ملخص لقاء/
إليك ملخص لقاء عبدالله الجريوي الرئيس التنفيذي لشركة أبيان المالية @AbyanCapital والمهتم بالادخار والاستثمار في #بودكاست_سقراط
كيف ومتى وأين تستثمر؟
ملخص اللقاء:
1- متوسط أداء مؤشر تاسي خلال الـ 10 سنوات الماضية 10.5% سنويًا.
2- قيمة النقود تقل مع الزمن.
إليك ملخص لقاء عبدالله الجريوي الرئيس التنفيذي لشركة أبيان المالية @AbyanCapital والمهتم بالادخار والاستثمار في #بودكاست_سقراط
كيف ومتى وأين تستثمر؟
ملخص اللقاء:
1- متوسط أداء مؤشر تاسي خلال الـ 10 سنوات الماضية 10.5% سنويًا.
2- قيمة النقود تقل مع الزمن.
3- لكي تخوض تحدي مالي:
حدد مصروفاتك من أين تحصل عليها؟ وأين تنفقها؟
وهل يجب علي أن أزيد دخلي أو أقلل مصروفاتي بناء على تحليل المصروفات؟
و الفائض تقوم باستثماره
4- يمكن الاستثمار في شراء صكوك الحكومة بدءً من 1000 ريال.
وهو بمثابة قرض للحكومة منخفض المخاطرة مقابل نسبة فائدة.
حدد مصروفاتك من أين تحصل عليها؟ وأين تنفقها؟
وهل يجب علي أن أزيد دخلي أو أقلل مصروفاتي بناء على تحليل المصروفات؟
و الفائض تقوم باستثماره
4- يمكن الاستثمار في شراء صكوك الحكومة بدءً من 1000 ريال.
وهو بمثابة قرض للحكومة منخفض المخاطرة مقابل نسبة فائدة.
5-أصبح الوصول للخيارات الاستثمارية سريع و سهل و بمبالغ صغيرة
تقدر تستثمر في عقار مدر بعائد 7-8% بالمشاركة في صناديق الريت.
أو الاستثمار في التطوير العقاري بمبلغ 1000 ريال عن طريق منصات مثل أصيل و عوائد.
أو في الاسهم بشكل آلي عن طريق منصة أبيان المالية بالاستثمار نيابة عنك.
تقدر تستثمر في عقار مدر بعائد 7-8% بالمشاركة في صناديق الريت.
أو الاستثمار في التطوير العقاري بمبلغ 1000 ريال عن طريق منصات مثل أصيل و عوائد.
أو في الاسهم بشكل آلي عن طريق منصة أبيان المالية بالاستثمار نيابة عنك.
6- أهم المفاهيم المالية:
الأول: القيمة الزمنية للنقود
قيمة النقود تختلف اليوم عن الغد
قيمتها اليوم أكبر من قيمتها غدًا بسبب التضخم المالي
مثلًا قمت بإيداع مليون ريال في البنك, بعد 10 سنوات ومع نسبة تضخم 3% تصبح قيمتها الفعلية 500,000 ريال
الأول: القيمة الزمنية للنقود
قيمة النقود تختلف اليوم عن الغد
قيمتها اليوم أكبر من قيمتها غدًا بسبب التضخم المالي
مثلًا قمت بإيداع مليون ريال في البنك, بعد 10 سنوات ومع نسبة تضخم 3% تصبح قيمتها الفعلية 500,000 ريال
7- المفهوم الثاني: تكلفة الفرصة البديلة
مثلًا لديك منزل 1 ومنزل 2، منزل 2 فيه الكثير من المزايا ولكنه أكثر تكلفة.
عندما تقرر اختيار منزل 1 وشرائه, فإن مزايا منزل 2 تعتبر تكلفة مالية يجب حساب قيمتها
مثلًا لديك منزل 1 ومنزل 2، منزل 2 فيه الكثير من المزايا ولكنه أكثر تكلفة.
عندما تقرر اختيار منزل 1 وشرائه, فإن مزايا منزل 2 تعتبر تكلفة مالية يجب حساب قيمتها
8- المفهوم الثالث: العائد التراكمي
حتى لو بدأ هذا العائد بسيطًا لكن قيمته كبيرة مع الوقت
مثلًا لو أودعت 100 ألف ريال في مشروع نسبة عائداته 10%
ستجد أن المبلغ قد أصبح بعد 10 سنوات 670 ألف ريال من دون بذل أي مجهود.
حتى لو بدأ هذا العائد بسيطًا لكن قيمته كبيرة مع الوقت
مثلًا لو أودعت 100 ألف ريال في مشروع نسبة عائداته 10%
ستجد أن المبلغ قد أصبح بعد 10 سنوات 670 ألف ريال من دون بذل أي مجهود.
9-المفهوم الرابع:توقيت السوق
عدم إمكانية توقيت السوق والدخول في أي وقت تريده وتحدده
لأنك تنافس أكثر من100شركة مرخصة
وكل شركة لديها 7محليين ماليين كل محلل مالي مختص في قطاع محدد من القطاعات المالية
فأنت كفرد ليس لديك القدرة على التغلب على السوق
الحل؟
الشراء في صناديق المؤشرات
عدم إمكانية توقيت السوق والدخول في أي وقت تريده وتحدده
لأنك تنافس أكثر من100شركة مرخصة
وكل شركة لديها 7محليين ماليين كل محلل مالي مختص في قطاع محدد من القطاعات المالية
فأنت كفرد ليس لديك القدرة على التغلب على السوق
الحل؟
الشراء في صناديق المؤشرات
10- الحرية المالية:
إذا كانت عوائد الاستثمار تغطي مصاريفك.
أو بوصف لطيف, إذا كانت زكاتك تساوي مصروفاتك السنوية(40 ضعف)
أي أن عوائد محفظتك السنوية تغطي مصاريفك الشهرية
ويكون هناك فائض من المال فأنت تصبح حر ماليًا.
تستطيع بعدها تستمتع بحياتك, تتقاعد, تسافر, تمارس هواياتك.
إذا كانت عوائد الاستثمار تغطي مصاريفك.
أو بوصف لطيف, إذا كانت زكاتك تساوي مصروفاتك السنوية(40 ضعف)
أي أن عوائد محفظتك السنوية تغطي مصاريفك الشهرية
ويكون هناك فائض من المال فأنت تصبح حر ماليًا.
تستطيع بعدها تستمتع بحياتك, تتقاعد, تسافر, تمارس هواياتك.
11- هناك ثلاث نماذج للأشخاص في السوق:
1- الشخص المحظوظ:
الذي يشتري والسوق منهار.
2- الشخص المنحوس:
الذي يبيع ويشتري في أوقات غير مناسبة يشتري في القمم ويبيع في القيعان
3- الشخص المتوازن:
الذي يشتري ويبيع في لحظات مناسبة هو الأكثر عائدًا في هذه النماذج الثلاثة
1- الشخص المحظوظ:
الذي يشتري والسوق منهار.
2- الشخص المنحوس:
الذي يبيع ويشتري في أوقات غير مناسبة يشتري في القمم ويبيع في القيعان
3- الشخص المتوازن:
الذي يشتري ويبيع في لحظات مناسبة هو الأكثر عائدًا في هذه النماذج الثلاثة
12- نسبة الادخار في السعودية 2.4%، ومتوسط الادخار العالمي 10%
لماذا أدخر؟
التغلب على التضخم المالي في الدولة.
والهدف الثاني خلق ثروة مستدامة ومستمرة مع الوقت.
هناك أدوات إدخارية بعائد جيد, مثل:
- صكوك الحكومة
- العقار
- الاسهم
الادخار يكون بالاستثمار و ليس حفظ المال في البنك.
لماذا أدخر؟
التغلب على التضخم المالي في الدولة.
والهدف الثاني خلق ثروة مستدامة ومستمرة مع الوقت.
هناك أدوات إدخارية بعائد جيد, مثل:
- صكوك الحكومة
- العقار
- الاسهم
الادخار يكون بالاستثمار و ليس حفظ المال في البنك.
13- أنواع الاستثمار/
القسم الأول:
الاستثمار التقليدي مثل: سوق الأسهم وأدوات الدين مثل الصكوك
القسم الثاني: الاستثمار البديل, مثل: الاستثمار في العقارات، والأصول
وأيضًا الملكية الخاصة مثل شراء شركة متوسطة ومحاولة إدراجها في السوق
مثل ما حدث مع مستشفى الحمادي عن طريق شركة جدوى
القسم الأول:
الاستثمار التقليدي مثل: سوق الأسهم وأدوات الدين مثل الصكوك
القسم الثاني: الاستثمار البديل, مثل: الاستثمار في العقارات، والأصول
وأيضًا الملكية الخاصة مثل شراء شركة متوسطة ومحاولة إدراجها في السوق
مثل ما حدث مع مستشفى الحمادي عن طريق شركة جدوى
14- القسم الثالث:
الاستثمار الجريء، مثل: صناديق الاستثمار الجريء
شركة جاهز التي استثمر فيها صندوق impact 46 ومن ثم أدرجت في سوق الأسهم
والاستثمارات المختلفة مثل: الاستثمار في العملات، أو السلع
أو الطيران مثل شراء الحكومة طائرات و تأجرها لشركات الطيران الاخرى.
الاستثمار الجريء، مثل: صناديق الاستثمار الجريء
شركة جاهز التي استثمر فيها صندوق impact 46 ومن ثم أدرجت في سوق الأسهم
والاستثمارات المختلفة مثل: الاستثمار في العملات، أو السلع
أو الطيران مثل شراء الحكومة طائرات و تأجرها لشركات الطيران الاخرى.
15- الاستثمارات الغير مدرة للدخل تعتبر استثمار في الندرة.
مثل شراء الذهب وتخزينه في البنوك لفترات زمنية طويلة
تتمثل المشكلة في تكلفة التخزين المرتفعة
وكذلك الأمر ينطبق على الأراضي التي يتم شراؤها وتركها لسنوات طويلة و قيمتها ترتفع من دون تعطي أرباح بسبب الندرة و قوة الطلب.
مثل شراء الذهب وتخزينه في البنوك لفترات زمنية طويلة
تتمثل المشكلة في تكلفة التخزين المرتفعة
وكذلك الأمر ينطبق على الأراضي التي يتم شراؤها وتركها لسنوات طويلة و قيمتها ترتفع من دون تعطي أرباح بسبب الندرة و قوة الطلب.
16- التنويع في الاستثمارات سهل وموجود في المملكة
هناك أكثر من 100 شركة تقنية مالية تسمح لك بالاستثمار.
يمكن الاستثمار فيها وتنويع الاستثمار يعتمد على العمر والحالة الاجتماعية والمدة التي تريد الاستثمار فيها.
كلما كنت صغير, تقدر ترفع درجة المخاطرة أكثر, و العكس.
هناك أكثر من 100 شركة تقنية مالية تسمح لك بالاستثمار.
يمكن الاستثمار فيها وتنويع الاستثمار يعتمد على العمر والحالة الاجتماعية والمدة التي تريد الاستثمار فيها.
كلما كنت صغير, تقدر ترفع درجة المخاطرة أكثر, و العكس.
17- العمل الحر
هناك نقطتين رئيستين:
1- تحيز البقاء: المشاريع الناجحة التي نراها كانت لفئة نجحت, لكن هناك فئة فشلت و خرجت من السوق لا نعلم عنهم.
2- الكثير غير صالح للتجارة
90% من الثروة في أمريكا, يملكها 4% من السكان.
الاستثمار في النفس من الممكن أن يعود عليك بالنفع مستقبلًا
هناك نقطتين رئيستين:
1- تحيز البقاء: المشاريع الناجحة التي نراها كانت لفئة نجحت, لكن هناك فئة فشلت و خرجت من السوق لا نعلم عنهم.
2- الكثير غير صالح للتجارة
90% من الثروة في أمريكا, يملكها 4% من السكان.
الاستثمار في النفس من الممكن أن يعود عليك بالنفع مستقبلًا
18- العملات الرقمية تتميز بالندرة
23- لماذا قيمة سهم شركة تسلا مرتفع؟
1- السوق الصحيح: تعمل في سوق ينمو بسرعة, متوقع وصول السيارات الكهربائية 500 مليون سيارة من 2 مليار سيارة.
2- الشخص الصحيح: يقودها إيلون ماسك, ناجح في أغلب مشاريعه.
3-المكان الصحيح: تعمل في سوق قوي 🇺🇸
23- لماذا قيمة سهم شركة تسلا مرتفع؟
1- السوق الصحيح: تعمل في سوق ينمو بسرعة, متوقع وصول السيارات الكهربائية 500 مليون سيارة من 2 مليار سيارة.
2- الشخص الصحيح: يقودها إيلون ماسك, ناجح في أغلب مشاريعه.
3-المكان الصحيح: تعمل في سوق قوي 🇺🇸
20- العائد التراكمي
أعجوبة العالم الثامنة.
لو استثمرت 100 ألف ريال في الاسهم بنسبة عائد 10%
ستجد أن المبلغ أصبح بعد 10 سنوات 670 ألف ريال من دون أي جهد منك
الأفضل الألتزام بالاستثمار الشهري من أجل الاستفادة من العائد التراكمي
أعجوبة العالم الثامنة.
لو استثمرت 100 ألف ريال في الاسهم بنسبة عائد 10%
ستجد أن المبلغ أصبح بعد 10 سنوات 670 ألف ريال من دون أي جهد منك
الأفضل الألتزام بالاستثمار الشهري من أجل الاستفادة من العائد التراكمي
21- شراء المنزل
إذا كان سعر الأصل الذي ترغب بشرائه يرتفع مع الوقت
ولديك راتب مستمر فمن الممكن أن تحصل على قرض يصل إلى 66%من راتبك إذا كان هذا الأصل هو العقار.
والأشياء الأخرى تظل قيمة القرض إلى 33%
في كثير من الأحيان معدل ارتفاع العقار% أكبر من معدل ارتفاع فائدة القرض للعقار.
إذا كان سعر الأصل الذي ترغب بشرائه يرتفع مع الوقت
ولديك راتب مستمر فمن الممكن أن تحصل على قرض يصل إلى 66%من راتبك إذا كان هذا الأصل هو العقار.
والأشياء الأخرى تظل قيمة القرض إلى 33%
في كثير من الأحيان معدل ارتفاع العقار% أكبر من معدل ارتفاع فائدة القرض للعقار.
22- شراء المنزل يسمح لك تخاطر في استثمارات جديدة, فأنت لديك أصل قوي مطمئن.
في المملكة إذا استأجرت بيت, الأفضل أن تحصل على تأمين على الحياة, في حال الوفاة, تبقى أسرتك بأمان> يوجد تأمين متوافق مع الشريعة الإسلامية يقدمه بنك الجزيرة.
والأفضل تملك البيت وشراؤه.
في المملكة إذا استأجرت بيت, الأفضل أن تحصل على تأمين على الحياة, في حال الوفاة, تبقى أسرتك بأمان> يوجد تأمين متوافق مع الشريعة الإسلامية يقدمه بنك الجزيرة.
والأفضل تملك البيت وشراؤه.
23- قيمة الشيء إذا كانت تقل مع السنوات فهو يعتبر مصروف
أما إذا ارتفعت قيمته بعد سنوات فهو يعتبر استثمار
العوامل التي تعطي الشركات قيمة أكبر: حجم السيولة لدى الشركة
وأن تكون الشركة ناجحة
ونجاح الشركة يعتمد على حجمها في المستقبل
ووجود الرجل المناسب في المكان المناسب لديها
أما إذا ارتفعت قيمته بعد سنوات فهو يعتبر استثمار
العوامل التي تعطي الشركات قيمة أكبر: حجم السيولة لدى الشركة
وأن تكون الشركة ناجحة
ونجاح الشركة يعتمد على حجمها في المستقبل
ووجود الرجل المناسب في المكان المناسب لديها
24- شراء سيارة يعتبر مصروف, قيمة الإهلاك السنوي يقلل من قيمة السيارة, الاستئجار ليس حل مستدام, و الأفضل تقسيط السيارة.
تستثمر قيمة السيارة و تعطي عائد 8%, و تقسيط السيارة بفائدة 3%
25- يعجبني كثيراً "جاك بوغل" هو صاحب فكرة صناديق المؤشرات ETFs, و أنصح بقراءة كتبه.
تستثمر قيمة السيارة و تعطي عائد 8%, و تقسيط السيارة بفائدة 3%
25- يعجبني كثيراً "جاك بوغل" هو صاحب فكرة صناديق المؤشرات ETFs, و أنصح بقراءة كتبه.
26- أخبرني مسؤول في شركة وساطة, أن 80% من المستثمرين لديهم لم يتغلبوا على السوق.
الحل الاستثمار في شراء السوق بالكامل عن طريقة صناديق المؤشرات ETFs
لو استثمرت في السوق السعودي عام 2021م و حققت عائد أقل من 30% فأنت خسران, لو اشتريت المؤشر لحققت 30% كعائد.
الحل الاستثمار في شراء السوق بالكامل عن طريقة صناديق المؤشرات ETFs
لو استثمرت في السوق السعودي عام 2021م و حققت عائد أقل من 30% فأنت خسران, لو اشتريت المؤشر لحققت 30% كعائد.
27- العائد المالي العالي يقابله مخاطرة عالية جدًا
لذا يفضل استثمار ما قيمته 5% فقط من محفظتك في الاستثمارات عالية المخاطر
لو استثمرت في شيء عالي المخاطر و تضاعف 10 مرات فهذا راح يعطي محفظتك زيادة 50% من قيمتها.
و لو خسرتها, فأنت خسرت 5% من محفظتك فقط.
لذا يفضل استثمار ما قيمته 5% فقط من محفظتك في الاستثمارات عالية المخاطر
لو استثمرت في شيء عالي المخاطر و تضاعف 10 مرات فهذا راح يعطي محفظتك زيادة 50% من قيمتها.
و لو خسرتها, فأنت خسرت 5% من محفظتك فقط.
28- المؤشر السعودي حقق أرباح 30% في عام 2021
لذا فأفضل شيء للفرد العادي الذي لا يمتلك خبرة في السوق أن يشتري ويستثمر في صناديق المؤشرات ETFs
وعند شراء الأسهم يفضل الشراء في كل شهر واستغلال الفترات التي تنخفض الأسعار فيها كثيرًا حتى تتمكن من شراء الكثير من الأسهم
لذا فأفضل شيء للفرد العادي الذي لا يمتلك خبرة في السوق أن يشتري ويستثمر في صناديق المؤشرات ETFs
وعند شراء الأسهم يفضل الشراء في كل شهر واستغلال الفترات التي تنخفض الأسعار فيها كثيرًا حتى تتمكن من شراء الكثير من الأسهم
29- وارن بافيت يركز على العائد التراكمي
معظم ثروته جاءت بعد عمر ال 60 عام
والعائد التراكمي طوال الفترة الاستثمارية لوارن بافيت هي 21%
والصبر الطويل لديه عندما استثمر 10 مليون دولار في صحيفة واشنطن بوست وبعد عدة سنوات أصبحت قيمة هذا الاستثمار بعد 20 عام 1 مليار دولار
معظم ثروته جاءت بعد عمر ال 60 عام
والعائد التراكمي طوال الفترة الاستثمارية لوارن بافيت هي 21%
والصبر الطويل لديه عندما استثمر 10 مليون دولار في صحيفة واشنطن بوست وبعد عدة سنوات أصبحت قيمة هذا الاستثمار بعد 20 عام 1 مليار دولار
30- استثمر وارن بافيت ما قيمته 40% من ثروته في شركة أبل في عام 2019م
لأنه يرى شركة أبل شركة تجزئة ومبيعات
وليس شركة تقنية تنتج آيفون وتبيع آيفون وهكذا
يستثمر في القطاعات التي يفهمها جيداً وخاصة قطاع التأمين و البنوك.
لأنه يرى شركة أبل شركة تجزئة ومبيعات
وليس شركة تقنية تنتج آيفون وتبيع آيفون وهكذا
يستثمر في القطاعات التي يفهمها جيداً وخاصة قطاع التأمين و البنوك.
31- تأسست شركة أبيان المالية, بعد أن لاحظنا أن هناك صناديق استثمارية تخدم الأثرياء في المملكة
ممن لديهم 10 مليون فما فوق أنه يأتي لمدير محفظة يقسم محفظتك بين أسهم وعقار و غيرها
ويحاول يديرها لك، ولكن لا يوجد أحد يلتفت للأفراد
منصة أبيان مهمتها توفير خيار استثماري للأفراد.
ممن لديهم 10 مليون فما فوق أنه يأتي لمدير محفظة يقسم محفظتك بين أسهم وعقار و غيرها
ويحاول يديرها لك، ولكن لا يوجد أحد يلتفت للأفراد
منصة أبيان مهمتها توفير خيار استثماري للأفراد.
32- بدأنا في رؤية الاحصائيات هل يوجد سوق للأفراد أم لا
وجدنا أن 75% من المتداولين في السوق السعودي يوميًا هم أفراد.
و ملكية الأفراد في السوق السعودي هي 3.5%
وجدنا أن أفضل النماذج العالمية الملتفتة للأفراد
هي روبو أدفايزر أو المستشار الآلي منذ عام 2009
وجدنا أن 75% من المتداولين في السوق السعودي يوميًا هم أفراد.
و ملكية الأفراد في السوق السعودي هي 3.5%
وجدنا أن أفضل النماذج العالمية الملتفتة للأفراد
هي روبو أدفايزر أو المستشار الآلي منذ عام 2009
33- وجدنا أن هذه النماذج لها رخص منذ عام 2018 من هيئة السوق المالية
ولكن لم ينطلق أحد للعمل من الشركات الخمس الحاصلة على هذه الرخصة, بسبب ضعف البنية التقنية للشركات المالية في المملكة
حصلنا على رخصة من هيئة السوق المالية في أبريل 2022
وانطلقنا في شهر سبتمبر الماضي
ولكن لم ينطلق أحد للعمل من الشركات الخمس الحاصلة على هذه الرخصة, بسبب ضعف البنية التقنية للشركات المالية في المملكة
حصلنا على رخصة من هيئة السوق المالية في أبريل 2022
وانطلقنا في شهر سبتمبر الماضي
34- لدينا اليوم في منصة أبيان المالية 50 ألف مستخدم، ولدينا 57 مليون ريال حصلنا عليها في شهر واحد
35- خيارات الاستثمارات في منصة أبيان سهلة يبدأ من 1000 ريال, و الدفع من خلال بطاقات مدى أو خدمة apple pay
توجد خدمة استقطاع مبلغ الاستثمار بشكل شهري, تبدأ بـ 50 ريال.
35- خيارات الاستثمارات في منصة أبيان سهلة يبدأ من 1000 ريال, و الدفع من خلال بطاقات مدى أو خدمة apple pay
توجد خدمة استقطاع مبلغ الاستثمار بشكل شهري, تبدأ بـ 50 ريال.
36- يمكنك الاستثمار في السوق السعودي مع أكثر من 30 شركة
وكذلك شركات شرعية في السوق الأمريكي مثل: أبل، ومايكروسوفت
37-تحصل في المقابل على محفظة متنوعة الاستثمار
ولا يوجد حد أعلى للاستثمار يمكن الاستثمار بأي مبلغ تريده
تتوفر إمكانية إضافة محافظ فرعية للأولاد وللأحفاد في أبيان.
وكذلك شركات شرعية في السوق الأمريكي مثل: أبل، ومايكروسوفت
37-تحصل في المقابل على محفظة متنوعة الاستثمار
ولا يوجد حد أعلى للاستثمار يمكن الاستثمار بأي مبلغ تريده
تتوفر إمكانية إضافة محافظ فرعية للأولاد وللأحفاد في أبيان.
38- أنواع المحافظ في منصة أبيان/
1- محفظة نمو: أغلبها أسهم 70% أسهم
تعتبر عالية المخاطر, و تعطي 12% سنوياً, و قد تعطي أكثر من ذلك.
2- محفظة متوازنة: تعطي عائد 8% سنوياً.
3- محفظة متحفظة : أغلبها صكوك حكومية عائداتها من 4-5% + القليل من الاسهم.
1- محفظة نمو: أغلبها أسهم 70% أسهم
تعتبر عالية المخاطر, و تعطي 12% سنوياً, و قد تعطي أكثر من ذلك.
2- محفظة متوازنة: تعطي عائد 8% سنوياً.
3- محفظة متحفظة : أغلبها صكوك حكومية عائداتها من 4-5% + القليل من الاسهم.
جاري تحميل الاقتراحات...