تعرف شنو هو العجز الاكتواري
و هل هو واقع او كذبه؟
العجز الاكتواري مو كذبه، هذا واقع تواجهه اغلب صناديق التقاعد حول العالم.
باختصار، العجز الاكتواري يصير لما تكون الالتزامات الماليه المستقبليه لصندوق التقاعد أكبر من الأصول المتاحه لتغطية هالالتزامات.
هذا يعتبر مؤشر على الصحة الماليه للصندوق وقدرته على الوفاء بالتزاماته تجاه المتقاعدين بالمستقبل.
📍شلون تشتغل صناديق التقاعد؟
صناديق التقاعد تشتغل عن طريق جمع المساهمات من الموظفين وأصحاب العمل طول فترة عمل الموظفين.
هالأموال يتم استثمارها لتحقيق عوائد تساعد في تمويل معاشات التقاعد.
الفكرة الأساسية إن الأموال اللي يتم جمعها اليوم تستخدم لدفع المعاشات بالمستقبل.
📍كم شخص لازم يساهم لتغطية راتب متقاعد واحد؟
بالماضي، كانت نسبة العاملين للمتقاعدين مرتفعه، يعني عدد كبير من العاملين كانوا يساهمون لدعم عدد قليل من المتقاعدين.
مثلاً، بأمريكا كان في حوالي 5.1 عامل لكل متقاعد بالستينيات.
اليوم، هذا الرقم انخفض لحوالي 2.8 عامل لكل متقاعد، ومن المتوقع ينخفض لحوالي 2 بحلول عام 2030.
في بعض الدول مثل اليابان، ممكن تكون النسبة أقل من 2 بحلول 2050
📍شلون يصير العجز الاكتواري؟
العجز الاكتواري يصير لما تكون الالتزامات الماليه المستقبليه للصندوق أكبر من الأصول المتاحه.
هذا يصير بسبب عدة عوامل:
1-انخفاض عوائد الاستثمارات:
لما تكون العوائد أقل من المتوقع، تكون في أموال أقل لتغطية الالتزامات المستقبليه.
2-التغيرات الديموغرافية:
مثل زيادة متوسط العمر وانخفاض معدلات الخصوبه، يعني في عدد أقل من العاملين لدعم عدد أكبر من المتقاعدين.
3-زيادة الالتزامات:
مثل زيادة تكاليف الرعاية الصحية أو المعاشات التقاعديه.
صناديق تعاني من العجز الاكتواري عالمياً
أمريكا:
صندوق الضمان الاجتماعي يعاني من عجز اكتواري مستمر، ويتوقع إنه ينفد بحلول 2035 إذا ما تم اتخاذ إجراءات تصحيحيه
اليابان:
تعاني اليابان من نسبة عمال لمتقاعدين منخفضه، مما يضع ضغط كبير على نظام التقاعد
المملكة المتحدة:
تعاني من عجز كبير في صناديق التقاعد يصل لمئات المليارات من الجنيهات
📍الكويت والمشكلة اللي تواجهها
الكويت مو بعيده عن هالمشكلة.
الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعيه تواجه عجز اكتواري بلغ حوالي 17.4 مليار دينار كويتي.
تضاعف هالعجز تقريباً خلال الثلاث سنوات الماضية بسبب انخفاض عوائد الاستثمارات من 5.7% إلى أقل من 4%
📍تأثير القروض الحسنة بدون فوائد على العجز الاكتواري
القروض الحسنة، رغم إنها تدعم المتقاعدين على المدى القصير، إلا إنها تزيد من العجز الاكتواري على المدى الطويل. ليش؟
لأن الأموال اللي تُستخدم في تقديم هالقروض تُسحب من الأصول المتاحة للاستثمار.
هذا يعني إنه في أموال أقل يمكن استثمارها لتحقيق عوائد، مما يقلل من القدرة على تغطية الالتزامات المستقبليه للصندوق.
📍الخلاصة
العجز الاكتواري هو تحدي حقيقي يواجه صناديق التقاعد بالكويت وحول العالم.
الحلول تشمل تحسين استراتيجيات الاستثمار، إصلاح القوانين وزيادة المشاركة في القوى العامله.
من المهم إننا نفهم إن القرارات الماليه اليوم تأثر على الأمان المالي بالمستقبل، ولازم نشتغل بجدية لضمان استدامة صناديق التقاعد.
#ثريد_بلو
و هل هو واقع او كذبه؟
العجز الاكتواري مو كذبه، هذا واقع تواجهه اغلب صناديق التقاعد حول العالم.
باختصار، العجز الاكتواري يصير لما تكون الالتزامات الماليه المستقبليه لصندوق التقاعد أكبر من الأصول المتاحه لتغطية هالالتزامات.
هذا يعتبر مؤشر على الصحة الماليه للصندوق وقدرته على الوفاء بالتزاماته تجاه المتقاعدين بالمستقبل.
📍شلون تشتغل صناديق التقاعد؟
صناديق التقاعد تشتغل عن طريق جمع المساهمات من الموظفين وأصحاب العمل طول فترة عمل الموظفين.
هالأموال يتم استثمارها لتحقيق عوائد تساعد في تمويل معاشات التقاعد.
الفكرة الأساسية إن الأموال اللي يتم جمعها اليوم تستخدم لدفع المعاشات بالمستقبل.
📍كم شخص لازم يساهم لتغطية راتب متقاعد واحد؟
بالماضي، كانت نسبة العاملين للمتقاعدين مرتفعه، يعني عدد كبير من العاملين كانوا يساهمون لدعم عدد قليل من المتقاعدين.
مثلاً، بأمريكا كان في حوالي 5.1 عامل لكل متقاعد بالستينيات.
اليوم، هذا الرقم انخفض لحوالي 2.8 عامل لكل متقاعد، ومن المتوقع ينخفض لحوالي 2 بحلول عام 2030.
في بعض الدول مثل اليابان، ممكن تكون النسبة أقل من 2 بحلول 2050
📍شلون يصير العجز الاكتواري؟
العجز الاكتواري يصير لما تكون الالتزامات الماليه المستقبليه للصندوق أكبر من الأصول المتاحه.
هذا يصير بسبب عدة عوامل:
1-انخفاض عوائد الاستثمارات:
لما تكون العوائد أقل من المتوقع، تكون في أموال أقل لتغطية الالتزامات المستقبليه.
2-التغيرات الديموغرافية:
مثل زيادة متوسط العمر وانخفاض معدلات الخصوبه، يعني في عدد أقل من العاملين لدعم عدد أكبر من المتقاعدين.
3-زيادة الالتزامات:
مثل زيادة تكاليف الرعاية الصحية أو المعاشات التقاعديه.
صناديق تعاني من العجز الاكتواري عالمياً
أمريكا:
صندوق الضمان الاجتماعي يعاني من عجز اكتواري مستمر، ويتوقع إنه ينفد بحلول 2035 إذا ما تم اتخاذ إجراءات تصحيحيه
اليابان:
تعاني اليابان من نسبة عمال لمتقاعدين منخفضه، مما يضع ضغط كبير على نظام التقاعد
المملكة المتحدة:
تعاني من عجز كبير في صناديق التقاعد يصل لمئات المليارات من الجنيهات
📍الكويت والمشكلة اللي تواجهها
الكويت مو بعيده عن هالمشكلة.
الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعيه تواجه عجز اكتواري بلغ حوالي 17.4 مليار دينار كويتي.
تضاعف هالعجز تقريباً خلال الثلاث سنوات الماضية بسبب انخفاض عوائد الاستثمارات من 5.7% إلى أقل من 4%
📍تأثير القروض الحسنة بدون فوائد على العجز الاكتواري
القروض الحسنة، رغم إنها تدعم المتقاعدين على المدى القصير، إلا إنها تزيد من العجز الاكتواري على المدى الطويل. ليش؟
لأن الأموال اللي تُستخدم في تقديم هالقروض تُسحب من الأصول المتاحة للاستثمار.
هذا يعني إنه في أموال أقل يمكن استثمارها لتحقيق عوائد، مما يقلل من القدرة على تغطية الالتزامات المستقبليه للصندوق.
📍الخلاصة
العجز الاكتواري هو تحدي حقيقي يواجه صناديق التقاعد بالكويت وحول العالم.
الحلول تشمل تحسين استراتيجيات الاستثمار، إصلاح القوانين وزيادة المشاركة في القوى العامله.
من المهم إننا نفهم إن القرارات الماليه اليوم تأثر على الأمان المالي بالمستقبل، ولازم نشتغل بجدية لضمان استدامة صناديق التقاعد.
#ثريد_بلو
عموماً انا دايماً خوفي من قرارات الحكومة اكثر من رغبات الشعب
السؤال العجز الاكتواري
جاري تحميل الاقتراحات...