يقول أحد مدراء الثروات إن "الثراء ببطء" هي أفضل خطة "لغالبية الناس" - وإليك كيفية القيام بذلك..
"التداول على أساس يومي هو تقليب عملة... إنه ليست استراتيجية طويلة الأجل لمعظم الناس."
غيّرت جائحة #كورونا الطريقة التي يعيش ويعمل بها الأمريكيون، وحتى كيف يستثمرون.
المزيد👇🏻
"التداول على أساس يومي هو تقليب عملة... إنه ليست استراتيجية طويلة الأجل لمعظم الناس."
غيّرت جائحة #كورونا الطريقة التي يعيش ويعمل بها الأمريكيون، وحتى كيف يستثمرون.
المزيد👇🏻
حوّل توفر المزيد من الوقت العديد من المستثمرين الأفراد إلى التداول اليومي. وشهد معظم الوسطاء عبر الإنترنت ارتفاع كبير في الحسابات الجديدة. لكن التداول اليومي بشراء الأسهم وبيعها لتحقيق ربح سريع ليس أفضل طريقة لبناء الثروة، وفقًا لبن كارلسون، محلل مالي معتمد CFA ومدير إدارة الأصول
يقول كارلسون، مؤلف كتاب "ثروة من الحس السليم: لماذا تتفوق البساطة على التعقيد في أي خطة استثمار": "الطريق البطيء والممل" الثراء ببطء "لا يزال على الأرجح هو المسار الصحيح لغالبية الناس".
كما أظهرت تقلبات GameStop وأسهم meme الأخرى هذا الشتاء، يمكن للتداول اليومي أن يأتي بنتائج عكسية بسهولة. يقول: "الأشخاص الذين يقضون وقت أطول في العبث باستثماراتهم والتنقل في التداول وربما الإفراط في التداول، في النهاية يلحقون بك". "إنها ليست استراتيجية طويلة المدى لمعظم الناس."
هذا هو السبب في أن التحلي بالصبر عند الاستثمار من المرجح أن يؤدي إلى ثروة طويلة الأجل 👇🏻
١- قبل أن تبدأ الاستثمار، ضع في اعتبارك أهدافك المالية:
عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، فإن مجرد الادخار لا يكفي. عند وضع أموالك في حساب مصرفي عادي، فإن التضخم يقلل قيمتها بمرور الوقت. ولذا الطريقة الأكثر فاعلية لبناء الثروة هي الاستثمار؛ طالما تقوم به بطريقة استراتيجية ومدروسة.
عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، فإن مجرد الادخار لا يكفي. عند وضع أموالك في حساب مصرفي عادي، فإن التضخم يقلل قيمتها بمرور الوقت. ولذا الطريقة الأكثر فاعلية لبناء الثروة هي الاستثمار؛ طالما تقوم به بطريقة استراتيجية ومدروسة.
قبل أن تستثمر أموالك المكتسبة بشق الأنفس، يقترح كارلسون أن تسأل نفسك بعض الأسئلة الأساسية: "ما الذي تستثمر فيه في المقام الأول؟" "ما هي علاقتك العاطفية بأهدافك المالية؟" إذا كنت تدخر لأمور مهمة كالتقاعد أو المنزل أو الزفاف، فيجب أن تكون استراتيجية الاستثمار الخاصة بك مدروسة.
إذا كنت تأمل في جني أرباح من سوق الأسهم، فمن المرجح أن ترى عوائد قوية إذا احتفظت بأموالك في محفظة متنوعة لفترة أطول من الوقت.
تاريخيًا، الاستثمار في الصناديق غير النشطة التي تتبع مؤشر S&P 500 أو في الصناديق المشتركة يؤدي إلى نتائج أفضل على المدى الطويل مقارنة بانتقاء الأسهم.
تاريخيًا، الاستثمار في الصناديق غير النشطة التي تتبع مؤشر S&P 500 أو في الصناديق المشتركة يؤدي إلى نتائج أفضل على المدى الطويل مقارنة بانتقاء الأسهم.
يقول كارلسون: "التداول على أساس يومي هو تقليب للعملة". "إذا نظرت على أساس يومي، فإن سوق الأسهم في الأساس عبارة عن عرض احتمال حدوثه هو 50-50 بالمناصفة بين الارتفاع أو الانخفاض."
يقدم المستثمرون الأسطوريون مثل الرئيس التنفيذي لشركة Berkshire Hathaway، وارن بافيت، نفس النصيحة. قال بافيت لمساهمي شركته في يوليو: "من وجهة نظري، بالنسبة لمعظم الناس، فإن أفضل ما يمكن فعله هو امتلاك صندوق مؤشر S&P 500".
٢- حافظ على انخفاض تكاليف الاستثمار الخاصة بك:
قال بافيت لشبكة CNBC في مقابلة عام 2014: "إن الحفاظ على التكاليف عند الحد الأدنى أمر مهم للغاية في الاستثمار، سواء كان ذلك في المزارع أو المباني في نيويورك. ولكن بشكل خاص في الأسهم".
قال بافيت لشبكة CNBC في مقابلة عام 2014: "إن الحفاظ على التكاليف عند الحد الأدنى أمر مهم للغاية في الاستثمار، سواء كان ذلك في المزارع أو المباني في نيويورك. ولكن بشكل خاص في الأسهم".
تتمثل إحدى عوامل جاذبية التداول عبر الإنترنت في حساب الوساطة في وجود تكلفة أولية قليلة أو معدومة، مما أدى إلى تقليل حاجز الدخول. ويوضح كارلسون أن هذا أمر مضلل. "ينسى الناس تأثير [التداول] على أشياء مثل ضرائبهم عندما ينقلون أموالهم."
عندما تبيع استثمارًا وتحقق أرباحًا، فقد يتم فرض ضرائب على أرباحك، تمامًا مثل أنواع الدخل الأخرى.
ويسجل دافعو الضرائب بشكل جماعي مئات الملايين من المعاملات كل عام تنطوي على ما يسمى بأرباح وخسائر رأس المال، وفقًا لإحصاءات مصلحة الضرائب.
ويسجل دافعو الضرائب بشكل جماعي مئات الملايين من المعاملات كل عام تنطوي على ما يسمى بأرباح وخسائر رأس المال، وفقًا لإحصاءات مصلحة الضرائب.
يدفع المتداولون اليوميون الذين يشترون ويبيعون الأسهم بسرعة معدلات مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل، والتي هي نفس معدل ضريبة الدخل العادي.
وللتأهل للحصول على مكاسب رأس المال المفضلة طويلة الأجل، يجب عليك الاحتفاظ باستثمارك لأكثر من عام.
وللتأهل للحصول على مكاسب رأس المال المفضلة طويلة الأجل، يجب عليك الاحتفاظ باستثمارك لأكثر من عام.
حتى إذا كنت تسير في طريق "الثراء ببطء"، فلا يزال الاهتمام بالرسوم أمرًا مهمًا. أحد الأسباب التي تجعل بافيت يوصي بالاستثمار في صندوق المؤشرات لأنه طريقة منخفضة التكلفة للاحتفاظ بمزيج متنوع من الأسهم.
متوسط الصندوق غير النشط، مثل صندوق مؤشر ETF، لديه نسبة نفقات قدرها 0.13٪، مقارنة بمتوسط رسوم 0.66٪ بين الصناديق المدارة بنشاط، وفقًا لمورنينج ستار.
٣- خاصة إذا بدأت مبكرًا، فالوقت في صالحك:
التجارة قصيرة الأجل لها عواقب سلبية أخرى إلى جانب العبء الضريبي الثقيل. هذا يعني أيضًا أنك تفقد قوة الفائدة المركبة.
التجارة قصيرة الأجل لها عواقب سلبية أخرى إلى جانب العبء الضريبي الثقيل. هذا يعني أيضًا أنك تفقد قوة الفائدة المركبة.
ومن خلال تقديم مساهمات منتظمة لحساباتك الاستثمارية، والبقاء في وضع ثابت ، لا تكتسب فقط فائدة على أموالك، بل تربح أيضًا فائدة على الفائدة المستحقة بالفعل.
تفوق فائدة الفائدة المركبة بكثير المخاطر التي تأتي مع محاولة ضبط وقت السوق. يقول كارلسون: "إذا كنت تتداول داخل الأسهم وخارجها وتوقيت السوق، فإن ذلك يدعو إلى المزيد من الأخطاء السلوكية في المعادلة بدلاً من وجود استراتيجية شراء واحتفاظ طويلة الأجل، والتي تمنح أكثر من ذلك بكثير".
ويوضح أنه حتى لو كانت لديك الطاقة والرغبة في المخاطرة للعبث في بالأسهم، فأنت لا تزال في وضع غير مؤات. "يقضي محترفو وول ستريت الكثير من الوقت ولديهم قوة نيران وقدرة حاسوبية أكبر بكثير من المستثمر العادي."
يقول إن أفضل رهان لك هو استغلال الوقت لصالحك. "كلما تمكنت من إطالة أفقك الزمني، زادت احتمالات رؤيتك لاستثمار ناجح، بينما عندما تقصرها، فإنك تلعب في لعبة كرة مع المحترفين في كثير من الأحيان ويكون من الصعب جدًا القيام بذلك على أساس ثابت لأن نسبة الفوز ليست كبيرة".
يقول كارلسون إذا كان التصرف بصبر يبدو كسلاً، فحاول تغيير طريقة تفكيرك.
"إذا كنت تفعل شيئًا بأموالك وتجري صفقة أو أخرى، فستشعر تقريبًا بأنك تضع يديك على عجلة القيادة وأنك تتحكم بشكل أكبر في ما تفعله. لكن عدم القيام بأي شيء يعد بمثابة القرار عندما يتعلق الأمر بالاستثمار أيضًا".
"إذا كنت تفعل شيئًا بأموالك وتجري صفقة أو أخرى، فستشعر تقريبًا بأنك تضع يديك على عجلة القيادة وأنك تتحكم بشكل أكبر في ما تفعله. لكن عدم القيام بأي شيء يعد بمثابة القرار عندما يتعلق الأمر بالاستثمار أيضًا".
جاري تحميل الاقتراحات...