1️⃣
إفلاس #بنك_السيليكون_فالي
ايش قصة البنك وسبب إفلاسه…
بنك السيليكون فالي هو البنك رقم 16 في امريكا من حيث الحجم وعمره قرابة 40 سنة والبنك المفضل لتقريبا 50% من الشركات الناشئة "Startups".
هذا الإفلاس يعد أكبر إفلاس بنك منذو 2008 وثاني أكبر إفلاس بنك على مستوى امريكا.
إفلاس #بنك_السيليكون_فالي
ايش قصة البنك وسبب إفلاسه…
بنك السيليكون فالي هو البنك رقم 16 في امريكا من حيث الحجم وعمره قرابة 40 سنة والبنك المفضل لتقريبا 50% من الشركات الناشئة "Startups".
هذا الإفلاس يعد أكبر إفلاس بنك منذو 2008 وثاني أكبر إفلاس بنك على مستوى امريكا.
2️⃣
حتى نعرف سبب إفلاس البنك لازم نعرف طبيعة عمل البنك.
#بنك_سيليكون_فالي يأخذ إيداعات "أموال" كبير من الشركات الناشئة…
حجم الإيداعات ارتفعت ثلاث مرات من 2018 حتى 2021.
في عام 2022 ال Forbes صنف البنك كأحد أفضل البنوك الأمريكية و Moody’s أعطى البنك تصنيف A.
حتى نعرف سبب إفلاس البنك لازم نعرف طبيعة عمل البنك.
#بنك_سيليكون_فالي يأخذ إيداعات "أموال" كبير من الشركات الناشئة…
حجم الإيداعات ارتفعت ثلاث مرات من 2018 حتى 2021.
في عام 2022 ال Forbes صنف البنك كأحد أفضل البنوك الأمريكية و Moody’s أعطى البنك تصنيف A.
3️⃣
Moody’s هي شركة تقدم تصنيفات ائتمانية و تحليل مخاطر و أبحاث تخص الأسهم و السندات والخدمات الحكومية.
عودا على #بنك_السيليكون_فالي.. قلنا ان أغلبية عملاء هذا البنك هم الشركات الناشئة.
المستثمرون يستثمرون ملايين في الشركات الناشئة و الشركات الناشئة تودع هذه الملايين لدى البنك.
Moody’s هي شركة تقدم تصنيفات ائتمانية و تحليل مخاطر و أبحاث تخص الأسهم و السندات والخدمات الحكومية.
عودا على #بنك_السيليكون_فالي.. قلنا ان أغلبية عملاء هذا البنك هم الشركات الناشئة.
المستثمرون يستثمرون ملايين في الشركات الناشئة و الشركات الناشئة تودع هذه الملايين لدى البنك.
4️⃣
طيب الحين البنك مودع عنده مليارات ويحتاج يصنع منها أرباح.. ايش الطريقة!!
في البنوك التقليدية.. يأخذون أموال المودعين ويقرضونها بفائدة للعملاء.
هذه الفائدة على القروض هي أغلب أرباح البنوك.
طيب الحين البنك مودع عنده مليارات ويحتاج يصنع منها أرباح.. ايش الطريقة!!
في البنوك التقليدية.. يأخذون أموال المودعين ويقرضونها بفائدة للعملاء.
هذه الفائدة على القروض هي أغلب أرباح البنوك.
5️⃣
القصه مختلفة عند #بنك_السيليكون_فالي لأن عملائه "الشركات الناشئة" ما يحتاجون قروض لأن المستثمرين مستمرين يعطونهم أموال "استثمارات".
لذلك بنك السيليكون فالي بدل من أن ستخدم هذه الأموال المودعة في قروض للعملاء، قام بشراء سندات بفوائد منخفضة..
القصه مختلفة عند #بنك_السيليكون_فالي لأن عملائه "الشركات الناشئة" ما يحتاجون قروض لأن المستثمرين مستمرين يعطونهم أموال "استثمارات".
لذلك بنك السيليكون فالي بدل من أن ستخدم هذه الأموال المودعة في قروض للعملاء، قام بشراء سندات بفوائد منخفضة..
6️⃣
مجموعة محفظة السندات اللي يملكها البنك تقريبا 80 مليار دولار.
هنا مبربط الفرس... #بنك_السيليكون_فالي كان يتوقع أن الفيدرالي بيقوم برفع الفائدة بشكل تدريجي بطئ ولكن على العكس الفيدرالي رفع الفائدة في سنة 2022 قرابة 500 نقطة..
مجموعة محفظة السندات اللي يملكها البنك تقريبا 80 مليار دولار.
هنا مبربط الفرس... #بنك_السيليكون_فالي كان يتوقع أن الفيدرالي بيقوم برفع الفائدة بشكل تدريجي بطئ ولكن على العكس الفيدرالي رفع الفائدة في سنة 2022 قرابة 500 نقطة..
7️⃣
الآن اللي صار…. البنك عنه أصول طويلة الأجل بفائدة قليلة "السندات" في المقابل إلتزامات قصيرة الأجل بفائدة عالية "الإيداعات".
مع أسعار الفائدة العالية، محفظة السندات للبنك بدأت تتدهور لأن ما فيه أحد يرغب في سندات بفائدة تقريبا 1.5 % و السوق حاليا يعطي سندات بفائدة تقريبا 5%.
الآن اللي صار…. البنك عنه أصول طويلة الأجل بفائدة قليلة "السندات" في المقابل إلتزامات قصيرة الأجل بفائدة عالية "الإيداعات".
مع أسعار الفائدة العالية، محفظة السندات للبنك بدأت تتدهور لأن ما فيه أحد يرغب في سندات بفائدة تقريبا 1.5 % و السوق حاليا يعطي سندات بفائدة تقريبا 5%.
8️⃣
في هذه اللحظة أصدر Moody’s تحذير لاحتمال تخفيض تصنيف #بنك_السيليكون_فالي.
لأجل يتجنب البنك تخفيض التصنيف، باع محفظة السندات اللي يملكها بخسارة 2 مليار دولار لتوفير سيولة...
هذه الخطوة خلقت رعب عند المودعين "الشركات الناشئة" وصاروا يسحبون ودائعهم..
في هذه اللحظة أصدر Moody’s تحذير لاحتمال تخفيض تصنيف #بنك_السيليكون_فالي.
لأجل يتجنب البنك تخفيض التصنيف، باع محفظة السندات اللي يملكها بخسارة 2 مليار دولار لتوفير سيولة...
هذه الخطوة خلقت رعب عند المودعين "الشركات الناشئة" وصاروا يسحبون ودائعهم..
9️⃣
اكيد عملاء البنوك يحق لهم يسحبون ودائعهم أي وقت يرغبون.. والبنوك تعرف هذا الشيء لذلك يحتفظون بسيولة كحد أدنى 10 % من إجمالي الودائع لأنه من الصعب أن يقرر جميع العملاء أن يسحبوا اموالهم في وقت واحد…
اكيد عملاء البنوك يحق لهم يسحبون ودائعهم أي وقت يرغبون.. والبنوك تعرف هذا الشيء لذلك يحتفظون بسيولة كحد أدنى 10 % من إجمالي الودائع لأنه من الصعب أن يقرر جميع العملاء أن يسحبوا اموالهم في وقت واحد…
1️⃣0️⃣
السيناريوا اللي صار مع #بنك_السيليكون_فالي أن مجموعة كبيرة من المودعين طلبوا أموالهم في وقت واحد لذلك اصبح البنك ما عنده سيولة تغطي هذه طلبات السحب.
انخفضت قيمة سهم بنك السيليون فالي في يوم الخميس الماضي اكثر من 60% لذلك تدخل Nasdaq وأوقف تداول السهم يوم الجمعة..
السيناريوا اللي صار مع #بنك_السيليكون_فالي أن مجموعة كبيرة من المودعين طلبوا أموالهم في وقت واحد لذلك اصبح البنك ما عنده سيولة تغطي هذه طلبات السحب.
انخفضت قيمة سهم بنك السيليون فالي في يوم الخميس الماضي اكثر من 60% لذلك تدخل Nasdaq وأوقف تداول السهم يوم الجمعة..
1️⃣1️⃣
في شهر اكتوبر من 2021 كان سعر سهم البنك يتداول عند سعر 755 دولار.. يوم الخميس قبل إيقاف تداول السهم وصل سعر السهم 100 دولار.
خلال الاسبوعين الماضية صدر من المدراء التنفيذيين في البنك مجموعة من التصرفات اللي تدل على أن البنك يمر بأزمة كبيرة .
في شهر اكتوبر من 2021 كان سعر سهم البنك يتداول عند سعر 755 دولار.. يوم الخميس قبل إيقاف تداول السهم وصل سعر السهم 100 دولار.
خلال الاسبوعين الماضية صدر من المدراء التنفيذيين في البنك مجموعة من التصرفات اللي تدل على أن البنك يمر بأزمة كبيرة .
1️⃣2️⃣
مثال للتصرفات اللي قاموا فيها التنفيذيين هو بيع جزء كبير من أسهمهم في البنك.
المدير التنفيذي باع 11 % من أسهمه.
المدير المالي باع 32% من أسهمه.
مدير التسويق باع 28% من أسهمه.
المستشار العام باع 19 % من أسهمه.
مثال للتصرفات اللي قاموا فيها التنفيذيين هو بيع جزء كبير من أسهمهم في البنك.
المدير التنفيذي باع 11 % من أسهمه.
المدير المالي باع 32% من أسهمه.
مدير التسويق باع 28% من أسهمه.
المستشار العام باع 19 % من أسهمه.
1️⃣4️⃣
من تبعات إفلاس بنك السيلكون فالي… موظفين الشركات الناشئة اللي تتعامل مع البنك ما راح يستلمون رواتبهم الأشهر القادمة.
ايضا الالتزامات المالية على الشركات اللي تتعامل مع البنك راح تتأخر الأشهر القادمة.
من تبعات إفلاس بنك السيلكون فالي… موظفين الشركات الناشئة اللي تتعامل مع البنك ما راح يستلمون رواتبهم الأشهر القادمة.
ايضا الالتزامات المالية على الشركات اللي تتعامل مع البنك راح تتأخر الأشهر القادمة.
جاري تحميل الاقتراحات...