لماذا قد ينهار البنك بدون أي إختلاس ؟
هو مجرد وسيط يستقبل أموال المودعين ويدفع عنها فوائد
ثم يقرضها لأخرين بسعر أعلى بعد التأكد من قدرتهم على السداد
وهذا هو دخله الأساسي+ الرسوم والعمولات التي يتقاضاها مقابل خدماته
من البديهي إن ربحيه البنك تعتمد على قدرته في توظيف كافه أمواله
هو مجرد وسيط يستقبل أموال المودعين ويدفع عنها فوائد
ثم يقرضها لأخرين بسعر أعلى بعد التأكد من قدرتهم على السداد
وهذا هو دخله الأساسي+ الرسوم والعمولات التي يتقاضاها مقابل خدماته
من البديهي إن ربحيه البنك تعتمد على قدرته في توظيف كافه أمواله
لكن البنك لا يقرض كل أموال الوادئع، للعملاء
بل يقوم بإستثمار جزء من الأموال بنفسه، ممكن شراء بعض الأسهم أو العقار
أو تاسيس صندوق عقاري، أو شركة عقاريه مثل ديار أو الإتحاد تم تأسيسها بواسطة بنك
لكن الجزء الأكبر يكون في استثمارات مضمونه ويمكن تسيلها خلال أيام
غالباً سندات حكوميه
بل يقوم بإستثمار جزء من الأموال بنفسه، ممكن شراء بعض الأسهم أو العقار
أو تاسيس صندوق عقاري، أو شركة عقاريه مثل ديار أو الإتحاد تم تأسيسها بواسطة بنك
لكن الجزء الأكبر يكون في استثمارات مضمونه ويمكن تسيلها خلال أيام
غالباً سندات حكوميه
مقررات اتفاقيه بازل 3 للبنوك إن تحتفظ بحجم سيوله معين بلا إستثمار
أظن 14% من حجم الوادئع
ونسبه أخرى مماثله في أصول سريعه التسييل خلال أيام قليله
ذلك لضمان وفاء البنوك بتعهداتها للعملاء بتوفير أموالهم فوراً متي طلبوا
لكن ماذا لو طلب نصف العملاء أموالهم فوراً، وهو شيء نادر جداً
أظن 14% من حجم الوادئع
ونسبه أخرى مماثله في أصول سريعه التسييل خلال أيام قليله
ذلك لضمان وفاء البنوك بتعهداتها للعملاء بتوفير أموالهم فوراً متي طلبوا
لكن ماذا لو طلب نصف العملاء أموالهم فوراً، وهو شيء نادر جداً
هنا يلجأ البنك للإقتراض من البنك المركزي والذي يقوم بتوفير نسبه سيوله اضافيه بسعر مرتفع لحالات الطوارئ
يستخدم البنك تلك السيوله المكلفه عدة أيام حتى يقوم بتسييل جزء من سنداته أو اسهمه
وغالباً ما يرفع البنك الفوائد بسرعه وسريه لإجتذاب مزيد من الودائع حتى لو بخساره
هل مر عليك؟
يستخدم البنك تلك السيوله المكلفه عدة أيام حتى يقوم بتسييل جزء من سنداته أو اسهمه
وغالباً ما يرفع البنك الفوائد بسرعه وسريه لإجتذاب مزيد من الودائع حتى لو بخساره
هل مر عليك؟
وذلك لأن تسييل كميه ضخمه من الأصول (سندات أو أسهم أو أي أصول) بسرعة شديدة، سوف يؤدي إلى خسائر أكبر
وذلك ينطبق بالأكثر على السندات الحكوميه، وهي مضمونه القيمه وقت الإستحقاق
ولكن سعرها في السوق الثانوي عرض وطلب، حسب ظروف السوق
إذا الأفضل هو إجتذاب ودائع اضافيه بأي تكلفه
وذلك ينطبق بالأكثر على السندات الحكوميه، وهي مضمونه القيمه وقت الإستحقاق
ولكن سعرها في السوق الثانوي عرض وطلب، حسب ظروف السوق
إذا الأفضل هو إجتذاب ودائع اضافيه بأي تكلفه
لذلك إذا إندفع نسبه كبيره من العملاء لطلب أموالهم (تسمي BANK_RUN) غالباً يتسبب ذلك في خسائر ضخمه للبنك, لأنه يضطر إن يبيع أصوله بأي سعر فوراً
وهنا قد يتدخل البنك المركزي أو وزاره الخزانه بشكل إستثنائي لشراء تلك الأصول
مثل البرنامج الأمريكي لشراء "الأصول المسمومه" سنه 2008
وهنا قد يتدخل البنك المركزي أو وزاره الخزانه بشكل إستثنائي لشراء تلك الأصول
مثل البرنامج الأمريكي لشراء "الأصول المسمومه" سنه 2008
إذا توظيف ودائع العملاء هي عمليه دقيقه جداً محكومه بقوانين يفرضها البنك المركزي
ولكنه في نفس الوقت يسمح للبنك بمساحه من الحريه في إختيار استثماراته
فإذا وظف البنك نسبه كبيره من الودائع ترتفع ربحيته وإيضاً خطورته
ألان
هل تعرف هذه النسبه, أو تصنيف البنك الذي تتعامل معه ؟
ولكنه في نفس الوقت يسمح للبنك بمساحه من الحريه في إختيار استثماراته
فإذا وظف البنك نسبه كبيره من الودائع ترتفع ربحيته وإيضاً خطورته
ألان
هل تعرف هذه النسبه, أو تصنيف البنك الذي تتعامل معه ؟
إيضاً عليك إن تتعرف على قانون التأمين على الودائع, لأنه يختلف في كل بلد
في أمريكا يغطي فقط 250$ ألف لكل حساب، وبريطانيا 85 ألف إسترليني
لكن ان قسمت أموالك على 10 حسابات ولو في نفس البنك مثلاً جاري، توفير ، مشترك ، وديعه ، ..
فسوف تحصل على $250 ألف لكل حساب
مهم لحساب التداول !
في أمريكا يغطي فقط 250$ ألف لكل حساب، وبريطانيا 85 ألف إسترليني
لكن ان قسمت أموالك على 10 حسابات ولو في نفس البنك مثلاً جاري، توفير ، مشترك ، وديعه ، ..
فسوف تحصل على $250 ألف لكل حساب
مهم لحساب التداول !
جاري تحميل الاقتراحات...