بعد خبر استحواذ Square على Afterpay الاسترالية مقابل 29 مليار دولار ودخولهم سوق BNPL
حاب اتكلم عن هذا القطاع الجديد والذي لا يعرفه الكثيرين
BNPL اختصار لكلمة:
Buy Now Pay Later—اشتري الان وادفع لاحقا
وهي شركات تركز على توفير خيار الاقساط لمنتجات العادة لا يوجد بها خيار التقسيط
حاب اتكلم عن هذا القطاع الجديد والذي لا يعرفه الكثيرين
BNPL اختصار لكلمة:
Buy Now Pay Later—اشتري الان وادفع لاحقا
وهي شركات تركز على توفير خيار الاقساط لمنتجات العادة لا يوجد بها خيار التقسيط
ابرز اللاعبين:
Afterpay: الاسترالية والتي تم الاستحواذ عليها من Square
Affirm: الامريكية كان اكتتابها في بداية العام وقيمتها السوقية 15 مليار
Klarna: السويدية الخاصة وتقيمها 46 مليار
محليا:
تمارا: صاحبة اكبر جولة استثمارية في المنطقة 110 مليون دولار
تابي: جمعت 23 مليون دولار
Afterpay: الاسترالية والتي تم الاستحواذ عليها من Square
Affirm: الامريكية كان اكتتابها في بداية العام وقيمتها السوقية 15 مليار
Klarna: السويدية الخاصة وتقيمها 46 مليار
محليا:
تمارا: صاحبة اكبر جولة استثمارية في المنطقة 110 مليون دولار
تابي: جمعت 23 مليون دولار
مثال:
لنفترض انك اردت شراء منتج اونلاين مقابل 1000 ريال
وقت الدفع سوف تجد خيار التقسيط باسم الشركة الموفرة
سوف تضطر تدفع 400 وتحصل على المنتج فورا—بينما باقي المبلغ 600 سوف يقسم على 3 دفعات (200 كل اسبوع) بدون عمولة
طول الفترة يختلف من شركة لاخرى ولكن في حال التأخير يوجد غرامة
لنفترض انك اردت شراء منتج اونلاين مقابل 1000 ريال
وقت الدفع سوف تجد خيار التقسيط باسم الشركة الموفرة
سوف تضطر تدفع 400 وتحصل على المنتج فورا—بينما باقي المبلغ 600 سوف يقسم على 3 دفعات (200 كل اسبوع) بدون عمولة
طول الفترة يختلف من شركة لاخرى ولكن في حال التأخير يوجد غرامة
اذا لا يوجد عمولة كيف تربح هذه الشركات؟
شركات BNPL تأخذ عمولتها من المتجر البائع نفسه وغالبا العمولة ما بين 5-10% من كل عميل يستخدم الخيار
وكذلك في بعض الحالات يوجد عمولة على العميل وتصل لنسب عالية جدا 15-30% في بعض دول العالم
كل شركة توفر نسب وفترة دفع مختلفة عن الاخرى
شركات BNPL تأخذ عمولتها من المتجر البائع نفسه وغالبا العمولة ما بين 5-10% من كل عميل يستخدم الخيار
وكذلك في بعض الحالات يوجد عمولة على العميل وتصل لنسب عالية جدا 15-30% في بعض دول العالم
كل شركة توفر نسب وفترة دفع مختلفة عن الاخرى
كيف تعمل شركات BNPL؟
يعملون في صناعة اقراض المال
1. يحتاجوا رأس مال عملاق
2. يتم اخذ عمولة وان كانت بسيطة على هذا رأس المال
3. الربح + رأس المال = استخدامه في اقراض جديد لتوليد مزيد من الارباح
السر هنا يكمن في شيئين
1. حجم الكاش الموجود
2. تقليل نسبة عدم السداد Default
يعملون في صناعة اقراض المال
1. يحتاجوا رأس مال عملاق
2. يتم اخذ عمولة وان كانت بسيطة على هذا رأس المال
3. الربح + رأس المال = استخدامه في اقراض جديد لتوليد مزيد من الارباح
السر هنا يكمن في شيئين
1. حجم الكاش الموجود
2. تقليل نسبة عدم السداد Default
كيف يتم استهداف المتاجر؟
تخيل تملك متجر ويأتيك شخص او شركة يذكر لك بأنه بيساعدك في توفير خيار التقسيط لعملائك
1. يعطيك كامل مبلغك بعد اسبوع من عملية الشراء
2. يأخذ منك عمولة 5-10% من هذه العملية
3. مسؤولية باقي المبلغ على شركة التقسيط وليست عليك
كثير من المتاجر سوف تقبل بالعرض
تخيل تملك متجر ويأتيك شخص او شركة يذكر لك بأنه بيساعدك في توفير خيار التقسيط لعملائك
1. يعطيك كامل مبلغك بعد اسبوع من عملية الشراء
2. يأخذ منك عمولة 5-10% من هذه العملية
3. مسؤولية باقي المبلغ على شركة التقسيط وليست عليك
كثير من المتاجر سوف تقبل بالعرض
مثال على طريقة عمل شركة BNPL
الشركة تحتاج مبلغ كاش عملاق. غالبا سوف تأخذ فلوس مستثمرين مبدئيا ومن ثم تقترض مبلغ كبير
لنفترض لديها 100 مليون
هذه الـ100 مليون في حال استخدامها مع متاجر بعمولة 5%
بنهاية الشهر سوف تصبح 105 مليون وبعدها يتم استخدام هذا المبلغ في الاقراض
الشركة تحتاج مبلغ كاش عملاق. غالبا سوف تأخذ فلوس مستثمرين مبدئيا ومن ثم تقترض مبلغ كبير
لنفترض لديها 100 مليون
هذه الـ100 مليون في حال استخدامها مع متاجر بعمولة 5%
بنهاية الشهر سوف تصبح 105 مليون وبعدها يتم استخدام هذا المبلغ في الاقراض
مثال:
رأس مال 100 مليون ويتم اخذ نسبة 5% من المتاجر وبدون اي عجز من الزبائن
الشهر الاول: 105 مليون
الشهر الثاني: 110.25
الشهر الثالث: 115.76
الشهر السادس: 134
بعد 12 شهر (سنة): 179.58 مليون
السر:
استخدام العائد المركب في الاقراض وخلق ارباح مالية من المال نفسه
رأس مال 100 مليون ويتم اخذ نسبة 5% من المتاجر وبدون اي عجز من الزبائن
الشهر الاول: 105 مليون
الشهر الثاني: 110.25
الشهر الثالث: 115.76
الشهر السادس: 134
بعد 12 شهر (سنة): 179.58 مليون
السر:
استخدام العائد المركب في الاقراض وخلق ارباح مالية من المال نفسه
جميع هذه الامثلة البسيطة تجاهلت امرين 2
1. اخذ عمولة مباشرة من العميل وهي تضيف ربح اعلى للشركة
2. نسبة العجز او عدم القدرة على السداد والتي تعتبر اقل من 10% ويتم حسابها وتوقعها من الشركة بشكل دقيق
تم حساب نسبة 5% عمولة من المتاجر التي يستخدمها العميل وفي العادة النسبة تكون 5-10%
1. اخذ عمولة مباشرة من العميل وهي تضيف ربح اعلى للشركة
2. نسبة العجز او عدم القدرة على السداد والتي تعتبر اقل من 10% ويتم حسابها وتوقعها من الشركة بشكل دقيق
تم حساب نسبة 5% عمولة من المتاجر التي يستخدمها العميل وفي العادة النسبة تكون 5-10%
ختاما
هذا القطاع جذب الاهتمام لانه يوفر خيار مريح للمستخدم ويعطي الشركات ارباح كبيرة جدا
وهذا الامر تسبب في اهتمام عمالقة مثل Apple، PayPal والان Square للدخول في المجال
لا استبعد دخول Amazon وغيرهم لاحقا
شخصيا لا استثمر في القطاع والهدف من الموضوع كان شرح طبيعة نموذج العمل
هذا القطاع جذب الاهتمام لانه يوفر خيار مريح للمستخدم ويعطي الشركات ارباح كبيرة جدا
وهذا الامر تسبب في اهتمام عمالقة مثل Apple، PayPal والان Square للدخول في المجال
لا استبعد دخول Amazon وغيرهم لاحقا
شخصيا لا استثمر في القطاع والهدف من الموضوع كان شرح طبيعة نموذج العمل
جاري تحميل الاقتراحات...