1. بعض المبادئ في الاستثمار والادخار وإدارة المخاطر للشخص غير المحترف (أي الشخص الذي لا يمتهن مهنة إدارة الأموال أو الأصول). كتبته أساسا للفرد الذي يعمل ويعتمد على راتب شهري وليس له مصادر دخل أخرى ويرغب بالاستثمار.
2. الحمد لله أن حكوماتنا في الخليج وفرت السبل لتملك السكن. فإذا لا تملك سكنا وقبل أن تستثمر، فعليك أن تملك ذلك المسكن خصوصا أن هناك برامج حكومية وتمويلية عديدة تساعدك في تملك البيت. كما أن معدلات الفائدة في أدنى مستوى لها. فرصة تاريخية لن تتكرر.
3. وقبل أن تستثمر، احسب لنفسك المبلغ النقدي الذي تحتاجه إذا - لو سمح الله - أصبحت عاطلا عن العمل لأي سبب من الأسباب. في رأيي يجب أن يكون المبلغ الاحتياطي النقدي يمثل حوالي ستة إلى 12 شهر من راتبك السابق. اعتبره كنزك ولا تستعمله إلا إذا أصبحت عاطلا.
4. وأهم شيء لا تاخذ أي قرض من أجل الاستثمار مهما كانت الأسباب. تاخذ قرض تشتري بيت أوكي، تاخذ قرض علشان تشتري أسهم وسندات لا! فالقرض سلاح ذو حدين وإذا لم تدره بالطريقة الصحيحة فإنه سيؤلمك. فوات الربح ولا ألم الخسارة.
5. شريت بيت وخليت لك المبلغ الاحتياطي وما عليك قروض شخصية. الحين تجمع فلوس للاستثمار. لا تقول أن الراتب ما يكفي. بس لأنك تفضل كماليات الحياة لا يعني أن الراتب لا يكفي. يعني في شباب يتعشون 4-5 مرات في الأسبوع برع البيت. اشدعوه 🧐
6. والأفضل والأحسن أن تستعين بمستشار مالي لكي يقيم لك نوعية الأصول وطريقة الاستثمار ويستثمر بالنيابة عنك. بس أدري أغلبكم ما بيسمع لي في هذه النقطة والكل يحب أن يستثمر على رأيه ونصائح وتوصيات تويتر وسناب، فأنصحكم أن تتبعوا بعض مبادئ إدارة المخاطر.
7. وهذه المبادئ كثيرة منها وقف الخسارة أو stop loss وعدم التركز وتنويع الاستثمارات .... الخ ولكن هنا أود أن نتكلم سريعا عن اختبار الجهد لمحفظتك الاستثمارية أو ما يسمى بـstress test وإعادة التوازن للمحفظة.
8. تخيل عندك المحفظة الاستثمارية التالية
أسهم 50%
سندات 40%
جنون 5%
نقد 5%.
هذه ليست بالمحفظة المثالية. المحفظة المثالية تعتمد على الوضع المالي للفرد وكل شخص يختلف وضعه عن الثاني.
أسهم 50%
سندات 40%
جنون 5%
نقد 5%.
هذه ليست بالمحفظة المثالية. المحفظة المثالية تعتمد على الوضع المالي للفرد وكل شخص يختلف وضعه عن الثاني.
9. في اختبار الجهد نسأل أنفسنا: لو انخفضت أسعار الأسهم والسندات والجنون والنقد بنسب تساوي أسوأ انخفاض تاريخي لكل واحدة منها، ماذا سيحصل لي وللمحفظة؟ هل الخسارة ستكسرني؟
10. مثلا أسوا انخفاض أو انهيار تاريخي لتاسي كان في فبراير 2006. لو حدث مثل ذلك الانهيار الآن، فإن قيمة أسهمك في المحفظة ستنخفض 52%. وتبحث عن تلك النسبة لبقية الاستثمارات وتقيس مدى تأثر المحفظة.
11. إن كنت لا تتحمل نتيجة اختبار الجهد لأن لديك مصاريف مستقبلية (دراسة الأطفال) أو ترميم البيت أو أي شي آخر، فإنه عليك إعادة دراسة محفظتك الحالية وتجري اختبار الجهد مرة أخرى وهكذا دواليك إلى أن تستقر على المحفظة التي ترتاح لها.
12. ولتوضيح نقطة إعادة التوازن، لنفترض أن المحفظة السابقة هي محفظتك المثالية وفيها 5% جنون أي استثمارات ذات مخاطر عالية جدا ولكن بعوائد متوقعة عالية. يعني أشبه بالقمار من كونه استثمارا. بس أدري حتى لو قلت لكم اتركوا الجنون، بتدخلون فيه 🤬.
13. وصارت المفاجأة الحلوة أن ارتفع سعر الجنون بالضعف. فأصبح نصيبها من المحفظة المثالية حوالي 10% في حين أن هدفك الأصلي أن هذه النسبة لا تكون أكثر من 5%. ماذا تعمل هنا؟ هنا تبيع الأرباح بشكل مرحلي وتعيد توازن المحفظة إلى هدفها الأصلي.
14. وإذا صارت المفاجأة السيئة وانخفض سعر الجنون بالنصف؟ هل نزيد في المحفظة علشان أرجعها إلى 5%؟؟ هني أول شيء تسأل نفسك إذا تعلمت الدرس أن الموضوع ما يسوى كل هذا القلق والإزعاج والخسارة وبعدها تقرر تغلق الجنون وتمحيه من محفظتك المثالية 😇.
15. بس إذا أنت مصر على الجنون، فتقدر تزيد النسبة عبر الاستثمار في أصول مجنونة أخرى وليس بالضرورة بنفس الأصل الذي استثمرت به. يعني ألعاب القمار كثيرة 😤
وأهم شيء اعرف أن إعادة التوازن ما يحتاج يكون لحظي. خذ وقتك فيه وتذكر بإنها المحفظة المستهدفة على المدى البعيد.
وأهم شيء اعرف أن إعادة التوازن ما يحتاج يكون لحظي. خذ وقتك فيه وتذكر بإنها المحفظة المستهدفة على المدى البعيد.
16. ويجب ألا يؤخذ أعلاه حرفيا لأن الوضع المالي لكل فرد يختلف. الغرض من أعلاه هو توضيح بعض النقاط المهمة والقارئ يأخذ بما يناسبه هو ويطبق ما يراه مناسبا لنفسه. يعني فكروا في هذه الأمور وحافظوا على أموالكم عافاكم الله.
✌️
✌️
جاري تحميل الاقتراحات...