وهي بعض من أكبر عمليات الاحتيال المصرفي التي تم ارتكابها على الإطلاق نفس المؤسسات المالية التي نودع بها أموالنا لكنها تستخدام أموالنا للقيام بأمور خاطئة من الناحية الأخلاقية
القصة الأولى - فضيحة حسابات Wells Fargo المزيفة
بدأت هذه القصة في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين عندما قرر مديرو Wells Fargo ثالث أكبر بنك في الولايات المتحدة وضع أهداف مبيعات فائقة لموظفيهم
بدأت هذه القصة في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين عندما قرر مديرو Wells Fargo ثالث أكبر بنك في الولايات المتحدة وضع أهداف مبيعات فائقة لموظفيهم
Translation is too long to be saved
في ذلك الوقت (ولا يزال قليلاً حتى اليوم) تم قياس نجاح البنوك بشكل خاص من خلال عدد المنتجات التي يحتفظ بها العميل (دفتر الحسابات الجاري ، والحساب الجاري ، ودفتر الشيكات ، والبطاقة المصرفية ، والتأمين على الحياة ، وما إلى ذلك)
في ذلك الوقت (ولا يزال قليلاً حتى اليوم) تم قياس نجاح البنوك بشكل خاص من خلال عدد المنتجات التي يحتفظ بها العميل (دفتر الحسابات الجاري ، والحساب الجاري ، ودفتر الشيكات ، والبطاقة المصرفية ، والتأمين على الحياة ، وما إلى ذلك)
كانت الفكرة في ذلك الوقت بسيطة للغاية:
كان الموظفون الذين حققوا الأهداف يستحقون الترقيات والمكافآت بينما كان أولئك الذين لم يحققوها يتعرضون للضغط باستمرار بل وحتى يتم فصلهم من العمل
كان الموظفون الذين حققوا الأهداف يستحقون الترقيات والمكافآت بينما كان أولئك الذين لم يحققوها يتعرضون للضغط باستمرار بل وحتى يتم فصلهم من العمل
من أجل الظهور بمظهر أكثر نجاحًا وتحقيق أهدافهم بدأ موظفو Wells Fargo في إنشاء ملايين الحسابات للعملاء دون علمهم
كان هدفهم "البيع و الربح" أو على الأقل الاشتراك بدون موافقة العميل في العديد من المنتجات لنفس العميل
كان هدفهم "البيع و الربح" أو على الأقل الاشتراك بدون موافقة العميل في العديد من المنتجات لنفس العميل
مثال يمكن للعميل الذي لديه دفتر شيكات أن يحصل على بطاقة ائتمان لم يطلبها بالضرورة
لغرض وحيد هو تحقيق أهداف المبيعات التي حددتها الشركة
وصلت هذه القصة إلى حد أن الموظفين انتهى بهم الأمر باستخدام معلومات الاتصال الخاصة بالعملاء في النماذج لمنع العملاء من اكتشاف عملية الاحتيال
لغرض وحيد هو تحقيق أهداف المبيعات التي حددتها الشركة
وصلت هذه القصة إلى حد أن الموظفين انتهى بهم الأمر باستخدام معلومات الاتصال الخاصة بالعملاء في النماذج لمنع العملاء من اكتشاف عملية الاحتيال
في عام 2011 قامت صحيفة وول ستريت جورنال بملاحظة عملية الاحتيال ونشرت مقالًا حول هذه الممارسات غير القانونية لكن لم يهتم أحد
سلط مقال آخر نشرته صحيفة لوس أنجلوس تايمز 2013 الضوء على الضغط الشديد الذي يمارس على الموظفين لإنتاج مبيعات متزايدة باستمرار والوصول إلى ارقام مبيعات أصبحت غير قابلة للتحقيق من الناحية الحسابية
في النهاية لاحظ العديد من عملاء البنوك أن شيئًا ما كان خاطئًا عندما بدأوا في تلقي فواتير تحتوي على رسوم لحسابات لم يتقدموا بها ولا يعرفون حتى بوجودها
جذب تدفق الشكاوى انتباه المنظمين وفي عام 2016 فرضت مجموعة من الوكالات الحكومية غرامة مجمعة على البنك بلغت 185 مليون دولار
جذب تدفق الشكاوى انتباه المنظمين وفي عام 2016 فرضت مجموعة من الوكالات الحكومية غرامة مجمعة على البنك بلغت 185 مليون دولار
واجهت Wells Fargo بعد ذلك دعاوى مدنية وجنائية ودفعة أكثر من 2.7 مليار دولار كتعويض
أُجبر الرئيس التنفيذي على الاستقالة
دمرت سمعتها التي اكتسبتها بشق الأنفس فيما يتعلق بالأرباح قصيرة الأجل
و أدى إلى إنشاء أكثر من 3.5 مليون حساب احتيالي وإلحاق الضرر بعدد لا يحصى من العملاء
أُجبر الرئيس التنفيذي على الاستقالة
دمرت سمعتها التي اكتسبتها بشق الأنفس فيما يتعلق بالأرباح قصيرة الأجل
و أدى إلى إنشاء أكثر من 3.5 مليون حساب احتيالي وإلحاق الضرر بعدد لا يحصى من العملاء
القصة الثانية - تلاعب جي بي مورغان بسوق الذهب والفضة
في عام 1974 تم إنشاء سوق الذهب والفضة للعقود الآجلة (العقود الآجلة هي اتفاقيات بين طرفين لتبادل الأصول في تاريخ وسعر معينين)
في عام 1974 تم إنشاء سوق الذهب والفضة للعقود الآجلة (العقود الآجلة هي اتفاقيات بين طرفين لتبادل الأصول في تاريخ وسعر معينين)
على سبيل المثال أتفق اليوم مع (شركة اكس) على شراء 100 سهم من (شركة س) بسعر 50 دولارًا في 6 أشهر
إذا كان سعر السهم خلال 6 أشهر أعلى من 50 دولارًا فسأحقق ربحًا وبالعكس إذا كان سعر السهم أقل من 50 دولارًا فسأكون قد خسرت
إذا كان سعر السهم خلال 6 أشهر أعلى من 50 دولارًا فسأحقق ربحًا وبالعكس إذا كان سعر السهم أقل من 50 دولارًا فسأكون قد خسرت
في حالة جي بي مورجان لم يتبادل الطرفان أسهم (شركة س) بل الذهب والفضة
بمرور الوقت تم إنشاء المزيد والمزيد من العقود الآجلة مما أدى إلى زيادة العرض الافتراضي للذهب والفضة بينما في الواقع لم يتم استخراج أي معدن جديد
بمرور الوقت تم إنشاء المزيد والمزيد من العقود الآجلة مما أدى إلى زيادة العرض الافتراضي للذهب والفضة بينما في الواقع لم يتم استخراج أي معدن جديد
في عام 2018 تم تداول الذهب والفضة الخيالي في الأسواق في غضون أيام قليلة أكثر مما تم تداوله في العام بأكمله في الواقع تم تداول 34 طناً فقط من الذهب في ذلك العام وهو بعيد كل البعد عن 260.000 طن من الذهب المتداولة في الأسواق
لإعطائك فكرة عما يمثله ذلك فإن 260.000 طن من الذهب هي أكثر مما تم استخراجه في التاريخ البشري كله
ايضا بين عامي 2008 و 2016 استمتع JP Morgan بالتلاعب بسعر الذهب والفضة
ايضا بين عامي 2008 و 2016 استمتع JP Morgan بالتلاعب بسعر الذهب والفضة
كانوا يقومون بالتلاعب وهي تقنية تلاعب في سوق الأوراق المالية تتكون من عرض أوراق مالية للبيع أو الشراء بقصد إلغاء الأمر قبل تنفيذه مباشرة
تهدف هذه الممارسة إلى خلق طلب وهمي لتحريك السعر وتحقيق الربح
تهدف هذه الممارسة إلى خلق طلب وهمي لتحريك السعر وتحقيق الربح
في النهاية أصبح الفرق بين حجم الذهب الذي يتم تداوله في السوق وكمية الذهب الموجودة بالفعل كبيرًا للغاية بحيث أصبح هناك الآن مئات الأشخاص الذين يمتلكون نفس الجرام من الذهب
بعبارة أخرى مقابل كل جرام من الذهب يتم تداوله في سوق العقود الآجلة اعتقد التاجر أنه يمتلك بالفعل هذا الذهب والذي يمكنه الحصول عليه في شكل ملموس إذا اراد ولكن الحقيقة هي أن المئات من المتداولين الآخرين لديهم نفس الجرام
في عام 2019 اتهم المدعي الفيدرالي
بنك جي بي مورغان بأنه "مشروع إجرامي" لأنشطته في سوق الذهب والفضة
وفي سبتمبر 2020 فرضت وزارة العدل غرامة قدرها 920 مليون دولار على البنك
بنك جي بي مورغان بأنه "مشروع إجرامي" لأنشطته في سوق الذهب والفضة
وفي سبتمبر 2020 فرضت وزارة العدل غرامة قدرها 920 مليون دولار على البنك
في الحقيقة من المحتمل أن تكون JP Morgan قد جنت عشرات المليارات من الدولارات من هذه الممارسة وهذه الأنواع من الغرامات ليست سوى تكاليف تشغيل في عالم التمويل
القصة الثالثة - فضيحة ETN "الأوراق المالية المتداولة في البورصة"
هذه الفضيحة هي بالتأكيد واحدة من أعظم عمليات الاحتيال على الإطلاق مع أضرار قد تصل إلى مئات المليارات من الدولارات الشيء المضحك هو أنها لا تزال تعمل
هذه الفضيحة هي بالتأكيد واحدة من أعظم عمليات الاحتيال على الإطلاق مع أضرار قد تصل إلى مئات المليارات من الدولارات الشيء المضحك هو أنها لا تزال تعمل
يبدأ كل شيء عندما hخترعت وول ستريت فئة جديدة من المنتجات المالية تسمى "الأوراق المالية المتداولة في البورصة" أو "ETN"
تعتبر ETNs في الأساس من نسج خيال المصرفيين وقد جادل العديد من المحللين بأن هذه المنتجات غير مجدية من الناحية الاقتصادية
تعتبر ETNs في الأساس من نسج خيال المصرفيين وقد جادل العديد من المحللين بأن هذه المنتجات غير مجدية من الناحية الاقتصادية
وفقًا لهيئة تنظيم السوق الأمريكية فإن ETNs هي منتجات محفوفة بالمخاطر لأنها غير مضمونة بأصل أساسي هدفهم هو تقليد أداء أحد الأصول (النفط ، CAC40 ، Apple ، إلخ) دون أن يكون مدعوماً بالأصل المعني
بشكل عام عندما ينخفض سعر ETN تجني البنوك الأموال بطبيعة الحال على مدى فترة طويلة من الزمن ينخفض السعر دائما
لقد تم تصميم ETN لنزول سعرها إلى الصفر على المدى الطويل
لم يعد سرا منذ أن اعترف بنك كريدي سويس علنا بذلك
لقد تم تصميم ETN لنزول سعرها إلى الصفر على المدى الطويل
لم يعد سرا منذ أن اعترف بنك كريدي سويس علنا بذلك
المشكلة الوحيدة هي أنهم اعترفوا بذلك في الصفحة 197 من تقرير مطول وليس على غلاف مجلة مشهورة فلماذا يشتري العقلاء شيئًا ما يكون سعره مضمونًا عند الصفر في النهاية ؟
اتضح أنهم قد لا يدركون حتى أن قيمة استثماراتهم آخذة في الانخفاض بفضل بعض الحيل
اتضح أنهم قد لا يدركون حتى أن قيمة استثماراتهم آخذة في الانخفاض بفضل بعض الحيل
يمكن للبنوك تجنب شك العملاء (المشترين )من خلال التلاعب في أسعار هذه المنتجات
من خلال ممارسة تسمى "الانقسام العكسي"
من خلال ممارسة تسمى "الانقسام العكسي"
يمكن لمُصدر ETN تقليل عدد الأوراق المالية مما يؤدي إلى زيادة السعر النهائي تظل القيمة الحقيقية للأوراق المالية كما هي لكن السعر أعلى من ذلك بكثير من خلال إساءة استخدام التقسيمات العكسية تتلاعب البنوك بسعر ETNs
وهكذا تم اعادة إدراج ETN باسم TVIX في ديسمبر 2010 بمبلغ ملياري دولار بحيث انخفض سعره في أقل من 9 سنوات بنسبة 99.9999٪ ووصل إلى 51 دولارًا
وهكذذا انتقلت الأموال من أيدي المستثمرين إلى جيوب البنوك وكل ذلك بفضل أداة واحدة هي ETNs
وهكذذا انتقلت الأموال من أيدي المستثمرين إلى جيوب البنوك وكل ذلك بفضل أداة واحدة هي ETNs
إن معرفة أن البنوك تنخرط في ممارسات مشبوهة وكسب المال على حساب الآخرين ليس بالأمر الجديد لكن رؤية المدى الذي يمكن أن تذهب إليه بعض البنوك فب الاحتيال و الغش يظل أمرًا مذهلاً
من إنشاء حسابات مزيفة إلى إنشاء منتجات مالية احتيالية و التلاعب بالسوق
النظام المصرفي لن يتوقف عند أي شيء لإثبات قوته المالية
شكرا على المتابعه🙏
النظام المصرفي لن يتوقف عند أي شيء لإثبات قوته المالية
شكرا على المتابعه🙏
جاري تحميل الاقتراحات...