هل الأسهم تصنع ثروة؟ وتخليك ثري؟
ثريد 🧵
ثريد 🧵
1️⃣
بداية يجب أن نقسم مالكي الأسهم إلى 3 فئات:
1) ملاك مؤسسين: تأسيس شركة - تنمية رأس المال - توسع - بعد النجاح يتم الإدراج
2) المستثمرون: يشتري الأسهم من مدخراته ويعيد استثمار الأرباح والتوزيعات فيها
3) المضاربون: يشتري الأسهم ونيته البيع خلال فترة قصيرة لتحقيق ربح رأس مالي
بداية يجب أن نقسم مالكي الأسهم إلى 3 فئات:
1) ملاك مؤسسين: تأسيس شركة - تنمية رأس المال - توسع - بعد النجاح يتم الإدراج
2) المستثمرون: يشتري الأسهم من مدخراته ويعيد استثمار الأرباح والتوزيعات فيها
3) المضاربون: يشتري الأسهم ونيته البيع خلال فترة قصيرة لتحقيق ربح رأس مالي
2️⃣
الفئة الأولى: طبيعي ستحقق ثروة ولكن هذه الفئة ربما حققت الثروة قبل الادراج بسوق الأسهم ومع الادراج زادت بشكل كبير
الفئة الثانية والثالثة: وهي غالبية قراء هذا الثريد وهم من نركز عليهم في التغريدات التالية
الفئة الأولى: طبيعي ستحقق ثروة ولكن هذه الفئة ربما حققت الثروة قبل الادراج بسوق الأسهم ومع الادراج زادت بشكل كبير
الفئة الثانية والثالثة: وهي غالبية قراء هذا الثريد وهم من نركز عليهم في التغريدات التالية
3️⃣
حتى يكون حديثنا عملي وليس نظري فقط، يجب أن نتفق على معنى للثراء؟
الثراء المالي: يعني وفرة أو كثرة
هل هي مليون، 5 مليون أو 50 مليون أو 100 مليون؟ أو 1 مليار؟
رأيي أن الثراء هو الوصول لما هو أعلى من الحرية المالية في وقت مبكر مع معيشة فوق المتوسطة وكل شخص يختلف عن الثاني
حتى يكون حديثنا عملي وليس نظري فقط، يجب أن نتفق على معنى للثراء؟
الثراء المالي: يعني وفرة أو كثرة
هل هي مليون، 5 مليون أو 50 مليون أو 100 مليون؟ أو 1 مليار؟
رأيي أن الثراء هو الوصول لما هو أعلى من الحرية المالية في وقت مبكر مع معيشة فوق المتوسطة وكل شخص يختلف عن الثاني
4️⃣
⚫️ الحرية المالية:
أن تمتلك أصول (مثلا: أسهم) تدر عليك دخل شهري يساوي أو أكثر من مصروفاتك الشهرية بدون ما تظطر للعمل
مثال: فهد عنده أسهم توزع سنوي 200 ألف (16.6 ألف شهري)
اذا فهد يقدر يعيش طول حياته على 16.6 ألف شهري فهو وصل الحرية المالية. لأنه وهو نايم راح يجيه 16.6 ألف
⚫️ الحرية المالية:
أن تمتلك أصول (مثلا: أسهم) تدر عليك دخل شهري يساوي أو أكثر من مصروفاتك الشهرية بدون ما تظطر للعمل
مثال: فهد عنده أسهم توزع سنوي 200 ألف (16.6 ألف شهري)
اذا فهد يقدر يعيش طول حياته على 16.6 ألف شهري فهو وصل الحرية المالية. لأنه وهو نايم راح يجيه 16.6 ألف
5️⃣
⚫️ هل الثراء هو الوصول للحرية المالية؟
لا أعتقد، لكن الحرية المالية هي أول الخطوات
رأيي: أن الثراء هو الوصول للحرية المالية (مثال فهد: 16.6 ألف شهري) + دخل اضافي يزيد عن الاحتياجات بنسبة لا تقل عن 100٪ (16.6 الف شهري اضافية)
يصبح فهد ثري: اذا حقق دخل شهري ساكن 33 ألف
⚫️ هل الثراء هو الوصول للحرية المالية؟
لا أعتقد، لكن الحرية المالية هي أول الخطوات
رأيي: أن الثراء هو الوصول للحرية المالية (مثال فهد: 16.6 ألف شهري) + دخل اضافي يزيد عن الاحتياجات بنسبة لا تقل عن 100٪ (16.6 الف شهري اضافية)
يصبح فهد ثري: اذا حقق دخل شهري ساكن 33 ألف
6️⃣
اذا فهد احتياجاته الشهرية 16.6 ألف وعنده دخل ساكن (يعني دخل من دون ما يعمل) = 33 ألف شهري فهنا أعتبر فهد ثري
الثراء درجات كثيرة ولكن هذه أول درجات الثراء
البعض احتياجاته الشهرية 8 ألاف والبعض 20 ألف و البعض 50 ألف
فكل شخص يختلف عن الاخر بالوصول للحرية المالية والثراء
اذا فهد احتياجاته الشهرية 16.6 ألف وعنده دخل ساكن (يعني دخل من دون ما يعمل) = 33 ألف شهري فهنا أعتبر فهد ثري
الثراء درجات كثيرة ولكن هذه أول درجات الثراء
البعض احتياجاته الشهرية 8 ألاف والبعض 20 ألف و البعض 50 ألف
فكل شخص يختلف عن الاخر بالوصول للحرية المالية والثراء
7️⃣
⚫️ توضيح للاحتياجات الشهرية
🔹تشمل: مصاريف البيت والفواتير والغذاء والسيارة وتعليم الأبناء ومصاريف المستشفى والترفيه وغيرها
احسبها كالتالي: خذ مصاريف كاملة مدة سنة واقسمها على 12 شهر
⚫️ توضيح للاحتياجات الشهرية
🔹تشمل: مصاريف البيت والفواتير والغذاء والسيارة وتعليم الأبناء ومصاريف المستشفى والترفيه وغيرها
احسبها كالتالي: خذ مصاريف كاملة مدة سنة واقسمها على 12 شهر
8️⃣
⚫️ الأن نرجع للموضوع الأساسي:
هل الأسهم تصنع ثروة؟ تخليك ثري؟ تحقق لك الحرية المالية مع دخل اضافي 100٪ فوق حريتك المالية؟
حتى لا تطمع: وصولك للحرية المالية بحد ذاته هو نعمة عظيمة لو وصلت لها ولكن حديثنا عن الثراء واللي هو ما بعد الحرية المالية
⚫️ الأن نرجع للموضوع الأساسي:
هل الأسهم تصنع ثروة؟ تخليك ثري؟ تحقق لك الحرية المالية مع دخل اضافي 100٪ فوق حريتك المالية؟
حتى لا تطمع: وصولك للحرية المالية بحد ذاته هو نعمة عظيمة لو وصلت لها ولكن حديثنا عن الثراء واللي هو ما بعد الحرية المالية
9️⃣
راح نضع افتراضات ونطبقها على جميع الأمثلة:
العائد السنوي المركب (محفظه متوازنه): 10٪
التوزيعات بعد عمر 60 (جميع المحفظة عوائد او عقار): 7٪
الاستثمار: 25 سنة
راح نضع افتراضات ونطبقها على جميع الأمثلة:
العائد السنوي المركب (محفظه متوازنه): 10٪
التوزيعات بعد عمر 60 (جميع المحفظة عوائد او عقار): 7٪
الاستثمار: 25 سنة
1️⃣0️⃣
مثال 1:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 10 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 1 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 1.72 مليون (تدر عليه 10 ألف شهريا)
حرية مالية ✅
ثراء ❌
لو استثمر 2000 شهري؟
بعمر 60 صار…
مثال 1:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 10 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 1 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 1.72 مليون (تدر عليه 10 ألف شهريا)
حرية مالية ✅
ثراء ❌
لو استثمر 2000 شهري؟
بعمر 60 صار…
1️⃣1️⃣
مثال 2:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 15 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 4 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 5.2 مليون (تدر عليه 30 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ✅
لو استثمر 5 الف شهري؟
بعمر 60 صار…
مثال 2:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 15 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 4 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 5.2 مليون (تدر عليه 30 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ✅
لو استثمر 5 الف شهري؟
بعمر 60 صار…
1️⃣2️⃣
مثال 3:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 20 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 6 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 7.6 مليون (تدر عليه 44 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ✅
مثال 3:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 20 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 6 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 7.6 مليون (تدر عليه 44 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ✅
1️⃣3️⃣
مثال 4:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 30 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 7 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 8.8 مليون (تدر عليه 51 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ❌
لو استثمار 8 ألاف شهري
بعمر 60 صار…
مثال 4:
شخص مصاريفه الشهرية بعمر 60= 30 ألف
استثمر 50 ألف دفعه واحدة في ثاني سنه له بالوظيفة بعمر 25 سنة و بعدها صار يستثمر 7 ألف شهري لمدة 25 سنة حتى وصل عمر 60
بعمر 60 صار يملك: 8.8 مليون (تدر عليه 51 ألف شهري)
حرية مالية ✅
ثراء ❌
لو استثمار 8 ألاف شهري
بعمر 60 صار…
1️⃣4️⃣
بالأمثلة السابقة، كانت الافتراضات واقعية جدا ولم أكن مبالغا
10٪ عائد سنوي هذا معقول و 7٪ توزيعات بعد عمر 60 كذلك معقولة
بالأمثلة السابقة، كانت الافتراضات واقعية جدا ولم أكن مبالغا
10٪ عائد سنوي هذا معقول و 7٪ توزيعات بعد عمر 60 كذلك معقولة
1️⃣5️⃣
الأن نجي للفئة الثالثة وهي المضارب
هذه الفئة حقيقة صعبة القياس، لأن التفاوت بالعوائد كبير جدا وغير ثابت. فبعض المضاربين يربح اكثر من 100٪ سنوي ويخسر السنة اللي بعها وهكذا.
فبعضهم ربما يصل للثراء مبكرا ويسبق المستثمر
وبعضهم ربما يصل للديون والخسائر والأمراض
ولهذا يحذر…
الأن نجي للفئة الثالثة وهي المضارب
هذه الفئة حقيقة صعبة القياس، لأن التفاوت بالعوائد كبير جدا وغير ثابت. فبعض المضاربين يربح اكثر من 100٪ سنوي ويخسر السنة اللي بعها وهكذا.
فبعضهم ربما يصل للثراء مبكرا ويسبق المستثمر
وبعضهم ربما يصل للديون والخسائر والأمراض
ولهذا يحذر…
1️⃣6️⃣
قبل الختام:
ربما البعض يشكك بعوائد 10٪ سنوي (النسبة اللي افترضناها)
الارتفاع السنوي المركب للصناديق التالية في اخر 10 سنوات
مؤشر السوق الأمريكي SP500 حقق 12.26%
مؤشر التقنية الأمريكي NASDAQ حقق
مؤشر 18.32٪
مؤشر أكبر 30 شركة أمريكية صناعية DIA حقق 10.6٪
صندوق الأهلي…
قبل الختام:
ربما البعض يشكك بعوائد 10٪ سنوي (النسبة اللي افترضناها)
الارتفاع السنوي المركب للصناديق التالية في اخر 10 سنوات
مؤشر السوق الأمريكي SP500 حقق 12.26%
مؤشر التقنية الأمريكي NASDAQ حقق
مؤشر 18.32٪
مؤشر أكبر 30 شركة أمريكية صناعية DIA حقق 10.6٪
صندوق الأهلي…
1️⃣7️⃣
⚫️ ملخص
بعمر 60 سنة
🔹 الاحتياج الشهري: 10000
استثمار 3000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 15000
استثمار 5000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 20000
استثمار 6000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 30000
استثمار 8000 شهري يحقق لك الثراء
⚫️ ملخص
بعمر 60 سنة
🔹 الاحتياج الشهري: 10000
استثمار 3000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 15000
استثمار 5000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 20000
استثمار 6000 شهري يحقق لك الثراء
🔹 الاحتياج الشهري: 30000
استثمار 8000 شهري يحقق لك الثراء
1️⃣8️⃣
⚫️ ختاما
هل المستثمر في سوق الأسهم يصل للثراء؟
نعم. بشرط الالتزام بالاستثمار الشهري، اختيار الاسهم أو الصناديق المناسبة
هل يصل للثراء العالي جدا (فوق 50 مليون ثروه)؟؟
الأغلب: لا الا في حالات نادره جداً توفقت في أسهم معينة
⚫️ ختاما
هل المستثمر في سوق الأسهم يصل للثراء؟
نعم. بشرط الالتزام بالاستثمار الشهري، اختيار الاسهم أو الصناديق المناسبة
هل يصل للثراء العالي جدا (فوق 50 مليون ثروه)؟؟
الأغلب: لا الا في حالات نادره جداً توفقت في أسهم معينة
جاري تحميل الاقتراحات...