الكثير من الأشخاص يملك مدخرات أو فائض مالي من راتبه لكن لا يعلم أين و كيف يستثمر.
هل يستثمر في الأسهم؟ أم العقار؟
لكي تجد الاستثمار الأنسب لك يجب عليك بناء خطة استثمارية حيث أنها سر نجاح كل مستثمر.
في هذا الثريد سوف أشرح أفضل طريقة لبناء خطة استثمارية من الصفر في عدة خطوات.
هل يستثمر في الأسهم؟ أم العقار؟
لكي تجد الاستثمار الأنسب لك يجب عليك بناء خطة استثمارية حيث أنها سر نجاح كل مستثمر.
في هذا الثريد سوف أشرح أفضل طريقة لبناء خطة استثمارية من الصفر في عدة خطوات.
بناء خطة استثمارية هو أكثر من مجرد شراء أسهم في عدة شركات، الخطة ترسم لك الطريق للوصول لأهدافك المالية.
و سواء كنت ستستثمر ألف أو مليون ريال يجب عليك بناء خطة استثمارية واضحة.
في هذه السلسلة سأشرح في ٦ خطوات طريقة بناء خطة استثمارية تساعدك على الوصول لأهدافك المالية.
و سواء كنت ستستثمر ألف أو مليون ريال يجب عليك بناء خطة استثمارية واضحة.
في هذه السلسلة سأشرح في ٦ خطوات طريقة بناء خطة استثمارية تساعدك على الوصول لأهدافك المالية.
1️⃣ قيم وضعك المالي:
أول خطوة لوضع خطة استثمارية للمستقبل هو تقييم وضعك الحالي ماليًا.
قبل أن تستثمر أي مبلغ، يجب عليك تقييم وضعك المالي لمعرفة الميزانية المتاحة التي يمكنك تخصيصها للاستثمار بشكل شهري.
يمكنك كذلك حساب أي مدخرات فائضة لن تحتاجها على المدى القصير.
أول خطوة لوضع خطة استثمارية للمستقبل هو تقييم وضعك الحالي ماليًا.
قبل أن تستثمر أي مبلغ، يجب عليك تقييم وضعك المالي لمعرفة الميزانية المتاحة التي يمكنك تخصيصها للاستثمار بشكل شهري.
يمكنك كذلك حساب أي مدخرات فائضة لن تحتاجها على المدى القصير.
لمعرفة الميزانية المتاحة للاستثمار، قم بحساب المبلغ المتبقي من دخلك الشهري بعد حساب جميع الالتزامات و المصروفات الشهرية.
بما في ذلك الأساسيات و الكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
و لكن قبل ذلك تأكد أن تدخر كاش للطوارئ في حساب منفصل يساوي مصاريف ٣-٦ شهور.
بما في ذلك الأساسيات و الكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
و لكن قبل ذلك تأكد أن تدخر كاش للطوارئ في حساب منفصل يساوي مصاريف ٣-٦ شهور.
2️⃣ حدد أهدافك:
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أو لشراء منزل؟
أو لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت تحتاج للوصول له
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أو لشراء منزل؟
أو لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت تحتاج للوصول له
جميع الأهداف المالية يمكن تقسيمها على ٣ تصنيفات رئيسية:
١- الأمان: و هو عندما يكون هدفك الحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
٢- الدخل: و هو عندما يكون هدفك توليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
٣- النمو: و هو عندما يكون هدفك بناء و زيادة ثروتك على المدى الطويل.
١- الأمان: و هو عندما يكون هدفك الحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
٢- الدخل: و هو عندما يكون هدفك توليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
٣- النمو: و هو عندما يكون هدفك بناء و زيادة ثروتك على المدى الطويل.
ثم قم بعد ذلك بتقسيم الأهداف المالية حسب المدى الزمني لتحقيقها:
• أهداف قصيرة المدى (١-٥ سنوات)
• أهداف متوسطة المدى (٥-١٠ سنوات)
• أهداف طويلة المدى (١٠ سنوات فأكثر)
وضع جدول زمني و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح سيساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
• أهداف قصيرة المدى (١-٥ سنوات)
• أهداف متوسطة المدى (٥-١٠ سنوات)
• أهداف طويلة المدى (١٠ سنوات فأكثر)
وضع جدول زمني و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح سيساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
3️⃣ حدد مدى تحملك للمخاطر:
المخاطر في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس مالك المستثمر أو جزء منه.
و قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مثل التوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر.
المخاطر في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس مالك المستثمر أو جزء منه.
و قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مثل التوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر.
يجب عليك تحديد مدى تحملك للمخاطر قبل أن تستثمر في أي أصل.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطر باختلاف أهدافه المالية.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطر باختلاف أهدافه المالية.
أسأل نفسك، ماذا سوف يكون شعورك إذا استيقظت غدًا و وجدت قيمة محفظتك قد انخفضت ٣٠٪؟
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر و يضطرك للبيع و سحب أموالك، الاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سيحدد بشكل كبير مدى تقبلك للمخاطرة في الاستثمار.
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر و يضطرك للبيع و سحب أموالك، الاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سيحدد بشكل كبير مدى تقبلك للمخاطرة في الاستثمار.
العمر هو أحد أهم العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم مستوى المخاطرة.
بشكل عام، كلما كنت صغير بالعمر كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في أحد الاستثمارات التي قمت بها.
بشكل عام، كلما كنت صغير بالعمر كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في أحد الاستثمارات التي قمت بها.
مثلاً، لو كنت في العشرينات من عمرك يمكنك التركيز أكثر في محفظتك على استثمارات ذات مخاطر عالية (مثل اسهم الشركات الصغيرة Small-cap او العملات الرقمية)
لو كنت قريب من سنة التقاعد يجب أن يكون تركيزك أكثر على الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات أو أصول الدخل الثابت بشكل عام.
لو كنت قريب من سنة التقاعد يجب أن يكون تركيزك أكثر على الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات أو أصول الدخل الثابت بشكل عام.
يجب كذلك أن تفهم العلاقة بين العائد المحتمل و المخاطرة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
4️⃣ ادرس خيارات الاستثمار المتاحة:
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار فيها مثل الأسهم، السندات و العقار.
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار فيها مثل الأسهم، السندات و العقار.
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
• العائد: ما هو العائد المتوقع؟
• الإطار الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
• المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطرة؟
• السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله الى نقد؟
• الإطار الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
• المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطرة؟
• السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله الى نقد؟
5️⃣ قم ببناء المحفظة:
الطريقة التي ستبني فيها محفظتك الاستثمارية ستعتمد بشكل رئيسي على مدى تقبلك للمخاطرة و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل السندات.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل العقار و الأسهم.
الطريقة التي ستبني فيها محفظتك الاستثمارية ستعتمد بشكل رئيسي على مدى تقبلك للمخاطرة و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل السندات.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل العقار و الأسهم.
"التنويع"
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كيف أقوم بالتنويع في محفظة الأسهم؟
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
• التنويع
• التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام و لكن كذلك يقلل من العائد المتحمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
• التنويع
• التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام و لكن كذلك يقلل من العائد المتحمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
هذه بعض القطاعات التي يمكنك التنويع بينها:
• الطاقة
• البنوك
• النقل
• الأغذية
• الاتصالات
• تجزئة السلع
• المواد الأساسية
• الرعاية الصحية
يجب عليك التنويع بين القطاعات و لكن لا ينصح بالمبالغة في التنويع Over diversification.
• الطاقة
• البنوك
• النقل
• الأغذية
• الاتصالات
• تجزئة السلع
• المواد الأساسية
• الرعاية الصحية
يجب عليك التنويع بين القطاعات و لكن لا ينصح بالمبالغة في التنويع Over diversification.
إذا ما هو عدد الشركات التي يجب أن أمتلكها في محفظتي ليكون التنويع كافي؟
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة.
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة.
6️⃣ تابع أداء استثماراتك:
من المهم متابعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري لتتأكد أن استثماراتك تمشي وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
اذا أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول/الأسهم في محفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطرة في استثماراتك
من المهم متابعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري لتتأكد أن استثماراتك تمشي وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
اذا أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول/الأسهم في محفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطرة في استثماراتك
كقاعدة عامة، كلما تقدمت في العمر يجب عليك أن تأخذ مخاطرة أقل.
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
للتلخيص، الخطة الاستثمارية قائمة على ٣ عوامل رئيسية يجب عليك معرفتها بوضوح شديد قبل أن تخوض في أي استثمار و هي:
١- المدى الزمني
٢- تحملك للمخاطر
٣- الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
١- المدى الزمني
٢- تحملك للمخاطر
٣- الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
أخيرًا، حاولت بقدر الإمكان تبسيط الخطوات ليمكن للجميع فهمها.
الخطة هي أول خطوة للنجاح في طريق الاستثمار و بدونها لن تستمر.
الالتزام أهم شيء، اذا لم تلتزم لا تتوقع أن تستمر.
إذا واصلت القراءة إلى هنا فمعنى ذلك أنك مجتهد و هذه بداية الاستثمار الناجح بإذن الله.
شكرًا
الخطة هي أول خطوة للنجاح في طريق الاستثمار و بدونها لن تستمر.
الالتزام أهم شيء، اذا لم تلتزم لا تتوقع أن تستمر.
إذا واصلت القراءة إلى هنا فمعنى ذلك أنك مجتهد و هذه بداية الاستثمار الناجح بإذن الله.
شكرًا
جاري تحميل الاقتراحات...