تكلمت عن الاستثمار كثير ولكن هذا الموضوع مهم جدا ان لم يكن الاهم:
العائد المركب Compounding
اينشتاين سماه الاعجوبة الثامنة، لانه قادر على تحويل اي مبلغ صغير الى كبير
فهم هذا الموضوع بيغير من حياتك و بيوضح لك قوة استثمار المبالغ الصغيرة
*موضوع يحتاج تركيز عالي + به امثلة مفيدة
العائد المركب Compounding
اينشتاين سماه الاعجوبة الثامنة، لانه قادر على تحويل اي مبلغ صغير الى كبير
فهم هذا الموضوع بيغير من حياتك و بيوضح لك قوة استثمار المبالغ الصغيرة
*موضوع يحتاج تركيز عالي + به امثلة مفيدة
تعريف العائد المركب
العائد المركب هو العائد على الربح الذي تحققه عبر السنين والزيادة عليه. متأكد بأن هذا الشرح اللفظي ليس واضح
العائد هذا يعتبر سر وارن بافيت
مثال:
مستثمر يتوقع عائد 10% على 1,000
بعد سنة المبلغ اصبح 1,100
بعد سنتين المبلغ اصبح 1,210
الـ10 الزائدة = عائد مركب
العائد المركب هو العائد على الربح الذي تحققه عبر السنين والزيادة عليه. متأكد بأن هذا الشرح اللفظي ليس واضح
العائد هذا يعتبر سر وارن بافيت
مثال:
مستثمر يتوقع عائد 10% على 1,000
بعد سنة المبلغ اصبح 1,100
بعد سنتين المبلغ اصبح 1,210
الـ10 الزائدة = عائد مركب
اتوقع افضل طريقة لشرح العائد المركب هو عبر ضرب امثلة يمكن تتبعها وفهمها حتى تتضح الصورة
لان الشرح اللفظي غير مفيد خصوصا في شرح العائد المركب
دعونا نتخيل قصة بين شخصيتين تدعى محمد وخالد
محمد يعمل في شركة تجارية ونجح في بيع شركته بمبلغ 1 مليون وخالد ورث مبلغ 1 مليون من اهله
لان الشرح اللفظي غير مفيد خصوصا في شرح العائد المركب
دعونا نتخيل قصة بين شخصيتين تدعى محمد وخالد
محمد يعمل في شركة تجارية ونجح في بيع شركته بمبلغ 1 مليون وخالد ورث مبلغ 1 مليون من اهله
البنك عرض على خالد اعطائه 10% سنويا في حساب دخل ثابت ومضمون تعطيه 100 الف ريال لا تتغير ابدا #
بينما محمد قرأ عن قوة العائد المركب وقرر الاستفادة منه ويتوقع انه سوف يحصل على عائد استثماري 8٪ سنويا
مما يعني خالد سوف يحصل على 10% بدون اي مجهود ومحمد سوف يحصل على 8% بمجهود
بينما محمد قرأ عن قوة العائد المركب وقرر الاستفادة منه ويتوقع انه سوف يحصل على عائد استثماري 8٪ سنويا
مما يعني خالد سوف يحصل على 10% بدون اي مجهود ومحمد سوف يحصل على 8% بمجهود
في العام الاول حقق محمد عائد 8% (اقل من 10٪ التي حققها خالد)
خالد تفاخر امام محمد بأنه يضيع وقته ومجهوده والدليل نتائجه اقل لان خالد اصبح لديه 1.1 مليون بينما محمد مليون و80 الف
محمد ذكر لخالد بأن الاستثمار لعبة طويلة الاجل وعليه الانتظار وسوف يرى العجائب
مرت الايام والسنين
خالد تفاخر امام محمد بأنه يضيع وقته ومجهوده والدليل نتائجه اقل لان خالد اصبح لديه 1.1 مليون بينما محمد مليون و80 الف
محمد ذكر لخالد بأن الاستثمار لعبة طويلة الاجل وعليه الانتظار وسوف يرى العجائب
مرت الايام والسنين
بعد 7 سنين بالتحديد في العام الثامن محمد تجاوز خالد حيث اصبح لديه 1.85 مليون بينما خالد لديه فقط 1.8 مليون
كيف حصل هذا الامر رغم ان خالد سنويا يحصل على 10% ثابتة ومحمد يحصل على 8%؟
هنا تظهر قوة العائد التراكمي ومدى تأثيرها مع الوقت
وهذا جدول يشرح الزيادة الزمنية عبر السنين
كيف حصل هذا الامر رغم ان خالد سنويا يحصل على 10% ثابتة ومحمد يحصل على 8%؟
هنا تظهر قوة العائد التراكمي ومدى تأثيرها مع الوقت
وهذا جدول يشرح الزيادة الزمنية عبر السنين
خالد معروف بأن مبلغه السنوي 100 الف ثابت لا يتغير
في العام 20:
خالد مبلغه 3 مليون
محمد مبلغه 4.7 مليون
في العام 30:
خالد مبلغه 4 مليون
محمد مبلغه اكثر من 10 مليون
كيف محمد حقق عوائد اكثر من ضعف خالد رغم ان عائد السنوي كان اقل؟
هنا تظهر قوة العائد المركب Compounding
الجدول
في العام 20:
خالد مبلغه 3 مليون
محمد مبلغه 4.7 مليون
في العام 30:
خالد مبلغه 4 مليون
محمد مبلغه اكثر من 10 مليون
كيف محمد حقق عوائد اكثر من ضعف خالد رغم ان عائد السنوي كان اقل؟
هنا تظهر قوة العائد المركب Compounding
الجدول
تفصيل الحسابات:
في العام 30
خالد = مليون + 100 الف ثابتة لمدة 30 عام اعطته 3 مليون من البنك =إجمالي 4 مليون
محمد اجتهد في عالم الاستثمار واعاد استثمار جميع ارباحه عبر السنين قرأ عن قصة بافيت وعن قوة العائد المركب ونجح في تحويل مليون الى 11 مليون بعائد 8٪ الذي يستهين به الكثير
في العام 30
خالد = مليون + 100 الف ثابتة لمدة 30 عام اعطته 3 مليون من البنك =إجمالي 4 مليون
محمد اجتهد في عالم الاستثمار واعاد استثمار جميع ارباحه عبر السنين قرأ عن قصة بافيت وعن قوة العائد المركب ونجح في تحويل مليون الى 11 مليون بعائد 8٪ الذي يستهين به الكثير
وبالمناسبة في هذا المثال محمد فقط كان يستثمر ما لديه من ارباح الـ8% ولم نتكلم عن اي زيادة في رأس المال من اضافات شهرية مستمرة سوف تغير من الرقم
على سبيل المثال في حال محمد استثمر مبلغ 10 الاف شهريا سوف يستثمر اجمالي 120 الف سنويا ولمدة 30 سنة
هذا الامر سوف يغير الحسبة تماما
على سبيل المثال في حال محمد استثمر مبلغ 10 الاف شهريا سوف يستثمر اجمالي 120 الف سنويا ولمدة 30 سنة
هذا الامر سوف يغير الحسبة تماما
بعد 30 سنة الـ10 مليون الذي تم ذكرها قبل قليل بدون الاضافات الشهرية بعد اضافة الـ10 الاف الشهرية سوف تصبح 24.7 مليون!
هذه ليست مزحة نعم 24.7 مليون فقط من الاستثمار
مليون + المبلغ الشهري 10 الاف سنويا ولمدة 30 عام حول مبلغ الـ4.6 مليون الى 24.7 مليون من وراء العائد المركب
جدول
هذه ليست مزحة نعم 24.7 مليون فقط من الاستثمار
مليون + المبلغ الشهري 10 الاف سنويا ولمدة 30 عام حول مبلغ الـ4.6 مليون الى 24.7 مليون من وراء العائد المركب
جدول
هذه مقارنة بين بعد اضافة الـ10 الاف الشهرية
عام 5:
خالد 1.5 مليون
محمد 2.29 م
عام 10:
خالد 2 م
محمد 4 م
عام 20:
خالد 3 م
محمد 10.6 م
عام 30:
خالد 4 م
محمد 24.7 مليون
الفارق كبير ويوضح قوة الاضافات الشهرية الدورية بزيادة رأس المال والتي تسرع من ماكينة واعجوبة العائد المركب
عام 5:
خالد 1.5 مليون
محمد 2.29 م
عام 10:
خالد 2 م
محمد 4 م
عام 20:
خالد 3 م
محمد 10.6 م
عام 30:
خالد 4 م
محمد 24.7 مليون
الفارق كبير ويوضح قوة الاضافات الشهرية الدورية بزيادة رأس المال والتي تسرع من ماكينة واعجوبة العائد المركب
اتوقع الكثير متفاجئ ويتوقع بأنك تحتاج تكون ذكي في الحساب حتى تستفيد من العائد المركب او حتى تكون مستثمر ذكي جدا حتى تحقق 8%
الجميل في موضوع العائد المركب هو بأن كل ما عليك فعله هو
1 الاستثمار المبكر
2 اختيار الشركات او السوق الصح للاستثمار به
3 وضع مبلغ شهري والالتزام به
الجميل في موضوع العائد المركب هو بأن كل ما عليك فعله هو
1 الاستثمار المبكر
2 اختيار الشركات او السوق الصح للاستثمار به
3 وضع مبلغ شهري والالتزام به
كيف احقق 8% سنويا؟
الخبر الجميل بأن المثال الذي استخدمناه لمحمد كان يحقق فيه عائد 8٪ او زيادة 8٪ على مبلغه كل سنة بأن متوسط اداء سوق S&P 500 الامريكي خلال الـ65 سنة الماضية كان يحقق 10% سنوياً
بمعنى فقط شرائك صندوق ETF يتتبع اداء هذا السوق لحققت وقتها 10% سنويا اي افضل من محمد
الخبر الجميل بأن المثال الذي استخدمناه لمحمد كان يحقق فيه عائد 8٪ او زيادة 8٪ على مبلغه كل سنة بأن متوسط اداء سوق S&P 500 الامريكي خلال الـ65 سنة الماضية كان يحقق 10% سنوياً
بمعنى فقط شرائك صندوق ETF يتتبع اداء هذا السوق لحققت وقتها 10% سنويا اي افضل من محمد
تنويه بسيط:
العوائد الماضية لا تعنى تكرارها في المستقبل لاننا لا نعلم الغيب. ولكن النسبة الاقرب للدقة بأنه في حال استثمر الشخص في السوق الامريكي S&P500 غالبا سوف يحقق نتائج سنوية قريبة من 10%
للمهتمين سبق شرحت فكرة الـETFs في هذا البودكاست
العوائد الماضية لا تعنى تكرارها في المستقبل لاننا لا نعلم الغيب. ولكن النسبة الاقرب للدقة بأنه في حال استثمر الشخص في السوق الامريكي S&P500 غالبا سوف يحقق نتائج سنوية قريبة من 10%
للمهتمين سبق شرحت فكرة الـETFs في هذا البودكاست
تنويه:
في الامثلة السابقة ذكرنا زيادة سنوية بمبلغ معين لا يتغير 8% ولكن في الحقيقية هنالك تغيرات سنوية كبيرة ولذلك ذكرنا متوسط او معدل
على سبيل المثال سوق S&P500 والذي متوسط معدله هو 10%
عام 2000 حقق -9.1%
2010 حقق 15.1%
2020 حقق 18.4%
وهنا يظهر التباين في الاداء والتذبذب
في الامثلة السابقة ذكرنا زيادة سنوية بمبلغ معين لا يتغير 8% ولكن في الحقيقية هنالك تغيرات سنوية كبيرة ولذلك ذكرنا متوسط او معدل
على سبيل المثال سوق S&P500 والذي متوسط معدله هو 10%
عام 2000 حقق -9.1%
2010 حقق 15.1%
2020 حقق 18.4%
وهنا يظهر التباين في الاداء والتذبذب
هذا الاختلاف يوضح اهمية الاستمرار بشكل مستمر وعدم محاولة الدخول والخروج والتي يتوقع بها الشخص بأنه يتفادى الخسارة ويرجع وقت الربح
ولكن فعليا لا يمكن لاي شخص بأن يوقت السوق فعلى سبيل المثال:
عام 2008 العائد كان -37%
عام 2009 العائد كان 26.5%
مثال يوضح بأن توقيت السوق امر مستحيل
ولكن فعليا لا يمكن لاي شخص بأن يوقت السوق فعلى سبيل المثال:
عام 2008 العائد كان -37%
عام 2009 العائد كان 26.5%
مثال يوضح بأن توقيت السوق امر مستحيل
حتى يعمل العائد المركب ويعطيك امثلة مثل ما اعطت محمد
1 وضع خطة استثمارية
2 اختيار الاسهم او الـETFs
3 تحديد المبلغ الشهري (الذي لا يتغير ابدا)
4 الاستمرار وتجاهل الانهيارات والارتفاعات
بدون هذه الخطوات صعب الشخص يستفيد من العائد المركب لانه يجب عدم مقاطعته تماما حتى يعمل
1 وضع خطة استثمارية
2 اختيار الاسهم او الـETFs
3 تحديد المبلغ الشهري (الذي لا يتغير ابدا)
4 الاستمرار وتجاهل الانهيارات والارتفاعات
بدون هذه الخطوات صعب الشخص يستفيد من العائد المركب لانه يجب عدم مقاطعته تماما حتى يعمل
ختاماً
اتمنى من الجميع ان لا يستهين بقوة
1 الاستثمار على المدى الطويل
2 العائد السنوي البسيط 8-10%
3 اضافة مبالغ شهرية بسيطة
4 قوة العائد المركب
فهمك لهذا الموضوع اليوم سوف يغير من حياتك بعد 10, 20 و30 سنة
وهذا موقع يساعدك تحسب العائد المركب مستقبلا
bankrate.com
اتمنى من الجميع ان لا يستهين بقوة
1 الاستثمار على المدى الطويل
2 العائد السنوي البسيط 8-10%
3 اضافة مبالغ شهرية بسيطة
4 قوة العائد المركب
فهمك لهذا الموضوع اليوم سوف يغير من حياتك بعد 10, 20 و30 سنة
وهذا موقع يساعدك تحسب العائد المركب مستقبلا
bankrate.com
جاري تحميل الاقتراحات...