يؤخر الكثير من الأشخاص البدء في الاستثمار لتجنب الوقوع في أخطاء قد تكون مكلفة.
لذلك البدء في الاستثمار قد يكون مهمة صعبة للمبتدئين، وخصوصاً قبل امتلاك المعرفة والخبرة الكافية.
لذلك في هذه السلسلة سوف نستعرض 10 مفاهيم استثمارية مهمة يجب على كل مبتدئ في الاستثمار تعلمها ومعرفتها.
لذلك البدء في الاستثمار قد يكون مهمة صعبة للمبتدئين، وخصوصاً قبل امتلاك المعرفة والخبرة الكافية.
لذلك في هذه السلسلة سوف نستعرض 10 مفاهيم استثمارية مهمة يجب على كل مبتدئ في الاستثمار تعلمها ومعرفتها.
1️⃣ وضع خطة مالية
أول خطوة للنجاح كمستثمر هو امتلاك خطة مالية توضح بها أهدافك و استراتيجيتك.
هناك 3 عوامل أساسية يجب تعريفها بوضوح في الخطة المالية:
1. الهدف المالي: مثل شراء منزل.
2. المدى الزمني: كم سنة تنوي الاحتفاظ بالاستثمارات.
3. تحملك للمخاطرة: ما هو مدى تقبلك للمخاطرة؟
أول خطوة للنجاح كمستثمر هو امتلاك خطة مالية توضح بها أهدافك و استراتيجيتك.
هناك 3 عوامل أساسية يجب تعريفها بوضوح في الخطة المالية:
1. الهدف المالي: مثل شراء منزل.
2. المدى الزمني: كم سنة تنوي الاحتفاظ بالاستثمارات.
3. تحملك للمخاطرة: ما هو مدى تقبلك للمخاطرة؟
2️⃣ ادخر
الادخار هو أول خطوة في الاستثمار.
قبل أن تبدأ بالاستثمار يجب أن تملك المال حتى تقوم باستثماره.
لا يمكن لأي شخص بناء ثروة دون الادخار، لذلك يجب أن تدخر أولًا ثم تنمي مدخراتك ثانياً.
و حتى تتمكن من الادخار بسهولة يجب عليك إما أن تقوم بتقليل مصاريفك أو زيادة دخلك.
الادخار هو أول خطوة في الاستثمار.
قبل أن تبدأ بالاستثمار يجب أن تملك المال حتى تقوم باستثماره.
لا يمكن لأي شخص بناء ثروة دون الادخار، لذلك يجب أن تدخر أولًا ثم تنمي مدخراتك ثانياً.
و حتى تتمكن من الادخار بسهولة يجب عليك إما أن تقوم بتقليل مصاريفك أو زيادة دخلك.
3️⃣ افهم العائد المركب
العائد المركب (أو النمو الأسي) هو السبب الرئيسي لثروة الكثير من المستثمرين الذين نراهم اليوم.
العائد المركب ببساطة هو الربح الإضافي الذي تكسبه عن طريق إعادة استثمار الأرباح المكتسبة من رأس المال.
كلما بدأت مبكراً كانت الاستفادة من العائد المركب أفضل.
العائد المركب (أو النمو الأسي) هو السبب الرئيسي لثروة الكثير من المستثمرين الذين نراهم اليوم.
العائد المركب ببساطة هو الربح الإضافي الذي تكسبه عن طريق إعادة استثمار الأرباح المكتسبة من رأس المال.
كلما بدأت مبكراً كانت الاستفادة من العائد المركب أفضل.
مثال
لو قمت باستثمار مبلغ 1,000$ بعائد سنوي 10% هكذا ستكون محصلة الاستثمار:
سنة 1:
رأس المال: 1,000$
الربح: 100$
سنة 2:
رأس المال: 1,100$ (بعد إعادة استثمار الأرباح)
الربح: 110$
سنة 3:
رأس المال: 1,210$
الربح: 121$
الربح يزداد في كل سنة، هذا هو العائد المركب ببساطة.
لو قمت باستثمار مبلغ 1,000$ بعائد سنوي 10% هكذا ستكون محصلة الاستثمار:
سنة 1:
رأس المال: 1,000$
الربح: 100$
سنة 2:
رأس المال: 1,100$ (بعد إعادة استثمار الأرباح)
الربح: 110$
سنة 3:
رأس المال: 1,210$
الربح: 121$
الربح يزداد في كل سنة، هذا هو العائد المركب ببساطة.
4️⃣ افهم المخاطرة
قبل أن تقرر الاستثمار يجب أن تعرف حجم المخاطرة مقابل العائد المحتمل.
تختلف المخاطرة من أصل لآخر،لكن بشكل عام، هناك قاعد في الاستثمار تسمى:
Risk/Return Tradeoff
و تنص على أنه مقابل تحقيق عوائد محتملة أعلى يجب أن تأخذ مخاطرة أعلى على رأس المال المستثمر.
قبل أن تقرر الاستثمار يجب أن تعرف حجم المخاطرة مقابل العائد المحتمل.
تختلف المخاطرة من أصل لآخر،لكن بشكل عام، هناك قاعد في الاستثمار تسمى:
Risk/Return Tradeoff
و تنص على أنه مقابل تحقيق عوائد محتملة أعلى يجب أن تأخذ مخاطرة أعلى على رأس المال المستثمر.
5️⃣ افهم التنويع و توزيع الأصول
التنويع و توزيع الأصول هما مفهومين مترابطين في الاستثمار.
يفيد التنويع بشكل رئيسي في تقليل المخاطر وكذلك في تعزيز عوائد الاستثمار.
يكون التنويع بطريقتين عند الاستثمار، بين الأصول مثل:
الأسهم
السندات
العقار
وكذلك بين القطاعات في نفس الأصل.
التنويع و توزيع الأصول هما مفهومين مترابطين في الاستثمار.
يفيد التنويع بشكل رئيسي في تقليل المخاطر وكذلك في تعزيز عوائد الاستثمار.
يكون التنويع بطريقتين عند الاستثمار، بين الأصول مثل:
الأسهم
السندات
العقار
وكذلك بين القطاعات في نفس الأصل.
6️⃣ حافظ على تكلفة استثمار منخفضة
لا يمكنك التحكم في العوائد المستقبلية للاستثمار و لكن يمكنك التحكم في تكلفة الاستثمار.
لذلك إحدى الطرق السهلة جداً لتعزيز و زيادة عوائدك من الاستثمار هو عن طريق المحافظة على تكلفة استثمار منخفضة.
لا يمكنك التحكم في العوائد المستقبلية للاستثمار و لكن يمكنك التحكم في تكلفة الاستثمار.
لذلك إحدى الطرق السهلة جداً لتعزيز و زيادة عوائدك من الاستثمار هو عن طريق المحافظة على تكلفة استثمار منخفضة.
حتى يمكن استيعاب مدى مساهمة التكلفة المنخفضة في زيادة العوائد لنأخذ المثال التالي:
رأس المال: 100,000$
العائد السنوي: 10%
المدة: 30 سنة
الرسوم:
صندوق 1 – 0.15%
صندوق 2 – 1%
القيمة النهائية للمحفظة:
صندوق 1: 1,674,950$
صندوق 2: 1,326,768$
قرابة 348,182$ ذهبت كرسوم إدارية.
رأس المال: 100,000$
العائد السنوي: 10%
المدة: 30 سنة
الرسوم:
صندوق 1 – 0.15%
صندوق 2 – 1%
القيمة النهائية للمحفظة:
صندوق 1: 1,674,950$
صندوق 2: 1,326,768$
قرابة 348,182$ ذهبت كرسوم إدارية.
7️⃣ افهم استراتيجيات الاستثمار المختلفة
هناك الكثير من استراتيجيات الاستثمار المختلفة التي يتبناها المستثمرين، منها:
الاستثمار الساكن
الاستثمار النشط
استثمار النمو
يجب أن تعرف الاستراتيجية المناسبة لك عن طريق تحديد مستوى تحملك للمخاطرة حيث أن لكل استراتيجية مستوى مخاطرة مختلف.
هناك الكثير من استراتيجيات الاستثمار المختلفة التي يتبناها المستثمرين، منها:
الاستثمار الساكن
الاستثمار النشط
استثمار النمو
يجب أن تعرف الاستراتيجية المناسبة لك عن طريق تحديد مستوى تحملك للمخاطرة حيث أن لكل استراتيجية مستوى مخاطرة مختلف.
8️⃣ تعلم الانضباط
الانضباط والالتزام بخطتك لتحقيق أهدافك قد يكون هو أصعب جزء في رحلة الاستثمار.
لماذا؟
في حين أن جميع المستثمرين يحاولون تجنب الخسارة، إلا أن هناك أوقات ينخفض بها السوق بشكل مؤقت فيهرع البعض للبيع قبل أن يرتد السوق مرة أخرى.
الانضباط إلزامي في جميع الأوقات.
الانضباط والالتزام بخطتك لتحقيق أهدافك قد يكون هو أصعب جزء في رحلة الاستثمار.
لماذا؟
في حين أن جميع المستثمرين يحاولون تجنب الخسارة، إلا أن هناك أوقات ينخفض بها السوق بشكل مؤقت فيهرع البعض للبيع قبل أن يرتد السوق مرة أخرى.
الانضباط إلزامي في جميع الأوقات.
9️⃣ فكر كمستثمر
الأسهم تمثل حصة ملكية في شركات و منشآت قائمة تملك موظفين و أصول و إيرادات.
لذلك من الخطأ معاملة الأسهم كأوراق يا نصيب تقوم بشرائها وبيعها حسب حركة السهم دون معرفة أداء الشركة.
لذلك عند الاستثمار في الأسهم يجب أن تفكر كصاحب عمل وليس مضارب.
الأسهم تمثل حصة ملكية في شركات و منشآت قائمة تملك موظفين و أصول و إيرادات.
لذلك من الخطأ معاملة الأسهم كأوراق يا نصيب تقوم بشرائها وبيعها حسب حركة السهم دون معرفة أداء الشركة.
لذلك عند الاستثمار في الأسهم يجب أن تفكر كصاحب عمل وليس مضارب.
🔟 لا تستثمر فيما لا تفهم
مع وجود الكثير من المنتجات الاستثمارية التي يمكن للشخص الاستثمار بها.
يجب معرفة أن أسهل طريق للخسارة عند الاستثمار هو أن تستثمر فيما لا تفهم.
أفضل طريقة لتحقيق عوائد عالية هو أن تستثمر في الأصل الذي تفهم طريقة عمله و يمكنك أن تتنبأ بدرجة كافية بأدائه
مع وجود الكثير من المنتجات الاستثمارية التي يمكن للشخص الاستثمار بها.
يجب معرفة أن أسهل طريق للخسارة عند الاستثمار هو أن تستثمر فيما لا تفهم.
أفضل طريقة لتحقيق عوائد عالية هو أن تستثمر في الأصل الذي تفهم طريقة عمله و يمكنك أن تتنبأ بدرجة كافية بأدائه
إذا أعجبتك السلسلة قم بمشاركتها مع عائلتك و أصدقائك!
لمزيد من المحتوى المالي والأخبار المالية قم بمتابعة حسابنا @getbaraka
كما يمكنك زيارة القسم التعليمي على موقع بركة للمزيد من المواد المالية التعليمية عن طريق الرابط:
bit.ly
شكرًا للقراءة!
لمزيد من المحتوى المالي والأخبار المالية قم بمتابعة حسابنا @getbaraka
كما يمكنك زيارة القسم التعليمي على موقع بركة للمزيد من المواد المالية التعليمية عن طريق الرابط:
bit.ly
شكرًا للقراءة!
جاري تحميل الاقتراحات...