15 سنه نمو...
الفائدة و القطاع البنكي، هنا نظره عامه على قطاع البنوك
و قرائه #بين_السطور 👇👇👇
إذا انت مستثمر او تبي تستثمر بالقطاع البنكي، لازم لازم تقرا هذا الثريد.
الفائدة و القطاع البنكي، هنا نظره عامه على قطاع البنوك
و قرائه #بين_السطور 👇👇👇
إذا انت مستثمر او تبي تستثمر بالقطاع البنكي، لازم لازم تقرا هذا الثريد.
ارتفعت الودائع لدى البنوك بنسبة 10% تقريبا عن الربع الثالث من العام الماضي،
و على الجانب الاخر، ارتفعت القروض بنسبة 15% تقريبا عن الربع المماثل من العام السابق،
و على الجانب الاخر، ارتفعت القروض بنسبة 15% تقريبا عن الربع المماثل من العام السابق،
قد يؤدى النمو الكبير في طلب القروض مقارنة بنمو الودائع الى وجود مشكلة في السيولة في المستقبل،
ولذلك نرى بعض البنوك أصدرت صكوك تحسبا لهذا الموضوع مثل الراجحي و الأهلي و الرياض.
ولذلك نرى بعض البنوك أصدرت صكوك تحسبا لهذا الموضوع مثل الراجحي و الأهلي و الرياض.
لكن من المتوقع ان يستمر ارتفاع نسب الفائدة من قبل الفدرالي الأمريكي الى حدود ال5.25%، مما سيرفع معدل الفائدة تطبيقا لسياسات البنك المركزي السعودي، و سيؤدي الى ارتفاع في الودائع.
كان البنك السعودي للاستثمار افضل البنوك أداء، حيث حقق صافي ربح بنسبة 100% ( من 247 مليون في الربع المماثل فالعام السابق الى 550 مليون للربع الماضي )،
و اقلها نموا كان البنك السعودي الفرنسي بنسبة 6% ( من 907 مليون في الربع المماثل من العام السابق الى 961 مليون فاربع الماضي )
و اقلها نموا كان البنك السعودي الفرنسي بنسبة 6% ( من 907 مليون في الربع المماثل من العام السابق الى 961 مليون فاربع الماضي )
،
بينما حقق البنك الأهلي عوائد تقدر ب4.7 مليار ريال للربع الثالث، بارتفاع 18.5% عن الربع الثالث من العام السابق.
في المجمل ارتفع صافي الربح للبنوك بنسبة 23% تقريبا مقارنة بالربع المماثل من العام السابق.
بينما حقق البنك الأهلي عوائد تقدر ب4.7 مليار ريال للربع الثالث، بارتفاع 18.5% عن الربع الثالث من العام السابق.
في المجمل ارتفع صافي الربح للبنوك بنسبة 23% تقريبا مقارنة بالربع المماثل من العام السابق.
أيضا أدى ارتفاع نسب الفائدة خلال الفترات السابقة الى ارتفاع التكلفة على الودائع على البنوك، حيث ارتفعت بنسبة 200% عن الربع المماثل من السابق، الى 4% تقريبا.
استمر قطاع البنوك بالنمو على مدار ال15 سنه الماضية بنسبة 350% تقريبا، من 1 بليون في 2007م الى 3.5 بليون تقريبا في الربع الثالث من 2022م.
شكل مصرف الراجحي و البنك الأهلي ما نسبته 51% (29% للأهلي، 22% للراجحي) من اجمالي الحصة السوقية للقطاع ككل حسب الاصول، و استحوذ بنك الراجحي على 62% من سوق البنوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
استمرت ودائع البنوك بالنمو، حيث حقق مصرف الراجحي نموا بنسبة 16% تقريبا في الودائع في الربع الثالث مقارنة بالربع المماثل من العام السابق، وهو الأعلى على مستوى القطاع، بينما حقق البنك السعودي الفرنسي نموا ب10% تقريبا فقط وهو الأدنى بين البنوك.
نمت القروض الممنوحة من قبل البنوك لتصل الى 2.3 تريلون في الربع الماضي ، و شكلت القروض طويلة الاجل ( اكثر من 3 سنوات ) 50% من اجمالي القروض.
شكلت قروض المركبات و تجديد المنازل و البطاقات الائتمانية مجتمعة ما نسبته 10% فقط من اجمالي قروض الافراد، و كانت اغلبية القروض هي قروض عقارية، حيث شكل الافراد 79% من مجموع القروض العقارية، بالرغم من هبوط قيمة القروض العقارية بنسبة 16% عن الربع المماثل من العام السابق.
انخفضت مخصصات القروض للبنوك خاصة لبنك الأهلي و الاستثمار و مصرف الراجحي، في ظل ارتفاع صافي أرباحها، فالمقابل ارتفعت لدى البنك السعودي الفرنسي بسبب ضعف نمو الأرباح مقارنة بالقطاع.
نمت التسهيلات الائتمانية للشركات الصغيرة ( بمقدار 25.4% ) و للشركات المتوسطة ( بمقدار 2.3% ) في ظل ارتفاع معدلات الربحية و الإقراض للبنوك.
ارتفاع معدل الإقراض أدى الى انخفاض مستوى كفاية رأس المال للبنوك بشكل بسيط في الربع الثاني مقارنة بنفس الربع للعام السابق.
ارتفاع معدل الإقراض أدى الى انخفاض مستوى كفاية رأس المال للبنوك بشكل بسيط في الربع الثاني مقارنة بنفس الربع للعام السابق.
كان هناك انخفاض في القروض المتعثرة في الربع الماضي مقارنة بالربع المماثل للعام السابق حيث لم تشكل في الربع الماضي سوا 1.7% تقريبا من اجمالي القروض.
ارتفع الربح التشغيلي للقطاع ككل، و بلغ الربح التشغيلي للبنك الأهلي 8.4 مليار ريال في الربع الثالث، اعلى أرباح في القطاع ، و سجل مصرف الراجحي أرباح تشغيلية بمقدار 7.2 مليار ريال و كانت النسبة الأكبر منها قادمة من فئة الافراد.
انخفضت تكلفة المخاطر للبنوك بمقدار 16% عن الربع الثالث لعام 2021م، و من امثلة المخاطر سحوبات الودائع، حيث انخفضت مخاطرها بسبب ارتفاع عوائد الودائع.
مصرف الانماء:
أدى ارتفاع دخل الاستثمارات و التمويل بنسبة 35.6 % الى ارتفاع صافي ربح البنك (من 738 مليون في الربع المماثل من العام السابق الى 989 مليون في الربع الماضي) بنسبة 34%.
كان لارتفاع ودائع البنك بنسبة 13.2% أثرا على ارتفاع القروض بنسبة 15.4% عن الربع المماثل للعام السابق
أدى ارتفاع دخل الاستثمارات و التمويل بنسبة 35.6 % الى ارتفاع صافي ربح البنك (من 738 مليون في الربع المماثل من العام السابق الى 989 مليون في الربع الماضي) بنسبة 34%.
كان لارتفاع ودائع البنك بنسبة 13.2% أثرا على ارتفاع القروض بنسبة 15.4% عن الربع المماثل للعام السابق
مصرف الراجحي:
أدى الارتفاع في الدخل بنسبة 32% الى ارتفاع صافي الربح (من 3.8 مليار في الربع المماثل عن العام الى 4.3 في الربع الماضي ) بنسبة 14.8%.
أدى ارتفاع ودائع البنك بنسبة 16.2% عن الربع المماثل في العام ، الى رفع القروض في الربع الماضي بنسبة 32.4%
أدى الارتفاع في الدخل بنسبة 32% الى ارتفاع صافي الربح (من 3.8 مليار في الربع المماثل عن العام الى 4.3 في الربع الماضي ) بنسبة 14.8%.
أدى ارتفاع ودائع البنك بنسبة 16.2% عن الربع المماثل في العام ، الى رفع القروض في الربع الماضي بنسبة 32.4%
جاري تحميل الاقتراحات...