جملة تتكرر كثير:
"كيف استثمر وراتبي قليل، ما فائدة الاستثمار على مبلغ بسيط"
اذا راتبك كان محدود او كنت طالب جامعي فهذا الموضوع مناسب لك
الموضوع لا يتطلب منك تكون متخصص مالية او اقتصاد—سوف اشرح لك خطة 30 سنة مستقبلية خطوة بخطوة
*اتمنى قراءة الموضوع بهدوء لانه يحتاج تركيز
"كيف استثمر وراتبي قليل، ما فائدة الاستثمار على مبلغ بسيط"
اذا راتبك كان محدود او كنت طالب جامعي فهذا الموضوع مناسب لك
الموضوع لا يتطلب منك تكون متخصص مالية او اقتصاد—سوف اشرح لك خطة 30 سنة مستقبلية خطوة بخطوة
*اتمنى قراءة الموضوع بهدوء لانه يحتاج تركيز
1
ضعف الراتب او الدخل من اكثر الاسباب التي توقف الافراد من الاستثمار
الاستثمار لاصحاب الدخل المحدود اصعب بكثير من اي فئة اخرى
هدف موضوع اليوم توضيح بأن الاستثمار ممكن حتى لاصحاب الدخل المحدود
فكرة بأن الشخص ينتظر حتى زيادة دخله من الاخطاء الشائعة
الموضوع عقلية وليس في المال
ضعف الراتب او الدخل من اكثر الاسباب التي توقف الافراد من الاستثمار
الاستثمار لاصحاب الدخل المحدود اصعب بكثير من اي فئة اخرى
هدف موضوع اليوم توضيح بأن الاستثمار ممكن حتى لاصحاب الدخل المحدود
فكرة بأن الشخص ينتظر حتى زيادة دخله من الاخطاء الشائعة
الموضوع عقلية وليس في المال
2
توضيح:
الموضوع مخصص للشخص الذي ينوي فعليا القراءة بهدف التعلم + تنمية ماله
الشخص الذي لا ينوي الاستثمار ولا يملك القدرة على الصبر هذا الموضوع غير مناسب له
ملاحظة:
التضخم سنويا يكون بمعدل زيادة 2% وخلال اخر 30 سنة سجل ارتفاع 100%
سوف يتم التطرق لموضوع التضخم في النهاية
توضيح:
الموضوع مخصص للشخص الذي ينوي فعليا القراءة بهدف التعلم + تنمية ماله
الشخص الذي لا ينوي الاستثمار ولا يملك القدرة على الصبر هذا الموضوع غير مناسب له
ملاحظة:
التضخم سنويا يكون بمعدل زيادة 2% وخلال اخر 30 سنة سجل ارتفاع 100%
سوف يتم التطرق لموضوع التضخم في النهاية
3
لنفترض بأن شخص راتبه 4000 شهريا
هذا الشخص غالبا راتبه بالكاد يكفي لتغطية مصاريفه ويطمح لزيادة دخله
زيادة الدخل خيار افضل من تقليل المصاريف ولكنه اصعب
لذلك سوف نركز على الخيار الاسهل وهو تقليل المصاريف
سوف نركز على استثمار مبلغ 200 او 5% من الراتب شهريا ونشوف هل تستأهل ام لا
لنفترض بأن شخص راتبه 4000 شهريا
هذا الشخص غالبا راتبه بالكاد يكفي لتغطية مصاريفه ويطمح لزيادة دخله
زيادة الدخل خيار افضل من تقليل المصاريف ولكنه اصعب
لذلك سوف نركز على الخيار الاسهل وهو تقليل المصاريف
سوف نركز على استثمار مبلغ 200 او 5% من الراتب شهريا ونشوف هل تستأهل ام لا
4
في حال الشخص قرر استثمار 200 شهريا لمدة 5 اعوام
سوف يجد في رصيده 15 الف بعد 5 اعوام
12,200 = استثمار منك
2,800 = ربح لك
الرقم وان كان قليل في نظر الكثيرين ولكنه يمثل راتب 4 شهور تقريبا
ومستحيل يكون موجود لديك هذا المبلغ بدون الاستثمار + هذا بدون حساب اي مبالغ اخرى تأتيك
في حال الشخص قرر استثمار 200 شهريا لمدة 5 اعوام
سوف يجد في رصيده 15 الف بعد 5 اعوام
12,200 = استثمار منك
2,800 = ربح لك
الرقم وان كان قليل في نظر الكثيرين ولكنه يمثل راتب 4 شهور تقريبا
ومستحيل يكون موجود لديك هذا المبلغ بدون الاستثمار + هذا بدون حساب اي مبالغ اخرى تأتيك
5
بعد 5 اعوام:
غالبا الشخص دخله يصبح اعلى بحكم زيادة خبرته وهذا الشي يعني زيادة قدرته على الاستثمار
لنفترض بعد 5 اعوام اصبح راتب الفرد 6,000 وبأخذ نفس النسبة 5% =300 شهريا
هذا طبعا بدون حساب اي زيادات سنوية او مكافئات والتي غالبا تحصل
سوف تستثمر الـ15,000 الاولية + 300 شهريا
بعد 5 اعوام:
غالبا الشخص دخله يصبح اعلى بحكم زيادة خبرته وهذا الشي يعني زيادة قدرته على الاستثمار
لنفترض بعد 5 اعوام اصبح راتب الفرد 6,000 وبأخذ نفس النسبة 5% =300 شهريا
هذا طبعا بدون حساب اي زيادات سنوية او مكافئات والتي غالبا تحصل
سوف تستثمر الـ15,000 الاولية + 300 شهريا
6
سوف تجد في رصيدك +46 الف بعد 5 اعوام اخرى
33,000 = استثمار منك
13,180 = ربح لك
الرقم هذا يعادل راتبك الجديد (6,000) لمدة 8 شهور تقريبا—وراتبك الاولي (4,000) تقريبا لمدة سنة
بدون الاستثمار مستحيل يكون موجود لديك هذا المبلغ دفعة واحدة + لم يؤثر على مستوى حياتك كثيرا
سوف تجد في رصيدك +46 الف بعد 5 اعوام اخرى
33,000 = استثمار منك
13,180 = ربح لك
الرقم هذا يعادل راتبك الجديد (6,000) لمدة 8 شهور تقريبا—وراتبك الاولي (4,000) تقريبا لمدة سنة
بدون الاستثمار مستحيل يكون موجود لديك هذا المبلغ دفعة واحدة + لم يؤثر على مستوى حياتك كثيرا
7
الان بعد 10 سنين اصبح لديك 46 الف بأخذ مبالغ شهرية تمثل 5% من راتبك
غالبا راتبك سوف يرتفع بشكل كبير بعد الـ10 سنين—مما يعني قدرة اعلى على تخصيص مبلغ استثماري
لنفترض راتبك اصبح 12,000 وبأخذ نفس النسبة 5% = 600 شهريا
سوف تستثمر 46,000 الاولية + 600 شهريا
الان بعد 10 سنين اصبح لديك 46 الف بأخذ مبالغ شهرية تمثل 5% من راتبك
غالبا راتبك سوف يرتفع بشكل كبير بعد الـ10 سنين—مما يعني قدرة اعلى على تخصيص مبلغ استثماري
لنفترض راتبك اصبح 12,000 وبأخذ نفس النسبة 5% = 600 شهريا
سوف تستثمر 46,000 الاولية + 600 شهريا
8
سوف تجد في رصيدك +118 الف بعد 5 اعوام اخرى
82,200 = استثمار منك
36,200 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (12,000) لمدة 10 شهور تقريبا—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة سنتين ونصف
بعد 15 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
سوف تجد في رصيدك +118 الف بعد 5 اعوام اخرى
82,200 = استثمار منك
36,200 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (12,000) لمدة 10 شهور تقريبا—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة سنتين ونصف
بعد 15 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
9
بعد 15 عام من العمل راتبك السابق 12,000 مرشح يرتفع كذلك
الان لنفترض بأنه اصبح 15,000 وبتخصيص نفس النسبة 5% استثمار
هذا يعني استثمار 750 شهريا
باقتراض استثمار المبلغ الاولي 118,400 + 750 شهريا لمدة 5 سنين اخرى
بعد 15 عام من العمل راتبك السابق 12,000 مرشح يرتفع كذلك
الان لنفترض بأنه اصبح 15,000 وبتخصيص نفس النسبة 5% استثمار
هذا يعني استثمار 750 شهريا
باقتراض استثمار المبلغ الاولي 118,400 + 750 شهريا لمدة 5 سنين اخرى
10
سوف تجد في رصيدك +245 الف بعد 5 اعوام اخرى
163,400 = استثمار منك
82,300 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (15,000) لمدة 16 شهر او سنة وثلث—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة 61 شهر او لاكثر من 5 سنين
بعد 20 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
سوف تجد في رصيدك +245 الف بعد 5 اعوام اخرى
163,400 = استثمار منك
82,300 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (15,000) لمدة 16 شهر او سنة وثلث—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة 61 شهر او لاكثر من 5 سنين
بعد 20 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
11
بعد 20 عام خبرة في العمل راتبك السابق 15,000 يرتفع بسهولة بحكم خبرتك
الان لنفترض بأنه اصبح 20,000 وبتخصيص نفس النسبة 5% استثمار
هذا يعني استثمار 1,000 شهريا
باقتراض استثمار المبلغ الاولي 245,700 + 1000 شهريا ولكن هذه المرة لمدة 10 سنين اخرى
بعد 20 عام خبرة في العمل راتبك السابق 15,000 يرتفع بسهولة بحكم خبرتك
الان لنفترض بأنه اصبح 20,000 وبتخصيص نفس النسبة 5% استثمار
هذا يعني استثمار 1,000 شهريا
باقتراض استثمار المبلغ الاولي 245,700 + 1000 شهريا ولكن هذه المرة لمدة 10 سنين اخرى
12
سوف تجد في رصيدك +828 الف بعد 10 اعوام اخرى
365,700 = استثمار منك
463,000 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (20,000) لمدة 41 شهر او سنتين ونصف—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة 207 شهر او لاكثر من 17 سنة
بعد 30 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
سوف تجد في رصيدك +828 الف بعد 10 اعوام اخرى
365,700 = استثمار منك
463,000 = ربح لك
المبلغ يعادل الراتب الجديد (20,000) لمدة 41 شهر او سنتين ونصف—الرقم يعادل راتبك الاولي (4,000) لمدة 207 شهر او لاكثر من 17 سنة
بعد 30 عام استثمار اصبح لديك مبلغ مستحيل تصل اليه بدون الاستثمار
13
خلال 30 سنة استثمار وفقط بتخصيص 5% من راتبك اصبح لديك 828 الف
1. المبلغ جاء لك بدون مجهود كبير
2. حتى مع التضخم مازال لديك مبلغ يعادل راتبك الاخير لمدة سنتين (بافتراض التضخم كان 100% مثل اخر 30 عام) بمعنى ان الـ828 تعطيك النصف فقط
3. بدون الاستثمار مستحيل يكون لديك هذا المبلغ
خلال 30 سنة استثمار وفقط بتخصيص 5% من راتبك اصبح لديك 828 الف
1. المبلغ جاء لك بدون مجهود كبير
2. حتى مع التضخم مازال لديك مبلغ يعادل راتبك الاخير لمدة سنتين (بافتراض التضخم كان 100% مثل اخر 30 عام) بمعنى ان الـ828 تعطيك النصف فقط
3. بدون الاستثمار مستحيل يكون لديك هذا المبلغ
14
الفكرة من الموضوع توضيح بأن الشخص الذي لديه راتب محدود مستحيل يجد اموال في حسابه بدون مجهود
الاستثمار يعطيك هذا الامر ولكن مقابل صبر
الثمن صعب جدا ولكنه ممكن، ولهذا اعداد الاشخاص الاثرياء في العالم محدود وليس كبير
سوق الاسهم نعمة كبيرة وهو السلاح السري للاثرياء في العالم
الفكرة من الموضوع توضيح بأن الشخص الذي لديه راتب محدود مستحيل يجد اموال في حسابه بدون مجهود
الاستثمار يعطيك هذا الامر ولكن مقابل صبر
الثمن صعب جدا ولكنه ممكن، ولهذا اعداد الاشخاص الاثرياء في العالم محدود وليس كبير
سوق الاسهم نعمة كبيرة وهو السلاح السري للاثرياء في العالم
15
جميع الحسابات اليوم:
1. افتراض عائد سنوي 10% مثل متوسط اداء سوق S&P500 التاريخي
2. بافتراض ان الشخص طموح + راتبه يزيد عبر السنين
3. اخذ فترة 5 سنين لفترات مختلفة + 10 سنين اخيرا. باجمالي 30 عام عمل
4. سبب اختلاف الفترات بسبب زيادة راتب الشخص عبر السنين
5. عملية الاستثمار شهرية
جميع الحسابات اليوم:
1. افتراض عائد سنوي 10% مثل متوسط اداء سوق S&P500 التاريخي
2. بافتراض ان الشخص طموح + راتبه يزيد عبر السنين
3. اخذ فترة 5 سنين لفترات مختلفة + 10 سنين اخيرا. باجمالي 30 عام عمل
4. سبب اختلاف الفترات بسبب زيادة راتب الشخص عبر السنين
5. عملية الاستثمار شهرية
16
جميل الكلام ولكن المبلغ الاخير 828 قليل ولا يستاهل التضحية هذه
هذا المبلغ بدون :
1. افتراض رأس مال اكبر—يفرق حتى لو كان 5 او 10 الاف
2. بدون ادخال اي مبالغ اخرى مثل المكافآت وغيرهم
وفكرة ان التضخم يأكل المبلغ غير صحيحة لانه موجود دائما وابدا
فالافضل وجود التضخم ولديك ثروة
جميل الكلام ولكن المبلغ الاخير 828 قليل ولا يستاهل التضحية هذه
هذا المبلغ بدون :
1. افتراض رأس مال اكبر—يفرق حتى لو كان 5 او 10 الاف
2. بدون ادخال اي مبالغ اخرى مثل المكافآت وغيرهم
وفكرة ان التضخم يأكل المبلغ غير صحيحة لانه موجود دائما وابدا
فالافضل وجود التضخم ولديك ثروة
17
فوائد الاستثمار مبكرا:
1. بناء العقلية الاستثمارية
2. العمل على هدف طويل الامد
3. راحة نفسية
4. ضبط النفس
طريقة الاستثمار:
1. شراء صندوق ETF يتبع سوق S&P500—متوسط ادائه السنوي 10%
2. الالتزام في جميع الاوقات بالمبلغ الشهري
3. الالتزام بنسبة 5% من راتبك او النسبة المناسبة لك
فوائد الاستثمار مبكرا:
1. بناء العقلية الاستثمارية
2. العمل على هدف طويل الامد
3. راحة نفسية
4. ضبط النفس
طريقة الاستثمار:
1. شراء صندوق ETF يتبع سوق S&P500—متوسط ادائه السنوي 10%
2. الالتزام في جميع الاوقات بالمبلغ الشهري
3. الالتزام بنسبة 5% من راتبك او النسبة المناسبة لك
18
ختاماً
جملة:
"سوف استثمر عند زيادة دخلي"
من اكبر المغالطات، لان مصاريف الافراد تزيد مع زيادة دخلهم لا شعوريا والموضوع عقلية اكثر من فلوس
الاستثمار مناسب للشخص الذي يرغب فيه، خصوصا الشخص القادر على تخصيص نسبة معينة وبشكل مستمر وهذا الامر لا ينطبق على جميع البشر
وبالتوفيق
ختاماً
جملة:
"سوف استثمر عند زيادة دخلي"
من اكبر المغالطات، لان مصاريف الافراد تزيد مع زيادة دخلهم لا شعوريا والموضوع عقلية اكثر من فلوس
الاستثمار مناسب للشخص الذي يرغب فيه، خصوصا الشخص القادر على تخصيص نسبة معينة وبشكل مستمر وهذا الامر لا ينطبق على جميع البشر
وبالتوفيق
مصادر:
لحساب العائد المتوقع على راتبك:
nerdwallet.com
الخطوات:
1. وضع مبلغ رأس المال
2. وضع مبلغ الدفعة الشهرية Monthly
3. وضع نسبة 10% سنويا Annually
4. وضع فترة الاستثمار
5. بيعطيك العائد المتوقع لك
وبالتوفيق للجميع
لحساب العائد المتوقع على راتبك:
nerdwallet.com
الخطوات:
1. وضع مبلغ رأس المال
2. وضع مبلغ الدفعة الشهرية Monthly
3. وضع نسبة 10% سنويا Annually
4. وضع فترة الاستثمار
5. بيعطيك العائد المتوقع لك
وبالتوفيق للجميع
جاري تحميل الاقتراحات...