1. مخلص بحث
لماذا البيانات مهمة؟ كيف يمكن الاستفادة من البيانات على أرض الواقع؟ هنا سنراجع بحثا يتناول فيه الفرق ما بين التمويل المقدم من شركات التقنية الكبرى مقارنة مع البنوك التقليدية.
لماذا البيانات مهمة؟ كيف يمكن الاستفادة من البيانات على أرض الواقع؟ هنا سنراجع بحثا يتناول فيه الفرق ما بين التمويل المقدم من شركات التقنية الكبرى مقارنة مع البنوك التقليدية.
2. بصورة عامة، البنوك التقليدية تطلب ضمان بصورة أصل لقاء أي تمويل للمقترض. وفي أغلب الأوقات، هذا الضمان هو عبارة عن عقار أو أرض. لماذا؟ لأن معلومات البنك عن المقترض أقل من معلومات المقترض عن شركته. فتحاول البنوك سد الفجوة عبر الضمان.
3. لدى شركات التقنية الكبرى قاعدة ضخمة من البيانات وعبر تلك القاعدة تستطيع دراسة القدرة الائتمانية للمقترض وتستطيع أن توفر التمويل الذي يناسب تلك الشركة وبصورة أفضل من التمويل التقليدي (أكدت بعض الدراسات ذلك).
4. فدرس باحثون 2 مليون شركة صينية أخذت تمويلا من مجموعة "أنت" المالية وهي الشركة المالية التابعة لعلي بابا ومن البنوك الصينية التقليدية وقارنوا تأثير سعر العقار والنشاط الاقتصادي المحلي وخصائص الشركة على التمويل المقدم من الطرفين.
5. فوجدوا أن التمويل التقني لا يتأثر كثيرا بسعر العقار أو النشاط الاقتصادي المحلي في حين أن التمويل البنكي يتأثر بذلك. ولكن التمويل التقني يتأثر بخصائص الشركة المقترضة بصورة أكثر من التمويل البنكي.
6. فالتمويل التقني يستخدم الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في منح التمويل ومراقبة حالة الشركة بعد حصولها على التمويل. وبسبب قاعدة البيانات، يستطيع التمويل التقني من مراقبة الوضع المالي للمقترض بشكل لحظي فيستطيع حماية نفسه قبل حدوث أزمة.
7. وقارن الباحثون أيضا التمويل التقني المقدم إلى شركات الأونلاين وشركات الأوفلاين (لا وجود لها على الإنترنت). فلاحظوا أن التمويل التقني لشركات الأونلاين يتأثر بصورة أقل بسعر العقار وبالنشاط الاقتصادي المحلي مقارنة بالتمويل التقني المقدم لشركات الأوفلاين.
8. فما أهمية كل ذلك؟ أولا: استخدام البيانات عوضا عن الضمانات أفضل للممول وللمقترض مما سيفتح مجالا أوسع للشركات أن تقترض في غياب الضمان خصوصا للشركات الصغيرة والمتوسطة والتي تواجه صعوبة في الحصول على التمويل.
9. وثانيا: البيانات ستفك ارتباط التمويل بالنشاط الاقتصادي المحلي أو بأسعار العقارات مما سيؤدي إلى نظام بنكي أكثر سلامة. فإذا انخفض التمويل بسبب انخفاض أسعار العقارات فإن ذلك سيبدأ بدورة سيئة للاقتصاد.
10. ولذلك قرر البنك المركزي الصيني أن يضع مجموعة "أنت" المالية تحت رقابته كما في التغريدة التالية. تجدون التقرير هنا. ا.هـ.
bis.org
bis.org
جاري تحميل الاقتراحات...