1/1
كيف تعرف الملائة المالية للبنك وكيف تطمئن أنه لن يفلس (مجموعة من 7 عناصر معرفتها تريحك):
@faisalkarkari @Mazenalsudairi
🔷اختيار البنوك كبيرة الحجم – ويمكن قياس هذا العنصر عن طريق اختيار البنوك التي لديها قيمة سوقية كبيرة
(Large Market Cap)
كيف تعرف الملائة المالية للبنك وكيف تطمئن أنه لن يفلس (مجموعة من 7 عناصر معرفتها تريحك):
@faisalkarkari @Mazenalsudairi
🔷اختيار البنوك كبيرة الحجم – ويمكن قياس هذا العنصر عن طريق اختيار البنوك التي لديها قيمة سوقية كبيرة
(Large Market Cap)
1/2
🔷 كفاية رأس المال – وهي قدرة البنوك على الاحتفاظ بكمية أموال تتناسب مع طبيعة المخاطر التي يمكن أن تواجهها، ويمكن قياسها باستخدام النسب التالية:
🔹 نسب كفاية رأس المال (Capital Adequacy Ratio)
🔹نسب الشريحة الأولى من رأس المال التنظيمي وتعرف ب (Tier 1 Capital Ratio)
🔷 كفاية رأس المال – وهي قدرة البنوك على الاحتفاظ بكمية أموال تتناسب مع طبيعة المخاطر التي يمكن أن تواجهها، ويمكن قياسها باستخدام النسب التالية:
🔹 نسب كفاية رأس المال (Capital Adequacy Ratio)
🔹نسب الشريحة الأولى من رأس المال التنظيمي وتعرف ب (Tier 1 Capital Ratio)
🔺نسب كفاية رأس المال المثالية يجب أن تكون أعلى من 13%
🔺 نسب كفاية رأس المال من الشريحة الأول (Tier 1) أن تكون اعلى من 11%
🔺 نسب كفاية رأس المال من الشريحة الأول (Tier 1) أن تكون اعلى من 11%
1/3
🔷جودة الأصول (Asset Quality) – يقصد بها قدرة أصول البنك على تحقيق الايرادات اللازمة لمواجهة مخاطر مرتبطة بالقروض والتسهيلات البنكية والمحافظ الاستثمارية لديها، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹نسبة الديون غير العاملة إلى إجمالي الديون والتسهيلات الممنوحة من قبل البنك (NPL)
🔷جودة الأصول (Asset Quality) – يقصد بها قدرة أصول البنك على تحقيق الايرادات اللازمة لمواجهة مخاطر مرتبطة بالقروض والتسهيلات البنكية والمحافظ الاستثمارية لديها، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹نسبة الديون غير العاملة إلى إجمالي الديون والتسهيلات الممنوحة من قبل البنك (NPL)
🔺نسبة الديون غير العاملة إلى إجمالي الديون والتسهيلات الممنوحة من قبل البنك (NPL) المثالية يجب أن لا تزيد عن 1% ، ولكن تعتبر مقبولة وغير مخيفة لغاية 10%
1/4
🔷العوائد والربحية (Earnings Quality & Profitability) – مقياس يقيس كمية العوائد وأرباح البنوك واتجاهاتها، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹 نسبة العائد على الأصول
🔹 العائد على حقوق المساهمين
🔹 ربحية السهم
🔹 العائد على الأموال المتاحة (ودائع + حقوق الملكية) أو ما يعرفROED
🔷العوائد والربحية (Earnings Quality & Profitability) – مقياس يقيس كمية العوائد وأرباح البنوك واتجاهاتها، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹 نسبة العائد على الأصول
🔹 العائد على حقوق المساهمين
🔹 ربحية السهم
🔹 العائد على الأموال المتاحة (ودائع + حقوق الملكية) أو ما يعرفROED
1/5
🔷 جودة السيولة (Liquidity) - وتقيس هذه النسبة كفاية السيولة الحالية والمرتقبة للبنك، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹 نسبة إجمالي القروض إلى الودائع (يجب أن تكون هذه النسبة أقل من 80%)
🔷 جودة السيولة (Liquidity) - وتقيس هذه النسبة كفاية السيولة الحالية والمرتقبة للبنك، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام
🔹 نسبة إجمالي القروض إلى الودائع (يجب أن تكون هذه النسبة أقل من 80%)
1/6
🔷هيكل رأس المال والملاءة المالية – تقيس قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته تجاه أصحاب المصالح، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام نسبة:
🔹حقوق الملكية إلى إجمالي الأصول (أعلى من 8%)
🔹حقوق الملكية إلى الودائع (اعلى من 10%)
🔷هيكل رأس المال والملاءة المالية – تقيس قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته تجاه أصحاب المصالح، ويمكن قياس هذا العنصر باستخدام نسبة:
🔹حقوق الملكية إلى إجمالي الأصول (أعلى من 8%)
🔹حقوق الملكية إلى الودائع (اعلى من 10%)
1/7
🔷مخاطر الائتمان (Credit Risk) - يمكن قياس هذا العنصر عن طريق التصنيف الائتماني الممنوح للبنوك من قبل وكالات التصنيف الدولية مثل وكالة موديز وفيتش وغيرها.
🔺أن لا يقل التصنيف عن BBB حسب وكالة (S&P)
🔷مخاطر الائتمان (Credit Risk) - يمكن قياس هذا العنصر عن طريق التصنيف الائتماني الممنوح للبنوك من قبل وكالات التصنيف الدولية مثل وكالة موديز وفيتش وغيرها.
🔺أن لا يقل التصنيف عن BBB حسب وكالة (S&P)
جاري تحميل الاقتراحات...