رتبها

⚫️ برنامج الحماية والادخار من #مصرف_الراجحي
حملة اعلانية ضخمة في جميع وسائل التواصل ومع المؤثرين
هذا الثريد فيه تفصيل البرنامج بشكل حيادي
أول التغريدات معلومات عن البرنامج
والتغريدات الأخيرة تقييم البرامج مع المعلومات الخفية اللي ما يرغب المصرف انك تعرفها
ثريد 🧵

1️⃣
⚫️ مسارات البرنامج
🔹المسار الشخصي
🔹مسار الابناء
▪️الفرق بسيط بنظام الحماية
▪️الحد الأدنى 300 ريال شهري
▪️العمر من 18-59 سنة

2️⃣
⚫️ مدة البرنامج
🔹 حتى تستفيد من البرامج يجب تشترك اكثر من 10 سنوات
🔹مسموح لك تسحب مبالغك قبل 10 سنوات (لكن راح تطلع بخسارة او تقريبا ترجع راس مالك فقط❗️)
🔹مسموح السحب الجزئي من حساب الادخار بعد السنة الثالثة بما لا يزيد عن 50٪
▪️بمعنى قبل 3 سنوات تقدر تسوي مخالصة فقط

3️⃣
⚫️ أهداف البرامج
1) الحماية: في حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله يتم اكمال المبلغ بالنيابة عنك (مسار الأبناء)، أو تعويضك بمبلغ الحماية كامل (الشخصي)
2) الادخار

4️⃣
⚫️ أين يستثمر البرنامج:
🔹يخيرك بين 3 صناديق حسب رغبتك وتحملك للمخاطر:
1) صندوق الراجحي للنمو متعدد الأصول
2) صندوق الراجحي المتوازن متعدد الأصول
3 صندوق الراجحي المحافظ متعدد الأصول
▪️تقدر تغير بين الصناديق في فترة الاشتراك (أول 3 مرات مجانية، وبعدها 50 ريال لكل تبديل)

5️⃣
⚫️ الباقات
🔹البرنامج فيه أربع فئات وتقدر تستثمر 5 أو 10 أو 15 أو 20 سنة
🔹خمس سنوات (~مافيه فايدة أبدًا وممكن خسارة من رأس المال)
🔹عشر سنوات وخمسة عشرة سنة (الفائدة مثل ما تشوف بالمرفق)
🔹فحتى تستفيد يجب أن يكون استثمارك شهري لمدة عشر سنوات وأكثر بدون ما تسحب أي مبلغ

6️⃣
⚫️ المعلومات الخفية
🔹خلصنا من المعلومات العامة اللي أتوقع الكل سمع فيها من الاعلانات، الأن نذكر المعلومات التي كتبت على استحياء او لم تكتب
🔹غالبا الرسوم الادارية ورسوم الاشتراك والاسترداد تكون غير بارزه بالاعلانات وهي بالحقيقة تاكل جزء كبير من الاستثمار
نفصل فيها 👇

7️⃣
⚫️ الرسوم الأدارية (نسبة من قيمة الاشتراك):
🔹أول سنة: 37.5٪ ❗️
🔹ثاني سنة: 20٪ ❗️
🔹ثالث ورابع سنة: 7٪ ❗️
🔹السنة الخامسة حتى نهاية العقد سنة: 3٪
بمعنى لو اشتركت أقل من عشر سنوات فعلى الأغلب أنت خسران من راس مالك (متخيل!)
فحتى تستفيد جزئيا يجب أن يكون هدفك 10 سنوات وأعلى

8️⃣
⚫️ رسوم الالغاء (نسبة من قيمة الاشتراك):
🔹أول سنة: 30٪ 🤨
🔹ثاني سنة: 20٪ 🤨
🔹ثالث سنة: 10٪ 🤨
🔹السنة الرابعة حتى نهاية العقد: بدون رسوم الغاء
بمعنى لو اشتركت أقل من ثلاث سنوات فأنت خسران جزء كبير من رأس مالك بسبب الرسوم العالية في السنوات الأولى

9️⃣
⚫️ رسوم الاشتراك
🔹مع كل دفعة شهرية تدفعها، يوجد رسوم 20 ريال
اشتراك 300 ريال (6.6٪)
اشتراك 500 ريال (4٪)
اشتراك 1000 ريال (2٪)
رسوم الاشتراك ل 300 ريال و 500 ريال عالي جدا جدا ‼️
+
البرنامج يشتري بصناديق الراجحي اللي رسوم الاشتراك فيها 2٪ 😅
وين ماتروح الرسوم وراك

1️⃣0️⃣
⚫️ الزكاة (1/2)
استغرب عدم الوضوح والاختلاف فيها
في ردود المصرف على العملاء المهتمين بالبرامج ذكروا نصا أن المصرف لا يتحمل زكاة البرامج
وأيضا في المرفق الأخر، ذكرو أن المصرف يتحمل الزكاة
وسألتهم بتويتر عن الزكاة، عطوني رابط البرامج بالموقع ولكن لم يتم التطرق للزكاة

1️⃣1️⃣
⚫️ الزكاة (2/2)
🔹 عدم الوضوح بموضوع الزكاة مؤشر سلبي. فهي من المسلمات والأمور التي يجب أن لا يكون فيها لبس. فاذا موضوع بسيط كموضوع الزكاة غير واضح للموظفين في البنك فمن باب أولى أن أمور خفية اخرى غير واضحة أيضا!!
والضبابية تعني على الأغلب أن البرنامج لا يتحمل الزكاة

1️⃣2️⃣
⚫️ ناخذ مثال:
نفترض اشتركت بباقة 500 ريال شهريا لمدة 10 سنوات:
🔹أول سنة: دفعت 500*12 شهر = 6000 ريال (الرسوم الادارية 37.5٪ = 2250) + 240 ريال رسوم اشتراك
يعني المبلغ اللي استثمرته اول سنه صار= 3510 بدل 6000 وين راح الباقي؟
اخذ المصرف (2490) حلاوة منك 🥰
يتبع 👇

1️⃣3️⃣
🔹ثاني سنة: 6000 (الرسوم الادارية 20٪ = 1200) + 240 اشتراك
أصبح = 4560 بدل 6000
🔹ثالث ورابع سنة = 12000 (الرسوم الادارية 7٪ = 840) + 480 ريال اشتراك
أصبح = 10680 بدل 12000
🔹سنة 5 - 10 = 36000 (الرسوم الادارية 3٪ = 1080) + 1440 اشتراك
أصبح = 33480 صارت 36000
يتبع 👇

1️⃣4️⃣
🔹تحليل:
استثمار 500 ريال مدة 10 سنوات:
اجمالي مادفعته: 60 ألف
رسوم الادارة: 5370
رسوم الاشتراك: 2400
مجموع الرسوم: 7770
نسبة الرسوم من مجموع الاستثمار= 12.9٪ ‼️ عالي جداً
🔹 لو استثمرت 500 ريال مدة 15 سنة
اجمالي مادفعته: 90 ألف
رسوم الادارة: 6270
رسوم الاشتراك: 3600…

1️⃣5️⃣
⚫️ العائد المتوقع
🔹العائد المتوقع بعد خصم الرسوم الادارية السنوي ورسوم الاشتراك
استثمار 500 ريال/شهري لمدة 10 سنوات (دفعت 60000) راح ترجع لك حسب المتوقع 69000 (ربح 9000 ريال)
مع دفع الزكاة السنوية 2.5٪
مع التضخم السنوي 2٪
هل تعتقد ان 9000 مجزية بعشرة سنوات؟

1️⃣6️⃣
⚫️ رأيي الشخصي (1/5)
🔹البرنامج سيء، والرسوم عاليه، ولا يوجد مرونه، بحيث لو قررت تسحب مبالغك فالرسوم العالية أول 4 سنوات راح تاكل جزء كبير من راس مالك
🔹البرنامج يستثمر بواحد من 3 صناديق. ليش تشترك بالبرنامج؟ ليش ما تشترك بالصندوق نفسه بشكل مباشر عن طريق التطبيق؟

1️⃣7️⃣
⚫️ رأيي الشخصي (2/5)
🔹الايجابية الوحيدة: هي مبلغ الحماية لا قدر الله في حالة الوفاة، فهناك مبلغ حماية. وهذه هي الميزة الوحيدة بالنسبة لي غير ذلك فالبرنامج ورسومه العالية جدا غير مجدي
🔹موضوع الزكاة ضبابي وغير واضح من المصرف. الضبابية تعني ان البرنامج لا يتحمل الزكاة

1️⃣8️⃣
⚫️ رأيي الشخصي (3/5)
🔹دخولك بالبرنامج أقل من عشرة سنوات، فعلى الأغلب وبنسبة كبيرة جدا فأنت خسران من رأس مالك
🔹الربح (المتوقع) اللي البنك حاطه (9000 ريال - باقة 500 شهري لمدة 10 سنوات) هذا مع دفع الزكاة السنوي و التضخم السنوي 2٪ فأنت خسران ولست ربحان

1️⃣9️⃣
⚫️ رأيي الشخصي (4/5)
🔹بكل وضوح وحيادية: أنا غير مقتنع بالبرنامج أبداً ويوجد عشرات الفرص الأمنه واللي أفضل منه. الشي الوحيد الايجابي هو مبلغ الحماية ويوجد برامج حماية أخرى مثل أو أفضل من الموجود
🔹عتبي على المصرف كبير، بعد وضوح الرسوم الادارية السنوية وضبابية الزكاة.

2️⃣0️⃣
⚫️ رأيي الشخصي (5/5)
🔹 أنا لست ضد مصرف الراجحي، يوجد صناديق تتبع ل الراجحي المالية جيدة ومناسبه أكثر من هذا البرامج بكثير.
🔹رسوم برنامج الحماية والادخار عاليه جدا وراح يشتري بصناديق الراجحي اللي عليها رسوم اشتراك (2٪). فجزء كبير من الادخار ضايع بين الرسوم الادارية

2️⃣1️⃣
⚫️ المقترح:
الاستثمار الشهري بصناديق استثمار أمنه، ويوجد عدد لا بأس تتبع الراجحي المالية ممكن تشوفها من تطبيق المباشر وتشترك فيها بكل سهولة من خلال التطبيق. ويوجد كذلك صناديق استثمارية امنه اخرى تتبع لشركات مالية اخرى ولها نفس مميزات صناديق الراجحي

2️⃣1️⃣
⚫️ افصاح
🔹أنا لست مستشار مالي وهذه قراءة بسيطة وتحليل للبرنامج من وجهة نظري الشخصية والقابلة للخطأ
🔹أكثر ما ضايقني هي الرسوم الادارية العالية السنوية (37.5٪ اول سنة و20٪ ثاني سنة و 7٪ ثالث ورابع سنه و 3٪ بقية البرنامج) هذي راح تاكل جزء كبير من الأرباح وممكن راس المال

2️⃣2️⃣
⚫️ ختاما
🔹ما كتبته في الأعلى رأيي الشخصي ولك حرية دراسته واتخاذ ما تراه مناسب
🔹الفترة القادمة سأكتب عن الصناديق الاستثمارية الأمنه والتي تعتبر استثماريا أفضل من هذا البرنامج بمراحل
✍️ @alsagria2

التصنيفات

المزيد من هذا الكاتب

مواضيع ذات صلة

الأكثر اعجابا

التصنيفات

المزيد من هذا الكاتب

مواضيع ذات صلة

الأكثر اعجابا

فك الثريد