تحقيق الثروة 💰
الثروة هي طموح الكثير من الناس، لكن أغلبهم لا يحققونها بسبب الاعتقاد بأنها أمر مستحيل وأن لها أسرار خاصّة لا يعلمها العامّة. لكن في الحقيقة لا توجد أي أسرار خفيّة لتحقيق الثروة، بل هي مجرّد معادلة بسيطة كالتالي:
الثروة = استراتيجية + خطة + التزام + صبر
الثروة هي طموح الكثير من الناس، لكن أغلبهم لا يحققونها بسبب الاعتقاد بأنها أمر مستحيل وأن لها أسرار خاصّة لا يعلمها العامّة. لكن في الحقيقة لا توجد أي أسرار خفيّة لتحقيق الثروة، بل هي مجرّد معادلة بسيطة كالتالي:
الثروة = استراتيجية + خطة + التزام + صبر
متى ما توفّرت هذه العناصر الأربعة، يصبح تحقيق الثروة مسألة وقت فقط.
قد تبدو هذه الكلمات مجرّد "تنظير" يردده أصحاب الثروات، وهذا ما قد يظنه أصحاب الفهم الخاطئ للاستثمار. لكن في الحقيقة، هي قابلة للتطبيق من قِبل الجميع، والفكرة من إنشاء حسابي هو التطبيق العملي لها.
قد تبدو هذه الكلمات مجرّد "تنظير" يردده أصحاب الثروات، وهذا ما قد يظنه أصحاب الفهم الخاطئ للاستثمار. لكن في الحقيقة، هي قابلة للتطبيق من قِبل الجميع، والفكرة من إنشاء حسابي هو التطبيق العملي لها.
أنصح كل شخص يسعى إلى تحقيق الثروة أن يفهم هذه المعادلة بعُمق لمعرفة كيفية تحقيق عناصرها. ولتسهيل فهمها، سوف أعطي أمثلة عملية لها لتصل الفكرة بشكل دقيق وفعّال.
🔵 الاستراتيجية:
تختلف استراتيجية الاستثمار من شخص إلى آخر، وتعتبر أهم عنصر في المعادلة وحجر الأساس للمحفظة الاستثمارية. لذلك، يجب التركيز عليها وبذل الوقت والجهد لتطويرها بالشكل الصحيح والذي يناسب أهدافك الاستثمارية. أهم مكونات الاستراتيجية هي:
تختلف استراتيجية الاستثمار من شخص إلى آخر، وتعتبر أهم عنصر في المعادلة وحجر الأساس للمحفظة الاستثمارية. لذلك، يجب التركيز عليها وبذل الوقت والجهد لتطويرها بالشكل الصحيح والذي يناسب أهدافك الاستثمارية. أهم مكونات الاستراتيجية هي:
🔵1️⃣ تحديد الهدف الرئيسي
قم بتحديد أهدافك من الاستثمار. هل هدفك هو تحقيق الحرية المالية؟ بناء مصدر دخل آلي؟ نمو رأس المال؟ محاربة التضخم؟ شراء منزل؟ الخ.
✅ مثال: هدفي هو بناء محفظة مدرّة للدخل بشكل خامل/آلي (عوائد) لتحقيق الحرية المالية وتكوين الثروة ورفع المستوى المعيشي.
قم بتحديد أهدافك من الاستثمار. هل هدفك هو تحقيق الحرية المالية؟ بناء مصدر دخل آلي؟ نمو رأس المال؟ محاربة التضخم؟ شراء منزل؟ الخ.
✅ مثال: هدفي هو بناء محفظة مدرّة للدخل بشكل خامل/آلي (عوائد) لتحقيق الحرية المالية وتكوين الثروة ورفع المستوى المعيشي.
🔵2️⃣ تحديد مستوى المخاطر
كلّما ارتفعت مخاطر الاستثمار ارتفع العائد المتوقع. يعتمد مستوى المخاطر المقبول على عدّة عوامل تخصّ الشخص المستثمر مثل مستوى الدخل، العمر، عدد المعالين، الصحّة، نوع السكن (إيجار/ملك)، الخ.
✅ مثال: مستوى المخاطر الذي أتقبله هو منخفض/متوسط.
كلّما ارتفعت مخاطر الاستثمار ارتفع العائد المتوقع. يعتمد مستوى المخاطر المقبول على عدّة عوامل تخصّ الشخص المستثمر مثل مستوى الدخل، العمر، عدد المعالين، الصحّة، نوع السكن (إيجار/ملك)، الخ.
✅ مثال: مستوى المخاطر الذي أتقبله هو منخفض/متوسط.
🔵3️⃣ تحديد فئات الأصول
يفضّل الاستثمار في فئات الأصول التي تفهمها وتفهم طريقة عملها فقط، وهذه إحدى نصائح وارن بافيت الشهيرة.
✅ من الأمثلة على فئات الأصول: الودائع الآجلة، الأسهم، العملات المشفرة، العقارات، السلع، السندات، الصناديق المتداولة ETF، الخ.
يفضّل الاستثمار في فئات الأصول التي تفهمها وتفهم طريقة عملها فقط، وهذه إحدى نصائح وارن بافيت الشهيرة.
✅ من الأمثلة على فئات الأصول: الودائع الآجلة، الأسهم، العملات المشفرة، العقارات، السلع، السندات، الصناديق المتداولة ETF، الخ.
🔵4️⃣ تخصيص رأس المال
يتم تخصيص رأس المال لفئات الأصول المستهدفة بنسب متفاوتة بناءً على مستوى المخاطر المقبول، ويتم التعديل على هذه النسب بشكل دوري بناءً على الظروف والفرص المتاحة.
✅ مثال: تم تخصيص رأس المال لمحفظتي الاستثمارية على النحو التالي:
يتم تخصيص رأس المال لفئات الأصول المستهدفة بنسب متفاوتة بناءً على مستوى المخاطر المقبول، ويتم التعديل على هذه النسب بشكل دوري بناءً على الظروف والفرص المتاحة.
✅ مثال: تم تخصيص رأس المال لمحفظتي الاستثمارية على النحو التالي:
🔹️تخصيص ٢٩% من رأس المال لودائع آجلة منخفضة المخاطر.
🔹️تخصيص ٥٦% لأسهم شركات قيادية ونمو وعوائد منخفضة ومتوسطة المخاطر.
🔹️تخصيص ١٥% لعملات مشفرة قيادية متوسطة وعالية المخاطر.
🔹️تخصيص ٥٦% لأسهم شركات قيادية ونمو وعوائد منخفضة ومتوسطة المخاطر.
🔹️تخصيص ١٥% لعملات مشفرة قيادية متوسطة وعالية المخاطر.
🔵5️⃣ تحديد الفترة الزمنية
✅ مثال: قمت بتحديد الفترات الزمنية التالية بناءً على أهدافي الاستثمارية:
🔹️الودائع الآجلة: ١٠ سنوات حتى جَني الأرباح.
🔹️الأسهم: مؤبدة لأن هدفي هو بناء محفظة استثمارية مدرّة للدخل.
🔹️العملات المشفرة: أقل من خمسة سنوات لكل صفقة.
✅ مثال: قمت بتحديد الفترات الزمنية التالية بناءً على أهدافي الاستثمارية:
🔹️الودائع الآجلة: ١٠ سنوات حتى جَني الأرباح.
🔹️الأسهم: مؤبدة لأن هدفي هو بناء محفظة استثمارية مدرّة للدخل.
🔹️العملات المشفرة: أقل من خمسة سنوات لكل صفقة.
⚪ الخطة:
بعد الانتهاء من تطوير الاستراتيجية، يأتي الآن دور رسم الخطة التفصيلية لتنفيذ وتطبيق هذه الاستراتيجية. مرفق أدناه مثال لخطة استثمارية افتراضية وأهم مكوناتها.
بعد الانتهاء من تطوير الاستراتيجية، يأتي الآن دور رسم الخطة التفصيلية لتنفيذ وتطبيق هذه الاستراتيجية. مرفق أدناه مثال لخطة استثمارية افتراضية وأهم مكوناتها.
⚪1️⃣ التدفقات النقدية
تعتبر من الركائز الأساسية لتحقيق الثروة. يفضّل ضخ الأموال شهريًّا إلى المحفظة الاستثمارية مع نزول الراتب. وفي حال كان الدخل منخفض أو الالتزامات عالية، ينصح بالعمل في وظيفة جانبية مؤقتة أو برفع مستوى الدخل لتوفير تدفق نقدي مستمر.
تعتبر من الركائز الأساسية لتحقيق الثروة. يفضّل ضخ الأموال شهريًّا إلى المحفظة الاستثمارية مع نزول الراتب. وفي حال كان الدخل منخفض أو الالتزامات عالية، ينصح بالعمل في وظيفة جانبية مؤقتة أو برفع مستوى الدخل لتوفير تدفق نقدي مستمر.
⚪2️⃣ عائد الأرباح السنوي
يفضّل ألا يزيد العائد السنوي المتوقع عن ٥% (من مجمل رأس المال) في السنوات الخمس الأولى للحصول على أرقام قريبة من الواقع. فالمستثمر الجديد قد يقع في بعض الأخطاء مما قد يكلفه الكثير من أرباحه أو رأس ماله في أسوأ الأحوال.
يفضّل ألا يزيد العائد السنوي المتوقع عن ٥% (من مجمل رأس المال) في السنوات الخمس الأولى للحصول على أرقام قريبة من الواقع. فالمستثمر الجديد قد يقع في بعض الأخطاء مما قد يكلفه الكثير من أرباحه أو رأس ماله في أسوأ الأحوال.
⚪3️⃣ الفائدة المركبة
الفائدة المركبة Compound Interest هي من أهم العوامل لتحقيق الأهداف، وهي باختصار شديد توليد أرباح إضافية من الأرباح السابقة. لذلك، لابد من دمج فوائدها في الحسابات.
أنصح بالقراءة عنها وفهمها بشكل أوسع حتى يتم إدراك قوتها وأثرها الضخم على المدى البعيد.
الفائدة المركبة Compound Interest هي من أهم العوامل لتحقيق الأهداف، وهي باختصار شديد توليد أرباح إضافية من الأرباح السابقة. لذلك، لابد من دمج فوائدها في الحسابات.
أنصح بالقراءة عنها وفهمها بشكل أوسع حتى يتم إدراك قوتها وأثرها الضخم على المدى البعيد.
⚪4️⃣ قائمة بالأصول المستهدفة
ينصح بدراسة أصول السوق وتطوير قائمة بالأصول المستهدفة مع تحديد أسعار الشراء المناسبة (عملية مستمرة). يجب على كل ساعٍ للثروة أن يبحث ويعتمد على نفسه في تطوير هذه القائمة بناءً على أهدافه، ظروفه، الخ.
ينصح بدراسة أصول السوق وتطوير قائمة بالأصول المستهدفة مع تحديد أسعار الشراء المناسبة (عملية مستمرة). يجب على كل ساعٍ للثروة أن يبحث ويعتمد على نفسه في تطوير هذه القائمة بناءً على أهدافه، ظروفه، الخ.
وبهذا نكون قد أنتهينا من وضع حجر الأساس للمحفظة الاستثمارية عن طريق تطوير الاستراتيجية والخطة التنفيذية، وهو الجزء الأصعب في رحلة تحقيق الثروة.
يتبقى الآن لدينا النصف الآخر من المعادلة.
يتبقى الآن لدينا النصف الآخر من المعادلة.
⚫ الالتزام
كلمة بسيطة لكن تحمل في طياتها الكثير من المعاني والمبادئ. الالتزام يكون في اتباع الاستراتيجية وتنفيذ الخطة بدقّة وعدم الخروج عنهم مهما كانت المغريات.
كلمة بسيطة لكن تحمل في طياتها الكثير من المعاني والمبادئ. الالتزام يكون في اتباع الاستراتيجية وتنفيذ الخطة بدقّة وعدم الخروج عنهم مهما كانت المغريات.
✅ أمثلة على الالتزام
▪️ عدم بيع الأصول المدرّة للدخل عند ارتفاع سعرها.
▪️ عدم التوقف عن ضخ التدفقات النقدية ولو صَغُر المبلغ.
▪️ عدم السحب من المحفظة من أجل شراء الكماليات (جوال، سفر، الخ).
▪️ عدم المضاربة لتحقيق "ربح سريع". الربح السريع قد يتحول إلى خسارة تحرمك من الفرص.
▪️ عدم بيع الأصول المدرّة للدخل عند ارتفاع سعرها.
▪️ عدم التوقف عن ضخ التدفقات النقدية ولو صَغُر المبلغ.
▪️ عدم السحب من المحفظة من أجل شراء الكماليات (جوال، سفر، الخ).
▪️ عدم المضاربة لتحقيق "ربح سريع". الربح السريع قد يتحول إلى خسارة تحرمك من الفرص.
🟢 الصبر
الثروة لا تتحقق في ليلة وضحاها. والصبر هو الفارق الرئيسي بين المضارب والمستثمر.
من أراد الثراء السهل والسريع فليضارب. قد يصيب مرة، ولكن قد يخطئ ألف مرة ويبدأ رأس ماله في التآكل والتبخر.
ومن أراد الثراء المريح والمضمون (بعد مشيئة الله) فليستثمر ويسلك الطريق الطويل.
الثروة لا تتحقق في ليلة وضحاها. والصبر هو الفارق الرئيسي بين المضارب والمستثمر.
من أراد الثراء السهل والسريع فليضارب. قد يصيب مرة، ولكن قد يخطئ ألف مرة ويبدأ رأس ماله في التآكل والتبخر.
ومن أراد الثراء المريح والمضمون (بعد مشيئة الله) فليستثمر ويسلك الطريق الطويل.
جاري تحميل الاقتراحات...