🛑ثريد جديد
حاليًا الاقتصاد وسوق المال الأمريكي يعيش اضطراب درامي، بعض البنوك الأمريكية الكبرى أفلست، وامتد التأثير لبنوك أوروبية كُبرى فيما يشبه لعبة "الدومينو"
تابعوا القصّة بهذا الثريد
حاليًا الاقتصاد وسوق المال الأمريكي يعيش اضطراب درامي، بعض البنوك الأمريكية الكبرى أفلست، وامتد التأثير لبنوك أوروبية كُبرى فيما يشبه لعبة "الدومينو"
تابعوا القصّة بهذا الثريد
يعيش الأمريكان الآن في مسلسل تدور أحداثه في ولاية كاليفورنيا، معروف إن هذي الولاية هي أكبر الولايات من ناحية السكان والاقتصاد
هي الحاضنة لكبريات الشركات الأمريكية مثل آبل ومايكروسوفت وقوقل(Alphabet) وفيسبوك(Meta)
وفجأة يُصدم العالم بأخبار سقوط بنوك كاليفورنيا كقطع الدومينو😮
هي الحاضنة لكبريات الشركات الأمريكية مثل آبل ومايكروسوفت وقوقل(Alphabet) وفيسبوك(Meta)
وفجأة يُصدم العالم بأخبار سقوط بنوك كاليفورنيا كقطع الدومينو😮
بطل هذا المسلسل هو البنك الأمريكي الشّهير (سيلكون فالي - SVB) هذا البنك أفلس خلال 36 ساعة فقط قبل أيام
قبل انهياره ب3أيام احتفل البنك بإنه بين أكبر 16 بنك، وكانت حجم أصوله 210 مليار $ (أكبر من الناتج المحلي لمعظم دول العالم)
فكان هذا الانهيار هو أسرع انهيار لبنك في التّاريخ!
قبل انهياره ب3أيام احتفل البنك بإنه بين أكبر 16 بنك، وكانت حجم أصوله 210 مليار $ (أكبر من الناتج المحلي لمعظم دول العالم)
فكان هذا الانهيار هو أسرع انهيار لبنك في التّاريخ!
تأثير انهيار بنك السيليكون فالي ظهرت خلال يومين فقط، فقد أفلس بعدها بنك آخر في كاليفورنيا اسمه Signature، وبعدها انهار بنك ثالث اسمه Silvergate والمتخصص بالعملات المشفّرة ( الكريبتو )
هذي الانهيارات المتتالية كانت ثاني أكبر انهيارات بنكية في تاريخ الولايات المتحدّة!
هذي الانهيارات المتتالية كانت ثاني أكبر انهيارات بنكية في تاريخ الولايات المتحدّة!
هذه الانهيارات كانت أشبه بعدوى فيروسية انتشرت لجميع أنحاء العالم
وبالتّأكيد أوروبا حاضنة خصبة لهذا الفيروس المصرفي، فقد انخفضت مؤشّرات كُبريات الشّركات الأوروبية، وخصوصًا المؤشّر الأشهر (Stoxx600) الذي يضم 600 شركة أوروبية
بل وامتد التأثير لبنوك سويسرا الشّهيرة!
وبالتّأكيد أوروبا حاضنة خصبة لهذا الفيروس المصرفي، فقد انخفضت مؤشّرات كُبريات الشّركات الأوروبية، وخصوصًا المؤشّر الأشهر (Stoxx600) الذي يضم 600 شركة أوروبية
بل وامتد التأثير لبنوك سويسرا الشّهيرة!
بنك كريدي سويس ثاني أكبر بنوك سويسرا وهو بالتأكيد من أكبر 20 بنك في الاتحاد الأوروبي هبطت قيمته بنحو 30% وأصبحت نسبة إفلاسه مرتفعة!
بدأ البنك في اتخاذ قرارات حاسمة لتجنّب هذا المصير وتحسن أداؤه لكنه لا يزال حتى الآن في مرحلة الخطورة العالية!
بدأ البنك في اتخاذ قرارات حاسمة لتجنّب هذا المصير وتحسن أداؤه لكنه لا يزال حتى الآن في مرحلة الخطورة العالية!
واحد من أكبر 20 بنك لأكبر اقتصاد بالعالم (أمريكا) أفلس (بنك سيليكون فالي SVB)
وواحد من أكبر 20 بنك لثاني أكبر اقتصاد بالعالم (الاتحاد الأوروبي) يواجه خطر الإفلاس (بنك كريدي سويس)
الوضع في عناوين الصّحف مخيف ، وتخيلوا إن كلّ هذا في أسبوع واحد فقط!
وواحد من أكبر 20 بنك لثاني أكبر اقتصاد بالعالم (الاتحاد الأوروبي) يواجه خطر الإفلاس (بنك كريدي سويس)
الوضع في عناوين الصّحف مخيف ، وتخيلوا إن كلّ هذا في أسبوع واحد فقط!
إفلاس = عدم القدرة على دفع المستحقات
يعني لو انت عميل عند أحد هذي البنوك وجيت اليوم تسحب فلوسك ما راح تقدر!
حجم الودائع في هذه البنوك بمئات المليارات، وهذا يعني فيه شركات ممكن تفلس لأن رواتبها ومصروفاتها وإيجاراتها مودعة داخل هذي البنوك، واليوم ببساطة ما يقدرون يسحبون فلوسهم
يعني لو انت عميل عند أحد هذي البنوك وجيت اليوم تسحب فلوسك ما راح تقدر!
حجم الودائع في هذه البنوك بمئات المليارات، وهذا يعني فيه شركات ممكن تفلس لأن رواتبها ومصروفاتها وإيجاراتها مودعة داخل هذي البنوك، واليوم ببساطة ما يقدرون يسحبون فلوسهم
طيب هذا يعني ما فيه أحد من عملاء هذي البنوك بياخذ فلوسه؟
فيه وكالة اسمها FDIC، عبارة عن وكالة تأمين للودائع، تقوم البنوك بدفع مبالغ التأمين للوكالة من فلوس العملاء، مقابل إنها تدفع مالا يزيد عن 250 ألف دولار لكل عميل عند إفلاس البنك
واللي له أكثر من 250 ألف ما راح يقدر يسحبها!
فيه وكالة اسمها FDIC، عبارة عن وكالة تأمين للودائع، تقوم البنوك بدفع مبالغ التأمين للوكالة من فلوس العملاء، مقابل إنها تدفع مالا يزيد عن 250 ألف دولار لكل عميل عند إفلاس البنك
واللي له أكثر من 250 ألف ما راح يقدر يسحبها!
الإشكال الأكبر إن بنك سيلكون فالي معظم عملاءه من الشّركات، مثل أوبر ونيتفليكس و تيسلا
وهالشركات ودائعها بالتأكيد أكثر من 250 ألف دولار! وهذا يعني إن بقية فلوسهم المودعة بالبنك ذهبت مع الرّيح ما لم تجد الحكومة حلّ لهم!
وكثير من الشركات الناشئة تواجه شبح الانهيار بسبب هالمشكلة!
وهالشركات ودائعها بالتأكيد أكثر من 250 ألف دولار! وهذا يعني إن بقية فلوسهم المودعة بالبنك ذهبت مع الرّيح ما لم تجد الحكومة حلّ لهم!
وكثير من الشركات الناشئة تواجه شبح الانهيار بسبب هالمشكلة!
بسبب هالارتباك والاضطراب اضطر الرئيس الأمريكي جو بايدن يخرج بمؤتمر صحفي يطمئن المواطنين
رغم إن خروجه لم يقنع الكثيرين، لكنه ساهم في تهدئة المخاوف والحدّ من تأثير الـ Bank Run"
رغم إن خروجه لم يقنع الكثيرين، لكنه ساهم في تهدئة المخاوف والحدّ من تأثير الـ Bank Run"
الذّعر المصرفي ("Bank Run")، عبارة عن مفهوم صاغه الاقتصادي جورج أكرلوف
فكرته باختصار، إنّ لو انتشر خبر إن فيه بنك من البنوك راح يفلس، سواء هذا الخبر صحيح أو خاطئ، عملاء هذا البنك بيذعرون ويسحبون فلوسهم بكثافة من البنك، ويصير ذعرهم هذا هو السبب في إفلاس البنك حتى لو الخبر كاذب!
فكرته باختصار، إنّ لو انتشر خبر إن فيه بنك من البنوك راح يفلس، سواء هذا الخبر صحيح أو خاطئ، عملاء هذا البنك بيذعرون ويسحبون فلوسهم بكثافة من البنك، ويصير ذعرهم هذا هو السبب في إفلاس البنك حتى لو الخبر كاذب!
طيّب إيش السّالفة بالضبط؟ وليه بنك سيلكون فالي أفلس؟ وليش إفلاسه أثّر على البنوك والشّركات الأخرى ؟
خلّونا نتابع الحلقة التالية من المسلسل الواقعي..
خلّونا نتابع الحلقة التالية من المسلسل الواقعي..
قبل 40 سنة تم افتتاح بنك سيلكون فالي، وما كان معروف ، بل تكبّد خسائر في بداياته، حتّى وصولنا للألفية الجديدة
وقتها لاحظ البنك إن مجال التقنية هو المستقبل، وقال خليني ابدأ بسياسة أدعم فيها الشركات الناشئة والمبتكرين والمبدعين بهذا القطاع
وقتها لاحظ البنك إن مجال التقنية هو المستقبل، وقال خليني ابدأ بسياسة أدعم فيها الشركات الناشئة والمبتكرين والمبدعين بهذا القطاع
الدعم والتمويل للأشخاص أو الشركات من البنوك يكون على شكل قروض مقابل فائدة
فمثلًا أنت تحتاج تمويل 100ألف دولار لشركتك، البنك بيعطيك إياها بس بشرط ترجعها بعد كم سنة 105ألف كفائدة 5% وهذا هو نظام القروض في البنوك
وكل بنك يختلف في مقدار عطاءه وفائدته ومدى الفترة الزمنية لسداد القرض
فمثلًا أنت تحتاج تمويل 100ألف دولار لشركتك، البنك بيعطيك إياها بس بشرط ترجعها بعد كم سنة 105ألف كفائدة 5% وهذا هو نظام القروض في البنوك
وكل بنك يختلف في مقدار عطاءه وفائدته ومدى الفترة الزمنية لسداد القرض
البنوك التقليدية في بداية الألفية ما كانت واثقة من شركات التقنية الناشئة خصوصًا إنها غالبًا تخسر لذلك كانت شروط قروضهم تعجيزية
فاستغل بنك سيلكون فالي SVB هالشيء وبدأ يعطي الشركات الابتكارية الناشئة قروض بائتمان سهل
وفعليًا الآمر نجح بشكل كبير
فاستغل بنك سيلكون فالي SVB هالشيء وبدأ يعطي الشركات الابتكارية الناشئة قروض بائتمان سهل
وفعليًا الآمر نجح بشكل كبير
ونتيجة لذلك 50% من الشركات الناشئة في الولايات المتحدة بدأت مع هذا البنك، ونسبة التخلف عن سداد القروض 1%
وصعدت ودائع البنك من 60 مليار دولار في عام 2019 إلى 189 مليار دولار عام 2022!
يعني هذا البنك أموره مثل العسل حتى وقت قريب جدًا، أجل شلون أفلس؟
وصعدت ودائع البنك من 60 مليار دولار في عام 2019 إلى 189 مليار دولار عام 2022!
يعني هذا البنك أموره مثل العسل حتى وقت قريب جدًا، أجل شلون أفلس؟
هذا البنك صار معاه فلوس كثيرة
وصلت ميزانيته العمومية 212 مليار دولار!
فقالوا بدال ما يجينا دخل من القروض فقط نستثمر الفلوس الي معنا برضو.. واستثمر البنك فلوسه بشراء سندات طويلة الأمد
إيش هي السندات بالضبط؟
وصلت ميزانيته العمومية 212 مليار دولار!
فقالوا بدال ما يجينا دخل من القروض فقط نستثمر الفلوس الي معنا برضو.. واستثمر البنك فلوسه بشراء سندات طويلة الأمد
إيش هي السندات بالضبط؟
لو فيه حكومة أو جهة أو شركة تحتاج أموال وسيولة، تطرح شيء اسمه "سندات" بحيث كلّ سند من هالسندات له قيمة معيّنة
اللي يشتري هالسندات راح يستفيد إنه يحصل بعد مدّة معيّنة على قيمة السّند + فائدة معيّنة تحددها الجهة الي تصدر السندات..
كأنك تعطي فلوسك لهم وما تقدر تاخذ فلوسك غير بعد مدة ولكن مقابل ذلك راح تاخذ فائدة سنوية
اللي يشتري هالسندات راح يستفيد إنه يحصل بعد مدّة معيّنة على قيمة السّند + فائدة معيّنة تحددها الجهة الي تصدر السندات..
كأنك تعطي فلوسك لهم وما تقدر تاخذ فلوسك غير بعد مدة ولكن مقابل ذلك راح تاخذ فائدة سنوية
الأشخاص والجهات والدّول الي عندها سيولة وفوائض مالية تروح تشتري هالسندات كاستثمار، عشان تحصل على فوائد على الأموال الي معها بدل لا تخليها بدون تستفيد منها
وبهالحالة اشترى بنك سيلكون فالي سندات "طويلة الأجل" من البنك الفيدرالي الأمريكي بقيمة 108 مليار دولار بفائدة سنوية 2%
وبهالحالة اشترى بنك سيلكون فالي سندات "طويلة الأجل" من البنك الفيدرالي الأمريكي بقيمة 108 مليار دولار بفائدة سنوية 2%
كان وقت شرائه للسندات سعر فائدة الفيدرالي هو تقريبًا 2%.. ولكن مع تداعيات الحرب الروسية وزيادة التضخم الفيدرالي رفع الفائدة على سنداته في سنة واحدة إلى 4.75% وهذي مشكلة كبيرة
كيف هالأمر سبب مشكلة كبيرة لبنك سيلكون فالي؟
كيف هالأمر سبب مشكلة كبيرة لبنك سيلكون فالي؟
مادام البنك اشترى سندات "طويلة الأجل" بمعظم السيولة الي عنده ، وبسعر فائدة 2% فقط، معناته ما راح يقدر يعطي فوائد للمودعين عنده أكثر من 2%
فإيش الي يخلي المودعين يودعون فلوسهم في سيلكون فالي وهم يقدرون يودعونها بمكان آخر ويحصلون فائدة تقارب ال 4.75%!!
وهذي كانت شرارة الاحتراق!
فإيش الي يخلي المودعين يودعون فلوسهم في سيلكون فالي وهم يقدرون يودعونها بمكان آخر ويحصلون فائدة تقارب ال 4.75%!!
وهذي كانت شرارة الاحتراق!
بعد هذي الشّرارة حصل تأثير "Bank Run" وصار المودعين يسحبون فلوسهم من البنك، وانتشرت فيديوهات لطوابير من العملاء مما سبب خسائر أكثر للبنك، يُقال في يوم واحد تم سحب 42مليار دولار!
بسبب هذا خلال 72 ساعة انهار البنك تمامًا وأفلس!
فاضطرت الحكومة لإغلاق البنك ومتابعة مشكلته
بسبب هذا خلال 72 ساعة انهار البنك تمامًا وأفلس!
فاضطرت الحكومة لإغلاق البنك ومتابعة مشكلته
إلى حد هذه اللحظة الأمور ما وصلت إلى أزمة مالية رغم تشابه ما يحصل مع الأزمة المالية 2008، ولكن التحديثات مستمرة، وما فيه استبعاد نرى انهيارات اخرى
اذا صارت تحديثات بنقلها في تغريدات مستقلة إن شاءالله
اذا صارت تحديثات بنقلها في تغريدات مستقلة إن شاءالله
لو لاحظتم إنّ السّبب الأساسي لانهيار هذا البنك الكبير، هو الفيدرالي الأمريكي وزيادته لسعر الفائدة بشكل كبير خلال مدّة قصيرة
هذا الأمر فجّر نظريات مؤامرة كثيرة، خصوصًا أنّ الفيدرالي الأمريكي يملك سمعة أخلاقية وتاريخية سيئة جدًا!
هذا الأمر فجّر نظريات مؤامرة كثيرة، خصوصًا أنّ الفيدرالي الأمريكي يملك سمعة أخلاقية وتاريخية سيئة جدًا!
الفيدرالي الأمريكي هو أغنى مصرف في العالم، فيه تتجسّد شخصية العمّ سام! هو مقرض الفقراء القوي المسيطر على الاقتصاد العالميّ، الذي يستطيع طباعة أي مقدار يريده من الدّولارات!
إذا تحبّون أكتب لكم لاحقًا ثريد عن الفيدرالي الأمريكي أفيدوني
إذا تحبّون أكتب لكم لاحقًا ثريد عن الفيدرالي الأمريكي أفيدوني
جاري تحميل الاقتراحات...