حاب اتكلم عن موضوع مهم واشوفه غير واضح للكثيرين خصوصا الشباب
الموضوع هو:
الاستثمار المبكر vs الاستثمار المتأخر
سوف استخدم امثلة يمكن تطبيقها على ارض الواقع خصوصا لاصحاب الدخل المحدود
الهدف من الموضوع زيادة الوعي عن قيمة الاستثمار على المدى الطويل خصوصا للشباب والصغار
الموضوع هو:
الاستثمار المبكر vs الاستثمار المتأخر
سوف استخدم امثلة يمكن تطبيقها على ارض الواقع خصوصا لاصحاب الدخل المحدود
الهدف من الموضوع زيادة الوعي عن قيمة الاستثمار على المدى الطويل خصوصا للشباب والصغار
توضيح مصطلحات:
الاستثمار المبكر:
الاستثمار من عمر مبكر وقت الجامعة او في بداية مسيرة الشخص تحت سن الـ30
الاستثمار المتأخر:
الاستثمار في فترة متأخرة من حياة الشخص او قرب التقاعد
ملاحظة:
نشجع على الاستثمار في جميع الاوقات—ولكن هدف الموضوع اليوم توضيح قوة وقيمة الاستثمار المبكر
الاستثمار المبكر:
الاستثمار من عمر مبكر وقت الجامعة او في بداية مسيرة الشخص تحت سن الـ30
الاستثمار المتأخر:
الاستثمار في فترة متأخرة من حياة الشخص او قرب التقاعد
ملاحظة:
نشجع على الاستثمار في جميع الاوقات—ولكن هدف الموضوع اليوم توضيح قوة وقيمة الاستثمار المبكر
حتى نشرح الفكرة بشكل افضل سوف تتحدث عن قصة يوجد بها صديقين وهم
بدر وانس
بدر كان من عائلة متوسطة الحال وشاهد طوال مسيرته كيف اهله يعملون بجد مقابل الحصول على لقمة العيش
انس كان محظوظ اكثر من بدر، واتى من عائلة ثرية ومتعلمة وذات ثروة كبيرة
الاثنين اصدقاء ولكن تفكيرهم جدا مختلف
بدر وانس
بدر كان من عائلة متوسطة الحال وشاهد طوال مسيرته كيف اهله يعملون بجد مقابل الحصول على لقمة العيش
انس كان محظوظ اكثر من بدر، واتى من عائلة ثرية ومتعلمة وذات ثروة كبيرة
الاثنين اصدقاء ولكن تفكيرهم جدا مختلف
بدر صادفه في طفولته كتاب يتكلم عن قصة وارن بافيت وعن قوة الاستثمار طويل الامد وخصوصا مبكراً
فقرر جمع مال من مصروفه وهو في عمر الـ12 حتى يبدأ فعليا الاستثمار عندما يصل العمر الذي يتيح له فتح محفظة
الادخار هذا جمع لبدر مبلغ 20 الف عندما اصبح 20 وكان يدرس في الجامعة
فقرر جمع مال من مصروفه وهو في عمر الـ12 حتى يبدأ فعليا الاستثمار عندما يصل العمر الذي يتيح له فتح محفظة
الادخار هذا جمع لبدر مبلغ 20 الف عندما اصبح 20 وكان يدرس في الجامعة
بدر ادرك بأن الوقت مناسب حتى يبدأ الاستثمار ولكن 20 الف فقط بدون زيادة لن تجعل استثماره فعال بحسب ما قرأه
قرر بدر اخذ وظيفة بجانب دراسته الجامعية حتى تعطيه دخل اضافي يمكنه من ضخ مبلغ وبشكل شهري
وهذه كانت خطته:
20 الف دفعة اولى
الف من راتبه—دفعة شهرية مستمرة
بدأ بدر الاستثمار
قرر بدر اخذ وظيفة بجانب دراسته الجامعية حتى تعطيه دخل اضافي يمكنه من ضخ مبلغ وبشكل شهري
وهذه كانت خطته:
20 الف دفعة اولى
الف من راتبه—دفعة شهرية مستمرة
بدأ بدر الاستثمار
مرت الايام والسنين واصبح لبدر عائلة واطفال
ومازال يتبع نفس خطته بدون اي تغيير—رغم ان راتبه اصبح اعلى بكثير ولكنه حافظ على نفس المبلغ وهو 1000 شهريا
وهدف بدر كان التقاعد بعد 40 سنة في عام 2060 عندما يصبح عمره 60 عام في عام 2060
للاسف انس تجاهل نصيحة صديقه بدر ولم يستثمر
ومازال يتبع نفس خطته بدون اي تغيير—رغم ان راتبه اصبح اعلى بكثير ولكنه حافظ على نفس المبلغ وهو 1000 شهريا
وهدف بدر كان التقاعد بعد 40 سنة في عام 2060 عندما يصبح عمره 60 عام في عام 2060
للاسف انس تجاهل نصيحة صديقه بدر ولم يستثمر
بعد 20 عام من بداية استثمار بدر وبالتحديد عندما كان عمره 40 صادف صديقه انس مرة اخرى والذي اصبح مهتماً بالاستثمار
فتحدث بدر معه عن خطته و(نصيحته) وكيف بأنه يستثمر بشكل مستمر منذ 20 عام
انس عجبته الخطة وقرر البدء في الاستثمار على طريقة بدر ولكن امكانيته كانت اعلى بكثير من بدر
فتحدث بدر معه عن خطته و(نصيحته) وكيف بأنه يستثمر بشكل مستمر منذ 20 عام
انس عجبته الخطة وقرر البدء في الاستثمار على طريقة بدر ولكن امكانيته كانت اعلى بكثير من بدر
خطة انس كانت
رأس المال: 200 الف—مرة واحدة
الدفعة الشهرية: 4 الاف
مقارنة بخطة بدر قبل 20 عام وهي:
رأس مال: 20 الف—مرة واحدة
الدفعة الشهرية: 4 الاف
نتكلم عن رأس مال لانس يمثل 10 اضعاف رأس مال بدر
وعن دفعة شهرية 4 اضعاف دفعة بدر بحكم ان ثروة وراتب انس اعلى من بدر
مرت الايام
رأس المال: 200 الف—مرة واحدة
الدفعة الشهرية: 4 الاف
مقارنة بخطة بدر قبل 20 عام وهي:
رأس مال: 20 الف—مرة واحدة
الدفعة الشهرية: 4 الاف
نتكلم عن رأس مال لانس يمثل 10 اضعاف رأس مال بدر
وعن دفعة شهرية 4 اضعاف دفعة بدر بحكم ان ثروة وراتب انس اعلى من بدر
مرت الايام
بعد 20 عام من هذا اللقاء
جاء وقت النظر لنتائج محفظتي بدر وانس
بدر وجد مبلغ: 6.22 مليون
انس وجد مبلغ: 4.1 مليون
رغم ان الاثنين استثمروا في نفس الاستثمار والذي يعطي سنويا عائد 10%
الا ان استثمار بدر والذي كان اقل—تفوق وبشكل كبير على استثمار انس والذي كان يزيد عن 10 اضعاف
كيف؟
جاء وقت النظر لنتائج محفظتي بدر وانس
بدر وجد مبلغ: 6.22 مليون
انس وجد مبلغ: 4.1 مليون
رغم ان الاثنين استثمروا في نفس الاستثمار والذي يعطي سنويا عائد 10%
الا ان استثمار بدر والذي كان اقل—تفوق وبشكل كبير على استثمار انس والذي كان يزيد عن 10 اضعاف
كيف؟
سبب الفارق:
العائد المركب—Compounding والذي يعمل بشكل اقوى مع الوقت
+ طول فترة الاستثمار
بدر 40 سنة
انس 20 سنة
بدر استثمر خلال 40 عام:
500 الف—اعطته ربح 5.7 مليون بعائد 1040%
انس استثمر خلال 20 عام:
1.16 مليون—اعطته ربح 2.93 مليون بعائد 153%
*تجاهل ذكر عام (2040) في اداء انس
العائد المركب—Compounding والذي يعمل بشكل اقوى مع الوقت
+ طول فترة الاستثمار
بدر 40 سنة
انس 20 سنة
بدر استثمر خلال 40 عام:
500 الف—اعطته ربح 5.7 مليون بعائد 1040%
انس استثمر خلال 20 عام:
1.16 مليون—اعطته ربح 2.93 مليون بعائد 153%
*تجاهل ذكر عام (2040) في اداء انس
طيب ولكن لا اريد الصبر 40 عام
هذا كان اداء بدر في فترات مختلفة
بعد 10 سنين:
استثمر 140 الف اصبح لديه 243 الف
بعد 20 سنة:
استثمر 260 الف اصبح لديه 822 الف
ملاحظة مهمة:
الاداء بعد 10 سنين كان متواضع 73%
ولكن بعد 20 سنة زاد اكثر من ضعفين او 216%
وهذا جمال وسر العائد المركب
هذا كان اداء بدر في فترات مختلفة
بعد 10 سنين:
استثمر 140 الف اصبح لديه 243 الف
بعد 20 سنة:
استثمر 260 الف اصبح لديه 822 الف
ملاحظة مهمة:
الاداء بعد 10 سنين كان متواضع 73%
ولكن بعد 20 سنة زاد اكثر من ضعفين او 216%
وهذا جمال وسر العائد المركب
الدرس المستفاد من القصة:
1. استثمر مبكرا
2. خصص مبلغ شهري محدد
3. اجعل هدف استثمارك بعيد جدا
4. لا تستصغر قوة الاستثمار بالمبالغ الصغيرة
5. الوقت صديقك وليس عدوك
ملاحظات:
بدر استثمر في صندوق ETF يتتبع سوق S&P500 والذي متوسط ادائه السنوي ~10%
طيب ماذا لو كان انس مستثمر افضل؟
1. استثمر مبكرا
2. خصص مبلغ شهري محدد
3. اجعل هدف استثمارك بعيد جدا
4. لا تستصغر قوة الاستثمار بالمبالغ الصغيرة
5. الوقت صديقك وليس عدوك
ملاحظات:
بدر استثمر في صندوق ETF يتتبع سوق S&P500 والذي متوسط ادائه السنوي ~10%
طيب ماذا لو كان انس مستثمر افضل؟
في حال كان انس مستثمر افضل وبنفس مبلغه الذي ذكرناه
ارتفاع عائده السنوي الى 15% سوف يجعل مبلغه:
26.74 مليون
بمعنى استثمار 500 الف اعطاه 52.4x
في حال عائده السنوي ارتفع الى 20% (عائد بافيت) سوف يصبح لديه:
117.76 مليون
بمعنى استثمار 500 الف اعطاه 235x
ارتفاع الاداء = ربح اعلى
ارتفاع عائده السنوي الى 15% سوف يجعل مبلغه:
26.74 مليون
بمعنى استثمار 500 الف اعطاه 52.4x
في حال عائده السنوي ارتفع الى 20% (عائد بافيت) سوف يصبح لديه:
117.76 مليون
بمعنى استثمار 500 الف اعطاه 235x
ارتفاع الاداء = ربح اعلى
ختاماً
معظمنا سوف ننشغل على مدى حياتنا اما في عملنا او بأمور اخرى—والاستثمار سوف يكون فقط امر جانبي
نصيحتي استثمر جانبا ولفترات طويلة حتى تستفيد من العائد المركب وتجد ثروة في حسابك بعد عشرات السنين
ولحساب العوائد تقدر تستعمل هذا الموقع
nerdwallet.com
وبالتوفيق للجميع
معظمنا سوف ننشغل على مدى حياتنا اما في عملنا او بأمور اخرى—والاستثمار سوف يكون فقط امر جانبي
نصيحتي استثمر جانبا ولفترات طويلة حتى تستفيد من العائد المركب وتجد ثروة في حسابك بعد عشرات السنين
ولحساب العوائد تقدر تستعمل هذا الموقع
nerdwallet.com
وبالتوفيق للجميع
جاري تحميل الاقتراحات...