في سلسلة تغريدات
استعرض بها حكاية بنك الفقراء الذي اسسه محمد يونس
تجربة في قرية صغيرة جداً
وصل صداها وأثرها أصقاع البلاد.
استعرض بها حكاية بنك الفقراء الذي اسسه محمد يونس
تجربة في قرية صغيرة جداً
وصل صداها وأثرها أصقاع البلاد.
Grameen Bank
وتعني مصرف القرية
أول مصرف في العالم يقوم بتقديم القروض متناهية الصغر للفقراء بدون ضمانات
لتأسيس مشاريعهم المدرة للدخل
كيف بدأت الحكاية ؟
وتعني مصرف القرية
أول مصرف في العالم يقوم بتقديم القروض متناهية الصغر للفقراء بدون ضمانات
لتأسيس مشاريعهم المدرة للدخل
كيف بدأت الحكاية ؟
كان يُدرس الاقتصاد في الجامعة
ويُدرس النظريات الاقتصادية المعقدة
وخارج أسوار الجامعة كانت البلاد تعيش في مجاعة.
وأزعجه جداً هذا التناقض بين نظريات التنمية وبين حياة الناس الذين لايجدون قوت يومهم.
وكان الناس يموتون بمئات الآلاف.
ويُدرس النظريات الاقتصادية المعقدة
وخارج أسوار الجامعة كانت البلاد تعيش في مجاعة.
وأزعجه جداً هذا التناقض بين نظريات التنمية وبين حياة الناس الذين لايجدون قوت يومهم.
وكان الناس يموتون بمئات الآلاف.
نزل للقرى وعايش الفقراء
واكتشف فيه ٤٢ فقير يأخذون قروض من وسطاء بنسبة فوائد عالية جداً.
وكان يحتاجون مبلغ بسيط
فأقرضهم من ماله الخاص بدون فوائد
واكتشف فيه ٤٢ فقير يأخذون قروض من وسطاء بنسبة فوائد عالية جداً.
وكان يحتاجون مبلغ بسيط
فأقرضهم من ماله الخاص بدون فوائد
في 1977م بدأ مشروع بحثي لمعرفة مدى جدوى تصميم نظام مصرفي يصلح للفقراء الريفيين.
وكانت نتيجة الدراسة
إذا توفرت موارد مالية بشروط مناسبة
يمكن أن تتحقق نهضة تنموية كبيرة
وكانت نتيجة الدراسة
إذا توفرت موارد مالية بشروط مناسبة
يمكن أن تتحقق نهضة تنموية كبيرة
حاول محاولات كثيرة وعديدة لإقناع البنوك لاقراض الفقراء
لكنهم في كل مرة يرفضون
لأن الفقراء ماينضمنون
ولا يقدرون يعبون استمارات البنك !
وبعد مفاوضات عرض عليهم أن يكون هو الضامن فوافقوا بشرط
أنه هو من يقوم بتقديم الأوراق والتسليم والاستلام وليس الفقراء .
لكنهم في كل مرة يرفضون
لأن الفقراء ماينضمنون
ولا يقدرون يعبون استمارات البنك !
وبعد مفاوضات عرض عليهم أن يكون هو الضامن فوافقوا بشرط
أنه هو من يقوم بتقديم الأوراق والتسليم والاستلام وليس الفقراء .
ما الذي تفرد به بنك القرية ؟
- مشروع اقتصادي ذو أهداف اجتماعية ١٠٠٪
- التركيز الشديد على قضية الفقر.
- القضاء على استغلال الوسطاء المرابين.
- دمج المهمشين في نموذج تجاري يمكن استيعابه والتعامل معه بسهولة.
- مساعدة الفقراء كي يساعدوا أنفسهم.
- مشروع اقتصادي ذو أهداف اجتماعية ١٠٠٪
- التركيز الشديد على قضية الفقر.
- القضاء على استغلال الوسطاء المرابين.
- دمج المهمشين في نموذج تجاري يمكن استيعابه والتعامل معه بسهولة.
- مساعدة الفقراء كي يساعدوا أنفسهم.
ركز البنك على النساء
لأنه حسب معايشتهم وجدو أن النساء ينفقون الأموال لشراء ملابس لأطفالهم أو اواني للطبخ أو سرير للأطفال
يعني لرفاهية أسرهم.
بينما الرجال ينفقونها على أنفسهم فقط.
إذاً هم مورد اقتصادي مؤهل للاستثمار.
لأنه حسب معايشتهم وجدو أن النساء ينفقون الأموال لشراء ملابس لأطفالهم أو اواني للطبخ أو سرير للأطفال
يعني لرفاهية أسرهم.
بينما الرجال ينفقونها على أنفسهم فقط.
إذاً هم مورد اقتصادي مؤهل للاستثمار.
منذ اللحظة الأولى لبنك القرية ركز على
خلق عقلية حل المشكلات بين الموظفين
وتردد دوماً كلمة لكل مشكلة حل.
وإذا لم تجد حل لمشكلتك السبب أنك لم تفهم المشكلة.
وعليك الانغماس في المشكلة حتى تستطيع إيجاد الحل.
خلق عقلية حل المشكلات بين الموظفين
وتردد دوماً كلمة لكل مشكلة حل.
وإذا لم تجد حل لمشكلتك السبب أنك لم تفهم المشكلة.
وعليك الانغماس في المشكلة حتى تستطيع إيجاد الحل.
يتم التشديد دوماً على أن أهداف المصرف أهم بكثير من النظم والإجراءات
والعجيب في سياسة المصرف
يستطيع كل واحد أن يقترح تعديلات كبرى في نظم المصرف
إذا كانت لاتتعارض مع الأهداف الرئيسية
والعجيب في سياسة المصرف
يستطيع كل واحد أن يقترح تعديلات كبرى في نظم المصرف
إذا كانت لاتتعارض مع الأهداف الرئيسية
قبل أن نكمل معلومات ستذهلك
دعونا قبل ذلك نستعرض هذه الأرقام:
في 2007 وصل عدد الفروع 2500 فرع
ويعمل به 26.000موظف
وأقرض مليارات الدولارات للفقراء
قدم خدماته لأكثر من 130 مليون أسرة حول العالم.
دعونا قبل ذلك نستعرض هذه الأرقام:
في 2007 وصل عدد الفروع 2500 فرع
ويعمل به 26.000موظف
وأقرض مليارات الدولارات للفقراء
قدم خدماته لأكثر من 130 مليون أسرة حول العالم.
يبلغ جميع العاملين في المصرف أنه يمكنهم مخاطبة رئيس مجلس الإدارة مباشرة
إذا يريد أن يوصل فكرة جديدة.
يشجع المصرف الفروع على تطبيق البرامج الجديدة ولا يطلب منهم مبررات مسبقة.
ولا يكتبون للمكتب الرئيسي إلا إذا نجحت التجربة.
إذا يريد أن يوصل فكرة جديدة.
يشجع المصرف الفروع على تطبيق البرامج الجديدة ولا يطلب منهم مبررات مسبقة.
ولا يكتبون للمكتب الرئيسي إلا إذا نجحت التجربة.
الحين نجي على العِلم الي مايعرفه الكثير
والي تفاجأت به بمصرف تجاري !
كل مقترض لابد يدخل في صندوق ادخار إجباري يبدأ من فترة التدريب
ويسدد ٢ تكا في الأسبوع = 8 هلالات سعودية.😳
يشترك كل مقترض في صندوق الطوارئ
الذي يحميه بإذن الله عند الحوادث او الوفاة والعجز.
والي تفاجأت به بمصرف تجاري !
كل مقترض لابد يدخل في صندوق ادخار إجباري يبدأ من فترة التدريب
ويسدد ٢ تكا في الأسبوع = 8 هلالات سعودية.😳
يشترك كل مقترض في صندوق الطوارئ
الذي يحميه بإذن الله عند الحوادث او الوفاة والعجز.
المداخل التنموية:
الاسكاني:
المستوى1
حصول المقترض بعد عامين على قرض لإصلاح المسكن
المستوى2
حصوله على قرض ١٠الآف تكا
ويأتي معه مرحاض صحي و٤ أعمدة
المستوى3
القرض يصل إلى 25الف تكا = ١٠٠٠ ريال سعودي
وتسدد القروض بأقساط أسبوعية لاتتجاوز سبع سنوات.
الاسكاني:
المستوى1
حصول المقترض بعد عامين على قرض لإصلاح المسكن
المستوى2
حصوله على قرض ١٠الآف تكا
ويأتي معه مرحاض صحي و٤ أعمدة
المستوى3
القرض يصل إلى 25الف تكا = ١٠٠٠ ريال سعودي
وتسدد القروض بأقساط أسبوعية لاتتجاوز سبع سنوات.
المدخل التعليمي:
إجباري بعد القرض الثاني
ب١ تكا اسبوعياً (٤هلالات سعودي)
ويستخدم في بناء فصل دراسي لتعليم الأطفال.
المدخل الصحي:
تقديم الرعاية الصحية للفقراء المحرومين
ورفع الوعي الصحي وتحسين الصحة
إجباري بعد القرض الثاني
ب١ تكا اسبوعياً (٤هلالات سعودي)
ويستخدم في بناء فصل دراسي لتعليم الأطفال.
المدخل الصحي:
تقديم الرعاية الصحية للفقراء المحرومين
ورفع الوعي الصحي وتحسين الصحة
يقول محمد يونس
لقد وضعت ثقتي الكاملة في الفقراء
ففي جميع أنحاء العالم تمارس البنوك نوعاً من التفرقة المالية
فهي لاتقرض إلا الأغنياء.
وتعتقد أن الفقراء لايصح إقراضهم لأنهم لن يستطيعوا السداد.
لقد وضعت ثقتي الكاملة في الفقراء
ففي جميع أنحاء العالم تمارس البنوك نوعاً من التفرقة المالية
فهي لاتقرض إلا الأغنياء.
وتعتقد أن الفقراء لايصح إقراضهم لأنهم لن يستطيعوا السداد.
جاري تحميل الاقتراحات...