كتاب سيكولوجية المال
دروس خالدة في الثروة والجشع والسعادة
أعمق مما توقعت 👍
تأليف: موجان هاوسل
@morganhousel
دروس خالدة في الثروة والجشع والسعادة
أعمق مما توقعت 👍
تأليف: موجان هاوسل
@morganhousel
هذه هي الطبعة العربية الأولى من الكتاب الذي نشر في لغته الأصلية* في 2020 وترجم حتى الآن إلى 33 لغة!
* الإنجليزية
* الإنجليزية
العبقري هو الرجل القادر على انتهاج السلوك العادي عندما يصاب كل من حوله بالجنون
نابليون
نابليون
يعج العالم بأمور الواضحة التي لا يلحظها أحد على الإطلاق
شرلوك هولمز
شرلوك هولمز
سيغيّر هذا الكتاب كيفية تفكيرك عن المال والحياة المالية، وسيعلمك الكثير من الأسرار النفسية حول تنمية ثروتك...
النجاح المالي ذو علاقة بسيطة بمدى ذكائك، لكن علاقته وثيقة بكيفكية تصرفك...
النجاح المالي ليس علمًا صعبًا؛ إنه مهارة ناعمة يتفوق فيها السلوك على المعرفة!
لا يكرر التاريخ نفسه على الإطلاق؛ إنما الإنسان هو من يفعل ذلك دائمًا
فولتير
فولتير
ينفق الأمريكيون على "تذاكر اليانصيب" أكثر من الأفلام والموسيقى والكتب وألعاب الفيديو والأحداث الرياضية مجتمعين!
من يشتري تذاكر اليانصيب في أمريكا؟ الفقراء!
تنفق الأسر الفقيرة 412 دولار سنوياً على اليانصيب أي 4 أضعاف ما تنفقه الفئات الأعلى دخلًا عليها!
تنفق الأسر الفقيرة 412 دولار سنوياً على اليانصيب أي 4 أضعاف ما تنفقه الفئات الأعلى دخلًا عليها!
يصعب فهم المنطق اللاواعي لمشتري بطاقات اليانصيب ذو الدخل المنخفض
لقد عمل معظم الامريكيين حتى وفاتهم قبل الحرب العالمية الثانية...
بلغ معدل مشاركة الرجال الذين تجاوزوا الـ65 في القوى العاملة فوق الـ50% حتى اربعينيات القرن الماضي!
لماذا؟
بلغ معدل مشاركة الرجال الذين تجاوزوا الـ65 في القوى العاملة فوق الـ50% حتى اربعينيات القرن الماضي!
لماذا؟
ذلك أن أول أداة الادخار الأساسية للتقاعد* في أمريكا لم تظهر سوى في 1978 لتلحقها لاحقاً أداة أخرى** في 1998م!
* 40(K) Retirement Plan
** Roth IRA
* 40(K) Retirement Plan
** Roth IRA
عمر البشرية على المعمورة تقارب الـ2.4 مليون عام وعمر أقدم الحضارات هو 10 آلاف عام بينما فكرة برامج التقاعد لم تتجاوز الـ3 أجيال!
* مورجان هاوسل
كثير من الأفكار جديدة على البشرية كـ نظام التقاعد، صناديق التحوط، بطاقات الإئتمان، قروض السيارات لهذا هنالك الكثير من الأخطاء لتكوين الخبرة!
كل ما لدينا من خبرة حول نظامنا المالي الحديث هي نتاج عقود قليلة جداً!
مازلنا نتعلم ونجرب ونخطئ...
مازلنا نتعلم ونجرب ونخطئ...
الحظ والمخاطرة شقيقان، وكلاهما يعكس حقيقة أن النتيجة لا تتوقف على الجهد الفردي فقط!
الجهد الفردي ليس كل شيء... الحظ والمخاطرة يغيران النتيجة!
ليس كل مثابر ناجحً، واحتمالات الإخفاق قائمة حتى لو بذل المرء أقصى جهده لأن احتمال المخاطرة قائم
ذكرني هذا بمقولة لـ د. علي الوردي: ليس كل من جد وجد ولا كل من سار على الدرب وصل!
*الكاتب يسميه #الحظ والبعض يسميه الطالع أو الفرصة وفي الإسلام نعرفه بـ القضاء والقدر والرزق أو النصيب
في 2006 عرضت ياهو على مارك زوكربيرغ شراء فيسبوك مقال مليار دولار ولكنه رفض!
لاحقاً رفضت ياهو عرضاً بقيمة 46 مليار $ لاستخواذ مايكروسوفت عليها!
القرار الأول نجح بالصدفة!
القرار الثاني فشل بالصدفة!
لاحقاً رفضت ياهو عرضاً بقيمة 46 مليار $ لاستخواذ مايكروسوفت عليها!
القرار الأول نجح بالصدفة!
القرار الثاني فشل بالصدفة!
إن الخط الفاصل بين "الجرئ الملهم" و "المتهور الأحمق" قد لا يتجاوز سمكه المليمتر الواحد
كن حذرًا ممن تُعجب به أو تثني عليه.
كن حذرًا ممن تنظر إليه بازدراء، وتتجنب أن تصبح مثله!
كن حذرًا ممن تنظر إليه بازدراء، وتتجنب أن تصبح مثله!
النجاح لا يعود إلى العمل الجاد فحسب، وأن الفقر ليس بسبب الكسل فحسب...
السعادة عموماً تكون من حليف الأشخاص الذين يتحكمون في وقتهم
إذا سارت أمورك على ما يرام لا تنخدع بها... لستَ محصنًا من النكبات، وإذا اعترفتَ أن #الحظ ساهم في نجاحك، فعليك الاعتراف بشقيقه؛ أي المخاطرة!
المخاطرة هي أم الاخفاق والحظ هو أب النجاح لهذا إن اخفقت؛ لا تستسلم!
ليس هناك مبرر للمخاطرة بما تملكه وتحتاجه من أجل ما لا تملكه، وما لا تحتاجه
يصبح الأمر خطيرًا عندما تفتح شهية المرء على امتلاك المزيد: المزيد من المال، والمزيد من القوة، والمكانة، وسيفوق طلبه المزيد من الرِّضَا
تؤيد الرأسمالية الحديثة أمرين: توليد الثروة، وتوليد #الحسد
ليس هناك متعة في الحياة دون شعور بالاكتفاء
لعبة المقارنة لا تنتهي، سقف المقارنة الاجتماعية مرتفع للغاية... إنها معركة لا يمكن كسبها أبدًا...
وفوق كل ذي مكانة إنسان أرفع مكانة
وفوق كل ذي غنى إنسان أغنى
وفوق كل ذي علم عليم...
دوامة المقارنات لا تنتهي!
وفوق كل ذي غنى إنسان أغنى
وفوق كل ذي علم عليم...
دوامة المقارنات لا تنتهي!
اعرف الاكتفاء المالي، واقبل بما لديك حتى لو كان أقل مما يملكه مَن حولك
لست بحاجة إلى قوة هائلة لتحقيق نتائج مذهلة. تحتاج إلى نمو مستمر لأموالك!
وارن بافيت الذي حقق جُل ثروته بعد عمر الخمسين كان مستثمرًا جيدًا منذ كان طفلًا.. لديه اليوم نحو 85 مليار دولار
بدأ بافيت الاستثمار الجاد عندما كان في سن العاشرة، وعندما بلغ الثلاثين كانت ثروته قد بلغت مليون دولار
استراتيجية وارن بافيت في تحقيق الثروة بإختصار؛
قليلٌ دائم، خيرٌ من كثير منقطع
قليلٌ دائم، خيرٌ من كثير منقطع
الاستثمار الجيد لا يتعلق بالضرورة بجني أعلى العوائد بل بكسب عوائد جيدة، متكررة لأطول مدة ممكنة
هنالك طريقة واحدة فقط للبقاء ثريًا. إنها مزيد من حسن التدبير والبارانويا (جنون الارتياب)!!
الحصول على المال شيء، والاحتفاظ به شيء آخر
يتطلب الحصول على المال المخاطرة والتفاؤل... أما الاحتفاظ بالمال فيتطلب النقيض؛ التواضع، والخوف من زوال ما بنيته!
سرّ نجاح بافيت أنه:
❶ لم ينجرف في الديون
❷ لم يُصب بالذعر
❸ لم يبع أسهمه خلال 14 فترة ركود عاشها
❹ لم يلوث سمعته التجارية
❺ لم يعتمد على أموال الآخرين
❻ لم يستنزف نفسه
❼ لم يستقل أو يتقاعد
❶ لم ينجرف في الديون
❷ لم يُصب بالذعر
❸ لم يبع أسهمه خلال 14 فترة ركود عاشها
❹ لم يلوث سمعته التجارية
❺ لم يعتمد على أموال الآخرين
❻ لم يستنزف نفسه
❼ لم يستقل أو يتقاعد
بافيت الرجل الذي استثمر باستمرار من سنّ العاشرة إلى سنّ الـ89 ولا يزال!
بعض الثروات لا تبنى بين ليلة وضحاها!
بعض الثروات لا تبنى بين ليلة وضحاها!
عليك تجنب الانهيار بأي ثمن
نسيم طالب
نسيم طالب
إذا تجنبت الانهيار سأحصل على عوائد ممتازة، لأنني سأكون قادرًا على البقاء مدة تكفي لتحقيق العجائب
عليك ترك مجال كافٍ للخطأ في خططك، وفي معدل مخدراتك
الخطط المرنة ثمينة أكثر
الخطط المرنة ثمينة أكثر
هامش الأمان* هو ترك مجال للخطأ في كل خططك المالية!
* Margin of Safety
* Margin of Safety
❶ مرت على أمريكا "مثلاً" 33 حالة ركود استمرت ما مجموعه 48 سنة وتجاوز معدل التضخم الـ7% في عشرين سنة منفصلة...
❷ كان الناس "عموماً" في كل حالة ركود يتشائمون ويتوقعون مستقبل قاتم، مع هذا كله تضاعف دخل الأمريكي مرات عديدة منذ 1850م وحتى اليوم!
❸ ماذا يعني ذلك؟ هذا يعني أن الإنسان غالباً يكون متشائم عند كل أزمة ويبالغ في تصوير حالات الركود والانهيارات المالية!
لا أحد يتخذ قرارات جيدة طوال الوقت بما في ذلك أمازون، أبل، هاواوي وبنك جي بي مورغان
عندما فشل جهاز فاير فون* الذي أطلقته أمازون في 2014 صرح جيف بيزوس: إذا كنت تعتقد أن هذا إخفاقًا كبيرًا، فنحن نعمل على إخفاقات أكبر بكثير في الوقت الراهن!
* The Fire Phone
* The Fire Phone
يكفي أن تعرف أن الملياردير وارن بافيت أمتلك 400 سهم خلال حياته ولكن جنى معظم أمواله من 10 منها فقط!
إن أسمى شكل من أشكال الثروة؛ هو القدرة على الاستيقاظ كل صباح والقول: أستطيع فعل ما يحلو لي اليوم
السعادة هي رغبة الناس في التحكم في حيواتهم
أكبر مكسب يقدمه لك المال؛ القدرة على فعل ما تشاء وقتما تريد
أعظم قيمة جوهرية للمال هي قدرتك على التحكم بوقتك وبالتالي بحياتك!
أمريكا هي أغنى دولة في تاريخ العالم*
* حسب زعم الكاتب
* حسب زعم الكاتب
الأمريكي اليوم أغنى كثيراً مقارنة بالعقود الماضية ولكنه أكثر قلقاً من ذي قبل وأقل سعادة!
الأمريكي أقل تحكماً في وقته وبالتالي هو أقل سعادة!
يدور كتاب "30 درساً من أجل الحياة" حول أهمية تحكم المرء في وقته!
يدور كتاب "30 درساً من أجل الحياة" حول أهمية تحكم المرء في وقته!
سؤال: ما هو الفرق بين الغني والثري؟
وبين الغنى والثراء؟
وبين الغنى والثراء؟
الغني هو صاحب الدخل العالي والذي يبذل قصارى جهده للتعريف بنفسه عبر أسلوب حياته ومظاهر الترف...
الثروة مخفية... الثروة هي دخل لم يُنفق وهي خيار لم يتخذ بعد لشراء شيء ما لاحقًا
بالخط العريض؛ الثروة هي ما لا تراه!
يعج العالم بأشخاص ممن يبدون متواضعي الحال، لكنهم في الواقع أثرياء والعكس صحيح!
الثروة ليست سوى تراكم ما يبقى بعد أم تنفق ما تحتاجه!
إن إحدى أقوى الطرق لزيادة مدخراتك ليست بزيادة دخلك إنما برفع مستوى تواضعك
مقدرة الناس على الادخار أمر تحت سيطرتهم أكثر مما يعتقدون
يشمكن توفير المدخرات من خلال التقليل من الإنفاق
يشمكن توفير المدخرات من خلال التقليل من الإنفاق
يعتمد المال على علم النفس أكثر مما يعتمد على إدارة الشؤون المالية
يمكنك الادخار من أجل الادخار وعليك فعل ذلك، هذا ما يجب أن يفعله الجميع
الادخار هو وسيلة للتحوط ضد قدرة الحياة الحتمية على مفاجأتك في أسوأ لحظة ممكنة
تمنحك المدخرات الوقت للتفكير، وتتيح لك إمكانية تغيير المسار ولكن "بشروطك"
هذا هو العائد الخفي لمدخراتك 👇👇👇
أكثر العملات قيمة في العالم هو التحكم في وقتك وخياراتك وهو ما توفره لك مدخراتك!!
الأمور التي لم تحدث من قبل تحدث طوال الوقت!!!
الحكمة: تَوقَّع ما لا يُتَوقَّع
الحكمة: تَوقَّع ما لا يُتَوقَّع
تفسير المستقبل عبر دراسة عميقة للماضي أمر ذكي ولكن ليس كل ما سيحدث قد حدث من قبل!
للمستقبل مفاجآته والكلام لمحللي المال والأعمال
للمستقبل مفاجآته والكلام لمحللي المال والأعمال
العالم مكان يصعب توقع الأمور فيه
إن أهم الأحداث الاقتصادية في المستقبل هي الأحداث التي لا يقدّم التاريخ لنا أي دليل عنها!
عليك إعطاء نفسك هامشاً للخطأ... عليك أن تخطط لاحتمال ألا تسير خطتك وفق الخطة
الحكمة في وجود مجال للخطأ هي الاعتراف بأن عدم اليقين والعشوائية والمصادفة "الأحداث المجهولة" جزء دائم الوجود
وكأن الكاتب مؤمن بقول الله تعالى:
﷽
وَمَا أُوتِيتُمْ مِنْ الْعِلْمِ إِلاَّ قَلِيلاً
صدق الله العظيم
وقوله ﷻ:
﷽
فَلا يُظْهِرُ عَلَى غَيْبِهِ أَحَدًا
صدق الله العظيم
﷽
وَمَا أُوتِيتُمْ مِنْ الْعِلْمِ إِلاَّ قَلِيلاً
صدق الله العظيم
وقوله ﷻ:
﷽
فَلا يُظْهِرُ عَلَى غَيْبِهِ أَحَدًا
صدق الله العظيم
كانت شركة جنرال إلكتريك أكبر شركة في العالم عام 2004 ، ثم انهار كل شيء!
الحكمة: الغرور عدو النجاح!
الحكمة: الغرور عدو النجاح!
احذر من أخذ العظة المالية من الأشخاص الذين يلعبون لعبة مختلفة عن لعبتك!
لماذا تنفجر الفقاعات المالية بإستمرار من فقاعة زهرة التوليب إلى الدوت كوم وأخيراً الإسكان: الناس جشعون بطبيعتهم!
تعود جذور العديد من قرارات الاستثمار إلى مشاهدة ما يفعله الآخرون، أو تقليدهم أو المراهنة ضدّهم!
لأسباب يتعذر عليّ فهمها، يحب الناس سماع أن العالم يمضي إلى الجحيم 😂
المؤرخ د. م. كلوسكي
المؤرخ د. م. كلوسكي
التقدم يحدث ببطء شديد لا يمكن ملاحظته، لكن الانتكاسات تحدث بسرعة كبيرة جداً بحيث لا يمكن تجاهلها
عندما تتخذ قرارات لأسباب لا يمكنني فهمها، ثم أتبعك اتباعًا أعمى في قرار مناسب لك لكنه كارثي لي!
الوقت هو القوة الأبرز في الاستثمار، وهو ما يجعل الأشياء الصغيرة تنمو لتصبح كبيرة...
تقييمي لـ كتاب سيكولوجية المال
4.5/5
4.5/5
جاري تحميل الاقتراحات...