#بنك_الفقراء .. فكرة رائدة انتشرت مؤخراً لبنك #وقفي يدار على أصول استثمارية .. يتلقى الدعم من الدولة وذوي اليسار .. يهدف لدعم الفقراء والأسر .. يوفر القروض لدعم المشاريع الانتاجية الصغيرة للأسر .. غالباً لا يأخذ مرابحة على تمويلاته ولكن الأسر الناجحة في المشاريع تدعمه تطوعاً ..
الكل سمع عن البروفيسور محمد يونس أستاذ الاقتصاد في جامعة شيتاغونغ في بنغلاديش، مؤسس بنك جرامين، حاصل على جائزة نوبل.
بسبب تفاقم أوضاع الفقراء في بلاده، مضى يحاول إقناع #البنك_المركزي والبنوك التجارية بوضع نظام لإقراض الفقراء بدون ضمانات، وهو ما دعا رجال البنوك للسخرية من أفكاره.
بسبب تفاقم أوضاع الفقراء في بلاده، مضى يحاول إقناع #البنك_المركزي والبنوك التجارية بوضع نظام لإقراض الفقراء بدون ضمانات، وهو ما دعا رجال البنوك للسخرية من أفكاره.
يقول البروفيسور محمد يونس: لم يكن لدي أي تصور على أن حياتي ستكون في يوم من الأيام ذات تأثير وارتباط بحياة الآخرين، في منتصف سبيعينيات القرن الماضي كمحاولة للخروج من الإحباط الذي تسبب به الوضع الاقتصادي الرهيب في بنغلادش قررت أن أحول تقديم الفائدة للفقراءالقريبين من الحرم الجامعي.
وجدت نفسي في وضع غير مألوف وبدافع الضرورة كان علي أن أجد مخرج. رغم أنني لم أملك خارطة طريق كان علي أن أتّبع إحساسي الشخصي. كانت هناك إمكانية أن أنسحب في أي لحظة، ولكن هذا لم يحدث، ذهبت وبكثير من العناد للحصول على طريقي، لحسن الحظ كانت النتيجة التمويل المتناهي الصغر ومصرف غرامين.
حول البداية ولحظة الإلهام، يقول يونس: بينما كان الناس يموتون جوعًا في الشوارع .. كنتُ أَدرُس نظريات اقتصادية رائعة .. كنَّا جميعًا كأساتذة بالجامعة أذكياء للغاية، ولكننا لم نكن نعرف شيئًا على الإطلاق بشأن الفقر المحيط بنا.
أثناء زياراته لأكثر الأسر فقرًا في عام 1976 وجَد مجموعة من النساء الفقيرات يصنعن أثاثًا من الخيزران، ومِن ضمنهم امرأة اسمها صوفيا ذات 21 عامًا وأم لثلاثة أطفال، تقوم بتصنيع كراسي باستخدام أعواد البامبو . وقد قامت باقتراض خمس تاكات (الدولار يعادل نحو 84 تاكا) من أحد التجار .
وكان هذا التاجر يحدِّد السعـر الذي يباع به الكـرسي. وقد اشترط عليها أن تُسدِّد القرض أوَّلًا بفوائده، ما يجعلها تجني أرباحًا لا تزيد عن سِنْتين أميركيَّين فقط!
بحسب ما رواه في مقابلة صحفية مع الأسوشيتد برس قال لنفسه: يا إلهي! .. من أجل خمس تاكات فقط فقدت هذه المرأة حريتها، وأصبحت ملزمة بالديون على الرغم من أنها تنتج كراسٍ زاهية؟
كان هذا الموقف البائس - تحديداً - لحظـة الإلهام الأولى التي جعلت يونس يقرر أن يفعل شيئا ما.
كان هذا الموقف البائس - تحديداً - لحظـة الإلهام الأولى التي جعلت يونس يقرر أن يفعل شيئا ما.
حتما لم يتصور أن الشيء الذي سيفعله سيتحول إلى واحد من أهم المشروعات الريادية العالمية ذات الطابع الاجتماعي .. #بنك_غرامين .. بنك القرية ..
كأستاذ جامعي في الاقتصـاد لم يكن من الممكن أن يتناسى ما رآه. في اليوم التالي اصطحب مجموعة من تلاميذه وحول الأمر إلى ما يشبه النشاط الطلابي.
كأستاذ جامعي في الاقتصـاد لم يكن من الممكن أن يتناسى ما رآه. في اليوم التالي اصطحب مجموعة من تلاميذه وحول الأمر إلى ما يشبه النشاط الطلابي.
يقتضي النشاط أن يقوم الطلاب بعمل استقصاء في قرية "غوبرا"، وهي القرية التي تنتمي إليها المرأة صوفيا، والبدء بجمع بعض البيانات عن أهالي تلك القرية وأنشطتهم ومحاولاتهم للتغلب على فقرهم.
وكان في انتظارهم نتيجة مذهلة. هناك 43 شخصاً في هذه القرية يعملون في مشروعات شديدة البساطة والصغر.
وكان في انتظارهم نتيجة مذهلة. هناك 43 شخصاً في هذه القرية يعملون في مشروعات شديدة البساطة والصغر.
وكان الفقراء يستدينون من التجار الذين يقتطعون القدر الأكبر من الأرباح التي يجنيها الفقراء من تجارتهم البسيطة. وكان الفقراء يجنون هامشاً ربحياً شديد التدني مما يجعلهم مدينين للتجار باستمرار.
وكانوا في نوع عبودية قد تعرضهم للمساءلة القانونية في حال تعثرهم في السداد وتؤدي إلى سجنهم؟
وكانوا في نوع عبودية قد تعرضهم للمساءلة القانونية في حال تعثرهم في السداد وتؤدي إلى سجنهم؟
السؤال التالي للطلاب؟
كم تبلغ الديون التي يحملونها على عاتقهم، وتعرضهم لهذا النوع من العبودية؟!
كان الجواب صادماً..
فقط 856 تاكا أي 27 دولاراً فقط عليهم مجتمعين ..
بمعنى آخر 27 دولاراً كانت سبباً في عبودية 43 شخصاً من سكان هذه القرية لأحد التجار ..!
0.62 دولار لكل شخص .. إجرام ..
كم تبلغ الديون التي يحملونها على عاتقهم، وتعرضهم لهذا النوع من العبودية؟!
كان الجواب صادماً..
فقط 856 تاكا أي 27 دولاراً فقط عليهم مجتمعين ..
بمعنى آخر 27 دولاراً كانت سبباً في عبودية 43 شخصاً من سكان هذه القرية لأحد التجار ..!
0.62 دولار لكل شخص .. إجرام ..
لم يتحمل يونس هذا الموقف، وقام بإعطائهم 27 دولاراً وأخبرهم أنهم يستطيعون تحرير أنفسهم من الديون الهزيلة التي تقض مضاجعهم. وفي الوقت نفسه أراد اختبار مدى نجاح فكرته الوليدة، فأخبرهم أن هذا المبلغ يُعد قرضاً حسناً بدون فوائد، ويمكنهم تسديد هذه الأموال في أي وقت متى استطاعوا ذلك.
قرض دون غرامات أو إتاوات أو تهديدات قانونية أو لجوء للحبس، وأن لديهم رؤوس أموالهم الآن، ويمكنهم المتاجرة فيها بشراء بعض المواد الأولية.
وكانت المفاجأة:
قام جميع القرويين بإعادة المبلغ، ولم يتخلف منهم أحد. فكانت هذه التجربة الناجحة الشرارة الأولى التي جعلته يفكّر في تعميم التجربة.
وكانت المفاجأة:
قام جميع القرويين بإعادة المبلغ، ولم يتخلف منهم أحد. فكانت هذه التجربة الناجحة الشرارة الأولى التي جعلته يفكّر في تعميم التجربة.
التجربة نجحت.. فلنحارب لتحويلها إلى مؤسسة ..
كان نجاح التجربة دافعاً ملهماً في تحويلها من عمل فردي قام به تجاه بعض الأفراد، إلى مؤسسة كبيرة تخدم الآلاف، وتقوم بإقراض الفئات الأكثر فقراً بقروض متناهية الصغر بدون فوائد، تتيح للمقترضين البدء في عمل مشروعات صغيرة توفر لهم قوت يومهم.
كان نجاح التجربة دافعاً ملهماً في تحويلها من عمل فردي قام به تجاه بعض الأفراد، إلى مؤسسة كبيرة تخدم الآلاف، وتقوم بإقراض الفئات الأكثر فقراً بقروض متناهية الصغر بدون فوائد، تتيح للمقترضين البدء في عمل مشروعات صغيرة توفر لهم قوت يومهم.
بعد دراسة مكثفة لجدوى المشروع وطرق تمويله وإدارته، توجه محمد يونس إلى أحد البنوك الحكومية البنغالية، عارضاً عليهم بالتفصيل فكرة مشروع للقروض المتناهية الصغر الموجهة للفقراء بدون فوائد أو التزامات مشددة، والتي إذا تم تطبيقها وفقا لخطته سوف تساهم في إحداث طفرة كبرى للطبقة الفقيرة.
وكما هو متوقّع رفضت الفكـرة تماماً من البنك بسبب الغرق في البيروقراطية المعتادة. وكانت حجج الرفض المبدئية أن الفقراء غالبًا أميين ولن يتمكنوا من ملء الاستمارات اللازمة للحصول على القروض، فضلاً أنه لا يوجد أية ضمانات لإعادة هذه المبالغ وبالتالي هو مشروع ذو مخاطر مرتفعة.
لم ييأس محمد يونس .. وبعد مفاوضات، عرض يونس على إدارة البنك إجراء مشروع تجريبي يقوم هو شخصياً بضمـان قروض هؤلاء الفقراء بمبلغ 300 دولار، ويقوم هو بنفسه بتقديم الأوراق اللازمة لكل قرض وملء الاستمارات نيابة عنهم، لأن البنك لا يريد التعامل مع الفقراء مباشرة.
النتيجة:
نجاح باهر للمشروع، واستطاع أن يحقق نمواً ملحوظاً عندما أقدم الفقراء على أخذ القروض وثم إعادتها بمعدل استرداد كبيـر جدًا بلغت 99% وهو الأمر الذي شجع كلا من يونس والبنك أن يعملا على تطوير المشروع بتحويله إلى مصرف فرعي واسناد إدارته ليونس وأطلق عليه "بنك غرامين-بنك القرية".
نجاح باهر للمشروع، واستطاع أن يحقق نمواً ملحوظاً عندما أقدم الفقراء على أخذ القروض وثم إعادتها بمعدل استرداد كبيـر جدًا بلغت 99% وهو الأمر الذي شجع كلا من يونس والبنك أن يعملا على تطوير المشروع بتحويله إلى مصرف فرعي واسناد إدارته ليونس وأطلق عليه "بنك غرامين-بنك القرية".
حقق بنك غرامين طفرة مدهشة، أدى إلى نشوء عدد كبير من المؤسسات الفرعية تصب جميعها في خدمة الفقـراء، شاملة خدمات الإقراض للتعليم، وخدمات الإقراض لبناء المنازل، وخدمات الإقراض للكوارث الطبيعية وخدمات الإقراض للأسرة.
وبقدوم العام 2005 بلغ إجمالي القروض التي منحها البنك على مدار عمله نحو 4.8 مليارات دولار، ارتفع إلى 7.6 مليارات دولار في العام 2008 كقروض موجهة للفقراء.
في عام 2017 بلغ عدد فروع بنك غرامين أكثر من 2600 فرع في مختلف المناطق البنغالية، وبلغ عدد المقترضين أكثر من 9 ملايين مقترض.
في عام 2017 بلغ عدد فروع بنك غرامين أكثر من 2600 فرع في مختلف المناطق البنغالية، وبلغ عدد المقترضين أكثر من 9 ملايين مقترض.
بمعدلات استرداد مرتفعة للغاية تتراوح ما بين 97% إلى 99.6%. هذا النجاح عد نموذجاً مثالياً للعديد من المشروعات التي تبنتها 40 دولة حول العالم متخذة من بنك غرامين نموذجاً تطبيقياً أساسياً ومستخدمة نظامه المؤسسي المنهجي في الوصول إلى القرى الأكثر فقرا وفي دعمها بالقروض متناهية الصغر.
تمدد البنك في الدول الثرية أيضاً، فتأسس في أمريكا 19 فرعاً في 11 ولاية، مقرضاً لنحو 100 ألف فقير في هذه الولايات بنفس نمطه الأساسي الذي نشأ فيه في بنغلاديش.
والدروس المستفادة كثيرة .. أدعوكم لقراءة المزيد عن الفكرة آملين أن تلهم الكثير من الموسرين لتقديم نماذج وقفية رائعة مشابهة.
والدروس المستفادة كثيرة .. أدعوكم لقراءة المزيد عن الفكرة آملين أن تلهم الكثير من الموسرين لتقديم نماذج وقفية رائعة مشابهة.
جاري تحميل الاقتراحات...