أتممت ٦ شهور منذ بدأت الاستثمار من خلال التمويل الجماعي بالدين و أحب أن أعطيكم خلاصة التجربة لكن قبل ذلك أريد توضيح المقصود بهذا النوع من التمويلات.
تحتاج بعض الشركات لسداد بعض الالتزامات لديها لكن تفتقر لوجود النقد أو تُفضل الإحتفاظ بالنقد خلال الفترة فتبحث عن من يمول هذه الالتزامات.
الطريقة التقليدية للحصول على تمويل هي من خلال البنوك لكن يترتب على ذلك ما يترتب عليه من اشتراطات و قيود قد تعيق ذلك أو تؤخره.
الطريقة التقليدية للحصول على تمويل هي من خلال البنوك لكن يترتب على ذلك ما يترتب عليه من اشتراطات و قيود قد تعيق ذلك أو تؤخره.
لكن مع ظهور التقنية المالية أصبح لدينا منصات تيسر للشركات الحصول على تمويل و تتيح كذلك للأفراد المشاركة في عملية التمويل و الربح منها.
فتطلب الشركة تمويلها بمبلغ معين مقابل فائدة معينة و يقوم الأفراد بتمويلها على أن يحصلوا على رؤوس أموالهم بالإضافة للفائدة المتفق عليها.
فتطلب الشركة تمويلها بمبلغ معين مقابل فائدة معينة و يقوم الأفراد بتمويلها على أن يحصلوا على رؤوس أموالهم بالإضافة للفائدة المتفق عليها.
هناك عدد من المنصات لدينا في السعودية تتيح لك الاستثمار من خلالها لعل أبرزها:
@Forus_ksa
@Manafa_co
@lendoappcom
@raqamyah
@Ta3meed
@Forus_ksa
@Manafa_co
@lendoappcom
@raqamyah
@Ta3meed
مثال واقعي:
هنا شركة تطلب تمويل قدره مليون ريال على أن ترد للممولين هذا المبلغ خلال ٦ شهور بالاضافة إلى عائد قدره ٤.٨%
*** بعض المنصات تفرض رسوم لذا العائد سيكون أقل
*كيف تحسب العائد على التمويل:
(العائد السنوي / ١٢) * المدة
لاحظ أن هناك تصنيف للشركة التي تقدمت بطلب التمويل (A)
هنا شركة تطلب تمويل قدره مليون ريال على أن ترد للممولين هذا المبلغ خلال ٦ شهور بالاضافة إلى عائد قدره ٤.٨%
*** بعض المنصات تفرض رسوم لذا العائد سيكون أقل
*كيف تحسب العائد على التمويل:
(العائد السنوي / ١٢) * المدة
لاحظ أن هناك تصنيف للشركة التي تقدمت بطلب التمويل (A)
كل منصة لديها معايير خاصة تصنف بها الشركات.
التصنيف مرتبط بالمخاطر و مدى قدرة الشركة في الإيفاء بإلتزاماتها و عادة ما يكون التصنيف باستخدام الحروف:
A >> الأقل مخاطرة
B
C
D >> الأعلى مخاطرة
التصنيف مرتبط بالمخاطر و مدى قدرة الشركة في الإيفاء بإلتزاماتها و عادة ما يكون التصنيف باستخدام الحروف:
A >> الأقل مخاطرة
B
C
D >> الأعلى مخاطرة
بالنسبة لمدة التمويل:
تبدأ من ٣ شهور و تصل حتى سنتين.
و سداد المبلغ عادة يكون دفعة واحدة عند انتهاء المدة و في أحيان يتم سداده على دفعات بشكل ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي و ذلك بحسب المدة.
و هنا المزيد من الأمثلة 👇
تبدأ من ٣ شهور و تصل حتى سنتين.
و سداد المبلغ عادة يكون دفعة واحدة عند انتهاء المدة و في أحيان يتم سداده على دفعات بشكل ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي و ذلك بحسب المدة.
و هنا المزيد من الأمثلة 👇
بالنسبة لي كانت تجربتي مع ليندو و منافع و ملخص التجربة كالتالي:
عدد الاستثمارات ٧
منافع ٣
ليندو ٤
العائد خلال الستة أشهر ٤.٣٥%
المخاطر
٤ شركات تصنيفها B
و شركتين تصنيفها C
شركة واحدة تصنيفها D
عدد الاستثمارات ٧
منافع ٣
ليندو ٤
العائد خلال الستة أشهر ٤.٣٥%
المخاطر
٤ شركات تصنيفها B
و شركتين تصنيفها C
شركة واحدة تصنيفها D
سهولة تحويل الأموال:
عند تسجيلك في هذه المنصات يتم فتح حساب استثماري في بنكي الرياض و العربي من خلاله يمكنك القيام بالإيداعات و السحوبات من و إلى هذا الحساب.
ستجد رقم حسابك الاستثماري بالمنصة، قم باضافته كمستفيد لديك ثم حول إليه مبالغ الاستثمار لتظهر خلال دقائق كرصيد لديك.
عند تسجيلك في هذه المنصات يتم فتح حساب استثماري في بنكي الرياض و العربي من خلاله يمكنك القيام بالإيداعات و السحوبات من و إلى هذا الحساب.
ستجد رقم حسابك الاستثماري بالمنصة، قم باضافته كمستفيد لديك ثم حول إليه مبالغ الاستثمار لتظهر خلال دقائق كرصيد لديك.
بالنسبة للإسترداد:
من خلال المنصة تتقدم بطلب سحب و تحدد المبلغ المطلوب سحبه ثم يتم تنفيذ التحويل من خلال المنصة.
- ليندو استغرق الأمر ١٠ أيام و طلبوا تزويدهم بإثبات لحسابي البنكي
- منافع استغرق الأمر ساعات فقط لكن يجب أن يكون حساب الإسترداد مطابق للحساب الذي تم استخدامه للإيداع
من خلال المنصة تتقدم بطلب سحب و تحدد المبلغ المطلوب سحبه ثم يتم تنفيذ التحويل من خلال المنصة.
- ليندو استغرق الأمر ١٠ أيام و طلبوا تزويدهم بإثبات لحسابي البنكي
- منافع استغرق الأمر ساعات فقط لكن يجب أن يكون حساب الإسترداد مطابق للحساب الذي تم استخدامه للإيداع
الاستثمار:
يتم طرح الفرصة و تصبح متاحة للاستثمار و هنا الاستثمار في الفرصة يعتمد على الأسبقية.
بعض المنصات تضع سقف أعلى عام لمبلغ الاستثمار و هذا السقف قد يتغير من فرصة لأخرى.
واجهت مشكلة مع ليندو و تكررت مرتين و هي عدم اعتماد او رفض طلب الاستثمار.
لم أواجه أية مشكلة مع منافع.
يتم طرح الفرصة و تصبح متاحة للاستثمار و هنا الاستثمار في الفرصة يعتمد على الأسبقية.
بعض المنصات تضع سقف أعلى عام لمبلغ الاستثمار و هذا السقف قد يتغير من فرصة لأخرى.
واجهت مشكلة مع ليندو و تكررت مرتين و هي عدم اعتماد او رفض طلب الاستثمار.
لم أواجه أية مشكلة مع منافع.
عموما الاستثمار بالتمويل الجماعي بالدين يعتبر استثمار عالي المخاطر و السبب أن الشركات معرضة للتعثر.
لا يمنع أن تُخصص جزء من محفظتك لهذا النوع من الاستثمارات من باب التنويع.
لا يمنع أن تُخصص جزء من محفظتك لهذا النوع من الاستثمارات من باب التنويع.
جاري تحميل الاقتراحات...