سؤال يتكرر كثير:
"اريد الاستثمار ولكن لا اعرف كيف ولا ايش اشتري؟"
اذا لديك مبلغ معين وليس لديك التفرغ ولا الوقت لفهم الاستثمار
هذا الموضوع مناسب لك لانه يستهدف اي شخص غير متخصص
*الموضوع لا يتطلب منك مجهود كبير—فقط يتطلب قراءته بهدوء وبشكل كامل
"اريد الاستثمار ولكن لا اعرف كيف ولا ايش اشتري؟"
اذا لديك مبلغ معين وليس لديك التفرغ ولا الوقت لفهم الاستثمار
هذا الموضوع مناسب لك لانه يستهدف اي شخص غير متخصص
*الموضوع لا يتطلب منك مجهود كبير—فقط يتطلب قراءته بهدوء وبشكل كامل
تنويه:
سوف يتم استخدام امثلة مختلفة + اعطاء اداء تاريخي لبعض الصناديق
جميع ما سوف يتم ذكره هو فقط لاغراض تعليمية ولا يمثل توصية استثمارية
التوصية الاستثمارية المباشرة يجب ان تكون من شخص مرخص له اعطاء هذا النوع من التوصيات
يرجى قراءة كامل الموضوع لفهم الفكرة وبشكل كامل
سوف يتم استخدام امثلة مختلفة + اعطاء اداء تاريخي لبعض الصناديق
جميع ما سوف يتم ذكره هو فقط لاغراض تعليمية ولا يمثل توصية استثمارية
التوصية الاستثمارية المباشرة يجب ان تكون من شخص مرخص له اعطاء هذا النوع من التوصيات
يرجى قراءة كامل الموضوع لفهم الفكرة وبشكل كامل
بداية
منذ بداية العام والحديث والاهتمام عن الاستثمار زاد وبشكل كبير
هذا الامر زاد من حماس الكثيرين للدخول الى اسواق الاسهم
البعض كان لديه الاهتمام بالتعلم والبعض الاخر لم يستطيع التفرغ لفهم الاستثمار بشكل دقيق
موضوع اليوم يستهدف اي شخص غير متخصص ويريد الاستثمار في الاسهم
منذ بداية العام والحديث والاهتمام عن الاستثمار زاد وبشكل كبير
هذا الامر زاد من حماس الكثيرين للدخول الى اسواق الاسهم
البعض كان لديه الاهتمام بالتعلم والبعض الاخر لم يستطيع التفرغ لفهم الاستثمار بشكل دقيق
موضوع اليوم يستهدف اي شخص غير متخصص ويريد الاستثمار في الاسهم
موضوع اليوم هدفه تقديم خطة لا تتطلب منك ان تكون شخص مالي او استثماري
ولكن تقديم خطة تناسب غالبية البشر ويمكن تطبيقها بكل سهولة
الخطة التي سوف يتم تقديمها هي عبارة عن كلام قد يبدوا سهل جدا ولكن تطبيقه في الحقيقة صعب جدا لانه يتطلب
1 التزام
2 استمرارية
3 صبر طويل
4 قوة شخصية
ولكن تقديم خطة تناسب غالبية البشر ويمكن تطبيقها بكل سهولة
الخطة التي سوف يتم تقديمها هي عبارة عن كلام قد يبدوا سهل جدا ولكن تطبيقه في الحقيقة صعب جدا لانه يتطلب
1 التزام
2 استمرارية
3 صبر طويل
4 قوة شخصية
الخطة:
1 تحديد مبلغ الاستثمار الاولي
2 تحديد مبلغ الاضافة الشهرية
3 تحديد عدد السنين
4 الشراء في صندوق ETF
5 الشراء بشكل شهري في نفس الصندوق
6 الالتزام بالخطة وعدم مقاطعتها
1 تحديد مبلغ الاستثمار الاولي
2 تحديد مبلغ الاضافة الشهرية
3 تحديد عدد السنين
4 الشراء في صندوق ETF
5 الشراء بشكل شهري في نفس الصندوق
6 الالتزام بالخطة وعدم مقاطعتها
تفصيل الخطوات:
1 تحدد المبلغ: ما هو المبلغ الذي تريد ان تبدأ به؟
2 المبلغ الشهري: ماهو المبلغ الشهري الذي تريد ان تخصصه للاستثمار؟
3 عدد السنين: النقطة هذه هدفها هل هو استثمار للتقاعد ام هدفه قصير؟
4و5 الشراء في صندوق ETF وبشكل شهري سوف نتحدث عنها لاحقا
6 الخطة يجب احترامها
1 تحدد المبلغ: ما هو المبلغ الذي تريد ان تبدأ به؟
2 المبلغ الشهري: ماهو المبلغ الشهري الذي تريد ان تخصصه للاستثمار؟
3 عدد السنين: النقطة هذه هدفها هل هو استثمار للتقاعد ام هدفه قصير؟
4و5 الشراء في صندوق ETF وبشكل شهري سوف نتحدث عنها لاحقا
6 الخطة يجب احترامها
حتى تتضح فكرة الاستثمار
سوف استخدم عدة امثلة لشخص بدأ بمبلغ 100 الف في صندوق يعطيه متوسط اداء سنوي 10%
متوسط اداء سنوي 10% = زيادة سنوية بنسبة 10%
مثال 1: بدون اضافة شهرية
مثال 2: يوجد اضافة شهرية
مثال 3: اضافة شهرية اكبر
الهدف شرح فكرة زيادة المبلغ عبر السنين + تأثير الاضافة
سوف استخدم عدة امثلة لشخص بدأ بمبلغ 100 الف في صندوق يعطيه متوسط اداء سنوي 10%
متوسط اداء سنوي 10% = زيادة سنوية بنسبة 10%
مثال 1: بدون اضافة شهرية
مثال 2: يوجد اضافة شهرية
مثال 3: اضافة شهرية اكبر
الهدف شرح فكرة زيادة المبلغ عبر السنين + تأثير الاضافة
مثال 1:
استثمار 100 الف بدون اي اضافة شهرية (فقط رأس المال)
بعد 10 سنين: 259 الف
بعد 20 سنة: 673 الف
بعد 30 سنة: 1.75 مليون
بعد 40 سنة: 4.53 مليون
بعد 50 سنة: 11.73 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين بدون اي اضافة او زيادة شهرية
استثمار 100 الف بدون اي اضافة شهرية (فقط رأس المال)
بعد 10 سنين: 259 الف
بعد 20 سنة: 673 الف
بعد 30 سنة: 1.75 مليون
بعد 40 سنة: 4.53 مليون
بعد 50 سنة: 11.73 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين بدون اي اضافة او زيادة شهرية
مثال 2:
استثمار 100 الف باضافة 2000 شهريا
بعد 10 سنين: 642 الف
بعد 20 سنة: 2.04 مليون
بعد 30 سنة: 5.69 مليون
بعد 40 سنة: 15.15 مليون
بعد 50 سنة: 39.69 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين + مبلغ شهري اضافي للاستثمار
والفارق كان عملاق في العوائد
استثمار 100 الف باضافة 2000 شهريا
بعد 10 سنين: 642 الف
بعد 20 سنة: 2.04 مليون
بعد 30 سنة: 5.69 مليون
بعد 40 سنة: 15.15 مليون
بعد 50 سنة: 39.69 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين + مبلغ شهري اضافي للاستثمار
والفارق كان عملاق في العوائد
مثال 3:
استثمار 100 الف باضافة 5000 شهريا
بعد 10 سنين: 1.21 مليون
بعد 20 سنة: 4.11 مليون
بعد 30 سنة: 11.62 مليون
بعد 40 سنة: 31.10 مليون
بعد 50 سنة: 81.62 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين + مبلغ شهري اضافي اعلى للاستثمار
والفارق كان اكبر بكثير في العوائد
استثمار 100 الف باضافة 5000 شهريا
بعد 10 سنين: 1.21 مليون
بعد 20 سنة: 4.11 مليون
بعد 30 سنة: 11.62 مليون
بعد 40 سنة: 31.10 مليون
بعد 50 سنة: 81.62 مليون
هنا الشخص خصص مبلغ معين + مبلغ شهري اضافي اعلى للاستثمار
والفارق كان اكبر بكثير في العوائد
متأكد بأنه يوجد لديك عدة اسئلة الان لعل ابرزها
1 ما هو الاستثمار الذي يعطي 10% سنويا؟
اي صندوق ETF يتبع اداء مؤشر S&P500 الامريكي
كان متوسط ادائه السنوي 10% خلال اخر 65 عام
وهذه الصناديق ابرزها $SPY $VOO (الصندوقين مثل بعض ويفضل اختيار واحد منهم)
الفارق بسيط جدا يكاد لا يذكر
1 ما هو الاستثمار الذي يعطي 10% سنويا؟
اي صندوق ETF يتبع اداء مؤشر S&P500 الامريكي
كان متوسط ادائه السنوي 10% خلال اخر 65 عام
وهذه الصناديق ابرزها $SPY $VOO (الصندوقين مثل بعض ويفضل اختيار واحد منهم)
الفارق بسيط جدا يكاد لا يذكر
2 كيف يمكنني الاستثمار في هذا الصندوق؟
الشراء فيه يكون مثل شراء اي سهم عادي
3 ما هو هذا الصندوق؟
هذا الصندوق يوجد به 500 شركة مختلفة واداء الصندوق (ارتفاع او هبوط) يكون بناء على الـ500 شركة المختلفة بمعنى كأنك مستثمر في 500 شركة مختلفة
وارن بافيت ينصح الناس بالاستثمار به
الشراء فيه يكون مثل شراء اي سهم عادي
3 ما هو هذا الصندوق؟
هذا الصندوق يوجد به 500 شركة مختلفة واداء الصندوق (ارتفاع او هبوط) يكون بناء على الـ500 شركة المختلفة بمعنى كأنك مستثمر في 500 شركة مختلفة
وارن بافيت ينصح الناس بالاستثمار به
4 هل هذه الصناديق شرعية؟
يعتمد من شخص لاخر ولا يوجد جواب اكيد 100%
5 هل يوجد بديل شرعي؟
نعم يوجد صندوق $SPUS المطابق للشريعة
6 هل اداء صندوق $SPUS مثل $SPY او $VOO بالضبط؟
يختلف الاداء بينهم بحكم انه يوجد اختلافات في الشركات
لذلك الاختلاف في الاداء وارد ولكن غالبا قريب منه
يعتمد من شخص لاخر ولا يوجد جواب اكيد 100%
5 هل يوجد بديل شرعي؟
نعم يوجد صندوق $SPUS المطابق للشريعة
6 هل اداء صندوق $SPUS مثل $SPY او $VOO بالضبط؟
يختلف الاداء بينهم بحكم انه يوجد اختلافات في الشركات
لذلك الاختلاف في الاداء وارد ولكن غالبا قريب منه
7 هل اتوقع سنويا زيادة 10% بالضبط؟
لا هذا فقط متوسط بمعنى يمكن في عام تشاهد اداء 33% وعام اخر -5%
ولكن ذكر متوسط الهدف منه شرح بأنه على المدى الطويل المفترض ترتفع الاسهم بنسبة 10% سنويا
وهنا تأتي اهمية طول الفترة لان كل ما زادت الفترة كل ما شاهدت اداء افضل على مدى السنين
لا هذا فقط متوسط بمعنى يمكن في عام تشاهد اداء 33% وعام اخر -5%
ولكن ذكر متوسط الهدف منه شرح بأنه على المدى الطويل المفترض ترتفع الاسهم بنسبة 10% سنويا
وهنا تأتي اهمية طول الفترة لان كل ما زادت الفترة كل ما شاهدت اداء افضل على مدى السنين
8 نسبة نمو 10% قليلة جدا، يمكنني تحقيقها في مكان اخر. ليه استثمر؟
نعم يمكنك تحقيق اعلى من 10% في مكان اخر ولكن اين هو المكان الذي يعطيك 10% بدون بذل اي مجهود منك؟
اذا المستثمر الاسطوري وارن بافيت معدله السنوي 20% وهو ويبذل مجهود
انت سوف تحصل على نصف ادائه وبدون اي مجهود يذكر
نعم يمكنك تحقيق اعلى من 10% في مكان اخر ولكن اين هو المكان الذي يعطيك 10% بدون بذل اي مجهود منك؟
اذا المستثمر الاسطوري وارن بافيت معدله السنوي 20% وهو ويبذل مجهود
انت سوف تحصل على نصف ادائه وبدون اي مجهود يذكر
9 لاحظت بأن الارقام فيها زيادة غريبة ومبالغ فيها
الامر الذي لا يدركه الشخص الغير متخصص بأن يوجد سلاح سري يدعى
العائد المركب—Compounding وهو الذي يساهم في زيادة مبلغك وبشكل لا تشعر به
العائد المركب: زيادة النسبة على النسبة
هذا مثال لشرح العائد المركب بشكل افضل
الامر الذي لا يدركه الشخص الغير متخصص بأن يوجد سلاح سري يدعى
العائد المركب—Compounding وهو الذي يساهم في زيادة مبلغك وبشكل لا تشعر به
العائد المركب: زيادة النسبة على النسبة
هذا مثال لشرح العائد المركب بشكل افضل
مثال
لنفترض بأنك بدأت الاستثمار بـ100 وسنويا ادائك السنوي 10% خلال فترة 5 سنين
في عقلك سوف تتوقع اداء:
110
120
130
140
150
ولكن ما سوف تحصل عليه هو:
110
121
133.1
146.4
161
من اين هذه الزيادة؟
بعد العام الاول الـ10% تحسب على 110 وليس على الـ100 مثل البداية
وهذا العائد المركب
لنفترض بأنك بدأت الاستثمار بـ100 وسنويا ادائك السنوي 10% خلال فترة 5 سنين
في عقلك سوف تتوقع اداء:
110
120
130
140
150
ولكن ما سوف تحصل عليه هو:
110
121
133.1
146.4
161
من اين هذه الزيادة؟
بعد العام الاول الـ10% تحسب على 110 وليس على الـ100 مثل البداية
وهذا العائد المركب
10 الارقام جميلة ولكن ما فائدة الثروة وانا كبير في السن ولم اسعد في حياتي؟
جميع ما تم ذكره اليوم يستهدف وضع مبلغ انت اليوم لا تحتاجه مبلغ لن يعيق او يؤثر على حياتك اليومية
اذا لم يكن موجود لديك مبلغ الاستثمار واكتشفت بأنه سوف يؤثر على حياتك وبشكل كبير. اذا الموضوع لا يستهدفك
جميع ما تم ذكره اليوم يستهدف وضع مبلغ انت اليوم لا تحتاجه مبلغ لن يعيق او يؤثر على حياتك اليومية
اذا لم يكن موجود لديك مبلغ الاستثمار واكتشفت بأنه سوف يؤثر على حياتك وبشكل كبير. اذا الموضوع لا يستهدفك
الهدف من الاستثمار هو وضع المبلغ الفائض والذي البعض يريد ادخاره في مكان يساعدك تنمي المبلغ وبدون اي مجهود
اذا لم يكن لديك مبلغ فائض ولا تستطيع الالتزام بالخطة اذا هذا الموضوع غير مناسب لك الان
لو تلاحظ اغلب الزيادات الكبيرة تكون على المبالغ الكبيرة لاحقا اي بعد 10 سنين واكثر
اذا لم يكن لديك مبلغ فائض ولا تستطيع الالتزام بالخطة اذا هذا الموضوع غير مناسب لك الان
لو تلاحظ اغلب الزيادات الكبيرة تكون على المبالغ الكبيرة لاحقا اي بعد 10 سنين واكثر
السبب؟
هذه لعبة الاغنياء والتي تساهم في زيادة ثروتهم والتي لا يدركها الاخرين
يوجد فرق بين زيادة 10% سنوية
على 100 الف = 10 الاف فقط
على 10 مليون = 1 مليون
نلاحظ في الحسابات كل ما تركت المبلغ فأن نسبة الزيادة السنوية لاحقا تكون عملاقة
لهذا العائد المركب يعمل افضل بعد 10+ سنين
هذه لعبة الاغنياء والتي تساهم في زيادة ثروتهم والتي لا يدركها الاخرين
يوجد فرق بين زيادة 10% سنوية
على 100 الف = 10 الاف فقط
على 10 مليون = 1 مليون
نلاحظ في الحسابات كل ما تركت المبلغ فأن نسبة الزيادة السنوية لاحقا تكون عملاقة
لهذا العائد المركب يعمل افضل بعد 10+ سنين
اذا شخص عمره 20 عام وترك الاموال لمدة 20 عام + اضافة شهرية
غالبا هذا الشخص بعمر الـ40 سوف تكون له ثروة ليست موجودة عند اي شخص اخر في عمره
والجميل بأن هذه الثروة اتت بلا مجهود كبير منه فقط كانت من خطة والتزام قبل 20 عام
بينما عمله وحياته مستمرة بشكل طبيعي (وثروته موجودة جانبا)
غالبا هذا الشخص بعمر الـ40 سوف تكون له ثروة ليست موجودة عند اي شخص اخر في عمره
والجميل بأن هذه الثروة اتت بلا مجهود كبير منه فقط كانت من خطة والتزام قبل 20 عام
بينما عمله وحياته مستمرة بشكل طبيعي (وثروته موجودة جانبا)
الخطة باختصار
1 حدد المبلغ الذي تريد ان تبدأ به
2 حدد مبلغ شهري تقدر على الاستمرار عليه بدون اي مقاطعة
3 حدد عدد السنين مبدائيا (انصح بـ20 سنة اقل شي)
4 الشراء في صندوق يعطيك عائد ممتاز
5 اشتري بشكل مستمر ومثل الخطة
6 لا تقاطع الخطة ابدا ابدا
الخطة هذه تتطلب منك صبر كبير جدا
1 حدد المبلغ الذي تريد ان تبدأ به
2 حدد مبلغ شهري تقدر على الاستمرار عليه بدون اي مقاطعة
3 حدد عدد السنين مبدائيا (انصح بـ20 سنة اقل شي)
4 الشراء في صندوق يعطيك عائد ممتاز
5 اشتري بشكل مستمر ومثل الخطة
6 لا تقاطع الخطة ابدا ابدا
الخطة هذه تتطلب منك صبر كبير جدا
ملاحظات هامة:
الاداء السنوي المذكور 10% سنويا لمؤشر S&P500 لا يعني بأنك سوف تحصل على نفس الاداء بالضبط
ممكن يكون اكثر وممكن اقل. ولكن غالبا سوف يكون قريب جدا من هذا الرقم
هذه الخطة تستهدف المبلغ الفائض الموجود لديك
مبلغ الاضافة الشهري يجب الالتزام به وبشكل جدي (احسبها صح)
الاداء السنوي المذكور 10% سنويا لمؤشر S&P500 لا يعني بأنك سوف تحصل على نفس الاداء بالضبط
ممكن يكون اكثر وممكن اقل. ولكن غالبا سوف يكون قريب جدا من هذا الرقم
هذه الخطة تستهدف المبلغ الفائض الموجود لديك
مبلغ الاضافة الشهري يجب الالتزام به وبشكل جدي (احسبها صح)
ختاماً
من يزرع مبكرا سوف يحصد الثمار لاحقاً
المال لا ينبت من الاشجار ولكن قرارتك الصحيحة هي التي سوف تكافئك لاحقا في الحياة
هذا الموقع لحساب خطتك الاستثمارية والعائد المتوقع مستقبلا
موعدنا بأذن الله في عام 2040 او 2050 على خير
وبالتوفيق للجميع
nerdwallet.com
من يزرع مبكرا سوف يحصد الثمار لاحقاً
المال لا ينبت من الاشجار ولكن قرارتك الصحيحة هي التي سوف تكافئك لاحقا في الحياة
هذا الموقع لحساب خطتك الاستثمارية والعائد المتوقع مستقبلا
موعدنا بأذن الله في عام 2040 او 2050 على خير
وبالتوفيق للجميع
nerdwallet.com
جاري تحميل الاقتراحات...