في العادة ما احب اشجع على نوع معين للاستثمار ولكن اذا عندك مبلغ كبير ( ٧٠٠ الف درهم وفوق) وحاب تستثمره وما تبي تدخل بالعقار خوفا من المشاكل مع المستأجرين او التجارة لعدم خبرتك او الاسهم لتذبذب سعرها فأنا انصحك بدراسة خيار الصكوك.
هنا بعض الشرح والفوائد وطريقة الاستثمار
هنا بعض الشرح والفوائد وطريقة الاستثمار
الصك مثل السهم، ورقة مالية لها قيمة معينة ومتغيرة بالسوق، الفرق لما تشتري سهم بشركة فأنت تتحول الى ممول ومساهم ( مالك لجزء من هذي الشركة) بينما الصكوك تكون مشارك كممول فقط. السهم تشتريه بالعملة المحلية بينما الصك بالعادة بالدولار.
الشركة تطرح اسهمها لتمويل كافة عملياتها بينما الصك يطرح لتمويل مشروع معين، مثلا طيران الامارات ترغب في شراء ١٠٠ طيارة فتطرح صكا مخصصا لشراء هذا الطائرات
لهذا السبب الصك له عمر محدد، مثلا طيران الامارات ترغب في شراء ال١٠٠ طائرة على مدة عشر سنوات، فتكون فترة حياة الصك ١٠سنوات
لهذا السبب الصك له عمر محدد، مثلا طيران الامارات ترغب في شراء ال١٠٠ طائرة على مدة عشر سنوات، فتكون فترة حياة الصك ١٠سنوات
السهم: الشركة غير ملزمة بإعادة سعره لك بسعر الشراء في اي وقت ، بينما الصك وعندما تنتهي مدته فإن الشركة ملزمة بإعادة كامل المبلغ الذي اشتريت به الصك وبسعر الشراء
هناك ارباح توزع على السهم والصك من الشركة ولكن سعر الارباح قد تختلف بينهما
هناك ارباح توزع على السهم والصك من الشركة ولكن سعر الارباح قد تختلف بينهما
السهم تقدر تشتري بأقل قدر ممكن وحسب مقدرتك بينما الصك يلزمك بمبلغ معين للشراء وفي العادة يكون مبلغا كبيرا ( ١٠٠-٢٠٠ الف دولار)
السهم والصك يرتفع وينزل سعرهم بحسب اداء الشركة والسوق وتستطيع شراءهم وبيعهم بأي وقت من خلال وسيط
السهم والصك يرتفع وينزل سعرهم بحسب اداء الشركة والسوق وتستطيع شراءهم وبيعهم بأي وقت من خلال وسيط
برغم ان الصك يرتفع سعره ويهبط طوال فترة حياته الا انه وفي نهاية فترة حياته يرجع الى سعره الاصلي بعكس السهم والذي ليس له فترة حياة محددة ولهذا قد يتضاعف وقد ينخفض بمرور الوقت
مدة الصك وارباحه: اشهرها ثلاثة:
١- الصكوك محددة الفترة:صك محدد فيه فترة البداية والنهاية وفي نهاية فترة الصك ترجع لك اموالك. المعدل السائد لحياة الصك خمسة سنوات
٢- صكوك قابلة للتمديد: صك يكون له فترة حياة محددة ولكن من حق الشركة في نهاية الفترة ان تمدد فترة حياة الصك لفترة اخرى
١- الصكوك محددة الفترة:صك محدد فيه فترة البداية والنهاية وفي نهاية فترة الصك ترجع لك اموالك. المعدل السائد لحياة الصك خمسة سنوات
٢- صكوك قابلة للتمديد: صك يكون له فترة حياة محددة ولكن من حق الشركة في نهاية الفترة ان تمدد فترة حياة الصك لفترة اخرى
٣- صكوك Sinkable bonds بصراحة ما عرفت اترجمها بالعربي ولكن معناها انك تشتري صك من طيران الامارات ب ١٠٠ الف دولار وفترة حياة الصك ١٠ سنوات، ولكن وبدل ان تنتظر عشرة سنوات لكي ترجع لك اموالك دفعة واحدة، فإن طيران الامارات سترجعها لك على دفعات خلال العشرة سنوات.
معدل الارباح والمخاطر
معدل الارباح يرتبط بنوع الصك والجهة المصدرة وفترة حياته ولكن بشكل عام تستطيع شراء صك آمن بمعدل عائد سنوي ٨٪
مقارنة بالاسهم فإن الصك مخاطره اقل لانك تعتبر ممول للجهة المصدرة للصك ولست مالكا لاصولها ومخاطر عدم الوفاء بالصكوك تضر بسمعة الدول والشركات بشدة
معدل الارباح يرتبط بنوع الصك والجهة المصدرة وفترة حياته ولكن بشكل عام تستطيع شراء صك آمن بمعدل عائد سنوي ٨٪
مقارنة بالاسهم فإن الصك مخاطره اقل لانك تعتبر ممول للجهة المصدرة للصك ولست مالكا لاصولها ومخاطر عدم الوفاء بالصكوك تضر بسمعة الدول والشركات بشدة
كيف اشترى الصك؟
عن طريق البنوك في دولتك ولكن عليك اولا بسؤال اكثر من بنك عن افضل الصكوك المشاركين فيها حيث ان الصكوك يتم اسناد طرحها الى بنوك مختلفة وكل صك مختلف عن غيره من حيث البنوك المتحكمة فيه.
عن طريق البنوك في دولتك ولكن عليك اولا بسؤال اكثر من بنك عن افضل الصكوك المشاركين فيها حيث ان الصكوك يتم اسناد طرحها الى بنوك مختلفة وكل صك مختلف عن غيره من حيث البنوك المتحكمة فيه.
متى اشترى الصك: في العادة يفضل شراءه قبل طرحه بالسوق لاحتمال حصولك على تخفيض على سعر الشراء. كما يفضل شراءه عندما تنخفض قيمته عن القيمة الاسمية بعد الطرح . ينصح بتجنب شراء الصك عند قرب نهاية فترة حياته خصوصا اذا كان سعره اعلى من سعره الاسمي وقت الطرح
كيف استفيد ماليا من الصك :
حاول البحث عن اكبر صك آمن من حيث العائد السنوي
حاول شراءه قبل طرحه بالسوق وربما تستطيع شراءه بأقل من قيمته الاسميه
حاول ان تفاوض البنك حول نسبته في شراءه لك للصك. هذه نسبة يأخذها البنك منك مرة واحدة
حاول ان تبيعه خلال فترة حياته اذا ارتفع سعره كثيرا
حاول البحث عن اكبر صك آمن من حيث العائد السنوي
حاول شراءه قبل طرحه بالسوق وربما تستطيع شراءه بأقل من قيمته الاسميه
حاول ان تفاوض البنك حول نسبته في شراءه لك للصك. هذه نسبة يأخذها البنك منك مرة واحدة
حاول ان تبيعه خلال فترة حياته اذا ارتفع سعره كثيرا
اتمنى يكون الشرح واضح وكافي، لما فكرت بالموضوع برأسي كنت اتوقع ان تغريدتين كافيتين ولكن اتضح ان الموضوع متشعب وفيه تفاصيل كثيرة، لهذا اذا في استفسارات اكثر او نقاط ما غطيتها اتمنى مشاركتي اياها.
جاري تحميل الاقتراحات...