هل تستثمر في الأسهم أم العقار؟
يواجه الكثير من الأشخاص صعوبة للبدء بالاستثمار فلا يعلم أين و كيف يستثمر.
لكي تجد الاستثمار المناسب لك يجب عليك بناء خطة مالية للاستثمار فهي تساعدك على الاختيار الصحيح.
في هذه السلسلة من التغريدات نستعرض أفضل طريقة لبناء خطة استثمارية في 6 خطوات:
يواجه الكثير من الأشخاص صعوبة للبدء بالاستثمار فلا يعلم أين و كيف يستثمر.
لكي تجد الاستثمار المناسب لك يجب عليك بناء خطة مالية للاستثمار فهي تساعدك على الاختيار الصحيح.
في هذه السلسلة من التغريدات نستعرض أفضل طريقة لبناء خطة استثمارية في 6 خطوات:
بناء خطة استثمارية هو أكثر من مجرد شراء أسهم في عدة شركات وصناديق.
الخطة ترسم لك الطريق للوصول لأهدافك المالية.
سواء كنت تود أن تستثمر 1,000 أو 1,000,000 ريال يجب عليك بناء خطة واضحة للاستثمار.
في التغريدات التالية سوف نقوم بشرح طريقة بناء خطة للاستثمار في 6 خطوات.
الخطة ترسم لك الطريق للوصول لأهدافك المالية.
سواء كنت تود أن تستثمر 1,000 أو 1,000,000 ريال يجب عليك بناء خطة واضحة للاستثمار.
في التغريدات التالية سوف نقوم بشرح طريقة بناء خطة للاستثمار في 6 خطوات.
أسهل طريقة لتقييم وضعك المالي هي عن طريق تحديد ثروتك.
يمكنك تحديد ثروتك عن طريق حصر ما تملكه من أصول.
ومن ثم طرح قيمة ما أنت مدين به من التزامات من إجمالي ما تملكه من أصول لتصل لصافي ثروتك.
يمكنك تحديد ثروتك عن طريق حصر ما تملكه من أصول.
ومن ثم طرح قيمة ما أنت مدين به من التزامات من إجمالي ما تملكه من أصول لتصل لصافي ثروتك.
لمعرفة الميزانية المتاحة للاستثمار، قم بحساب المبلغ المتبقي من دخلك الشهري بعد حساب جميع الالتزامات والمصروفات الشهرية.
بما في ذلك الأساسيات والكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
لكن قبل ذلك تأكد أن تدخر نقد للطوارئ في حساب منفصل يوازي إجمالي 3-6 أشهر.
بما في ذلك الأساسيات والكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
لكن قبل ذلك تأكد أن تدخر نقد للطوارئ في حساب منفصل يوازي إجمالي 3-6 أشهر.
إحدى الطرق البسيطة و السهلة لوضع ميزانية للمصاريف هي قاعدة 50/30/20.
للاستفادة من هذه القاعدة يجب أن تقوم بتقسيم دخلك الشهري إلى 3 أقسام:
50%: للأساسيات.
30%: للكماليات.
20%: للادخار/الاستثمار.
هذه قاعدة عامة وقد لا تناسب الجميع، لكنها بداية جيدة.
للاستفادة من هذه القاعدة يجب أن تقوم بتقسيم دخلك الشهري إلى 3 أقسام:
50%: للأساسيات.
30%: للكماليات.
20%: للادخار/الاستثمار.
هذه قاعدة عامة وقد لا تناسب الجميع، لكنها بداية جيدة.
2/ حدد أهدافك
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أم لشراء منزل؟ أم لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت سيأخذك لتحقيقه.
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أم لشراء منزل؟ أم لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت سيأخذك لتحقيقه.
يمكن تقسيم الأهداف المالية إلى 3 تصنيفات رئيسية:
1. الأمان: يهدف للحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
2. الدخل: يهدف لتوليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
3. النمو: عندما يكون هدفك بناء وتنمية ثروتك على المدى الطويل.
1. الأمان: يهدف للحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
2. الدخل: يهدف لتوليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
3. النمو: عندما يكون هدفك بناء وتنمية ثروتك على المدى الطويل.
بعد ذلك، قم بتقسيم الأهداف المالية حسب المدى الزمني لتحقيقها:
- أهداف قصيرة المدى (1-5 سنوات)
- أهداف متوسطة المدى (5-10 سنوات)
- أهداف طويلة المدى (10+ سنوات)
وضع جدول زمني و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح يساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
- أهداف قصيرة المدى (1-5 سنوات)
- أهداف متوسطة المدى (5-10 سنوات)
- أهداف طويلة المدى (10+ سنوات)
وضع جدول زمني و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح يساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
📰 نشرة «أخبركة» البريدية
إذا كنت مهتم بالبقاء على إطلاع دائم بآخر الأحداث والأخبار المالية المحلية والعالمية، نشرة «أخبركة» تكفيك!
انضم لأكثر من 35,000 قارئ لنشرة «أخبركة» للاطلاع على آخر الأخبار المالية في أقل من 5 دقائق.
اشترك في النشرة الآن: akhbaraka.com
إذا كنت مهتم بالبقاء على إطلاع دائم بآخر الأحداث والأخبار المالية المحلية والعالمية، نشرة «أخبركة» تكفيك!
انضم لأكثر من 35,000 قارئ لنشرة «أخبركة» للاطلاع على آخر الأخبار المالية في أقل من 5 دقائق.
اشترك في النشرة الآن: akhbaraka.com
3/ حدد مدى تحملك للمخاطر:
المخاطر في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس المال المستثمر أو جزء منه.
قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مطابق للتوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر
المخاطر في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس المال المستثمر أو جزء منه.
قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مطابق للتوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر
يجب عليك تحديد مدى تحملك للمخاطر قبل أن تستثمر في أي أصل.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطر باختلاف أهدافه المالية.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطر باختلاف أهدافه المالية.
قم بسؤال نفسك، ماذا سيكون شعورك في حال استيقظت غدًا ووجدت قيمة محفظتك قد انخفضت بنسبة 30%؟
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر أو يضطرك للبيع و سحب أموالك، فالاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سوف يحدد بشكل كبير مستوى المخاطر المقبول بالنسبة لك في الاستثمار
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر أو يضطرك للبيع و سحب أموالك، فالاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سوف يحدد بشكل كبير مستوى المخاطر المقبول بالنسبة لك في الاستثمار
يعتبر عمر الشخص أحد أهم العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم مستوى تحمل المخاطر.
بشكل عام، كلما كنت أصغر سناً كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في إحدى الاستثمارات التي قمت بها.
بشكل عام، كلما كنت أصغر سناً كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في إحدى الاستثمارات التي قمت بها.
يجب كذلك أن تفهم العلاقة بين العائد المحتمل و المخاطرة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
هذه سلسلة تغريدات قمنا بنشرها في وقت سابق تتحدث عن معايير تحديد مستويات المخاطر للاستثمار و طريقة بناء ملف تعريف المخاطر للمستثمر:
4/ قم بدراسة خيارات الاستثمار المتاحة:
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار فيها مثل:
- الأسهم
- السندات/الصكوك
- العقار
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار فيها مثل:
- الأسهم
- السندات/الصكوك
- العقار
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
1. العائد: ما هو العائد المتوقع؟
2. المدى الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
3. المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطر؟
4. السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله إلى نقد؟
2. المدى الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
3. المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطر؟
4. السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله إلى نقد؟
5/ بناء المحفظة:
الطريقة التي ستقوم فيها ببناء محفظتك الاستثمارية يعتمد بشكل كبير على مدى تقبلك للمخاطر و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل الصكوك السندات.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل والأسهم.
الطريقة التي ستقوم فيها ببناء محفظتك الاستثمارية يعتمد بشكل كبير على مدى تقبلك للمخاطر و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل الصكوك السندات.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل والأسهم.
«التنويع»
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كيف أقوم بالتنويع في محفظة الأسهم؟
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
- التنويع
- التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام ولكن كذلك يقلل من العائد المحتمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
- التنويع
- التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام ولكن كذلك يقلل من العائد المحتمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
أمثلة على بعض القطاعات التي يمكنك التنويع بينها:
الطاقة
البنوك
النقل
الأغذية
الاتصالات
تجزئة السلع
المواد الأساسية
الرعاية الصحية
الطاقة
البنوك
النقل
الأغذية
الاتصالات
تجزئة السلع
المواد الأساسية
الرعاية الصحية
إذا ما هو عدد الشركات التي يجب أن أمتلكها في محفظتي ليكون التنويع كافي؟
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة:
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة:
6/ تابع أداء استثماراتك:
من المهم متابعة أداء محفظتك بشكل دوري للتأكد من أن استثماراتك تسير وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
إذاكان أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول المكونة لمحفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطر في استثماراتك.
من المهم متابعة أداء محفظتك بشكل دوري للتأكد من أن استثماراتك تسير وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
إذاكان أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول المكونة لمحفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطر في استثماراتك.
كقاعدة عامة، كلما تقدمت في العمر يجب عليك أن تأخذ مخاطرة أقل.
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
للتلخيص، الخطة الاستثمارية قائمة على 3 عوامل رئيسية يجب عليك معرفتها بوضوح شديد قبل أن تخوض في أي استثمار و هي:
1. المدى الزمني
2. تحملك للمخاطر
3. الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
1. المدى الزمني
2. تحملك للمخاطر
3. الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
جاري تحميل الاقتراحات...