Un banco principalmente obtiene ingresos a través de 2 funciones básicas: aceptar depósitos a una tasa de interés baja y prestar ese dinero a una tasa más alta. Es decir, los bancos son intermediarios y casi nunca trabajan con dinero propio a excepción del capital inicial.
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Por supuesto los bancos también tienen ingresos por los servicios financieros que prestan, tales como: puntos de venta, comisiones bancarias, cambio de divisas, custodia de valores, remesas, inversiones, entre otros. Pero su "trampa" está en la creación del dinero bancario.
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El dinero se crea de dos formas:
1- El que crean y controlan los bancos centrales como el @BCV_ORG_VE, el cual se conoce como dinero legal, primario, base monetaria (BM) o M0.
2- El dinero que reciben y multiplican los bancos cuando le otorgan los créditos a sus clientes.
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1- El que crean y controlan los bancos centrales como el @BCV_ORG_VE, el cual se conoce como dinero legal, primario, base monetaria (BM) o M0.
2- El dinero que reciben y multiplican los bancos cuando le otorgan los créditos a sus clientes.
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Cuando sumamos todo ese dinero emitido por los bancos centrales + el creado por los bancos obtenemos lo que llaman la liquidez o oferta monetaria (M2), que viene siendo todo el dinero disponible en la economía de un país.
Entonces, hagamos un ejemplo para explicarlo mejor:
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Entonces, hagamos un ejemplo para explicarlo mejor:
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1- Pedro va al banco X y deposita €1000 en su cta de Ahorros, la cual le paga un interés anual del 9%.
2- El banco X, de esos €1000 debe congelar o enviarle al banco central la parte que no puede prestar según la ley, a esto le llaman ENCAJE LEGAL o COEFICIENTE DE CAJA.
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2- El banco X, de esos €1000 debe congelar o enviarle al banco central la parte que no puede prestar según la ley, a esto le llaman ENCAJE LEGAL o COEFICIENTE DE CAJA.
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Digamos que el encaje legal en este ejemplo es 10% (En Venezuela actualmente es 73% 😱).
Significa que de los €1000 que depositó Pedro, el banco X solo puede prestar €900 y congelar €100 del encaje.
3- El banco X le presta esos €900 a Juan a una tasa del 18% anual.
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Significa que de los €1000 que depositó Pedro, el banco X solo puede prestar €900 y congelar €100 del encaje.
3- El banco X le presta esos €900 a Juan a una tasa del 18% anual.
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4- Juan con esos €900 le compra mercancía o materia prima a José para fabricar y comercializar en su empresa.
5- José también deposita los €900 en su cuenta corriente del banco X. Es decir, los €900 que le prestaron a Juan regresaron al banco X y se repite el ciclo. 🔄
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5- José también deposita los €900 en su cuenta corriente del banco X. Es decir, los €900 que le prestaron a Juan regresaron al banco X y se repite el ciclo. 🔄
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6- Ahora el banco X, de esos €900 congela €90 para el encaje (10%) y le presta €810 a María para que también los invierta en su nuevo emprendimiento. María se los paga a Ana (su proveedor), quien va al banco X y los deposita en su cuenta...🔄
Al final tenemos esto: 👇
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Al final tenemos esto: 👇
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Si detalló bien la tabla, se habrá dado cuenta que ser banquero es tremendo negocio porque puedes crear dinero nuevo con el esfuerzo de otros. El banco X convirtió €900 en €3.685 con solo 5 operaciones de crédito y se ganó un porcentaje por la diferencia entre las...
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tasas de interés que le paga a los ahorristas (pasivos - 9%) y la que le cobra a los deudores o prestatarios (activos - 18%).
Cuando usted por fin entiende este sistema se da cuenta que el dinero es un monopolio de los gobiernos, bancos centrales, y entidades financieras.
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Cuando usted por fin entiende este sistema se da cuenta que el dinero es un monopolio de los gobiernos, bancos centrales, y entidades financieras.
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En el sistema financiero actual no hay forma de la que usted como ciudadano común pueda escapar de las garras de los bancos y gobiernos, pues siempre dependerá de los servicios que ellos ofrecen y estará a merced de los mismos.
¿Cómo puede usar los bancos a su favor?
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¿Cómo puede usar los bancos a su favor?
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Debe hacer lo opuesto a la mayoría de la población:
1- Mientras la mayoría de la gente deja todo su dinero en las cuentas bancarias para que los bancos se beneficien, generando y ganando dinero nuevo, usted no debe mantener dinero en grandes cantidades, sino lo mínimo.
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1- Mientras la mayoría de la gente deja todo su dinero en las cuentas bancarias para que los bancos se beneficien, generando y ganando dinero nuevo, usted no debe mantener dinero en grandes cantidades, sino lo mínimo.
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2- Debe tratar de tener siempre su dinero en movimiento y trabajando o generando rendimiento que sea igual o superior a la inflación anual acumulada; y eso jamás lo conseguirá dejándolo en una cuenta de ahorros y mucho menos si es corriente.
"Barco parado no gana flete".
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"Barco parado no gana flete".
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3- Los inversionistas, asesores y empresarios, no dejan el dinero a plazo fijo o en una cta de ahorros. Siempre lo tienen en fondos de inversión de bajo riesgo, commodities o materias primas como oro, plata, #Bitcoin,petróleo o alimentos, acciones de empresas, entre otros.
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4- Si tiene una tarjeta de crédito úsela para invertir en cosas que le darán un rendimiento mayor a los interéses que pagará por la deuda.
Por ejemplo: Si usted es desarrollador puede comprar una PC con su TDC, pero la misma la usará para trabajar programando y ganar $$.
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Por ejemplo: Si usted es desarrollador puede comprar una PC con su TDC, pero la misma la usará para trabajar programando y ganar $$.
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Lo mismo aplica si ud es mecánico o técnico en una rama específica, o si es odontologo, médico, etc. Puede usar la TDC para adquirir alguna herramienta o material de trabajo que le dará ingresos. La mayoría usa las TDC para cosas de consumo cotidiano y es un GRAVE ERROR.
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5- En países como Venezuela estas recomendaciones tienen + relevancia. Si la persona tiene pocos ingresos debe tratar de usar los bancos lo menos posible porque le cobran comisiones que reducen su dinero.
Por ejemplo: Para retirar divisas por taquilla le cobran el 3,8%. 😱
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Por ejemplo: Para retirar divisas por taquilla le cobran el 3,8%. 😱
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Conozco una profesora que cuando le pagaron el bono en agosto del año pasado, se fue el mismo día e invirtió todo el dinero en caraotas y otros granos, los guardó bien y los fue vendiendo al detal. Esto no quiere decir que le estoy recomendando que haga lo mismo, pero...
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usted puede invertir su poco dinero en algo que domine o tenga conocimiento; todos tenemos talento en algo, solo que a veces no lo sabemos o nos da miedo, pero hay que atreverse, sobretodo si algo nos apasiona y nos gusta como oficio.
"El peor fracaso es no intentarlo"
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"El peor fracaso es no intentarlo"
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Ahora bien, a los bancos les va bien mientras las condiciones del mercado sean normales, pero ¿Qué pasa cuando hay problemas o recesiones económicas y cambian las condiciones?
Los bancos más grandes por lo general tienen la ventaja que cuando hacen las cosas mal, el...
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Los bancos más grandes por lo general tienen la ventaja que cuando hacen las cosas mal, el...
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estado sale a su rescate porque si caen se llevan por el medio a muchas empresas y población, pero no así los bancos más pequeños; estos por lo general cuando tienen problemas son absorbidos por los más grandes o quiebran.
¿Cómo reconocer cuando un banco tiene problemas?
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¿Cómo reconocer cuando un banco tiene problemas?
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1- Ofrece más interéses que el resto de bancos del mismo país o ciudad para que dejes tu dinero con ellos.
2- Ofrece bajas o cero comisiones para operaciones con puntos de venta a los comercios, y así estos prefieran hacer todos los cobros a través de sus terminales.
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2- Ofrece bajas o cero comisiones para operaciones con puntos de venta a los comercios, y así estos prefieran hacer todos los cobros a través de sus terminales.
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3- Siempre tiene límites o burocracia para hacer retiros o transferencias de sumas considerables hacia otros bancos.
4- Le cobra comisiones por todo y mantenimientos de cuenta por adelantado, y cuando usted hace un reclamo tarda más de lo habitual para hacer el reembolso.
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4- Le cobra comisiones por todo y mantenimientos de cuenta por adelantado, y cuando usted hace un reclamo tarda más de lo habitual para hacer el reembolso.
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5- En fin, siempre buscará retener el dinero de los clientes y ocultará la verdad hasta que ya no pueda y quiebre o sea intervenido por las autoridades que después aplican lo que llaman un corralito, donde nadie puede retirar su dinero o finalmente lo pierde. (Sigue) 👇
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