شرح للتسهيلات البنكية
أقصى تمويل في أغلب البنوك السعودية هو 1:1 بمعنى كل 500 ألف بالمحفظة تعطيك عليها 500 ألف تمويل بفائدة (سايبر + 2٪)
البنك يأخذ أسهمك كضمانات حتى ما يخسر من التمويل اللي أعطاك اياه
وهناك خمسة شروط/اتفاقيات يجب عليك معرفتها قبل الموافقة
تابع 👇
(1/12)
أقصى تمويل في أغلب البنوك السعودية هو 1:1 بمعنى كل 500 ألف بالمحفظة تعطيك عليها 500 ألف تمويل بفائدة (سايبر + 2٪)
البنك يأخذ أسهمك كضمانات حتى ما يخسر من التمويل اللي أعطاك اياه
وهناك خمسة شروط/اتفاقيات يجب عليك معرفتها قبل الموافقة
تابع 👇
(1/12)
⚫️ أهم بنود الاتفاقية (1/4)
1) المدة: وهي مدة التمويل وعلى الأغلب سنة
2) نسبة هامش الربح: وهي فائدة البنك من هذا التمويل، وحاليا النسبة ~7٪ بمعنى لو أخذت 500 ألف، فبعد سنة راح ترجعها 500 ألف + 35 ألف (فائدة البنك)
(2/12)
1) المدة: وهي مدة التمويل وعلى الأغلب سنة
2) نسبة هامش الربح: وهي فائدة البنك من هذا التمويل، وحاليا النسبة ~7٪ بمعنى لو أخذت 500 ألف، فبعد سنة راح ترجعها 500 ألف + 35 ألف (فائدة البنك)
(2/12)
⚫️ أهم بنود الاتفاقية (2/4)
3) هامش الصيانة: ~160٪:
هو المبلغ الذي يجب أن تحتفظ فيه في حساب التداول للحفاظ على المراكز المفتوحة
اذا محفظتك فيها 500 ألف وأخذت تمويل 500 ألف (المجموع 1 مليون)
هامش الصيانة 160٪ ويحسب كالتالي: 500 ألف (التمويل) * 160٪ = 800 ألف
فـ 800 ألف هي الحد الأدنى لتجنب المارجن كول
(3/12)
3) هامش الصيانة: ~160٪:
هو المبلغ الذي يجب أن تحتفظ فيه في حساب التداول للحفاظ على المراكز المفتوحة
اذا محفظتك فيها 500 ألف وأخذت تمويل 500 ألف (المجموع 1 مليون)
هامش الصيانة 160٪ ويحسب كالتالي: 500 ألف (التمويل) * 160٪ = 800 ألف
فـ 800 ألف هي الحد الأدنى لتجنب المارجن كول
(3/12)
⚫️ أهم بنود الاتفاقية (3/4)
4) هامش طلب التغطية الأولى: ~150٪
نقطة التحذير الأولى
يحسب: 500 ألف (التمويل) * 150٪ = 750 ألف
اذا قلت المحفظة عن 750 ألف راح يجيك مارجن كول (نداء الهامش)، ويطلب منك ايداع مزيد من الكاش لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة واللي هو 160٪
وبمعنى أخر: قرب تسييل المحفظة فانتبه
(4/12)
4) هامش طلب التغطية الأولى: ~150٪
نقطة التحذير الأولى
يحسب: 500 ألف (التمويل) * 150٪ = 750 ألف
اذا قلت المحفظة عن 750 ألف راح يجيك مارجن كول (نداء الهامش)، ويطلب منك ايداع مزيد من الكاش لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة واللي هو 160٪
وبمعنى أخر: قرب تسييل المحفظة فانتبه
(4/12)
⚫️ أهم بنود الاتفاقية (4/4)
5) هامش التغطية النهائي: ~133٪
هذا النداء الأخير والوسيط ما راح يسمح للمحفظة أن تقل عنها (بمعنى راح يسيل محفظتك)
يحسب كالتالي: 500 ألف (التمويل) * 133٪ = 665 ألف
قبل الوصول لهذه النسبة حتى لا يتم تسييل محفظتك يجب أن تفعل واحدا من: 👇
(5/12)
5) هامش التغطية النهائي: ~133٪
هذا النداء الأخير والوسيط ما راح يسمح للمحفظة أن تقل عنها (بمعنى راح يسيل محفظتك)
يحسب كالتالي: 500 ألف (التمويل) * 133٪ = 665 ألف
قبل الوصول لهذه النسبة حتى لا يتم تسييل محفظتك يجب أن تفعل واحدا من: 👇
(5/12)
⚫️ لتفادي تسييل المحفظة في حال الخسارة
في حال وصلك مارجن كول (التحذير الأول) وصلت المحفظة ل 750 ألف فعليك بواحد من الأتي لتفادي التسييل:
- إضافة كاش للمحفظة لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة
- بيع بعض الأصول "الأسهم" في الحساب لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة
- غير ذلك يعني تسييل المحفظة وخسارتك 😞
(6/12)
في حال وصلك مارجن كول (التحذير الأول) وصلت المحفظة ل 750 ألف فعليك بواحد من الأتي لتفادي التسييل:
- إضافة كاش للمحفظة لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة
- بيع بعض الأصول "الأسهم" في الحساب لتغطية الحد الأدنى من هامش الصيانة
- غير ذلك يعني تسييل المحفظة وخسارتك 😞
(6/12)
⚫️ مثال تطبيقي
محفظتك قيمتها 1 مليون (بدون تمويل)
وطلبت تمويل من البنك 1:1 بمعنى راح يعطونك 1 مليون بفائده 7٪ (تصير اجمالي المحفظة: 2 مليون ريال)
وراح ترجعها بعد سنة 1 مليون + 70 ألف (فوائد)
فاذا راح تحقق أقل من 7٪ بالسنة فأنت خسران لأن تكلفة التمويل أعلى من الربح
(7/12)
محفظتك قيمتها 1 مليون (بدون تمويل)
وطلبت تمويل من البنك 1:1 بمعنى راح يعطونك 1 مليون بفائده 7٪ (تصير اجمالي المحفظة: 2 مليون ريال)
وراح ترجعها بعد سنة 1 مليون + 70 ألف (فوائد)
فاذا راح تحقق أقل من 7٪ بالسنة فأنت خسران لأن تكلفة التمويل أعلى من الربح
(7/12)
⚫️ تكملة
صارت عندك سيولة عاليه الحين وصرت تبيع وتشتري بالأسهم
في حال انت تحقق أرباح فوضعك بالسليم وفقط بعد سنة رجع للبنك فلوسه مع الفوائد
لكن في حال المحفظة تحقق خساير فهنا نشوف الشروط
البنك يريد قيمة المحفظة دائماً فوق هامش الصيانة 160٪ وتعادل مليون و 600 ألف
(8/12)
صارت عندك سيولة عاليه الحين وصرت تبيع وتشتري بالأسهم
في حال انت تحقق أرباح فوضعك بالسليم وفقط بعد سنة رجع للبنك فلوسه مع الفوائد
لكن في حال المحفظة تحقق خساير فهنا نشوف الشروط
البنك يريد قيمة المحفظة دائماً فوق هامش الصيانة 160٪ وتعادل مليون و 600 ألف
(8/12)
⚫️ تكملة
اذا نقصت قيمة المحفظة عن 1.6 مليون نروح نشوف "شرط هامش طلب التغطية الأول" 150٪ ويعادل 1.5 مليون
لو وصلت له المحفظة راح يجيك تنبيه من البنك وهو التنبية الأول وعليك بضخ 100 ألف لتصل محفظتك ل 1.6 مليون (هامش الصيانة) وهنا ينتبه المستثمر
(9/12)
اذا نقصت قيمة المحفظة عن 1.6 مليون نروح نشوف "شرط هامش طلب التغطية الأول" 150٪ ويعادل 1.5 مليون
لو وصلت له المحفظة راح يجيك تنبيه من البنك وهو التنبية الأول وعليك بضخ 100 ألف لتصل محفظتك ل 1.6 مليون (هامش الصيانة) وهنا ينتبه المستثمر
(9/12)
⚫️ تكملة
نفترض أنك ما قدرت تودع 100 ألف، نروح نشوف هامش التغطية النهائي واللي هو راح يصير التسييل للمحفظة "لا قدر الله"
~133٪ يعادل 1.33 مليون
هنا انت مجبر تضيف أموال أو تبيع اسهمك أو تستسلم للبنك وتسلمه رقبتك لتسييل محفظتك
فراح يتم التسييل تقريبا على 1.3 مليون
(10/12)
نفترض أنك ما قدرت تودع 100 ألف، نروح نشوف هامش التغطية النهائي واللي هو راح يصير التسييل للمحفظة "لا قدر الله"
~133٪ يعادل 1.33 مليون
هنا انت مجبر تضيف أموال أو تبيع اسهمك أو تستسلم للبنك وتسلمه رقبتك لتسييل محفظتك
فراح يتم التسييل تقريبا على 1.3 مليون
(10/12)
⚫️ تكملة
بعد التسييل راح يبقى بالمحفظة 1.3 مليون فقط
البنك راح ياخذ المليون اللي عطاك اياه + الفوائد 70 ألف ويبقى لك 230 ألف
بعد ماكان رأس مالك 1 مليون قبل التمويل
من 1 مليون لـ 230 ألف (خسارة 77٪)
محفظتك بعد التمويل 2 مليون وصارت 1.3 مليون (خسارة 35٪ فقط)
(11/12)
بعد التسييل راح يبقى بالمحفظة 1.3 مليون فقط
البنك راح ياخذ المليون اللي عطاك اياه + الفوائد 70 ألف ويبقى لك 230 ألف
بعد ماكان رأس مالك 1 مليون قبل التمويل
من 1 مليون لـ 230 ألف (خسارة 77٪)
محفظتك بعد التمويل 2 مليون وصارت 1.3 مليون (خسارة 35٪ فقط)
(11/12)
⚫️ سبب الفرق
خسارتك فقط 35٪ مع التمويل
لكن لأنك تتداول بالرافعة المالية فأصبحت خسارتك الحقيقية 77٪!
فالبعض لا يسميها الرافعة المالية (رافعة مالية يعني ارباح اضافية)
بل يسميها "خافضة رافعة" أي انها تفيدك بالمكاسب وتضرك بالخساير
(12/12)
خسارتك فقط 35٪ مع التمويل
لكن لأنك تتداول بالرافعة المالية فأصبحت خسارتك الحقيقية 77٪!
فالبعض لا يسميها الرافعة المالية (رافعة مالية يعني ارباح اضافية)
بل يسميها "خافضة رافعة" أي انها تفيدك بالمكاسب وتضرك بالخساير
(12/12)
⚫️ ختاما
الرافعة المالية أو التسهيلات البنكية هي من أحد المزايا بالتداول وتعطيك قوة شرائية اضافية تمكنك من الاستفادة من الكاش لتعظيم مكاسبك
لكن هي كذلك من المخاطر العالية التي يفقد فيها الكثير من المضاربين أموالهم
ولهذا هي خطيرة ولا ينصح فيها الا للمتمكن
انتهى
…/
الرافعة المالية أو التسهيلات البنكية هي من أحد المزايا بالتداول وتعطيك قوة شرائية اضافية تمكنك من الاستفادة من الكاش لتعظيم مكاسبك
لكن هي كذلك من المخاطر العالية التي يفقد فيها الكثير من المضاربين أموالهم
ولهذا هي خطيرة ولا ينصح فيها الا للمتمكن
انتهى
…/
جاري تحميل الاقتراحات...