رتبها

انتهيت من قراءة هذا الكتاب الرائع:كيف استثمر أموالي؟فكرة الكتاب سؤال مستثمرين مميزين وأيضا بارزين في الكتابة عن الاستثمار،عن آلية استثمارهم لأموالهم الخاصة وليس أموال الاخرين.كيف يدخرون ويصرفون.نصائح واستقراءات ملهمة وأختصرها في التغريدات ادناه
⚠️:سلسلة طويلة جدا قيد الكتابة

1️⃣ يرى مورجان أن القرارات المالية للفرد لاتنبع من معادلات واستنتاجات رياضية مالية أو من رغبة بتعظيم الربح فقط بقدر ماهي تقليل احتمالية تخييب ظن شريكته أو اولاده ولذلك تختلف القرارات من شخص لاخر وماينفع لاحدنا قد لاينفع للبقية

تتمحور استراتيجية مورجان حول الادخار. يدخر مورجان وزوجته تقريبا كل العلاوات التي حصلوا عليها منذ أن كانوا في العشرينات من العمر. تقريبا يعيشون نفس المستوى الذي كانوا يعيشونه عندما كانوا في العشرينات. يقول اني اشعر بالراحة فقد تخلصت من ضغط ملاحقة مايفرضه المجتمع. آكل وألبس وأسكن

وأقود شيئا كريما لكن ليس باذخا. محور اهتمامه هو الاستقلالية وليس تعظيم العائد من الاستثمار، يريد أن يستقل وأن يفعل مايشاء إن أراد. الاستقلالية تنعكس على بعض قراراته مثل شراء بيت نقدا رغم أن اسعار الفائدة متدنية. لكن يشعره هذا بالراحة والامان والاستقلالية.

تخلص مورجان من محاولة انتقاء الأسهم الرابحة لكن لايذم هذه الاستراتيجية. وصار يحتفظ ب٢٠٪ من أصوله نقدا! يقول إذا كنت استطيع تحقيق أهدافنا كعائلة من خلال صندايق المؤشرات منخفضة التكلفة فقط فلماذا أخاطر بانتقاء الأسهم.
ويعترف أن قرار شراء البيت نقدا لايمكن تبريره على الورق ولاحتى

الاحتفاظ ب٢٠٪ نقدا. ولكن لأن مورجان يولي الاستقلالية أهمية كبرى فهو يفعل هذا. لايريد أن يضطر لتسييل أسهمه اذا حدث طارئ ويقطع سلسلة التراكم (compounding) ويكاد يجزم ان الطوارئ حادثه لامحاله وقد تأتي على شكل انخفاض في الاسهم.

اذا الادخار بنسبة عالية ، الصبر، والتعويل على ان اقتصاد العالم سينمو خلال العقود القادمة.

2️⃣ بنز غير مهتمة بعملية الاستثمار بحد ذاتها!! فهي تتعاطى معها بوصفها وسيلة.المهم العيش بحسب قدرتها المالية *والادخار* بحجم معقول وعلى أن تبقى غير عاطلة عن العمل. ولانها لاتعتبر نفسها شغوفة بعملية الاستثمار فهي تولي اهتماما خاصا بجوانب حياتية اخرى مثل محيطها الاجتماعي والسفر

ولذلك فهي تستثمر بشكل الي غير منقطع ومنخفض التكلفة. على عكس مورجان، معظم استثمارات بنز في صناديق نشطة. لكنها منخفضة التكلفة جدا مثل :
american funds washington mutual r6
وصناديق Vanguard
بنز تعتقد ان هناك عدة عوامل ساهمت في انجاح خطتها البسيطة: اولا انها وزوجها بقو موظفين

(المقصود هنا غير متعطلين ،المهم العمل والكسب الدائم)، ثانيا الادخار واخيرا استثماراتهم كانت دائما آلية. بمعنى أنهم يستقطعون من رواتبهم بشكل ثابت وتذهب هذه الاستقطاعات الى الصناديق اعلاه. وهي صناديق معظمها نشط لكن منخفضة التكلفة.
بنز ختمت فصلها بنقطة مهمة وهي التوافقية المالية بين

الازواج. أثر عليها زوجها في ثقافة الادخار من غير اسراف بالتقتير وتعتقد بنز أن لهذا دور كبير في نجاحهم ماليا، فهما متفقان على الاستراتيجية المالية. ومثل مورجان ايضا تحتفظ بنز ببعض النقد على أنها تشعر بشيء من الندم لعدم استثماره لكن السيولة منحتها بعض الطمأنينه في المقابل

اذا مرة أخرى الادخار وعدم الإسراف، البقاء على رأس عمل، الاستثمار الدائم آليا عبر الاستقطاع منذ أكثر من عقدين، الاشتراك بصناديق تشمل عدد كبير من الاسهم وبتكلفة إدارة أموال منخفضة جدا (تكلفة احد هذه الصناديق ٠.٢٧٪ فقط).

3️⃣ يتشارك براين مع بنز ومورجان في أهمية الادخار. مثل مورجان يعيش براين حياة مريحة لكن يتجنب تماما البذخ. بالنسبة لبراين فإن المال والاستثمار والادخار كلها ادوات من أجل حياة يصفها ب "القناعة الممولة"
Funded contentment
بحيث توفر له هذه حد معين من الحياة المريحة وتحقيق اهدافه

ومنها تمويل دراسة الابناء ، حياة مريحة بلا بذخ ولاديون، والتقاعد من دون اجهاد الابناء باي مصروفات لاحقا. ولتحقيق هذا يستثمر براين معظم مداخرت التقاعد وصندوق ابناءه في :
Vanguard total world stock ETF
بتكلفة ٩ نقاط اساس سنوية فقط لاغير

اذا مرة أخرى تجنب الرسوم نصيحة تتكرر وكذلك متابعة المؤشرات. مثل مورجان يحتفظ برايان بنقد يصل احيانا الى ٢٥٪ وعلى الرغم من أن ذلك فوت عليه فرص معتبرة إلا أنه أيضا يشعره بالثقة تجاه نوائب الدهر. يستثمر هذا النقد في سندات بلديات بعوائد جيدة تصل الى٥٪

بعد المؤشرات والنقد يستثمر براين ايضا من خلال المشاركة ب ديون مجمعة syndicated loans لجهات لسبب ما(غير المخاطر)لم تستطع الحصول على تمويل. ونسبة الفائدة تصل إلى منتصف العشرينات. لكن هذه تتوفر ضمن شبكات اجتماعية ومعارف وليست بالضرورة متاحة للجميع، ومن المعلوم أثر الشبكات على الثروة

وأخيرا يستثمر براين أيضا في شركات ناشئة وفي فرص استثمارية عوائدها قد تصبح مجنونه ولكن ايضا مخاطرها عالية. لكن من المهم معرفة أن هذا لايشكل الجزء الأكبر من محفظته على الاطلاق. وأخيرا يشدد براين على أن التحكم في مآلات الاستثمار بشكل دقيق صعب وبالتالي المهم هو ادارة المال بطريقة..

تحقق لك "قناعة ممولة" ومعرفة أن الجزء العشوائي معتبر ولابد من أخذ هذا بعين الاعتبار في ادارة ثروتك واستثماراتك

4️⃣ جوش براون مستثمر وكاتب ومعلق معروف وهو مدير Ritholtz wealth ولديه مدونة شهيرة اسمها The reformed broker. يستثمر جوش في صناديق نشطة وخاملة وينتقي بعض الاسهم ويستثمر كذلك في صناديق ETF واسهم عقارات.
يقول جوش ان جزء معتبر من مجمل ثروته عبارة عن بيته الذي يسكنه حاليا في نيويورك!

يتشارك جوش مع المستثمرين السابقين في التشديد على الاستفادة القصوى من البرامج الاستثمارية المعفاة من الضرائب في امريكا مثل 401k و IRA. الجزء الاخر المعتبر من ثروته موجود في الشركة التي يرأسها الان. وكالتزام منه تجاه عملائه فهو يستثمر بالصندايق والخيارات التي تقترحها الشركة

لعملائها. بالاضافة الى ذلك فهو يستثمر ايضا في صناديق ETF بعضها دعما لاصدقائه الذين أسسوها. يتجنب جوش الاستثمار في العقارات مباشرة ويستخدم الريتات عوضا عن هذا خوفا من التورط بتقييمات وفي مجال أعمال لادراية له به. يضع بعض الاموال لأبنائه في منصة استثمار آلية اسمها ليفتوف

وصندوق ادخار اخر للأبناء ايضا في برنامج ٥٢٩ (برنامج ادخار أمريكي معفى ضريبيا اسمه ٥٢٩) يتابع فيه مؤشرات Vanguard.
يستثمر جوش في عدد بسيط من الشركات الناشئة وفي منصة معروفة أيضا اسمها Equityzen. فكرتها تكوين صناديق سنوية للاستثمار في شركات ناشئة منتقاه قبل طرحها. ولكن لايحاول..

أن يختار منها شركات محددها بل بسلة Equityzen بأكملها.
يختم جوش بنصيحة عدم الدخول في جدالات حول خيارات المحفظة. يقول أن محفظتك جاءت بناء على تصوراتك، استقراءاتك وتقبلك للمخاطر ويجب أن يكون لديك الثقة الكافية بها بحيث لاتكون معها مضطر لمهاجمة الاخرين للتأكيد على صحة اختياراتك

وأخيرا على الرغم من خبرة جوش وحضوره في عالم الاستثمار فهو لايتورع عن أخذ النصيحة الاستثمارية والمالية. خطته المالية وضعها له صديقه في الشركه التي يرأسها هو حاليا ويقول انه استفاد منها في اتخاذ قراراته المالية والاستثمارية

التصنيفات

المزيد من هذا الكاتب

مواضيع ذات صلة

الأكثر اعجابا

التصنيفات

المزيد من هذا الكاتب

مواضيع ذات صلة

الأكثر اعجابا

فك الثريد