ٢٠١٥، وهي بنك رقمي في المملكة المتحدة وقاعد يتوسع في أمريكا.
"Monzo" مدعومة من Y-Combinator، وعندها أكثر من ٨ ملايين user وتوفر خدمات personal و business banking واقتراض. حسابات personal banking تبدأ مجانًا وتوصل لـ ١٥ جنيه إسترليني بالشهر.
الـ plans المدفوعة فيها تأمين سفر وتأمين جوال وحسابات توفير وخصومات على صالات الـ lounges في المطارات و credit scoring. مع Monzo Flex، اليوزرز يقدرون يشترون بنظام "اشتر الحين وادفع بعدين"، ويسددون على ثلاث دفعات شهرية بدون فوائد أو من ٦ إلى ١٢ دفعة مع فوائد. "ريفولت" ما عندها خدمة مثل Monzo Flex.
في مايو ٢٠٢٣، "Monzo" صار عندها أكثر من ٧.٤ مليون user. في ٢٠٢١، "Monzo" حققت ٧٩ مليون جنيه إسترليني إيرادات وزادت إلى ١٥٤.٢ مليون جنيه إسترليني في ٢٠٢٢. الشركة جمعت ٥٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series H في ٢٠٢١ بتقييم ٤.٥ مليار دولار من مستثمرين منهم Tencent Holding و Abu Dhabi Fund و Accel و General Catalyst.
Starling Bank:
شركة"Starling Bank" تأسست سنة ٢٠١٤، وهي حل banking رقمي في المملكة المتحدة توفر حسابات personal banking للأفراد و joint accounts وحسابات للـمراهقين و business banking و overdraft protection و loans.
الحسابات الشخصية توفر لليوزرز بطاقات محمولة وإلكترونية و lending و إدارة bills و ما فيها رسوم على الspending وسحب الفلوس في الدول الثانية. "Starling Bank" تستهدف الأفراد والشركات في المملكة المتحدة وتوفر لهم multi-currency accounts مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.
حسابات "Starling Bank" كذلك تقدر تحول فلوس لحسابات بنكية في ٣٦ دولة. كل حسابات personal و business bank مجانًا. "Starling Bank" تكسب فلوس من خلال رسوم تحويل العملات الأجنبية اللي هي ٠.٤٪ وخدمات loan-provider اللي توفرها.
في مارس ٢٠٢٢، الشركة قالت إنه صار عندها أكثر من ٢.٧ مليون حساب customer، وفي نفس السنة، "Starling Bank" حققت أرباح ٣٢.١ مليون جنيه إسترليني.
ولغاية يونيو ٢٠٢٣، كان عند الشركة أكثر من ٣ ملايين حساب. الشركة جمعت تمويل داخلي بقيمة ١٣٠.٥ مليون جنيه إسترليني، وهالشي خلى تقييم الشركة يصبح حوالي ٢.٥ مليار جنيه إسترليني. في ٢٠٢١، "Starling Bank" جمعت ٣٢٢ مليون جنيه إسترليني في جولة تمويل Series D، وكان من ضمن المستثمرين Goldman Sachs و Fidelity و Qatar Investment Authority.
Monese:
شركة"Monese" انطلقت سنة ٢٠١٥، وكانت أول بنك موبايل في المملكة المتحدة. الحين هي متوفرة في دول متعددة في الاتحاد الأوروبي، وتوفر خدمات personal و business banking.
بالنسبة لـ personal banking، الشركة توفر ثلاث plans تبدأ من plan "Simple" المجاني وتوصل لـ plan "Premium" يكلف ١٤.٩٥ جنيه إسترليني بالشهر.
في حسابات personal banking، اليوزرز يقدرون يفتحون multi-currency accounts ويحولون فلوس ويسددون بعملات مختلفة ويديرون ميزانياتهم.
بالنسبة لـ business banking، "Monese" توفر plan واحد بسعره ٩.٩٥ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي الشركات حسابات شخصية و debit cards وإمكانية سداد بعملات أجنبية برسوم ٠.٥٪ على كل transaction، وإمكانية تحويل عملات أجنبية برسوم ٠.٥٪ على كل transaction لـ حسابات ما هي تابعة لـ "Monese". في ٢٠٢٢، الشركة حصلت على ٣٥ مليون دولار من HSBC، وبكذا صار إجمالي التمويل اللي جمعته ٢٠٨ مليون دولار.
Chime:
شركة "Chime" هي أكبر neobank في أمريكا من حيث عدد أصحاب الحسابات، مع أكثر من ٢١.٥ مليون حساب لغاية يناير ٢٠٢٣. "Chime" شغالة في أمريكا وتوفر للعملاء حسابات checking و savings بدون رسوم شهرية.
كذلك "Chime" توفر للعملاء خدمة credit builder اللي تساعدهم يبنون سجل ائتماني ممتاز. في ٢٠٢٢، "Chime" أجلت طرحها في البورصة، واللي كان من المتوقع أن يكون تقييمها بين ٣٥ و ٤٥ مليار دولار. ولغاية يونيو ٢٠٢٣، "Chime" جمعت إجمالي تمويل بقيمة ٢.٣ مليار دولار. الشركة جمعت ٧٥٠ مليون دولار في جولة تمويل Series G في أغسطس ٢٠٢١، وبكذا صار تقييم الشركة ٢٥ مليار دولار.
نموذج العمل ل@RevolutApp:
"ريفولوت" توفر خدماتها البنكية مجانًا عن طريق بناء بنية تحتية خاصة فيها وتقليل التكاليف مثل التكاليف الثابتة لفتح فروع فعلية.
عشان تدعم الخدمة المجانية، تبيع خدمات إضافية لليوزرز. عشان تكسب فلوس، "ريفولوت" لازم يكون عندها قاعدة users كبيرة عشان تقدر تبيع لهم هذي الخدمات.
لغاية يونيو ٢٠٢٣، "ريفولوت" عندها خمس plans لـ personal banking تتراوح أسعارها من مجاني إلى ٤٥ جنيه إسترليني بالشهر، وأربع plans لـ business banking تتراوح أسعارها من مجاني إلى ١٠٠ جنيه إسترليني بالشهر مع تسعير خاص للشركات، وثلاث plans للـ freelancers تتراوح أسعارها من مجاني إلى ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر. الشركة كمان تكسب فلوس من رسوم transactions على خدمة payments .
خطط الخدمات المصرفية الشخصية
Standard Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" فيها بطاقة فعلية وتوفر سحب فلوس مجانًا من الصرافات لغاية ٢٠٠ جنيه إسترليني أو خمس عمليات سحب شهريًا و ١٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات بدون رسوم شهريًا.
كذلك، الشركة توفر لغاية ٣٪ cash back على حجوزات الإقامة، ولغاية ٢.٢٩٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، ورسوم ١.٤٩٪ على صرف الـ crypto، ورسوم ١.٩٩٪ على صرف العملات.
Plus:
هذي الـ plan تكلف ٢.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها كل المزايا اللي في plan "Standard Free" بالإضافة إلى بطاقة شخصية وخدمة chat للدعم داخل التطبيق ولغاية ٢.٣٩٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات.
Premium:
هذي الـ plan تكلف ٦.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها خصم ٢٠٪ على رسوم التحويلات الدولية، و ٤٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، و تأمين يومي، وخصومات على صالات الـ lounges في المطارات، و صرف عملات بدون رسوم بدون حد أقصى، ولغاية ٥٪ cash back على حجوزات الإقامة، و ١٠ ملايين جنيه إسترليني تأمين طبي عالمي، و ٣٠٠٠ جنيه إسترليني تأمين سنوي للرياضات الشتوية، و ١٠٠٠ جنيه إسترليني تأمين سنوي للأمتعة، ولغاية ٣٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، ورسوم ٠.٩٩٪ على صرف الـ crypto، ورسوم ١.٤٩٪ على صرف الـ commodities.
Metal:
هذي الـ plan تكلف ١٢.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي اليوزرز بطاقة معدنية شخصية، و ١٪ cash back على المدفوعات بالبطاقة، وخصم ٤٠٪ على رسوم التحويلات الدولية، و ٨٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، ولغاية ١٠٪ cash back على حجوزات الإقامة، و ٢٠٠٠ جنيه إسترليني حد أقصى سنوي لـتأمينcar hire excess، و مليون جنيه إسترليني تأمين سنوي للمسؤولية الشخصية، ولغاية ٣.٤٤٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، وكل الخدمات الثانية اللي موجودة في plan "Premium".
Ultra:
هذي الـ plan تكلف ٤٥ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها بطاقة مطلية بالبلاتين، وخدمة chat أو مكالمات للدعم داخل التطبيق، و التحويلات الدولية مجانًا بدون رسوم، و ٢٠٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، و اشتراكات شركاء مثل WeWork، و دخول لـ lounges في المطارات بدون حد أقصى، و تأمين إلغاء الرحلات، وكل الخدمات الثانية اللي موجودة في plan "Metal".
خطط الخدمات المصرفية للشركات
Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" للشركات تعطي الـ clients لغاية ثلاث بطاقات بلاستيكية لكل موظف، ولغاية ٢٠٠ بطاقة إلكترونية لكل موظف، وخمس مدفوعات محلية بدون رسوم، ورسوم ١.٩٩٪ على تعاملات الـ crypto، وإمكانية الصرف في ١٥٠ دولة وفتح حسابات بأكثر من ٢٥ عملة، و تحويلات مجانًا لحسابات "ريفولوت"، و international bank account numbers (IBANs) للتحويلات العالمية، وإمكانية استقبال payments online، وإنشاء فواتير، وإدارة مصاريف الفريق.
Grow:
هذي الـ plan تكلف ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي الـ clients ١٠٠ تحويل محلي بدون رسوم و ١٠ تحويلات دولية بدون رسوم شهريًا، و ١٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، ورسوم ٠.٩٩٪ على تعاملات الـ crypto. كذلك فيها كل المزايا اللي في plan "Free"، بالإضافة إلى analytics و rewards و API integrations و limit and stop orders وإمكانية الربط مع تطبيقات bookkeeping و Revolut Payments لـ استقبال payments online أو شخصيًا.
Scale:
هذي الـ plan تكلف ١٠٠ جنيه إسترليني بالشهر، مصممة للشركات الكبيرة وتعطيهم بطاقتين "metal"، و ١٠٠٠ تحويل محلي بدون رسوم، و ٥٠ تحويل دولي بدون رسوم شهريًا، و ٥٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، وكل المزايا اللي موجودة في plan "Grow".
Enterprise:
هذي الـ plan مصممة للشركات الكبيرة، وتكون قابلة للتعديل والتفاوض على السعر و المزايا. الـ clients يقدرون يتفاوضون مع فريق مبيعات "ريفولوت" عشان يعدّلون plan على حسب احتياجاتهم تكون مختلفة عن الثلاث الخيارات التقليدية من "ريفولوت".
خطط الخدمات المصرفية لأصحاب المهن الحرة
Freelancer Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" للـ freelancers فيها خمس تحويلات محلية بدون رسوم شهريًا، وبطاقة فعلية مجانًا، وإمكانية الوصول لأكثر من ٢٥ عملة، و expense management tool لتتبع مصاريف العمل، و تحويلات مجانًا لحسابات "ريفولوت"، و IBANs للتحويلات العالمية، وإمكانية استقبال payments online، وإنشاء فواتير، وإدارة مصاريف الفريق.
Professional:
هذي الـ plan تكلف ٧ جنيه إسترليني بالشهر، وتوفر ٢٠ تحويل محلي بدون رسوم وخمس تحويلات دولية مجانًا شهريًا، و ٥٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي. كمان فيها كل المزايا اللي في plan "Freelancer Free"، بالإضافة إلى analytics و rewards و API integrations و limit/stop orders.
Ultimate:
هذي الـ plan تكلف ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها كل شي موجود في plan "Professional" بالإضافة إلى بطاقة "metal" مجانًا، و ١٠٠ تحويل محلي بدون رسوم و ١٠ تحويلات دولية مجانًا شهريًا، و ١٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، وخصومات على رسوم payments.
قبول المدفوعات
الRevolut Pay تخلي الشركات تقدر تستقبل payments بأكثر من ٢٥ عملة. "ريفولوت" توفر خدمات قبول payments للشركات online أو شخصيًا. بالنسبة لـ online payments، تاخذ الشركة رسوم تبدأ من ٠.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ جنيه إسترليني.
رسوم transactions تختلف حسب نوع البطاقة والدولة اللي صدرت منها، وتكون رسوم البطاقات اللي صادرة من دول الاتحاد الأوروبي ١٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ يورو لما الـ client يسدد ببطاقة صادرة من المملكة المتحدة و ٢.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ جنيه إسترليني للـ international and commercial cards.
بالنسبة للـ transactions اللي تصير شخصيًا، تاخذ الشركة رسوم ٠.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٠٢ جنيه إسترليني للـ بطاقات اللي صادرة من المملكة المتحدة و ٢.٦٪ بالإضافة إلى ٠.٠٢ جنيه إسترليني للـ international cards.
"ريفولوت" توفر خدماتها البنكية مجانًا عن طريق بناء بنية تحتية خاصة فيها وتقليل التكاليف مثل التكاليف الثابتة لفتح فروع فعلية.
عشان تدعم الخدمة المجانية، تبيع خدمات إضافية لليوزرز. عشان تكسب فلوس، "ريفولوت" لازم يكون عندها قاعدة users كبيرة عشان تقدر تبيع لهم هذي الخدمات.
لغاية يونيو ٢٠٢٣، "ريفولوت" عندها خمس plans لـ personal banking تتراوح أسعارها من مجاني إلى ٤٥ جنيه إسترليني بالشهر، وأربع plans لـ business banking تتراوح أسعارها من مجاني إلى ١٠٠ جنيه إسترليني بالشهر مع تسعير خاص للشركات، وثلاث plans للـ freelancers تتراوح أسعارها من مجاني إلى ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر. الشركة كمان تكسب فلوس من رسوم transactions على خدمة payments .
خطط الخدمات المصرفية الشخصية
Standard Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" فيها بطاقة فعلية وتوفر سحب فلوس مجانًا من الصرافات لغاية ٢٠٠ جنيه إسترليني أو خمس عمليات سحب شهريًا و ١٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات بدون رسوم شهريًا.
كذلك، الشركة توفر لغاية ٣٪ cash back على حجوزات الإقامة، ولغاية ٢.٢٩٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، ورسوم ١.٤٩٪ على صرف الـ crypto، ورسوم ١.٩٩٪ على صرف العملات.
Plus:
هذي الـ plan تكلف ٢.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها كل المزايا اللي في plan "Standard Free" بالإضافة إلى بطاقة شخصية وخدمة chat للدعم داخل التطبيق ولغاية ٢.٣٩٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات.
Premium:
هذي الـ plan تكلف ٦.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها خصم ٢٠٪ على رسوم التحويلات الدولية، و ٤٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، و تأمين يومي، وخصومات على صالات الـ lounges في المطارات، و صرف عملات بدون رسوم بدون حد أقصى، ولغاية ٥٪ cash back على حجوزات الإقامة، و ١٠ ملايين جنيه إسترليني تأمين طبي عالمي، و ٣٠٠٠ جنيه إسترليني تأمين سنوي للرياضات الشتوية، و ١٠٠٠ جنيه إسترليني تأمين سنوي للأمتعة، ولغاية ٣٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، ورسوم ٠.٩٩٪ على صرف الـ crypto، ورسوم ١.٤٩٪ على صرف الـ commodities.
Metal:
هذي الـ plan تكلف ١٢.٩٩ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي اليوزرز بطاقة معدنية شخصية، و ١٪ cash back على المدفوعات بالبطاقة، وخصم ٤٠٪ على رسوم التحويلات الدولية، و ٨٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، ولغاية ١٠٪ cash back على حجوزات الإقامة، و ٢٠٠٠ جنيه إسترليني حد أقصى سنوي لـتأمينcar hire excess، و مليون جنيه إسترليني تأمين سنوي للمسؤولية الشخصية، ولغاية ٣.٤٤٪ AER/Gross (متغير) فوائد على المدخرات، وكل الخدمات الثانية اللي موجودة في plan "Premium".
Ultra:
هذي الـ plan تكلف ٤٥ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها بطاقة مطلية بالبلاتين، وخدمة chat أو مكالمات للدعم داخل التطبيق، و التحويلات الدولية مجانًا بدون رسوم، و ٢٠٠٠ جنيه إسترليني سحب فلوس شهريًا من الصرافات بدون رسوم، و اشتراكات شركاء مثل WeWork، و دخول لـ lounges في المطارات بدون حد أقصى، و تأمين إلغاء الرحلات، وكل الخدمات الثانية اللي موجودة في plan "Metal".
خطط الخدمات المصرفية للشركات
Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" للشركات تعطي الـ clients لغاية ثلاث بطاقات بلاستيكية لكل موظف، ولغاية ٢٠٠ بطاقة إلكترونية لكل موظف، وخمس مدفوعات محلية بدون رسوم، ورسوم ١.٩٩٪ على تعاملات الـ crypto، وإمكانية الصرف في ١٥٠ دولة وفتح حسابات بأكثر من ٢٥ عملة، و تحويلات مجانًا لحسابات "ريفولوت"، و international bank account numbers (IBANs) للتحويلات العالمية، وإمكانية استقبال payments online، وإنشاء فواتير، وإدارة مصاريف الفريق.
Grow:
هذي الـ plan تكلف ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر، وتعطي الـ clients ١٠٠ تحويل محلي بدون رسوم و ١٠ تحويلات دولية بدون رسوم شهريًا، و ١٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، ورسوم ٠.٩٩٪ على تعاملات الـ crypto. كذلك فيها كل المزايا اللي في plan "Free"، بالإضافة إلى analytics و rewards و API integrations و limit and stop orders وإمكانية الربط مع تطبيقات bookkeeping و Revolut Payments لـ استقبال payments online أو شخصيًا.
Scale:
هذي الـ plan تكلف ١٠٠ جنيه إسترليني بالشهر، مصممة للشركات الكبيرة وتعطيهم بطاقتين "metal"، و ١٠٠٠ تحويل محلي بدون رسوم، و ٥٠ تحويل دولي بدون رسوم شهريًا، و ٥٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، وكل المزايا اللي موجودة في plan "Grow".
Enterprise:
هذي الـ plan مصممة للشركات الكبيرة، وتكون قابلة للتعديل والتفاوض على السعر و المزايا. الـ clients يقدرون يتفاوضون مع فريق مبيعات "ريفولوت" عشان يعدّلون plan على حسب احتياجاتهم تكون مختلفة عن الثلاث الخيارات التقليدية من "ريفولوت".
خطط الخدمات المصرفية لأصحاب المهن الحرة
Freelancer Free:
هذي الـ plan المجانية من "ريفولوت" للـ freelancers فيها خمس تحويلات محلية بدون رسوم شهريًا، وبطاقة فعلية مجانًا، وإمكانية الوصول لأكثر من ٢٥ عملة، و expense management tool لتتبع مصاريف العمل، و تحويلات مجانًا لحسابات "ريفولوت"، و IBANs للتحويلات العالمية، وإمكانية استقبال payments online، وإنشاء فواتير، وإدارة مصاريف الفريق.
Professional:
هذي الـ plan تكلف ٧ جنيه إسترليني بالشهر، وتوفر ٢٠ تحويل محلي بدون رسوم وخمس تحويلات دولية مجانًا شهريًا، و ٥٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي. كمان فيها كل المزايا اللي في plan "Freelancer Free"، بالإضافة إلى analytics و rewards و API integrations و limit/stop orders.
Ultimate:
هذي الـ plan تكلف ٢٥ جنيه إسترليني بالشهر، وفيها كل شي موجود في plan "Professional" بالإضافة إلى بطاقة "metal" مجانًا، و ١٠٠ تحويل محلي بدون رسوم و ١٠ تحويلات دولية مجانًا شهريًا، و ١٠,٠٠٠ جنيه إسترليني صرف عملات أجنبية بسعر الصرف الحقيقي، وخصومات على رسوم payments.
قبول المدفوعات
الRevolut Pay تخلي الشركات تقدر تستقبل payments بأكثر من ٢٥ عملة. "ريفولوت" توفر خدمات قبول payments للشركات online أو شخصيًا. بالنسبة لـ online payments، تاخذ الشركة رسوم تبدأ من ٠.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ جنيه إسترليني.
رسوم transactions تختلف حسب نوع البطاقة والدولة اللي صدرت منها، وتكون رسوم البطاقات اللي صادرة من دول الاتحاد الأوروبي ١٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ يورو لما الـ client يسدد ببطاقة صادرة من المملكة المتحدة و ٢.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٢٠ جنيه إسترليني للـ international and commercial cards.
بالنسبة للـ transactions اللي تصير شخصيًا، تاخذ الشركة رسوم ٠.٨٪ بالإضافة إلى ٠.٠٢ جنيه إسترليني للـ بطاقات اللي صادرة من المملكة المتحدة و ٢.٦٪ بالإضافة إلى ٠.٠٢ جنيه إسترليني للـ international cards.
نمو شركة @RevolutApp:
"ريفولوت" تأسست سنة ٢٠١٥، وحصلت على أكثر من ١٠٠ ألف personal banking user في أول سنة لها. في ٢٠١٩، الشركة وصلت لأكثر من ١٠ ملايين customer، وبحلول ٢٠٢٠ زاد العدد إلى ١٤.٥ مليون.
لغاية يونيو ٢٠٢٣، "ريفولوت" قالت إن صار عندها أكثر من ٣٠ مليون personal user وأكثر من ٥٠٠ ألف business user، مع أكثر من ١٠ آلاف شركة جديدة تشترك شهريًا وأكثر من ١٣٠ ألف بطاقة عمل تصدر شهريًا.
في ٢٠٢١، "ريفولوت" حققت ٧٦٩ مليون دولار إيرادات، مع صافي دخل بقيمة ٣١ مليون دولار وهامش ربح إجمالي ٧٠٪. خدمات صرف العملات و wealth شكلت ٥٥٪ من الإيرادات. في نفس السنة، الشركة جمعت ٨٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series E بتقييم ٣٣ مليار دولار، وهالشي يعني إن مضاعف الإيرادات وصل لـ ٤٢.٩x.
تقييم @RevolutApp :
آخر جولة تمويل لـ"ريفولوت" كانت ٨٠٠ مليون دولار في جولة Series E في يوليو ٢٠٢١، ووصل تقييم الشركة إلى ٣٣ مليار دولار. هذي الجولة كان فيها مستثمرين كبار زي Tiger Global و SoftBank Vision Fund. لغاية يونيو ٢٠٢٣، يقال إن الشركة جمعت إجمالي تمويل بقيمة ١.٧ مليار دولار. في ٢٠١٧، الشركة بدأت حملة تمويل جماعي وجمعت ٥.٣ مليون دولار في ٢٤ ساعة بس.
"ريفولوت" تأسست سنة ٢٠١٥، وحصلت على أكثر من ١٠٠ ألف personal banking user في أول سنة لها. في ٢٠١٩، الشركة وصلت لأكثر من ١٠ ملايين customer، وبحلول ٢٠٢٠ زاد العدد إلى ١٤.٥ مليون.
لغاية يونيو ٢٠٢٣، "ريفولوت" قالت إن صار عندها أكثر من ٣٠ مليون personal user وأكثر من ٥٠٠ ألف business user، مع أكثر من ١٠ آلاف شركة جديدة تشترك شهريًا وأكثر من ١٣٠ ألف بطاقة عمل تصدر شهريًا.
في ٢٠٢١، "ريفولوت" حققت ٧٦٩ مليون دولار إيرادات، مع صافي دخل بقيمة ٣١ مليون دولار وهامش ربح إجمالي ٧٠٪. خدمات صرف العملات و wealth شكلت ٥٥٪ من الإيرادات. في نفس السنة، الشركة جمعت ٨٠٠ مليون دولار في جولة تمويل Series E بتقييم ٣٣ مليار دولار، وهالشي يعني إن مضاعف الإيرادات وصل لـ ٤٢.٩x.
تقييم @RevolutApp :
آخر جولة تمويل لـ"ريفولوت" كانت ٨٠٠ مليون دولار في جولة Series E في يوليو ٢٠٢١، ووصل تقييم الشركة إلى ٣٣ مليار دولار. هذي الجولة كان فيها مستثمرين كبار زي Tiger Global و SoftBank Vision Fund. لغاية يونيو ٢٠٢٣، يقال إن الشركة جمعت إجمالي تمويل بقيمة ١.٧ مليار دولار. في ٢٠١٧، الشركة بدأت حملة تمويل جماعي وجمعت ٥.٣ مليون دولار في ٢٤ ساعة بس.
هذي مقابله قيمة لمؤسس الشركة يتطرق فيها كيف وصل لنموذج العمل هذا :
youtube.com
youtube.com
assets.revolut.com/pdf/Revolut_Lt…
research.contrary.com
Contrary Research
Contrary Research brings you the latest analysis on the world's best private technology companies.
reuters.com/business/finan…
yahoo.com/?err=404&err_u…
Yahoo | Mail, Weather, Search, Politics, News, Finance, Sports & Videos
Latest news coverage, email, free stock quotes, live scores and video are just the beginning. Discov...
sacra.com/c/revolut/%20
جاري تحميل الاقتراحات...