تريد البدء بالاستثمار ولا تعرف من أين تبدأ؟
بحسب JL Collins مؤلف كتاب The Simple Path to Wealth فإن أنسب استثمار لمن هو خارج الولايات المتحدة هو أن يستثمر في محفظة صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة تشمل العالم كامل.
بحمد الله الآن تستطيع بكل سهولة أن تستثمر حول العالم 👇

كل ما تحتاج هو صندوقين مؤشرات:
- صندوق مؤشر يغطي السوق الامريكي: SPUS أو HLAL
- صندوق مؤشر يغطي بقية العالم (الدول المتقدمة والناشئة غير الامريكي): SPWO
بهذا تغطي فوق 700 شركة موافقة للضوابط الشرعية حول العالم. ولو بدأت بهذا فقط واستمريت عليه بيكون ممتاز.

تريد إضافة السوق المحلي السعودي لمحفظتك وتستفيد من النمو الحالي والمستقبلي بإذن الله؟ ممتاز. خصص 25-50% من المحفظة للسوق المحلي، وبما أنه لا يوجد حالياً صندوق مؤشر واسع النطاق منخفض التكلفة في السوق المحلي، فأمك الخيارات التالية:
- تستثمر في صندوق المؤشر الموجود حتى لو كان غير مثالي
- تستثمر في صناديق نشطة موجودة لدى الشركات المالية بشرط تشيك الأداء للسنوات الماضية والرسوم
- تنتقي شركات بناء على معايير محددة بالنسبة لك
- تستثمر في الصناديق المدرجة في السوق الامريكي وإن كانت غير موافقة للضوابط الشرعية إلا أنه يوجد من يبيح الاستثمار فيها مع التطهير.
- شخصيًا انتقي شركات بناء على معايير محددة ثم أضيفها لمؤشر شخصي يحدد لكل شركة وزن بناء على قيمتها السوقية.

تريد إضافة جزء للريت؟ جميل. خصص بحدود 20% من محفظتك للريت المحلي. وبما أنه لايوجد صندوق مؤشر للريت حاليًآ فيمكن الاستثمار بأحد الطرق التالية:
- تنتقي صناديق مؤشرات بشكل شخصي
- تستثمر في أحد الصناديق النشطة التي تستثمر في صناديق الريت
- شخصيًا استثمر في جميع صناديق الريت بناء على صندوق مؤشر شخصي يحدد لكل صندوق وزن بناء على قيمته السوقية.
- ملاحظة: لا تستثمر في صناديق مؤشرات الريت في السوق الامريكي بسبب ضريبة التوزيعات والتي تكون 30% من مبلغ التوزيع. وعائد الريت توزيع.

هل استثمر في الصكوك؟ إذا كنت صغير في السن ومشترك في نظام التأمينات الاجتماعية أو التقاعد ففي الغالب لا تحتاج. ممكن تخصص نسبة للصكوك إذا قرب التقاعد لتقليل المخاطرة ولا تتجاوز نسبة الصكوك في المحفظة 25% حتى بعد التقاعد.
هل استثمر في الذهب والمعادن؟ أيضاً لا يوجد حاجة إذا كنت في مرحلة بناء الثروة. ربما إذا وصلت مرحلة الحفاظ على الثروة.

ركز على الاستثمار في صناديق مؤشرات الأسهم على الأقل خمس سنوات ثم ممكن تخصص نسبة للاستثمارات البديلة وغيرها.

طبعاً بالاستثمار بهذه الطريقة تحتاج أن تخصص الأصول وتحدد أوزانها بنفسك، بالإضافة لموازنة المحفظة بشكل دوري، وكذلك تطهير التوزيعات، وحساب الزكاة وغيرها.
إذا كان هذا الأمر شاق عليك فبإمكانك الاستثمار عن طريق منصات المستشار الآلي الموجودة بعد المقارنة بينها من ناحية توزيع المحفظة والرسوم السنوية ثم تختار الأنسب لك.