سلسلة من التغريدات المتتابعة لتوضيح فكرة التخطيط المالي وثقافة الادخار.
اسأل الله أن ينفع بها وأن تكون خالصة لوجهه الكريم
اسأل الله أن ينفع بها وأن تكون خالصة لوجهه الكريم
سأتطرق لعدة محاور بإذن الله
المحور الاول: ترشيد وضبط الاستهلاك
1.1. التوسط في الاستهلاك فلا اسراف ولا تقتير (وكلوا واشربوا ولا تسرفوا إنه لا يحب المسرفين). قال بعض السلف: جمع الله الطب كله في نصف آية.
كما يجب الابتعاد عن تبذير المال في صرفه فيما يضرك (الانفاق على المحرم)
المحور الاول: ترشيد وضبط الاستهلاك
1.1. التوسط في الاستهلاك فلا اسراف ولا تقتير (وكلوا واشربوا ولا تسرفوا إنه لا يحب المسرفين). قال بعض السلف: جمع الله الطب كله في نصف آية.
كما يجب الابتعاد عن تبذير المال في صرفه فيما يضرك (الانفاق على المحرم)
1. 2 عدم المحاكاة والتقليد خصوصا لمن هو اغنى منك، وهذا من الامور التي ارهقت الاسرة وحمّلتها فوق طاقتها
قال رسولُ اللَّه ﷺ: انْظُرُوا إِلَى مَنْ هو أَسفَل مِنْكُمْ وَلا تَنْظُرُوا إِلَى مَنْ هُوَ فَوقَكُم؛ فهُوَ أَجْدَرُ أَن لا تَزْدَرُوا نعمةَ اللَّه عَلَيْكُمْ متفقٌ عَلَيْهِ
قال رسولُ اللَّه ﷺ: انْظُرُوا إِلَى مَنْ هو أَسفَل مِنْكُمْ وَلا تَنْظُرُوا إِلَى مَنْ هُوَ فَوقَكُم؛ فهُوَ أَجْدَرُ أَن لا تَزْدَرُوا نعمةَ اللَّه عَلَيْكُمْ متفقٌ عَلَيْهِ
1. 3 احذر من الدين (الاقتراض) خصوصا لشراء السلع والخدمات الفانية، فالدين ينتج عنه سرور مؤقت وألم طويل مستمر ما استمر سداده. مثل الاقتراض لتمويل السفر والسياحة للعائلة. اما الاقتراض لتمويل سلع معمرة تحتاج اليها العائلة، فلا شك أن منفعة الاستمتاع بهذه السلع تطول اكثر من ألم الدين
1. 4 تذكر أن الرغبات لا حصر لها وبالتالي يجب ترتيب الاولويات
وتذكر أن السعادة ليست باشباع الرغبات
غير المتناهية، بل بالقناعة التي هي كنز لا يفنى:
( مَنْ أَصْبَحَ مِنْكُمْ مُعَافًى فِي جَسَدِهِ آمِنًا فِي سِرْبِهِ عِنْدَهُ قُوتُ يَوْمِهِ فَكَأَنَّمَا حِيزَتْ لَهُ الدُّنْيَا).
وتذكر أن السعادة ليست باشباع الرغبات
غير المتناهية، بل بالقناعة التي هي كنز لا يفنى:
( مَنْ أَصْبَحَ مِنْكُمْ مُعَافًى فِي جَسَدِهِ آمِنًا فِي سِرْبِهِ عِنْدَهُ قُوتُ يَوْمِهِ فَكَأَنَّمَا حِيزَتْ لَهُ الدُّنْيَا).
1. 5 تجنب الكسب الحرام:
المال الحرام لا يُشبع صاحبه حتى وإن كثر وصاحبه دائما هل من مزيد، وذلك لإنه مال منزوع البركة، وصاحبه محروم الاجابة.
اما المال الحلال فيكفي صاحبه وإن قلّ لإنه مال مبارك وصاحبه مستجاب الدعوة.
المال الحرام لا يُشبع صاحبه حتى وإن كثر وصاحبه دائما هل من مزيد، وذلك لإنه مال منزوع البركة، وصاحبه محروم الاجابة.
اما المال الحلال فيكفي صاحبه وإن قلّ لإنه مال مبارك وصاحبه مستجاب الدعوة.
1. 6 مشاكل من الواقع:
السفر من خلال الاقتراض
البطاقات الائتمانية وهوس الشراء
المناسبات الاجتماعية والمباهات والبذخ غير المبرر لدرجة من 50 الى 70% من الاطعمة يرمى بالنفايات (هدر للموارد)
عدم ربط الشراء بالحاجة الفعلية
السفر من خلال الاقتراض
البطاقات الائتمانية وهوس الشراء
المناسبات الاجتماعية والمباهات والبذخ غير المبرر لدرجة من 50 الى 70% من الاطعمة يرمى بالنفايات (هدر للموارد)
عدم ربط الشراء بالحاجة الفعلية
المحور الثاني: كيف تضع ميزانية شهرية قابلة للتنفيذ والاستمرار؟
2. 1 رتب اولوياتك بحيث تقسمها حسب اهميتها:
سلع وخدمات ضرورية لا بد منها مع تجنب الاسراف وهدر الفائض
سلع كمالية وهي على درجات متفاوتة وياتي تمويلها حسب الاهمية بعد تغطية الضروريات
2. 2 الالتزام بتنفيذ الخطة بالكامل
2. 1 رتب اولوياتك بحيث تقسمها حسب اهميتها:
سلع وخدمات ضرورية لا بد منها مع تجنب الاسراف وهدر الفائض
سلع كمالية وهي على درجات متفاوتة وياتي تمويلها حسب الاهمية بعد تغطية الضروريات
2. 2 الالتزام بتنفيذ الخطة بالكامل
2. 3 حدد دخلك الشامل اذا كان من مصادر مختلفة، لتعرف مدى مقدرتك الشرائية
2. 4 استخدم قاعدة 20/30/50
اي 50% من دخلك لتمويل الضروريات من سكن وغذاء ..
30% من دخلك كحد اقصى لتمويل الكماليات
20% من دخلك يحتفظ به كمدخرات
2. 5 حدد المسؤول عن المصروفات وهو الاقدر على التصنيف والالتزام
2. 4 استخدم قاعدة 20/30/50
اي 50% من دخلك لتمويل الضروريات من سكن وغذاء ..
30% من دخلك كحد اقصى لتمويل الكماليات
20% من دخلك يحتفظ به كمدخرات
2. 5 حدد المسؤول عن المصروفات وهو الاقدر على التصنيف والالتزام
2. 6 الادخار اولا والاستهلاك ثانيا:
ليس الادخار لما تبقى من الدخل بل الاستهلاك لما تبقى من الادخار
عند تقرير 20% من الدخل كادخار، افصله اولا
الادخار ضرورة ولو قل، المهم الاستمرار بالادخار
ليس الادخار لما تبقى من الدخل بل الاستهلاك لما تبقى من الادخار
عند تقرير 20% من الدخل كادخار، افصله اولا
الادخار ضرورة ولو قل، المهم الاستمرار بالادخار
2. 7 تحكم في بطاقة الائتمان ولا تجعلها تتحكم بك
لا تشتري الا ما قررته وخططت له ولا تجرك البطاقة لشراء ماهو خارج مخططك. واعلم أن تكلفة التمويل ببطاقة الائتمان مرتفع جدا بعد تجاوز الشهر.
2. 8 تجنب التسوق للمتعة خاصة لمن عنده هوس الشراء والتقليد
لا تشتري الا ما قررته وخططت له ولا تجرك البطاقة لشراء ماهو خارج مخططك. واعلم أن تكلفة التمويل ببطاقة الائتمان مرتفع جدا بعد تجاوز الشهر.
2. 8 تجنب التسوق للمتعة خاصة لمن عنده هوس الشراء والتقليد
المحور الثالث: الادخار واهمية لدى الفرد
3. 1 هناك مصلحات مرتبطة بالادخار
الاكتناز Hoarding: الاحتفاظ بالنقود عاطلة بالمنزل، بحيث يحرم نفسه والاقتصاد من عائدها
واذا قام بايداعها بالبنك بالحساب الجاري استفاد الاقتصاد ولكنه لا يستفيد. واذا اودعها بحساب مرابحة يمكن أن يحصل على عائد
3. 1 هناك مصلحات مرتبطة بالادخار
الاكتناز Hoarding: الاحتفاظ بالنقود عاطلة بالمنزل، بحيث يحرم نفسه والاقتصاد من عائدها
واذا قام بايداعها بالبنك بالحساب الجاري استفاد الاقتصاد ولكنه لا يستفيد. واذا اودعها بحساب مرابحة يمكن أن يحصل على عائد
3. 2 مصلح الاستثمار وله تعريف
بالمفهوم الاقتصادي: الزيادة الصافية في رأس المال الحقيقي للمجتمع، اي هو كل إضافة جديدة للأصول الرأسمالية المملوكة للمجتمع كالآلات والمعدات والتجهيزات.
الاستثمار بالمفهوم المالي هو اشمل واعم ويعني توظيف المال بما يحقق عائد
بالمفهوم الاقتصادي: الزيادة الصافية في رأس المال الحقيقي للمجتمع، اي هو كل إضافة جديدة للأصول الرأسمالية المملوكة للمجتمع كالآلات والمعدات والتجهيزات.
الاستثمار بالمفهوم المالي هو اشمل واعم ويعني توظيف المال بما يحقق عائد
3.3 فشراء ارض وبيعها بربح هو استثمار بالمفهوم المالي لا الاقتصادي، بينما شراء ارض وتعميرها هو استثمار بالمفهوم الاقتصادي.
السلسلة مستمرة
السلسلة مستمرة
عفوا اهميته
3. 4 بالمفهوم المالي مفهوم الادخار لا يختلف كثيرا عن مفهوم الاستثمار الا في درجة المخاطرة والفترة الزمنية. حيث الادخار يكون قصير الاجل، ودرجة المخاطرة منخفضة عكس ذلك في الاستثمار المالي.
اما بالمفهوم الاقتصادبي فالفرق كبير، فالاستثمار يمثل جانب الطلب، والادخار يمثل جانب العرض
اما بالمفهوم الاقتصادبي فالفرق كبير، فالاستثمار يمثل جانب الطلب، والادخار يمثل جانب العرض
قرار الاستثمار بواسطة رجال الاعمال الذي يطلب المال لشراء الآلات والمعدات التي تستخدم بالانتاج. بينما قرار الادخار بيد القطاع العائلي الذي يؤجل استهلاكه الحالي لدعم استهلاك المستقبل، فيعرض الاموال ليحصل على عائد مقابل ذلك.
المستثمر يرغب بسعر فائدة منخفض بينما المدخر يرغبه مرتفعا
المستثمر يرغب بسعر فائدة منخفض بينما المدخر يرغبه مرتفعا
عفوا مصطلح
3. 5 لا تتوقف عن الادخار اطلاقا
اذا لم تستطيع أن تدخر 20% من دخلك، فلا يعني الغاء الادخار. تذكر أن قليل دائم خير من كثير منفطع.
3. 6 الادخار في وقت مبكر ولو بمبلغ قليل يحقق مكاسب كبيرة لا تقارن بمكاسب الادخار في وقت متأخر من العمر.
اذا لم تستطيع أن تدخر 20% من دخلك، فلا يعني الغاء الادخار. تذكر أن قليل دائم خير من كثير منفطع.
3. 6 الادخار في وقت مبكر ولو بمبلغ قليل يحقق مكاسب كبيرة لا تقارن بمكاسب الادخار في وقت متأخر من العمر.
3. 7 وتبرز اهمية الادخار في ما يحققه من فوائد لعل منها:
الحياة اسهل
مستقبل مشرق
التحكم باموالك
اقتناص الفرص
تحقيق الحرية المالية
تكوين الثروة عبر الزمن
تحقيق اهدافك البعيدة والصعبة
مصدر مهم للصدقة الجارية
تذكر أن المؤمن القوي خير من المؤمن الضعيف
الحياة اسهل
مستقبل مشرق
التحكم باموالك
اقتناص الفرص
تحقيق الحرية المالية
تكوين الثروة عبر الزمن
تحقيق اهدافك البعيدة والصعبة
مصدر مهم للصدقة الجارية
تذكر أن المؤمن القوي خير من المؤمن الضعيف
المحور الرابع: الحرية المالية
4. 1 ماذا تعني الحرية المالية؟
الحرية المالية تعني تحقيق الاكتفاء دون الحاجة الى الاعتماد على العمل، حيث يوجد مصادر متعددة للدخل تجعلك تشعر بالحرية والاستقلال عن الآخرين. وهي من ثمرات الادخار المبكر.
4. 1 ماذا تعني الحرية المالية؟
الحرية المالية تعني تحقيق الاكتفاء دون الحاجة الى الاعتماد على العمل، حيث يوجد مصادر متعددة للدخل تجعلك تشعر بالحرية والاستقلال عن الآخرين. وهي من ثمرات الادخار المبكر.
4. 2 كيف تحقق الحرية المالية؟
تذكر أن :
#القناعة_كنز_لايفنى
#التدبير_نصف_المعيشة
#سوء_التدبير_سبب_التدمير
#اكثر_الفقر_من_سوء_التدبير
تذكر أن :
#القناعة_كنز_لايفنى
#التدبير_نصف_المعيشة
#سوء_التدبير_سبب_التدمير
#اكثر_الفقر_من_سوء_التدبير
4. 3 اسأل الله أن يهديك الرشد
"وقل عسى أن يهديني ربي لأقرب من هذا رشدا "
#الرشد السير بالاتجاه الصحيح. طلبه الجن وطلبه اصحاب الكهف وطلبه موسى
به تختصر المراحل و تختزل الكثير من المعاناة
"وقل عسى أن يهديني ربي لأقرب من هذا رشدا "
#الرشد السير بالاتجاه الصحيح. طلبه الجن وطلبه اصحاب الكهف وطلبه موسى
به تختصر المراحل و تختزل الكثير من المعاناة
4.4 الحرية المالية هي ثمرة جهود مبكرة ومدخرات مستثمرة وتجرد من الديون المهلكة.
في البداية الصبر بما يمكن تأجيله من الاستهلاك ليتسنى تكوين محفظة استثمارية متنوعة تحقق لك على الاقل عائدا صافيا دائما لا يقل عن 4%
في البداية الصبر بما يمكن تأجيله من الاستهلاك ليتسنى تكوين محفظة استثمارية متنوعة تحقق لك على الاقل عائدا صافيا دائما لا يقل عن 4%
وفي الختام تذكر دائما
لا تدخر ماتبقى بعد الصرف، بل اصرف مايتبقى بعد الادخار
المال ليس الحل لكل مشكلة ولكنه يسهل الحياة ويساعد في تحقيق اهدافك
الحلم المحدد بوقت يصبح هدفا، والهدف المقسم الى خطوات يصبح خطة، وتنفيذ الخطة يأخذك نحو تحقيق احلامك
لا تدخر ماتبقى بعد الصرف، بل اصرف مايتبقى بعد الادخار
المال ليس الحل لكل مشكلة ولكنه يسهل الحياة ويساعد في تحقيق اهدافك
الحلم المحدد بوقت يصبح هدفا، والهدف المقسم الى خطوات يصبح خطة، وتنفيذ الخطة يأخذك نحو تحقيق احلامك
القلق بشأن المستقبل يفسد يومك، فقد يأتي الغد وقد لا يأتي.
إن أردت حياة سعيدة فلا تجعل المخاوف والشكوك والقلق حول المستقبل هي مايحركك.
اجعل الثقة بالله والتفاؤل هو مايسيطر على أفكارك وأيقن أن الرزق والصحة والنجاح والعلاقات الجيدة كلها بيد الله فلا تعلق قلبك بغيره.
ودمتم بخير
إن أردت حياة سعيدة فلا تجعل المخاوف والشكوك والقلق حول المستقبل هي مايحركك.
اجعل الثقة بالله والتفاؤل هو مايسيطر على أفكارك وأيقن أن الرزق والصحة والنجاح والعلاقات الجيدة كلها بيد الله فلا تعلق قلبك بغيره.
ودمتم بخير
جاري تحميل الاقتراحات...