الاستثمار الفعال هو الاستثمار الساكن في محفظة متنوعة متوازنة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. كما فصلنا تحت التغريدة المثبتة.
يبقى الخيار الآن بين:
1⃣ أن تدير هذه المحفظة بنفسك
2⃣ أن تسلمها لمنصة مستشار آلي ليديرها عنك
#الاستقلال_المالي
#صناديق_المؤشرات
يبقى الخيار الآن بين:
1⃣ أن تدير هذه المحفظة بنفسك
2⃣ أن تسلمها لمنصة مستشار آلي ليديرها عنك
#الاستقلال_المالي
#صناديق_المؤشرات
في البداية أحب توضيح أن الخيارين صحيحين و يعتمدان على نفس المبادئ من الاستثمار في محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. لكن هناك اختلافات بسيطة في عدة نقاط منها:
- الرسوم
عندما تدير محفظتك بنفسك فأنك تدفع عمولات البيع والشراء ورسوم الصناديق فقط. أما عن طريق المستشار الآلي فأنت تدفع رسوم إدارة المحفظة بالإضافة لرسوم الصناديق. بالتالي الإدارة الذاتية أقل من ناحية الرسوم.
عندما تدير محفظتك بنفسك فأنك تدفع عمولات البيع والشراء ورسوم الصناديق فقط. أما عن طريق المستشار الآلي فأنت تدفع رسوم إدارة المحفظة بالإضافة لرسوم الصناديق. بالتالي الإدارة الذاتية أقل من ناحية الرسوم.
- الوقت
الإدارة الذاتية تحتاج وقت بسيط في البداية لتكوين المحفظة ووقت بسيط كل شهر لتنفيذ عمليات الشراء. في المستشار الآلي تقوم بالتسجيل ثم تتم عملية الاستثمار بشكل تلقائي كل شهر في حال الاشتراك في الاستقطاع الشهري. الخيارين لا تحتاج متابعة يومية ولكن المستشار الآلي أوفر في الوقت.
الإدارة الذاتية تحتاج وقت بسيط في البداية لتكوين المحفظة ووقت بسيط كل شهر لتنفيذ عمليات الشراء. في المستشار الآلي تقوم بالتسجيل ثم تتم عملية الاستثمار بشكل تلقائي كل شهر في حال الاشتراك في الاستقطاع الشهري. الخيارين لا تحتاج متابعة يومية ولكن المستشار الآلي أوفر في الوقت.
- المعرفة المطلوبة
في الإدارة الذاتية تحتاج لمعرفة متوسطة لإدارة المحفظة بينما في المستشار الآلي لا تحتاج لمعرفة على الإطلاق
في الإدارة الذاتية تحتاج لمعرفة متوسطة لإدارة المحفظة بينما في المستشار الآلي لا تحتاج لمعرفة على الإطلاق
- الجهد
إدارة المحفظة بنفسك يحتاج أن تقوم بعمليات الشراء، و التطهير، وإعادة الموازنة أو التوازن دورياً بنفسك أما منصات المستشار الآلي فتقوم بهذه المهام بالنيابة عنك
إدارة المحفظة بنفسك يحتاج أن تقوم بعمليات الشراء، و التطهير، وإعادة الموازنة أو التوازن دورياً بنفسك أما منصات المستشار الآلي فتقوم بهذه المهام بالنيابة عنك
- المرونة
إدارة المحفظة بنفسك يسمح لك باختيار الأصول والصناديق التي ترغب بها وتحديد الأوزان التي تناسبك. في المستشار الآلي خيارات المحافظ محدودة وتفتقد للمرونة
إدارة المحفظة بنفسك يسمح لك باختيار الأصول والصناديق التي ترغب بها وتحديد الأوزان التي تناسبك. في المستشار الآلي خيارات المحافظ محدودة وتفتقد للمرونة
- الالتزام على المدى البعيد وتوسيط التكلفة
عندما تدير المحفظة بنفسك فإنك تحتاج إلى الانضباط الذاتي بالقيام بعمليات الشراء بينما عن طريق المستشار الآلي بمجرد الاشتراك في الاستقطاع الشهري فإنك تستثمر شهرياً بدون الحاجة لانضباط ذاتي. وفي هذه النقطة تتفوق منصات المستشار الآلي.
عندما تدير المحفظة بنفسك فإنك تحتاج إلى الانضباط الذاتي بالقيام بعمليات الشراء بينما عن طريق المستشار الآلي بمجرد الاشتراك في الاستقطاع الشهري فإنك تستثمر شهرياً بدون الحاجة لانضباط ذاتي. وفي هذه النقطة تتفوق منصات المستشار الآلي.
ملاحظة: هذه المقارنة عامة وليست محددة تجاه نوع معين من المحافظ أو منصة مستشار آلي محددة. من المهم قراءة كامل المستندات للمنصات والصناديق قبل القيام بعملية الاستثمار.
جاري تحميل الاقتراحات...