⚠️لا تقفز إلى الاستثمار دون معرفة الأساسيات.
7 أساسيات في الاستثمار للمبتدئين.
سنحاول تبسيط هذه الأساسيات للمبتدئين، حتى يكونوا قادرين على دخول لعبة الكبار✊.
7 أساسيات في الاستثمار للمبتدئين.
سنحاول تبسيط هذه الأساسيات للمبتدئين، حتى يكونوا قادرين على دخول لعبة الكبار✊.
تريث.. ✨هذه أول خطوة قبل أن تفكِّر في الاستثمار؟
لا شك أن التفكير في الاستثمار والتخطيط لذلك هو أمر جيد جدّا.
ولكن قبل أن تبدأ بالاستثمار فعليا، يجب أن تُجيب على سؤالين اثنين، لتحديد ما إذا كانت وضعيتك المالية تؤهلك لبدء الاستثمار:
لا شك أن التفكير في الاستثمار والتخطيط لذلك هو أمر جيد جدّا.
ولكن قبل أن تبدأ بالاستثمار فعليا، يجب أن تُجيب على سؤالين اثنين، لتحديد ما إذا كانت وضعيتك المالية تؤهلك لبدء الاستثمار:
1- هل لديك ديون؟ إذا نعم، فالاستثمار آخر ما يجب أن تفكر فيه. قد تكون هذه مناسبة لتصبح 0 ديون.
2- هل لديك كاش للطوارئ؟ قبل بدء الاستثمار، عليك أن تكون على استعداد لتقلل من نسبة تأثرك بحالات الطوارئ ، عن طريق تخصيص كاش طوارئ يشمل ما بين 6 أشهر وسنة من إجمالي نفقاتك المعيشية نقدًا.
2- هل لديك كاش للطوارئ؟ قبل بدء الاستثمار، عليك أن تكون على استعداد لتقلل من نسبة تأثرك بحالات الطوارئ ، عن طريق تخصيص كاش طوارئ يشمل ما بين 6 أشهر وسنة من إجمالي نفقاتك المعيشية نقدًا.
✨🗝️7 أساسيات في الاستثمار للمبتدئين:
- الفرق بين الادخار والاستثمار
الادخار هو مجرد حفظ للمال، ولكن على المدى الطويل تنقص قيمته قليلا بفعل التضخم.
بينما الاستثمار هو محاولة تنمية المال عبر توظيفه في أصول وأعمال ولكنه مصحوب بمخاطر.
- الفرق بين الادخار والاستثمار
الادخار هو مجرد حفظ للمال، ولكن على المدى الطويل تنقص قيمته قليلا بفعل التضخم.
بينما الاستثمار هو محاولة تنمية المال عبر توظيفه في أصول وأعمال ولكنه مصحوب بمخاطر.
- أنواع وخيارات الاستثمار
هناك خيارات استثمار متعددة بنسب مخاطرة مختلفة، تناسب أهداف مالية مختلفة من الأوراق المالية إلى العقارات والأعمال التجارية.
وهذا مثال: وضع أحمد 8000 ريال سنويا في حساب لتمويل احتياجات إنفاق قصيرة الأجل. بعائد سنوي 1.5%. كان لدى أحمد 193 ألف بعد 20 عاما.
هناك خيارات استثمار متعددة بنسب مخاطرة مختلفة، تناسب أهداف مالية مختلفة من الأوراق المالية إلى العقارات والأعمال التجارية.
وهذا مثال: وضع أحمد 8000 ريال سنويا في حساب لتمويل احتياجات إنفاق قصيرة الأجل. بعائد سنوي 1.5%. كان لدى أحمد 193 ألف بعد 20 عاما.
خلال نفس الفترة، كانت شيماء تخطط لتقاعدها واستثمرت 8000 ريال سنويا في محفظة معتدلة بمتوسط عائد 6%. كان لدى شيماء 302 ألف بعد 20 عامًا.
بالنسبة لأحمد كانت المفاضلة أن أمواله آمنة ويمكن الوصول إليها. أما شيماء هدفها طويل الأجل وتحملت مخاطرة متوسطة فكان عائدها مجزي مقارنة مع أحمد.
بالنسبة لأحمد كانت المفاضلة أن أمواله آمنة ويمكن الوصول إليها. أما شيماء هدفها طويل الأجل وتحملت مخاطرة متوسطة فكان عائدها مجزي مقارنة مع أحمد.
- العائد والمخاطرة
توجد علاقة طردية بين العائد على الاستثمار والمخاطر المرتبطة به؛ كلما زاد العائد المتوقع، زادت المخاطرة.
يجب على المستثمر فهم العلاقة بين العائد والمخاطرة ليتمكن من تحديد مستوى المخاطر المرتبطة بخيارات الاستثمار ومقارنتها بالعائد المتوقع.
توجد علاقة طردية بين العائد على الاستثمار والمخاطر المرتبطة به؛ كلما زاد العائد المتوقع، زادت المخاطرة.
يجب على المستثمر فهم العلاقة بين العائد والمخاطرة ليتمكن من تحديد مستوى المخاطر المرتبطة بخيارات الاستثمار ومقارنتها بالعائد المتوقع.
- التنويع
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. لتقليل أثر المخاطر ينبغي توزيع الاستثمار عبر مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات.
أمثلة: استثمار 100 ألف بأسهم عدة شركات مختلفة بدلاً من استثمار المبلغ في شركة واحدة. وايضا الاستثمار في صناديق الريت للاستفادة من التنويع العقاري الذي توفره.
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. لتقليل أثر المخاطر ينبغي توزيع الاستثمار عبر مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات.
أمثلة: استثمار 100 ألف بأسهم عدة شركات مختلفة بدلاً من استثمار المبلغ في شركة واحدة. وايضا الاستثمار في صناديق الريت للاستفادة من التنويع العقاري الذي توفره.
- المدة الزمنية للاستثمار
يمكن أن تكون الاستثمارات على المدى القصير (أقل من سنة) أو المدى المتوسط (1-5 سنوات) أو المدى الطويل (أكثر من 5 سنوات).
تحديد المدة الزمنية للاستثمار يساعد في تحديد المخاطر الملائمة ونوع الاستثمار الذي يناسب احتياجات المستثمر.
مثال للتوضيح:
يمكن أن تكون الاستثمارات على المدى القصير (أقل من سنة) أو المدى المتوسط (1-5 سنوات) أو المدى الطويل (أكثر من 5 سنوات).
تحديد المدة الزمنية للاستثمار يساعد في تحديد المخاطر الملائمة ونوع الاستثمار الذي يناسب احتياجات المستثمر.
مثال للتوضيح:
المدى القصير قد يناسب مستثمر يتوقع حاجته للمبلغ المستثمر في وقت قريب، وعليه التركيز على استثمارات ذات مخاطر منخفضة مثل حسابات التوفير أو السندات.
بينما الاستثمار على المدى الطويل يتيح للمستثمر تحمل مستويات أعلى من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، مثل الاستثمار في الأسهم أو العقارات.
بينما الاستثمار على المدى الطويل يتيح للمستثمر تحمل مستويات أعلى من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، مثل الاستثمار في الأسهم أو العقارات.
- استراتيجيات الاستثمار
استثمار نشط (مضاربة) مقابل استثمار سلبي (شراء واحتفاظ). واستثمار مولِّد للدخل مقابل استثمار موجه لمكاسب رأس المال.
المفاضلة بين استراتيجيات الاستثمار لا تكون بالضرورة على أساس إما/أو. ممكن الجمع بينها وهذا قد يعزز التنويع ويساعد على إدارة المخاطر عموما.
استثمار نشط (مضاربة) مقابل استثمار سلبي (شراء واحتفاظ). واستثمار مولِّد للدخل مقابل استثمار موجه لمكاسب رأس المال.
المفاضلة بين استراتيجيات الاستثمار لا تكون بالضرورة على أساس إما/أو. ممكن الجمع بينها وهذا قد يعزز التنويع ويساعد على إدارة المخاطر عموما.
- التقييم والتعديل
كل العوامل المرتبطة بالاستثمارات يمكن أن تتغير بمرور الوقت. من المهم مراجعة هذه الاعتبارات مع تغير ظروفك أ بصفة دورية ، وإعادة التوازن إذا لزم الأمر للتأكد من أن استثماراته لا تزال تتوافق مع أهدافه المالية ومستوى المخاطر المرغوب.
كل العوامل المرتبطة بالاستثمارات يمكن أن تتغير بمرور الوقت. من المهم مراجعة هذه الاعتبارات مع تغير ظروفك أ بصفة دورية ، وإعادة التوازن إذا لزم الأمر للتأكد من أن استثماراته لا تزال تتوافق مع أهدافه المالية ومستوى المخاطر المرغوب.
مثال للتوضيح: إذا ارتفعت قيمة أسهم معينة في محفظتك بشكل كبير، قد ترغب في بيع جزء منها واستثمار المبلغ في أسهم أخرى تمثل فرصة استثمارية. وأيضا قد تقوم بتحويل جزء من استثمارات الأسهم إلى السندات إذا كنت تتوقع تدهور الأسواق ، أو إذا كنت تقترب من سن التقاعد وترغب في تقليل المخاطر.
ختاما،
لا تقفز إلى الاستثمار دون معرفة الأساسيات. من المهم أن تفهم أولا هدفك من الاستثمار، ثم تكون على دراية بما ينبغي عليك فعله للوصول إلى هذا الهدف.
لا تقفز إلى الاستثمار دون معرفة الأساسيات. من المهم أن تفهم أولا هدفك من الاستثمار، ثم تكون على دراية بما ينبغي عليك فعله للوصول إلى هذا الهدف.
جاري تحميل الاقتراحات...