1️⃣لماذا تنهار البنوك الامريكية؟ هل هذا الانهيار متوقف عند ثلاثة بنوك؟ او مازالت احجار الدومينو تتساقط؟ وهل الانهيار فقط في الاقتصاد الامريكي ام سنشهد دول اخرى؟
اسئلة تدور في اذهان البعض منا نحاول ان نجيب عليها في سلسلة تغريدات.
اسئلة تدور في اذهان البعض منا نحاول ان نجيب عليها في سلسلة تغريدات.
2️⃣ما يحدث في امريكا يعكس لنا حال الاقتصاد العالمي، فالاقتصاد العالمي يمر بحالة حرجة منذ بداية الحرب التجارية التي اشعلها ترمب عام 2018، هذه الحرب اثرت بشكل سلبي على حركة التجارة العالمية، فالصين هي خط الانتاج العالمي، واذا تأثر الانتاج الصيني كل شيء سوف يتأثر.
3️⃣الصين عندما تنتج مصانعها فأن الطلب على النفط يرتفع، واذا ارتفع الطلب على النفط يرتفع الطلب على الدولار، فلا يكون البنك الفدرالي في حاجة الى رفع الفائدة بشكل حاد من اجل زيادة الطلب على الدولار.
من جانب اخر عندما تنتج الصين جميع دول العالم تنشط تجارتها، وتتحرك طائراتها وبواخرها ..
من جانب اخر عندما تنتج الصين جميع دول العالم تنشط تجارتها، وتتحرك طائراتها وبواخرها ..
4️⃣للاسف ان الحرب التجارية اثرت بشكل سلبي على الانتاج الصيني، وكانت الكارثة عندما انتشر فايروس كورونا والذي تسبب بإيقاف الانتاج العالمي.
كارثة كورونا الاقتصادية ستتوارثها الاجيال، لا اعتقد ان اثرها الاقتصادي سينتهي في سنوات محدودة.
كارثة كورونا الاقتصادية ستتوارثها الاجيال، لا اعتقد ان اثرها الاقتصادي سينتهي في سنوات محدودة.
5️⃣وعندما توقف الانتاج واغلقت الحكومات الاسواق والحدود، وحجرت الناس في البيوت .. كان لا بد من ضخ الاموال للمحافظة على الطلب الكلي، وحتى تجد الناس ما تأكل.
الحكومات لا تملك مصباح علاء الدين، والحكومات تدير الاقتصاد فقط، والناس هي المسؤولة عن الانتاج.
الحكومات لا تملك مصباح علاء الدين، والحكومات تدير الاقتصاد فقط، والناس هي المسؤولة عن الانتاج.
6️⃣هنا نقطة مهمة لا بد ان ندركها، المال (دولار او اي عملة) بدون انتاج لا قيمة له، واغلب الحكومات في 2020 طبعت اموال لان الدورة الاقتصادية شبه معطلة.
وكلنا نتذكر عندما وصلت اسعار النفط في امريكا بالسلب، فلا يوجد سيارات ولا طائرات ولا مصانع تحرق النفط من اجل الانتاج.
وكلنا نتذكر عندما وصلت اسعار النفط في امريكا بالسلب، فلا يوجد سيارات ولا طائرات ولا مصانع تحرق النفط من اجل الانتاج.
7️⃣ماذا حدث؟
حدث ان الاموال المطبوعة اصبحت تفوق السلع الخدمات الموجودة في الاقتصاد، فارتفعت الاسعار واصيب الاقتصاد العالمي بمعضلة "الركود التضخمي"
عجلة الاقتصاد مثل القطار، اذا تحركت يصعب إيقافها، واذا توقفت فإعادة دورانها أصعب بكثير.
حدث ان الاموال المطبوعة اصبحت تفوق السلع الخدمات الموجودة في الاقتصاد، فارتفعت الاسعار واصيب الاقتصاد العالمي بمعضلة "الركود التضخمي"
عجلة الاقتصاد مثل القطار، اذا تحركت يصعب إيقافها، واذا توقفت فإعادة دورانها أصعب بكثير.
8️⃣في ظل الركود التضخمي، وظل فايروس كورونا وآثاره الاقتصادية، كانت اسعار الفائدة تقترب من الصفر، والحصول على الاموال من اسهل ما يكون.. لماذا؟
البنوك لديها موال تريد ان تستثمرها، والمستثمرين متخوفين لان الظروف الاقتصادية غير مناسبة، هنا انخفض الطلب على التمويل مع زيادة عرض السيولة واقترب سعر الفائدة من الصفر.
البنوك لديها موال تريد ان تستثمرها، والمستثمرين متخوفين لان الظروف الاقتصادية غير مناسبة، هنا انخفض الطلب على التمويل مع زيادة عرض السيولة واقترب سعر الفائدة من الصفر.
9️⃣كيف تربح البنوك وسعر الفائدة اقترب من الصفر؟
لم يكن لدى الكثير من البنوك الامريكية خيار غير الاسثمار في السندات الامريكية، حتى تحقق عوائد افضل من الاقراض بفائدة قريبة من الصفر.
فوجدنا بنك سيليكون فالي والكثير من البنوك الامريكية وغير الامريكية استثمرت السيولة في السندات الامريكية لتحقق عوائد افضل.
لم يكن لدى الكثير من البنوك الامريكية خيار غير الاسثمار في السندات الامريكية، حتى تحقق عوائد افضل من الاقراض بفائدة قريبة من الصفر.
فوجدنا بنك سيليكون فالي والكثير من البنوك الامريكية وغير الامريكية استثمرت السيولة في السندات الامريكية لتحقق عوائد افضل.
🔟وعندما قام البنك الفدرالي الامريكي برفع اسعار الفائدة وبشكل كبير هنا حدث الخلل.
الناس سحبت اموالها من بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر وغيرها، فهذه البنوك لا تتوفر لديها السيولة لانها استثمرت في السندات وغيرها، لكن هذه البنوك تملك اصول، وعندما ارادت تسيل الاصول لم تجد اسعار مناسبةللبيع.
الناس سحبت اموالها من بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر وغيرها، فهذه البنوك لا تتوفر لديها السيولة لانها استثمرت في السندات وغيرها، لكن هذه البنوك تملك اصول، وعندما ارادت تسيل الاصول لم تجد اسعار مناسبةللبيع.
1️⃣1️⃣حاجة تلك البنوك للسيولة جعلتها تبيع اصولها باسعار اقل من سعر السوق، وتكبدت خسارة اثرت على اسمهما.
الناس التي اودعت اموالها في تلك البنوك لاحظت انخفاض اسهم تلك البنوك، وزادت عمليات سحب الاموال من البنوك، ولم تستطع تلك البنوك توفير السيولة فدخلت في ازمة ثقة وانهارت.
الناس التي اودعت اموالها في تلك البنوك لاحظت انخفاض اسهم تلك البنوك، وزادت عمليات سحب الاموال من البنوك، ولم تستطع تلك البنوك توفير السيولة فدخلت في ازمة ثقة وانهارت.
1️⃣2️⃣التعامل مع البنوك قائم على ثقة العميل، ومتى ما اهتزت ثقة العمل يدخل البنك في ازمة ثقة، وايام قليلة تسحب الناس السيولة المتوفرة في البنك وينهار البنك.
البنوك التي تعمل سنوات طويلة في استقطاب اموال المودعين وبناء الثقة، يمكن ان تفقد كل المليارات التي حققتها في ايام اذا فقدت ثقة العميل.
البنوك التي تعمل سنوات طويلة في استقطاب اموال المودعين وبناء الثقة، يمكن ان تفقد كل المليارات التي حققتها في ايام اذا فقدت ثقة العميل.
1️⃣3️⃣واخلال الثقة في بنوك اي دولة هو نوع من الحرب الاقتصادية، فهناك دول وجهات خارجية يمكن ان تمارس نوع من السطو الالكتروني على بنوك دولة مستهدفة، وغالبا هدفهم ليس الاستحواذ على المال، بل خلق ازمة ثقة لينهار البنك، ويعقبه انهيار بنوك اخرى حتى ينهار النظام المالي، ويثور الناس على الحكومة.
1️⃣4️⃣فأي مستثمر عندما يرغب في الاستثمار في دولة ما، فأنه يسأل عن قوة النظام المالي، ومدى تمكن تلك الدولة من الامن السيبراني، وكذلك انظمة سعر الصرف، ومدى قوة البنك المركزي في المحافظة على ثبات سعر الصرف.
هذه النقاط الاساسية التي يدرسها المستثمر الاجنبي قبل ان يستثمر في اي دولة وقبل ان يقرأ دراسة الجدوى.
هذه النقاط الاساسية التي يدرسها المستثمر الاجنبي قبل ان يستثمر في اي دولة وقبل ان يقرأ دراسة الجدوى.
1️⃣5️⃣لا نريد ان نخرج عن موضوعنا .. ولكن في سنة 2008 عندما حدثت الازمة المالية في امريكا تم اقرار قانون (دود فرانك) لاصلاح ووال استريت وحماية المستهلك، وهذا القانون يفرض شروط وضوابط متشددة، لضبط النظام المالي، والحد من طمع البنوك في تحقيق ارباح ربما هذا الطمع يتسبب في انهيار البنك وضياع اموال المودعين.
1️⃣6️⃣القانون دود فرانك يتضمن:
محاكاة الكترونية للافلاس، ووضع خطط سريعة اذا اقتربت من الافلاس، وزيادة الاحتياطي المالي لمواجهة اي ظرف حتى لا يدخل البنك في ازمة ثقة.
والقانون يطبق على كل بنك يملك اكثر من 50 مليار، ويخضع القانون البنك لاختبار الاجهاد سنويا.
محاكاة الكترونية للافلاس، ووضع خطط سريعة اذا اقتربت من الافلاس، وزيادة الاحتياطي المالي لمواجهة اي ظرف حتى لا يدخل البنك في ازمة ثقة.
والقانون يطبق على كل بنك يملك اكثر من 50 مليار، ويخضع القانون البنك لاختبار الاجهاد سنويا.
1️⃣7️⃣وفي سنة 2018 ترمب يريد ان يحقق نجاحات ومكاسب سياسية اقتصادية، وحتى يحفز النشاط الاقتصادي قدم للكونجرس تعديل للقانون بحيث يطبق القانون على البنوك التي تملك أكثر من 250 مليار دولار.
هذا التعديل اخرج آلاف البنوك الامريكية من نطاق قانون دود فرانك، وهذا القانون الصارم يطبق الآن ربما على 15 بنك امريكي.
هذا التعديل اخرج آلاف البنوك الامريكية من نطاق قانون دود فرانك، وهذا القانون الصارم يطبق الآن ربما على 15 بنك امريكي.
1️⃣8️⃣المضحك في الامر ان بارني فرانك احد واضعي القانون، عندما تقاعد من الحكومة انتقل لمجلس ادارة سجنتشر بانك، وكان يطالب بعدم تطبيق قانونه الذي وضعه على البنوك الصغيرة والمتوسطة.
فالمال يسال له لعاب الكثير من الناس، والمال يجعل البعض يغير مبادئه وافكاره .. ولا ابالغ لو قلت معتقده، و بارني فرانك شاهد حي.
فالمال يسال له لعاب الكثير من الناس، والمال يجعل البعض يغير مبادئه وافكاره .. ولا ابالغ لو قلت معتقده، و بارني فرانك شاهد حي.
1️⃣9️⃣اذا هناك قائمة ضخمة من البنوك الامريكي هي بمثابة قنابل موقوته، ربما تنهار وتكمل تساقط احجار الدومينو.
فالبنوك قائمة على ثقة العميل، وعندما يرى الشعب الامريكي أصدقائهم كيف تحولوا لفقراء في ساعات بسبب انهيار البنك، فلا شك ان هذا الامر لا يبعث للطمأنينة ولا يدعم الثقة في النظام المالي، وقد نشهد انهيارات اخرى.
فالبنوك قائمة على ثقة العميل، وعندما يرى الشعب الامريكي أصدقائهم كيف تحولوا لفقراء في ساعات بسبب انهيار البنك، فلا شك ان هذا الامر لا يبعث للطمأنينة ولا يدعم الثقة في النظام المالي، وقد نشهد انهيارات اخرى.
2️⃣0️⃣ما يحدث في امريكا من انهيارات حتى الآن ربما تكون تحت السيطرة، ولكن ان تفاقم الامر وخرج عن السيطرة ودخل الاقتصاد الامريكي في ازمة تستدعي تدخل الحكومة كما حدث في سنة 2008، فأن الازمة القادمة ستكون "اعصار" كما اطلق عليها بعض الاقتصاديين.
2️⃣1️⃣امريكا من قبل انهيار الثلاثة البنوك والعالم مترقب لتفاقم الازمة الاقتصادية فيها، ربما تحدث خلال ايام او اسابيع او شهور .. ولكنها غالبا ستحدث لاسباب عديدة.
وان تفاقمت الازمة الاقتصادية في امريكا، فأن اثرها سوف يجتاح معظم دول العالم.
وان تفاقمت الازمة الاقتصادية في امريكا، فأن اثرها سوف يجتاح معظم دول العالم.
2️⃣2️⃣اخيرا:
رفع سعر الفائدة اهم سبب لما يحدث في امريكا، ولا يوجد حل اقتصادي لكبح جماح التضخم غير رفع سعر الفائدة، واتوقع ان ترتفع اكثر بكثير من 5٪.
واتوقع ان الانهيارات مع ارتفاع سعر الفائدة مستمرة في امريكا وفي كل دولة لم تستطع السيطرة على التضخم.
رفع سعر الفائدة اهم سبب لما يحدث في امريكا، ولا يوجد حل اقتصادي لكبح جماح التضخم غير رفع سعر الفائدة، واتوقع ان ترتفع اكثر بكثير من 5٪.
واتوقع ان الانهيارات مع ارتفاع سعر الفائدة مستمرة في امريكا وفي كل دولة لم تستطع السيطرة على التضخم.
جاري تحميل الاقتراحات...