ما الذي حدث لبنك Silicon Valley Bank والانهيار خلال 3 أيام ؟وكيف كان رفع الفائدة سبب لانهيار البنك ؟
بداية لنعرف ان silicon Valley Bank لم يكن بنك صغير ورأس ماله يتعدى رأس مال بنك الراجحي .
بنهاية ٢٠٢٢لديه اصول ب٢٠٩مليار دولار وودائع ب١٧٥مليار وترتيبه ١٦ في البنوك الامريكية
بداية لنعرف ان silicon Valley Bank لم يكن بنك صغير ورأس ماله يتعدى رأس مال بنك الراجحي .
بنهاية ٢٠٢٢لديه اصول ب٢٠٩مليار دولار وودائع ب١٧٥مليار وترتيبه ١٦ في البنوك الامريكية
وعمله مثل عمل بقية البنوك يقوم باستقبال الايداعات ويمنح القروض ويكون مكسبه الفرق الذي يستلمه من القروض ويدفع منه فائدة الايداعات .
لذا فإنه استغل انخفاض الفائدة سابقا وقام بإقراض الشركات الناشئة والتي كان اكثرها لديه تقييمات عالية مبالغ فيها
لذا فإنه استغل انخفاض الفائدة سابقا وقام بإقراض الشركات الناشئة والتي كان اكثرها لديه تقييمات عالية مبالغ فيها
ومنذ بداية ٢٠٢٢ نمت الايداعات ل ١٧٥ مليار وهذا المبلغ الكبير جعل يتوجه لادوات الدين والشراء في سندات بمبلغ حوالي ٩٠ مليار دولار بفائدة اكثر من ١.٥٠٪ .
وكانت فائدة السندات تغطي بسهولة فوائد مبالغ الايداع عندما كانت الفائدة اقل من ١٪ والفارق بينهما تكون ارباح البنك .
وكانت فائدة السندات تغطي بسهولة فوائد مبالغ الايداع عندما كانت الفائدة اقل من ١٪ والفارق بينهما تكون ارباح البنك .
وبدأت الكارثة مع رفع الفيدرالي للفائدة قبل عام وبشكل متواصل حتى وصلت ٤.٧٥ حيث اصبح استثمار السندات خسران والبنك يدفع للمودعين فوائد ٤.٧٥ فيما يكسب من فوائد السندات ١.٦٠٪ والخسارة تتضاعف مع كل مرة يرفع الفيدرالي الفائدة .
في يوم ٨ مارس قرر البنك بيع سندات بقيمة ٢١ مليار دولار وأوضح ان خسارته في هذه السندات كانت مليار و ٨٠٠ مليون دولار وذلك حتى يتمكن من توفير السيولة للعملاء ، واعلن كذلك انه يرغب في اصدار سندات لتوفير سيولة
وكان هذا الاعلان القشة التي قصمت ظهر البعير
وكان هذا الاعلان القشة التي قصمت ظهر البعير
يوم ٩ مارس انهار سعر السهم وخسر حوالي ٦٠٪ من سعره ومما زاد الطين بلة ان البنك الغى رغبته في اصدار سندات وأعلن بحثه عن مشتري مباشر .
ليسارع بعدها المودعون لسحب اموالهم وتبلغ عدد المبالغ المسحوبة حوالي ٤٢ مليار دولار في يوم واحد
ليسارع بعدها المودعون لسحب اموالهم وتبلغ عدد المبالغ المسحوبة حوالي ٤٢ مليار دولار في يوم واحد
١٠ مارس واصل البنك انهياره ليصل الى نزول بحوالي ٨٠٪ وقامت هيئة سوق المال بايقاف التداول على السهم .
وقامت المؤسسة الاتحادية لتأمين اموال المودعين باغلاق البنك كليا ، واعلنت انها ستقوم بتعويض المودعين المؤمنين معها بمبلغ ٢٥٠ الف دولار فقط حتى يتم تصفية بقية اصول البنك
وقامت المؤسسة الاتحادية لتأمين اموال المودعين باغلاق البنك كليا ، واعلنت انها ستقوم بتعويض المودعين المؤمنين معها بمبلغ ٢٥٠ الف دولار فقط حتى يتم تصفية بقية اصول البنك
انهيار سريع ومؤلم بسبب رفع الفائدة والتي لا تزال لارتفاعها بقية فوق ٥٪ ، ويبقى السؤال هل تتأثر البنوك السعودية ؟
اذا لم تحدث انهيارات لبنوك أخرى كبيرة لا اتوقع ان تتأثر .
لكن ان كانت هذه الشرارة لازمة جديدة مثل ازمة ٢٠٠٨ فلا شك سوف تتأثر وينالها نصيبها
اذا لم تحدث انهيارات لبنوك أخرى كبيرة لا اتوقع ان تتأثر .
لكن ان كانت هذه الشرارة لازمة جديدة مثل ازمة ٢٠٠٨ فلا شك سوف تتأثر وينالها نصيبها
جاري تحميل الاقتراحات...