رتبها

الإنماء للفترة من 2010 - 2019م 📊
- تاريخ البنوك السعودية
- تأسيس بنك الإنماء
- طريقة عمل البنوك
- القوائم المالية لبنك الإنماء
- التحليل المالي لبنك الإنماء
تنويه :
- ليست توصية بالبيع أو الشراء
- احتمال الخطأ للتحليل المالي اكبر من الصواب.

1.يرجع ظهور البنوك التجارية في المملكة العربية السعودية إلى أواخر القرن التاسع عشر وبداية القرن العشرين للميلاد ففي عام 1885م ظهرت المؤسسة البريطانية جيلاطي وهانكي وشركاؤهم المحدودة في جدة ومنطقة البحر الأحمر وهي اول مؤسسة قامت بأعمال مصرفية في السعودية إلا أنها لم توفق في نشاطها

وفي العشرينيات تأسس بنك هولندا وبدأ أعماله تحت مسمى الجمعية التجارية الهولندية، وظل البنك الوحيد في المملكة حتى عام 1948م. وفي نهاية الأربعينيات تم السماح للعديد من البنوك الأجنبية بفتح فروع لها وهي بنك الأندوشين " الهند الصينية" عام 1948م، والبنك العربي المحدود عام 1949م

وفي الخمسينات ومع تزايد إيرادات النفط بدأت البنوك التجارية في الظهور حيث دخل للعمل في عام 1950م البنك البريطاني للشرق الأوسط والبنك الأهلي الباكستاني وتأسست شركتي الكعكي وابن محفوظ والتي تحول اسمها فيما بعد إلى البنك الأهلي التجاري.

وفي عام 1952م صدر مرسوم ملكي بإنشاء مؤسسة النقد العربي السعودي وفي اكتوبر من نفس العام تم إلزام البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية بالتسجيل لدى المؤسسة، وفي عام 1957م تأسس بنك الرياض ليتأسس بعده البنك الوطني في عام 1958م.

وفي عام 1959م تم إعطاء الحق للمؤسسة بإصدار التراخيص للبنوك المحلية والاجنبية للعمل في المملكة العربية السعودية. وبعد تأسيس مؤسسة النقد العربي السعودية تم الترخيص للمزيد من فروع البنوك المحلية الاجنبية منها بنك القاهرة وبنك لبنان والمهحر وفيرست ناشيونال سيتي بنك التابع لنيويورك.

وفي الستينات واجهت المملكة أول مشكلة مصرفية حيث عانى بنك الرياض والبنك الوطني مشاكل في السيولة، ولم يكن البنك الوطني قادر على تسديد مطالبات المودعين، مما دفع مؤسسة النقد إلى تصفية البنك الوطني ودمج أعماله مع بنك الرياض، وفي عام 1961م ساهمت الحكومة في ملكية 38% من اسهم البنك.

وفي السبعينيات بدأ برنامج سعودة البنوك الأجنبية بمعنى مساهمة رأس المال السعودي بأغلبية الاسهم في البنوك الاجنبية، ولم يكن قبل هذا العام سوى بنكيين سعوديين فقط وهما الاهلي التجاري والرياض، وبدأت سعودة البنوك بتحول البنك الأهلي الباكستاني إلى بنك الجزيرة.

وفي عام 1977 م تسعودت كل من بنك هولندا إلى السعودي الهولندي وبنك الاندويشن والسويس إلى البنك السعودي الفرنسي وفي عام 1978م تسعود البريطاني للشرق الاوسط إلى البنك السعودي البريطاني (ساب). وفي عام 1979م تحول بنك القاهرة إلى القاهرة السعودي، والعربي المحدود إلى البنك العربي الوطني

وفي عام 1980م تحول بنك فيرست سيتي ناشيونال بنك إلى البنك السعودي الامريكي ، واتحد بنك لبنان والمهجر وبنك ملي إيران وبنك يونايتد ليميتد إلى البنك السعودي التجاري المتحد، ليندمج بعدها مع بنك القاهرة السعودي بإسم البنك السعودي المتحد.

وفي عام1984 تم تحويل الشركة السعودية المصرفية للاستثمار الى البنك السعودي للاستثمار، في عام 1988م تم تأسيس بنك الراجحي.
وفي يناير 1999م تم دمج البنك السعودي المتحد مع البنك السعودي الامريكي ( سامبا) وسمي بالأخير. لتبدأ الألفية ب 12 بنك سعودي وفي عام 2005م تأسس البنك البلاد.

وفي عام 2008م تأسس بنك الإنماء وهو آخر البنوك السعودية نشأةً.

2.تأسس بنك الإنماء كشركة مساهمة سعودية بموجب المرسوم الملكي رقم (م/15) وتاريخ 28/2/1427 هجري الموافق 28/3/2006م، وبسجل تجاري رقم (1010250808) وتاريخ 21 جمادى الأولى 1429 الموافق 26 مايو 2008م لتقديم الخدمات المصرفية والاستثمارية والمتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية.

تأسس البنك على يد 3 صناديق حكومية حيث امتلك كل صندوق ما نسبته 10% من رأس المال وهم: صندوق الاستمارات العامة، ومؤسسة التقاعد، والتأمينات الإجتماعية.
بلغ رأس مال البنك 15 مليار مقسمة إلى 1.5 مليار سهم بقيمة اسمية تبلغ 10 ريال للسهم.

يمتلك المؤسسون 30% من رأس المال و70% تم طرحها للاكتتاب في 7 ابريل 2008م بسعر 10 ريال للسهم واستمر الاكتتاب لمدة 10 ايام وانتهى بنهاية يوم 16 ابريل في 2008م. وقد بلغت نسبة التغطية 174% وعدد مكتتبين بأكثر من 8.8 مليون مكتتب.

وافتتح السهم لأول يوم تداول 3 يونيو 2008م عند سعر 11.81 ريال (الاسعار بعد زيادة رأس المال) وقبل رفع رأس المال يكون سعر الافتتاح 15.75 ريال، واغلق عند سعر 12 ريال ( الاسعار بعد الزيادة) ويكون السعر قبل الزيادة 16ريالاً بقيمة تداول تجاوزت 9 مليار.
عينكم على قيمة التداول لأول يوم.

3. طريقة عمل البنوك؛ يستلم البنك الودائع من الافراد والشركات ويعطيهم فائدة الايداع ويقوم بإيداعها في البنك المركزي ويأخذ عليها فوائد من المركزي، ثم تستخدم هذه الأموال المودعة لإقراض الأفراد والشركات بنسبة فائدة هي أعلى من فائدة الأيداع وهنا مصدر الربح.

مفهوم الفائدة عند مؤسسة النقد (الريبو وعكسه وعلاقته بالسايبر) bit.ly عبر @Argaam

bit.ly/1tFO7hH

والعلاقة طردية بين أرباح البنوك وسعر الفائدة، فإنه كلما زادت الفائدة زادت أرباح البنوك والعكس صحيح.

4. القوائم المالية
- قائمة المركز المالي 📊