مقارنة بين ثلاث شركات تقنية مالية تقدم خدمة "المستشار الآلي Robo Advisor" والذي يقوم بعد ذلك بالاستثمار بالنيابة عنك
في هذه السلسلة، تفصيل عن [أبيان - ملاءة - تمرة] مع رأيي في الاستثمار معهم
🧵
(1/17)
في هذه السلسلة، تفصيل عن [أبيان - ملاءة - تمرة] مع رأيي في الاستثمار معهم
🧵
(1/17)
(2/17)
🔹ماهو Robo Advisor
▪️منصة أو خدمة استشارية مالية "آلية" تستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل المعلومات المالية أو تنفيذ استراتيجيات استثمارية تلقائيًا بناءً على الأهداف والمخاطر التي يقبلها المستثمر
🔹الشركات بالسوق السعودي
▪️أبيان
▪️ملاءة
▪️تمرة
▪️دراية سمارت
🔹ماهو Robo Advisor
▪️منصة أو خدمة استشارية مالية "آلية" تستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل المعلومات المالية أو تنفيذ استراتيجيات استثمارية تلقائيًا بناءً على الأهداف والمخاطر التي يقبلها المستثمر
🔹الشركات بالسوق السعودي
▪️أبيان
▪️ملاءة
▪️تمرة
▪️دراية سمارت
(3/17)
⚫️ الرسوم السنوية (1/2):
هناك نوعين من الرسوم:
1) رسوم المنصة
2) رسوم الصناديق التي تستثمر فيها المنصات
🔹النوع الأول: رسوم المنصات
▪️أبيان: 1٪
▪️ملاءة: 0.35٪
▪️تمرة: 240 ريال (واذا استمثرت اكثر من 60 ألف تصبح 0.4٪)
أمثلة على الرسوم السنوية لكل منصة:
⚫️ الرسوم السنوية (1/2):
هناك نوعين من الرسوم:
1) رسوم المنصة
2) رسوم الصناديق التي تستثمر فيها المنصات
🔹النوع الأول: رسوم المنصات
▪️أبيان: 1٪
▪️ملاءة: 0.35٪
▪️تمرة: 240 ريال (واذا استمثرت اكثر من 60 ألف تصبح 0.4٪)
أمثلة على الرسوم السنوية لكل منصة:
(4/17)
⚫️ الرسوم السنوية (2/2):
🔹النوع الثاني: رسوم الصناديق
المنصات تستثمر بصناديق متداولة، وهذه الصناديق لها رسوم ادارة خاص فيها.
من يتحمل هذه الرسوم؟
طبيعي بيكون المستثمر، والا كان المنصات ما ربحت. فأنت اللي راح تدفع هذه الرسوم
مرفق اسم كل صندوق ورسومه السنوية:
⚫️ الرسوم السنوية (2/2):
🔹النوع الثاني: رسوم الصناديق
المنصات تستثمر بصناديق متداولة، وهذه الصناديق لها رسوم ادارة خاص فيها.
من يتحمل هذه الرسوم؟
طبيعي بيكون المستثمر، والا كان المنصات ما ربحت. فأنت اللي راح تدفع هذه الرسوم
مرفق اسم كل صندوق ورسومه السنوية:
(5/17)
⚫️ استثمارات المنصات (1/3):
▪️الأصول الاستثماريه بشكلٍ عام هي خمسة:
1) السلع (ذهب، نفط، ..) ✅
2) العقار ✅
3) الأسهم ✅
4) أدوات الدين (صكوك) ✅
5) أسواق النقد (عقود مرابحة) ❌
▪️أين تستثمر المنصات؟
تنوع بين هذه الأصول الأربعة بناء على تقبل المستثمر للمخاطر
⚫️ استثمارات المنصات (1/3):
▪️الأصول الاستثماريه بشكلٍ عام هي خمسة:
1) السلع (ذهب، نفط، ..) ✅
2) العقار ✅
3) الأسهم ✅
4) أدوات الدين (صكوك) ✅
5) أسواق النقد (عقود مرابحة) ❌
▪️أين تستثمر المنصات؟
تنوع بين هذه الأصول الأربعة بناء على تقبل المستثمر للمخاطر
(6/17)
⚫️ استثمارات المنصات (2/3)
ليش أسواق النقد غير مستثمر فيها؟
▪️لأنها غالباً استثمارات قصيرة الأجل، والعوائد منخفضة، والهدف من هذه المنصات هي الاستثمار طويل الأجل
🔹هل المنصات تستثمر في نفس الصناديق؟
▪️لا، ولكن فيه تشابه في بعضها (مثال: أبيان لا يستثمر بالسلع (الذهب))
⚫️ استثمارات المنصات (2/3)
ليش أسواق النقد غير مستثمر فيها؟
▪️لأنها غالباً استثمارات قصيرة الأجل، والعوائد منخفضة، والهدف من هذه المنصات هي الاستثمار طويل الأجل
🔹هل المنصات تستثمر في نفس الصناديق؟
▪️لا، ولكن فيه تشابه في بعضها (مثال: أبيان لا يستثمر بالسلع (الذهب))
(7/17)
⚫️ استثمارات المنصات (3/3):
▪️بناء على تقبل المستثمر للمخاطر، يتم اختيار أحد المحافظ الاستثمارية:
1) محفظة أمنة
2) محفظة متوازنة
3) محفظة مغامرة
4) محفظة مجازفة
▪️كل محفظة فيها عدد من الأصول الاستثمارية. ونسبة كل أصل تعتمد على تقبلك للمخاطر
شاهد توزيع الأصول لكل محفظة
⚫️ استثمارات المنصات (3/3):
▪️بناء على تقبل المستثمر للمخاطر، يتم اختيار أحد المحافظ الاستثمارية:
1) محفظة أمنة
2) محفظة متوازنة
3) محفظة مغامرة
4) محفظة مجازفة
▪️كل محفظة فيها عدد من الأصول الاستثمارية. ونسبة كل أصل تعتمد على تقبلك للمخاطر
شاهد توزيع الأصول لكل محفظة
(8/17)
المنصات تعرض استراتيجيتهم بالاستثمار و أسماء الصناديق اللي تستثمر فيها!
ليش ما استفسر بنفسي؟
صحيح مش غلط، لكن هم يقدمون عدد من المزايا اللي تسهل عليك العملية برسوم معينة مقابل خدمة يقدمونها لك
وراح نستعرض الخدمات 👇
اذا الخدمات المقدمة ماتستحق الرسوم فلا تستثمر معهم
المنصات تعرض استراتيجيتهم بالاستثمار و أسماء الصناديق اللي تستثمر فيها!
ليش ما استفسر بنفسي؟
صحيح مش غلط، لكن هم يقدمون عدد من المزايا اللي تسهل عليك العملية برسوم معينة مقابل خدمة يقدمونها لك
وراح نستعرض الخدمات 👇
اذا الخدمات المقدمة ماتستحق الرسوم فلا تستثمر معهم
(9/17)
⚫️ المميزات المشتركة بين المنصات:
▪️إعادة استثمار الأرباح النقدية المستلمة بشكل تلقائي من الصناديق التي تستثمر بها (عائد مركب)
▪️موافقة للشريعة حسب الافصاح
▪️يتم إعادة توازن المحفظة (نسبة كل أصل) كل 6 أشهر
▪️جميع المنصات تملك تطبيقات جوال سهلة
▪️حساب التطهير
⚫️ المميزات المشتركة بين المنصات:
▪️إعادة استثمار الأرباح النقدية المستلمة بشكل تلقائي من الصناديق التي تستثمر بها (عائد مركب)
▪️موافقة للشريعة حسب الافصاح
▪️يتم إعادة توازن المحفظة (نسبة كل أصل) كل 6 أشهر
▪️جميع المنصات تملك تطبيقات جوال سهلة
▪️حساب التطهير
(10/17)
⚫️ فروقات غير أساسية بين المنصات (1/2):
🔹أبيان لا تستثمر بالسلع (ذهب) فهي تستثمر ب3 أصول فقط: أسهم-صكوك-عقار
🔹تمرة لا تستثمر بأسهم السوق السعودي، وأضافت أسهم دولة متقدمة نامية
🔹أبيان وتمرة يحسبون لك الزكاة وانت تخرجها بينما ملاءة تخرجها عنك (أُفضل أخرجها بنفسي)
⚫️ فروقات غير أساسية بين المنصات (1/2):
🔹أبيان لا تستثمر بالسلع (ذهب) فهي تستثمر ب3 أصول فقط: أسهم-صكوك-عقار
🔹تمرة لا تستثمر بأسهم السوق السعودي، وأضافت أسهم دولة متقدمة نامية
🔹أبيان وتمرة يحسبون لك الزكاة وانت تخرجها بينما ملاءة تخرجها عنك (أُفضل أخرجها بنفسي)
(11/17)
⚫️ فروقات غير أساسية بين المنصات (2/2):
🔹طريقة ايداع المبالغ بالمحفظة فيه اختلافات بسيطة بين المنصات
جميع هذه المنصات حديثة وجديدة (لا تأخذ الفرق وتبني استثمارك عليه) لأني متأكد أن جميع هذه المنصات ستضيف كل الخدمات اللي تعتقد أنها مهمة في غضون أقل من سنة
⚫️ فروقات غير أساسية بين المنصات (2/2):
🔹طريقة ايداع المبالغ بالمحفظة فيه اختلافات بسيطة بين المنصات
جميع هذه المنصات حديثة وجديدة (لا تأخذ الفرق وتبني استثمارك عليه) لأني متأكد أن جميع هذه المنصات ستضيف كل الخدمات اللي تعتقد أنها مهمة في غضون أقل من سنة
(12/17)
⚫️ رأيي بالفروقات غير الأساسية (غير مهمة)
▪️الفروقات المذكورة بالأعلى غير مهمة البتة، ولا تبني قرارك باختيار واحد من المنصات عليها، لأنها ببساطة غير مهمة وممكن أي منصة تضيف أو تحذفها بسهولة في أقل من سنة. فلا تضيع وقتك بالتفكير فيها ومقارنة المنصات بناء عليها
⚫️ رأيي بالفروقات غير الأساسية (غير مهمة)
▪️الفروقات المذكورة بالأعلى غير مهمة البتة، ولا تبني قرارك باختيار واحد من المنصات عليها، لأنها ببساطة غير مهمة وممكن أي منصة تضيف أو تحذفها بسهولة في أقل من سنة. فلا تضيع وقتك بالتفكير فيها ومقارنة المنصات بناء عليها
(13/17)
⚫️ الرسوم السنوية
🔹اختلاف واضح بالرسوم السنوية، والأفضل ملاءة
🔹تمرة المالية بعد 60 ألف تصبح جيدة
🔹أبيان حقيقة أعلى من المنصات بشكل واضح
⚫️ الرسوم السنوية
🔹اختلاف واضح بالرسوم السنوية، والأفضل ملاءة
🔹تمرة المالية بعد 60 ألف تصبح جيدة
🔹أبيان حقيقة أعلى من المنصات بشكل واضح
(14/17)
⚫️ رأيي بشكل حيادي (1/2)
▪️أعتقد أنها من أفضل الخيارات للشخص (الغير المتفرغ والغير متخصص)
▪️يستثمرون بعدد من الأصول المتنوعة
▪️تطبيقات للجوال جميلة، ودفعات شهرية ممكنه
▪️كل يوم والأخر تطلق هذه المنصات العديد من الخدمات والمزايا.
⚫️ رأيي بشكل حيادي (1/2)
▪️أعتقد أنها من أفضل الخيارات للشخص (الغير المتفرغ والغير متخصص)
▪️يستثمرون بعدد من الأصول المتنوعة
▪️تطبيقات للجوال جميلة، ودفعات شهرية ممكنه
▪️كل يوم والأخر تطلق هذه المنصات العديد من الخدمات والمزايا.
(15/17)
⚫️ رأيي بشكل حيادي (2/2)
▪️الاستثمار طويل الأجل (+5 سنوات) ولهذا أكرر لا تقارن بين المنصات بناء على الخدمات الحالية، لأن العديد من الخدمات قادم قريبا
▪️أرى أنها خيار ممتاز لوضع 50٪ من استثمارك فيها مع فتح محفظة سعودية والاشتراك بأحد الصناديق الاستثمارية (50٪)
⚫️ رأيي بشكل حيادي (2/2)
▪️الاستثمار طويل الأجل (+5 سنوات) ولهذا أكرر لا تقارن بين المنصات بناء على الخدمات الحالية، لأن العديد من الخدمات قادم قريبا
▪️أرى أنها خيار ممتاز لوضع 50٪ من استثمارك فيها مع فتح محفظة سعودية والاشتراك بأحد الصناديق الاستثمارية (50٪)
(16/17)
⚫️ السؤال الأهم: ليه ما استثمر بنفسي بالصناديق اللي هم عارضينها؟
سؤال منطقي جدا
الجواب ببساطة:اذا عندك وقت تفتح محفظة وتشتري بهذه الأصول بشكل شهري وتعيد موازنة المحفظة وتعتقد أن الرسوم عالية فأفعل
▪️ملاحظة لكل 50 ألف:
ملاءة - 201 ريال
تمرة - 276 ريال
أبيان - 575 ريال
⚫️ السؤال الأهم: ليه ما استثمر بنفسي بالصناديق اللي هم عارضينها؟
سؤال منطقي جدا
الجواب ببساطة:اذا عندك وقت تفتح محفظة وتشتري بهذه الأصول بشكل شهري وتعيد موازنة المحفظة وتعتقد أن الرسوم عالية فأفعل
▪️ملاحظة لكل 50 ألف:
ملاءة - 201 ريال
تمرة - 276 ريال
أبيان - 575 ريال
(17/17)
⚫️ ختاما
أكتب استفسارك أو طلبك لأي ميزة ترغب ب اضافتها لهذه المنصات، وستجد الاجابة من القائمين عليها 👇
ملاءة
@itsalqarni
@AliAlorainy
@MalaaSupport
تمرة
@salahkhashoggi
@TamraCapital
أبيان
@Abdullah_Fin
@omaralmania
@Saleh_alaqeel1
@Abyancare
⚫️ ختاما
أكتب استفسارك أو طلبك لأي ميزة ترغب ب اضافتها لهذه المنصات، وستجد الاجابة من القائمين عليها 👇
ملاءة
@itsalqarni
@AliAlorainy
@MalaaSupport
تمرة
@salahkhashoggi
@TamraCapital
أبيان
@Abdullah_Fin
@omaralmania
@Saleh_alaqeel1
@Abyancare
جاري تحميل الاقتراحات...