البنك المركزي السعودي يتخذ عددًا من الإجراءات الاحترازية المؤقتة لحماية عملاء البنوك من الاحتيال المالي وأهمها هي:
- تعليق فتح الحسابات عن بعد
- حد التحويلات المالية للأفراد حتى ٦٠ ألف ريال
دعنا نراجع مجموعة من العوامل التي أدت إلى هذه الإجراءات وما هو مستقبل القطاع المالي؟ 👇
- تعليق فتح الحسابات عن بعد
- حد التحويلات المالية للأفراد حتى ٦٠ ألف ريال
دعنا نراجع مجموعة من العوامل التي أدت إلى هذه الإجراءات وما هو مستقبل القطاع المالي؟ 👇
أولاً: يجب أن تعلم أن عمليات الاحتيال المالي المذكورة في التغريدة المقتبسة أعلاه ليست محصورة في محيطنا الحالي فقط وإنما يشمل العالم أجمع.
ثانيًا: أن اتخاذ عددًا من الإجراءات الاحترازية بشكل مؤقت هو أمر إيجابي إذا تخلل الأمر حلول عملية وتوعية شاملة من جانب القطاع المالي والعملاء.
ثانيًا: أن اتخاذ عددًا من الإجراءات الاحترازية بشكل مؤقت هو أمر إيجابي إذا تخلل الأمر حلول عملية وتوعية شاملة من جانب القطاع المالي والعملاء.
في الآونة الأخيرة حصلت في محيطنا الحالي مجموعة من عمليات الاحتيال على عملاء البنوك وعلى عملاء #التجارة_الالكترونية عبر عدى طرق مثل:
- الهندسة الاجتماعية: وهي عملية جمع مجموعة من المعلومات عن العميل عبر عدة طرق تقليدية مثل التواصل عبر الهاتف وأخرى إلكترونية مثل البريد الإلكتروني.
- الهندسة الاجتماعية: وهي عملية جمع مجموعة من المعلومات عن العميل عبر عدة طرق تقليدية مثل التواصل عبر الهاتف وأخرى إلكترونية مثل البريد الإلكتروني.
الهندسة الاجتماعية Social Engineering أحيانًا تأتي على شكل طلب عاجل أو تزويد بيانات إضافية لمعلومات حساسة أو مالية.
كما أنها ليست مقصورة على هذه الطرق بل تشمل المحادثة الفعلية مع العميل المستهدف أو عبر توزيع ذاكرة Flash Memory للحصول على معلومات إضافية من حاسب الضحية!
كما أنها ليست مقصورة على هذه الطرق بل تشمل المحادثة الفعلية مع العميل المستهدف أو عبر توزيع ذاكرة Flash Memory للحصول على معلومات إضافية من حاسب الضحية!
في الهندسة الاجتماعية من الممكن أن:
- تنتحل هوية شخص أو كيان اعتباري (جهة حكومية أو خاصة أو مالية)
- طلب الدفع لرسوم الشحنات الشخصية لشركات الشحن @CITC_SA
- طلب الاستثمار الوهمي -الفوركس @MCgovSA
- طلب تسديد قروض أو تسهيلات مالية @SAMA_GOV
us.norton.com
- تنتحل هوية شخص أو كيان اعتباري (جهة حكومية أو خاصة أو مالية)
- طلب الدفع لرسوم الشحنات الشخصية لشركات الشحن @CITC_SA
- طلب الاستثمار الوهمي -الفوركس @MCgovSA
- طلب تسديد قروض أو تسهيلات مالية @SAMA_GOV
us.norton.com
- طلب المعلومات الشخصية للتوظيف الوهمي أو الاستقدام أو التسجيل في برامج التدريب أو التطوع @HRSD_SA
- طلب معلومات شخصية بسبب الفوز بجائزة وهمية
إلى آخره من الطلبات التي يجب عليك التحري منها بدقة وعناية تامة عبر التواصل مع الجهة موفرة الخدمة بشكل مباشر عبر وسائلها الرسمية!
- طلب معلومات شخصية بسبب الفوز بجائزة وهمية
إلى آخره من الطلبات التي يجب عليك التحري منها بدقة وعناية تامة عبر التواصل مع الجهة موفرة الخدمة بشكل مباشر عبر وسائلها الرسمية!
بالنسبة لعمليات الاحتيال المالي فمن الممكن أن تتم عبر التالي:
- طلب تزويد معلومات الحساب البنكي لدفع قيمة أجور عاملة منزلية!
- طلب تسديد رسوم ضريبة القيمة المضافة أو الرسوم الجمركية عبر صفحات وهمية لشركات الشحن! @Aramex_KSA @SPL_KSA_online @ZAJILEXPRESSKSA
- طلب تزويد معلومات الحساب البنكي لدفع قيمة أجور عاملة منزلية!
- طلب تسديد رسوم ضريبة القيمة المضافة أو الرسوم الجمركية عبر صفحات وهمية لشركات الشحن! @Aramex_KSA @SPL_KSA_online @ZAJILEXPRESSKSA
وبالمناسبة هنا دعني أخبرك عن وقائع حصلت لي شخصيًا:
- على الصعيد المحلي اكتشفت قبل فترة مجموعة من العمليات الاحتيالية وكان التاجر هو شركة أبل على بطاقتي فيزا السعودية
- على الصعيد العالمي تمت مجموعة من العمليات الاحتيالية وكان التاجر هو موقع @gofundme على بطاقتي فيزا الأمريكية
- على الصعيد المحلي اكتشفت قبل فترة مجموعة من العمليات الاحتيالية وكان التاجر هو شركة أبل على بطاقتي فيزا السعودية
- على الصعيد العالمي تمت مجموعة من العمليات الاحتيالية وكان التاجر هو موقع @gofundme على بطاقتي فيزا الأمريكية
فنشاهد هنا أن العمليات تتم محليًا وعالميًا بطرق تصعب علي معرفة سببها.
لكن... ما يمكننا معرفته هو مدى مرونة القطاع المصرفي/المالي في التعامل مع هذه العمليات!
- في البنك المحلي: قام بالتجاوب بشكل إيجابي لكن ذكر بأنه من الممكن أن استرداد الأموال قد يستغرق ٤٥ يومًا من تاريخ الطلب!
لكن... ما يمكننا معرفته هو مدى مرونة القطاع المصرفي/المالي في التعامل مع هذه العمليات!
- في البنك المحلي: قام بالتجاوب بشكل إيجابي لكن ذكر بأنه من الممكن أن استرداد الأموال قد يستغرق ٤٥ يومًا من تاريخ الطلب!
بالرغم من كوني عميل احمل بطاقة فيزا انفينيت!
- في البنك الدولي: قام بالتجاوب بشكل إيجابي وذكر بأن المبالغ تم استردادها فورًا + تم تغيير معلومات الحساب كاملة بشكل فوري + سوف نقوم اخبارك بالنتائج خلال ٣٠ يوم!
كان السبب: أي عملية احتيالية العميل ليس طرف مشارك فيها لا يتحملها. نقطة
- في البنك الدولي: قام بالتجاوب بشكل إيجابي وذكر بأن المبالغ تم استردادها فورًا + تم تغيير معلومات الحساب كاملة بشكل فوري + سوف نقوم اخبارك بالنتائج خلال ٣٠ يوم!
كان السبب: أي عملية احتيالية العميل ليس طرف مشارك فيها لا يتحملها. نقطة
اذكر أيضًا تفاصيل تابعتها بشكل شخصي لزميل حدثت له عملية احتيال العام الماضي عبر بطاقة مدى @mada
- كان ينتظر شحنة دولية وتزامن وصول بريد إحتيالي يتقمص هوية شركة أرامكس فقام بفتح البريد الإلكتروني والدفع عبر البطاقة @Aramex_KSA
- اكتشف بأن العملية احتيالية بعد خصم مبلغ بالآلاف
- كان ينتظر شحنة دولية وتزامن وصول بريد إحتيالي يتقمص هوية شركة أرامكس فقام بفتح البريد الإلكتروني والدفع عبر البطاقة @Aramex_KSA
- اكتشف بأن العملية احتيالية بعد خصم مبلغ بالآلاف
- خلال دقائق تواصل معي وبلغته بالطريقة المتبعة لفتح اعتراض لدى البنك بأنها عملية احتيالية وبعدها فتح شكوى لدى تطبيق كلنا أمن لأنها عملية احتيالية/جنائية @thm3x
ولكن ماذا حدث بعدها؟ نأتي للتفاصيل!
- لم يتم استرداد المبلغ منذ عدة أشهر وحتى الآن والسبب بأن البنك يذكر بأن العميل (زميلي) قام بادخال OTP لذلك يتحمل الخطأ (تم طرح هذا الرد بطريقة أكثر احترافية :))
- اجراءات الاعتراض على هذا القرار لا يزال تحت الإجراء لدى ساما تهتم @SAMAcares
- لم يتم استرداد المبلغ منذ عدة أشهر وحتى الآن والسبب بأن البنك يذكر بأن العميل (زميلي) قام بادخال OTP لذلك يتحمل الخطأ (تم طرح هذا الرد بطريقة أكثر احترافية :))
- اجراءات الاعتراض على هذا القرار لا يزال تحت الإجراء لدى ساما تهتم @SAMAcares
اعتقد أن مثل هذا الاجراء غير صحيح من عدة نواحي وهي:
- العميل ليس طرف مشارك في علمية الاحتيال وقام باتخاذ الخطوات اللازمة خلال فترة زمنية وجيزة
- البنك لم يسجل اعتراض على العملية إلا بعد عدة أيام حيث يجب أن يتم "قيدها" في الحساب الجاري واكتفى بفتح شكوى يتم اقفالها بدون وضوح
- العميل ليس طرف مشارك في علمية الاحتيال وقام باتخاذ الخطوات اللازمة خلال فترة زمنية وجيزة
- البنك لم يسجل اعتراض على العملية إلا بعد عدة أيام حيث يجب أن يتم "قيدها" في الحساب الجاري واكتفى بفتح شكوى يتم اقفالها بدون وضوح
كما في ظني أن البنك لم يلتزم بمجموعة من قواعد "دليل مكافحة الاحتيال المالي في البنوك والمصارف العاملة في المملكة العربية السعودية" من ساما @SAMA_GOV:
- عدم وجود اجراءات واضحة للاعتراض على العمليات بحسب المادة ٣-٢ ج
- لم يوضح للعميل بشكل كافي كيفية التعامل مع الاحتيال ٣-٤
- عدم وجود اجراءات واضحة للاعتراض على العمليات بحسب المادة ٣-٢ ج
- لم يوضح للعميل بشكل كافي كيفية التعامل مع الاحتيال ٣-٤
- التعامل مع العميل بطريقة لا تدل على تحليل سلوكه وقراءة تعاملاته بشكل واضح حسب المادة ٣-٥ ب
(وهنا يجب الحديث عن نقطة مفصلية: العميل ربما قام بتحويل راتبه لدى البنك + يحمل بطاقة ائتمان من نفس البنك + لديه قرض شخصي/عقاري من نفس البنك... أليس حريًا بالبنك معرفة بأنه محتال أم لا؟)
(وهنا يجب الحديث عن نقطة مفصلية: العميل ربما قام بتحويل راتبه لدى البنك + يحمل بطاقة ائتمان من نفس البنك + لديه قرض شخصي/عقاري من نفس البنك... أليس حريًا بالبنك معرفة بأنه محتال أم لا؟)
حسنًا... كيف نقوم بالتوعية حول الاحتيال المالي والخروج من هذه الحلول المؤقتة؟
صراحةً... لا أدري بشكل تام ولكن هنا مجموعة من الاطروحات لكل قطاع التي -من الممكن- أن تجدي نفعًا يومًا من الأيام:
صراحةً... لا أدري بشكل تام ولكن هنا مجموعة من الاطروحات لكل قطاع التي -من الممكن- أن تجدي نفعًا يومًا من الأيام:
- قطاع التعليم؟ العمل على إنشاء دورات (ساعة) عن الاحتيال المالي و #التجارة_الإلكترونية والتي يمكن لطلاب المدارس/الجامعات حضورها بشكل اختياري أو إلزامي Electives @moe_gov_sa @minister_moe_sa
- قطاع العمل؟ تخصيص ورشة عمل (ساعة) للموظفين من كافة القطاعات @HRSD_SA @Ahmed_S_Alrajhi
- قطاع العمل؟ تخصيص ورشة عمل (ساعة) للموظفين من كافة القطاعات @HRSD_SA @Ahmed_S_Alrajhi
- القطاع البنكي؟ لا يمكن اعتبار أن الرسائل النصية وانفوجرافيك أو حملات وسائل التواصل الاجتماعية كافية لمثل هذا النوع من الاحتيال الذي جعل البنك المركزي السعودي يتخذ مثل هذه القرارات بالأمس! @SAMA_GOV @SaudiBanks
يجب تخصيص أدلة ومواد تفاعلية لدى جميع البنوك وتوفيرها للعملاء!
يجب تخصيص أدلة ومواد تفاعلية لدى جميع البنوك وتوفيرها للعملاء!
- القطاع اللوجستي؟ توفير أدلة توعوية بشكل دوري داخل كل شحنة والتوعية بشكل واضح داخل مراكز التوزيع والتشارك مع المواقع الإلكترونية العالمية بشأن ذلك @CITC_SA @msTamimi
- قطاع #التجارةـالإلكترونية؟ توفير خطوات إضافية لتأكيد عملية الشراء وتعزيز حماية العملاء @MCgovSA @Ecc_saudi
- قطاع #التجارةـالإلكترونية؟ توفير خطوات إضافية لتأكيد عملية الشراء وتعزيز حماية العملاء @MCgovSA @Ecc_saudi
+كما أن المتاجر الإلكترونية يمكن التحقق من موثوقيتها عبر التحقق من السجلات التجارية عبر @MCgovSA هنا:
ecr.mc.gov.sa
كما يمكنك التحقق من المتاجر التي تقوم بالبيع عبر وسائل التواصل الاجتماعي عبر منصات التوثيق من وزارة التجارة - معروف @maroof_sa:
maroof.sa
ecr.mc.gov.sa
كما يمكنك التحقق من المتاجر التي تقوم بالبيع عبر وسائل التواصل الاجتماعي عبر منصات التوثيق من وزارة التجارة - معروف @maroof_sa:
maroof.sa
في نفس الوقت...عندما #أفكرـبصوتـعالي تجاه هذه المشكلة اكتشف أنه يجب علينا التركيز على نقاط مفصلية وتحليلها بشكل كبير:
لماذا تنطلي على الناس مثل هذه العمليات الاحتيالية؟
- هل هي بسبب عدم وجود توعية كافية عبر (الجهات التعليمية لدى الطلاب) و (الجهات الحكومية والخاصة لدى الموظفين)؟
لماذا تنطلي على الناس مثل هذه العمليات الاحتيالية؟
- هل هي بسبب عدم وجود توعية كافية عبر (الجهات التعليمية لدى الطلاب) و (الجهات الحكومية والخاصة لدى الموظفين)؟
- هل هي بسبب قلة التوعية المصرفية من البنوك السعودية؟ @SaudiBanks
- هل نحن بحاجة إلى أداة تفاعلية أو دورة تثقيفية ملزمة مثلاً عن التوعية المصرفية قبل فتح الحسابات البنكية واستخراج بطاقات مدى للشراء من الإنترنت أو البطاقات الائتمانية؟ @mada
- هل نحن بحاجة إلى أداة تفاعلية أو دورة تثقيفية ملزمة مثلاً عن التوعية المصرفية قبل فتح الحسابات البنكية واستخراج بطاقات مدى للشراء من الإنترنت أو البطاقات الائتمانية؟ @mada
- هل نحن بحاجة إلى شركات ناشئة توفر حلول مبتكرة أو إلى استثمار حقيقي لدى القطاع المصرفي في توفير الأدوات الخاصة لخلق هويات Personas للعملاء في ملفاتهم الشخصية وسلوكهم الشرائي عبر الإنترنت؟
- هل البنوك تحتاج إلى تعزيز أقسام مكافحة الاحتيال المالي والنزاعات مثل أقسام أخرى؟
- هل البنوك تحتاج إلى تعزيز أقسام مكافحة الاحتيال المالي والنزاعات مثل أقسام أخرى؟
- هل تعلم الأساليب الآمنة للشراء من الإنترنت والتعامل مع #التجارة_الالكترونية ومكافحة الاحتيال المالي على نفس المستوى والأهمية لتعلم العلوم والمهارات الأخرى لدى الطلاب والموظفين وهل من الممكن أن تكون ملزمة لأنها أصبحت واقعًا نعيشة في كل يوم؟ @malkassabi
هذه مجموعة من الأفكار التي تدور في خلدي تجاه هذه المعضلة المحلية والعالمية في ظل التحول الرقمي المتسارع الذي نشهده اليوم. @aalswaha @McitGovSa
شكرًا لوقتك وقراءة هذه التغريدات... @rattibha 🌹
شكرًا لوقتك وقراءة هذه التغريدات... @rattibha 🌹
جاري تحميل الاقتراحات...