فوائد من كتاب الطريق البسيط للثروة The simple path to wealth
لجي إل كولينز @JLCollinsNH
//ثريد//
#صناديق_المؤشرات
#الحرية_المالية
#الاستقلال_المالي
لجي إل كولينز @JLCollinsNH
//ثريد//
#صناديق_المؤشرات
#الحرية_المالية
#الاستقلال_المالي
١- الديون والقروض أخطر شيء على بناء الثروة
إذا كان هدفك تحقيق الحرية المالية، فلابد أن تفكر بشكل مختلف. بدءًا بإدراك أن الديون والقروض لا ينبغي أن تكون طبيعية. لابد أن نعترف أنها المدمر الشرير والخبيث لإمكانات بناء الثروة وهي كذلك بالفعل. ليس لها مكان في حياتك المالية.
إذا كان هدفك تحقيق الحرية المالية، فلابد أن تفكر بشكل مختلف. بدءًا بإدراك أن الديون والقروض لا ينبغي أن تكون طبيعية. لابد أن نعترف أنها المدمر الشرير والخبيث لإمكانات بناء الثروة وهي كذلك بالفعل. ليس لها مكان في حياتك المالية.
القروض تجعلك تشتري مالا تحتاج. القروض متقبلة على أنها شيء طبيعي بينما هي تمنع الكثيرين من الوصول للحرية.
لكن، إذا كان ولديك قرض فاتبع التالي:
إذا كانت نسبة القرض أقل من ٣٪ ادفعه على بطئ واستثمر
إذا كانت النسبة بين ٣-٥٪ افعل ما تشاء
إذا كانت فوق ٥٪ ادفعه بأسرع ما يمكن
لكن، إذا كان ولديك قرض فاتبع التالي:
إذا كانت نسبة القرض أقل من ٣٪ ادفعه على بطئ واستثمر
إذا كانت النسبة بين ٣-٥٪ افعل ما تشاء
إذا كانت فوق ٥٪ ادفعه بأسرع ما يمكن
ضع قائمة بكل الديون والقروض، رتبهم بالنسبة، ادفع الأعلى نسبة أولاً.
خفف من الإنفاق على الكماليات وسدد قروضك، وبعد أن تدفع ديونك، حول أموالك للاستثمار.
خفف من الإنفاق على الكماليات وسدد قروضك، وبعد أن تدفع ديونك، حول أموالك للاستثمار.
٢- فهم المال مهم جداً
كيف تفهم المال؟
قد تفهم المال على أنه للإنفاق فحسب. وقد تفهمه على أنه شيء تستثمره وتنفق العائد منه. وقد تقول استثمره وأنفق جزء من العائد وأعيد استثمار الباقي. وقد تفهمه على أنه شيء تستثمره وتعيد استثمار العائد وبعد سنوات من تأثير قوة الفائدة المركبة....
كيف تفهم المال؟
قد تفهم المال على أنه للإنفاق فحسب. وقد تفهمه على أنه شيء تستثمره وتنفق العائد منه. وقد تقول استثمره وأنفق جزء من العائد وأعيد استثمار الباقي. وقد تفهمه على أنه شيء تستثمره وتعيد استثمار العائد وبعد سنوات من تأثير قوة الفائدة المركبة....
، تفكر بالإنفاق. الأولى ستجعلك فقيراً، والثانية ستجعلك في الطبقة المتوسطة، والثالثة أفضل قليلاً، أما الرابعة ستجعلك غنياً
المال أداة مفيدة وقوية في هذا العالم، من المهم أن نفهمه بشكل صحيح
حتى تحقق الحرية المالية لابد من فهم المال، وهذا يعني أن تدخر جزءاً كبيراً من مالك وتستثمره
المال أداة مفيدة وقوية في هذا العالم، من المهم أن نفهمه بشكل صحيح
حتى تحقق الحرية المالية لابد من فهم المال، وهذا يعني أن تدخر جزءاً كبيراً من مالك وتستثمره
الحرية المالية تعتمد على التحكم بالاحتياجات أكثر من جمع الأصول.
الحرية المالية ليست التقاعد المبكر فقط، بل هي الحرية أن تفعل ماتشاء. هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن يشتريها المال، ولكن الحرية هي أغلاها. الحرية في أن تفعل ما تشاء وأن تعمل لدى من تحترم.
الحرية المالية ليست التقاعد المبكر فقط، بل هي الحرية أن تفعل ماتشاء. هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن يشتريها المال، ولكن الحرية هي أغلاها. الحرية في أن تفعل ما تشاء وأن تعمل لدى من تحترم.
كاش الطوارئ يعطيك جزءاً من الحرية.
الحرية المالية لا تعني التوقف عن العمل، العمل يصبح اختيارياً.
باختصار: "أنفق أقل مما تكسب، استثمر الفائض، تجنب الديون والقروض. افعل هذا فقط وستصبح غنيًا. ليس ماديًا فحسب."
الحرية المالية لا تعني التوقف عن العمل، العمل يصبح اختيارياً.
باختصار: "أنفق أقل مما تكسب، استثمر الفائض، تجنب الديون والقروض. افعل هذا فقط وستصبح غنيًا. ليس ماديًا فحسب."
٣- فهم السوق
لابد أن تعلم أنه من المستحيل توقيت السوق.
سوق الأسهم دائماً يرتفع.
سوق الأسهم يعد أداة قوية لبناء الثروة ويجب أن تستثمر فيه. لكن عليك أن تدرك أن السوق وقيمة أسهمك ستنخفض في بعض الأحيان بشكل كبير. هذا أمر طبيعي تمامًا ومتوقع. عندما يحدث ذلك، ..
لابد أن تعلم أنه من المستحيل توقيت السوق.
سوق الأسهم دائماً يرتفع.
سوق الأسهم يعد أداة قوية لبناء الثروة ويجب أن تستثمر فيه. لكن عليك أن تدرك أن السوق وقيمة أسهمك ستنخفض في بعض الأحيان بشكل كبير. هذا أمر طبيعي تمامًا ومتوقع. عندما يحدث ذلك، ..
تجاهل الانخفاضات واشتر المزيد من الأسهم.
كل الناس تكسب في حال ارتفاع السوق. لكن ما يحدد ما إذا كان سيجعلك ثريًا أو يتركك تنزف على جانب الطريق هو ما تفعله خلال أوقات الانهيار.
افهم الأسهم على أنها حصة ملكية في الشركات، في النزول أنت تشتري بتخفيضات.
كل الناس تكسب في حال ارتفاع السوق. لكن ما يحدد ما إذا كان سيجعلك ثريًا أو يتركك تنزف على جانب الطريق هو ما تفعله خلال أوقات الانهيار.
افهم الأسهم على أنها حصة ملكية في الشركات، في النزول أنت تشتري بتخفيضات.
السوق دائماً يصعد و دائماً يتعافى بعد الهبوط.
اكتب هذا في لوحة وعلقها في مكان يمكنك رؤيته:
"إذا انهار السوق ، بالنسبة لي ، البيع ببساطة ليس خيارًا".
اكتب هذا في لوحة وعلقها في مكان يمكنك رؤيته:
"إذا انهار السوق ، بالنسبة لي ، البيع ببساطة ليس خيارًا".
٤- لماذا أكثر الناس تخسر في السوق؟
- الناس تخاف وتبيع في الانخفاض و تشتري في الارتفاع.
- يعتقدون أنهم يستطيعون توقيت الارتفاع والهبوط.
- يعتقدون أنهم يستطيعون اختيار الأسهم. اختيار أسهم الشركات عملية صعبة للتفوق على السوق وعدد قليل من المستثمرين يستطيع ذلك.
- الناس تخاف وتبيع في الانخفاض و تشتري في الارتفاع.
- يعتقدون أنهم يستطيعون توقيت الارتفاع والهبوط.
- يعتقدون أنهم يستطيعون اختيار الأسهم. اختيار أسهم الشركات عملية صعبة للتفوق على السوق وعدد قليل من المستثمرين يستطيع ذلك.
- يعتقدون أنهم يستطيعون اختيار الصناديق الاستثمارية الناجحة. الصناديق الإستثمارية لا تستطيع التغلب على السوق، بالإضافة لارتفاع الرسوم
- يركزون على الزبد، على سعر السوق بدل السعر الحقيقي للسهم.
- يركزون على الزبد، على سعر السوق بدل السعر الحقيقي للسهم.
٥- الاستثمار عملية غير معقدة
في البداية ضع في الحسبان درجة تحملك للمخاطرة، وفي أي مرحلة أنت هل أنت في مرحلة بناء الثروة أو الحفاظ على الثروة، وهل استثمارك للمدى القصير أو الطويل؟
في البداية ضع في الحسبان درجة تحملك للمخاطرة، وفي أي مرحلة أنت هل أنت في مرحلة بناء الثروة أو الحفاظ على الثروة، وهل استثمارك للمدى القصير أو الطويل؟
الأدوات التي تحتاج:
صندوق مؤشرات أسهم VTASX، صندوق مؤشرات سندات VBTLX، وقليل من الكاش في حسابك الجاري أو حساب مرابحة.
ملاحظة: هذه غير موافقة للشريعة.
صندوق مؤشرات أسهم VTASX، صندوق مؤشرات سندات VBTLX، وقليل من الكاش في حسابك الجاري أو حساب مرابحة.
ملاحظة: هذه غير موافقة للشريعة.
صناديق المؤشرات هي أفضل طريقة لضمان عوائد جيدة. "أنا لا أفضل صناديق المؤشرات فقط لأنها أسهل، وهي كذلك. ولا لأنها أبسط، وهي كذلك. أفضلها لأنها أكثر فعالية وقوة في بناء الثروة من البدائل الأخرى." (يقصد اختيار أسهم بشكل فردي والصناديق الاستثمارية)
في مرحلة بناء الثروة ١٠٠٪ VTASX
في مرحلة الحفاظ على الثروة أضف الصكوك بنسبة ١٠-٢٥٪
تذكر أنك تحتاج للموازنة، وإذا لم يكن لك رغبة في هذا فصناديق التقاعد Target retirement funds تعتبر خيار جيد، ولكن أن تفعلها بنفسك أفضل.
في مرحلة الحفاظ على الثروة أضف الصكوك بنسبة ١٠-٢٥٪
تذكر أنك تحتاج للموازنة، وإذا لم يكن لك رغبة في هذا فصناديق التقاعد Target retirement funds تعتبر خيار جيد، ولكن أن تفعلها بنفسك أفضل.
٦- قاعدة ال4%
تصل مرحلة الحرية المالية إذا كان مصروفك السنوي يشكل ٤٪ من استثماراتك. بمعنى آخر، مصروفك السنوي ضرب ٢٥
بنسبة سحب ٤٪ تستطيع العيش و نسبة ٣٪ تضمن لك أن لا تنتهي أموالك بإذن الله. تذكر أن تتابع محفظتك وتعدل حسب الحاجة.
//انتهى//
تصل مرحلة الحرية المالية إذا كان مصروفك السنوي يشكل ٤٪ من استثماراتك. بمعنى آخر، مصروفك السنوي ضرب ٢٥
بنسبة سحب ٤٪ تستطيع العيش و نسبة ٣٪ تضمن لك أن لا تنتهي أموالك بإذن الله. تذكر أن تتابع محفظتك وتعدل حسب الحاجة.
//انتهى//
جاري تحميل الاقتراحات...