فنتك FinTech
مصطلح يتداول كثيرًا في عالم المال والأعمال ساهم في تخطي تحديات واجهتنا خلال جائحة كورونا، "فنتك" العالم الولّاد بلا انقطاع!
في #IC_Insight سنستعرض الموضوع من وجهة نظر المستثمر و المستهلك ونوضح ما هو فنتك السعودية👇
مصطلح يتداول كثيرًا في عالم المال والأعمال ساهم في تخطي تحديات واجهتنا خلال جائحة كورونا، "فنتك" العالم الولّاد بلا انقطاع!
في #IC_Insight سنستعرض الموضوع من وجهة نظر المستثمر و المستهلك ونوضح ما هو فنتك السعودية👇
الفنتك يعد قطاع اقتصادي مكون من شركات تستخدم التقنية لتجعل خدماتها المالية أكثر فاعلية
وأكثر ما هو معروف من ابتكارات الفنتك في العقود الأخيرة أجهزة الصراف الآلي، التي تعد من أوائل التطبيقات للتقنية في القطاع المالي وبدأ عصر الفنتك من بعدها
وأكثر ما هو معروف من ابتكارات الفنتك في العقود الأخيرة أجهزة الصراف الآلي، التي تعد من أوائل التطبيقات للتقنية في القطاع المالي وبدأ عصر الفنتك من بعدها
بفضل دور تطور التكنولوجيا في عصرنا الحديث، نلاحظ كمستثمرين نمو منصات التداول الإلكترونية أو e-trading و زيادة عدد مستخدميها بشكل كبير 📊
حيث أنها تسهل للمستثمرين عمليات إصدار الأوامر من خلال هذه المنصات مقارنة بالأساليب التقليدية القديمة التي تستهلك وقت أطول وتكلفة أعلى
حيث أنها تسهل للمستثمرين عمليات إصدار الأوامر من خلال هذه المنصات مقارنة بالأساليب التقليدية القديمة التي تستهلك وقت أطول وتكلفة أعلى
ومن خلالها يمكنك الاستثمار بعدة أدوات مالية، كالأسهم والسندات والعملات الرقمية
حيث بعد إطلاق أول عملة رقمية وهي البيتكون في عام ٢٠٠٩، توسع مجال العملات الرقمية بشكل كبير
حيث بعد إطلاق أول عملة رقمية وهي البيتكون في عام ٢٠٠٩، توسع مجال العملات الرقمية بشكل كبير
بدايةً ماهي العملات الرقمية او cryptocurrency؟
هي عملات الكترونية يتم تداولها من خلال الانترنت فقط. وعلى عكس العملات الورقية والمعدنية، هي عملات غير ملموسة ولكن يمكنك من خلالها كأي عملة ورقية بشراء السلع والدفع للخدمات
هي عملات الكترونية يتم تداولها من خلال الانترنت فقط. وعلى عكس العملات الورقية والمعدنية، هي عملات غير ملموسة ولكن يمكنك من خلالها كأي عملة ورقية بشراء السلع والدفع للخدمات
و ما يميز هذه العملات عدة أمور، ومن أهمها: السرعة والتكلفة المنخفضة في عمليات التحويل، وألّا مركزية؛ أي أنها غير تابعة لأي بنك مركزي. وأخيرًا الحماية والشفافية من خلال استخدام البلوك تشين
حاليًا عدد العملات الرقمية التي يتم تداولها تقريبًا ٥٣٩٢ عملة، وبقيمة سوقية بحوالي ٢٠١ بليون دولار بناء على بيانات Yahoo Finance
و يوضح الرسم البياني أعلى ١٠ عملات رقمية حسب قيمتها السوقية:
و يوضح الرسم البياني أعلى ١٠ عملات رقمية حسب قيمتها السوقية:
بإمكان الأفراد استخدام العملات الرقمية كذلك لتحقيق أرباح من خلال الاستثمار بها، حيث حققت رواجًا كبيرًا في السنوات الماضية
وفي العادة، يكون رأي المؤيدين لهذه العملة بأنها هي المستقبل، حيث يعتبرونها فرصة لشرائها في الوقت الحالي متوقعين زيادة شعبيتها والاقبال عليها من خلال زيادة الطلب، مما يؤدي إلى زيادة قيمتها كعملة في المستقبل البعيد ويعد هذا منظور المستثمر طويل الأجل
ولكن من الناحية الأخرى و غالبًا ما نراه في سوق العملات الرقمية، هم المضاربون حيث أن استثماراتهم تعد قصيرة الأجل كما أن اعتمادهم يكون بتوقع زيادة قيمة العملة في المستقبل القصير وعادة يعتبر استثمارهم ذو مخاطر عالية
فبشكل عام، تركيزهم يكون على الربح بعد البيع و ليس على التدفقات النقدية، ونلاحظ أن العملات الرقمية كأي عملة أخرى لا تولد تدفقات نقدية للمستثمرين
أي أن ربح المضارب مرتكز على زيادة القيمة لهذه العملة وبيعها بسعر أعلى لتحقيق الربح، مما يجعلها جذابه لهم
أي أن ربح المضارب مرتكز على زيادة القيمة لهذه العملة وبيعها بسعر أعلى لتحقيق الربح، مما يجعلها جذابه لهم
من الجدير بالذكر كذلك، أن معظم العملات المشفرة ليست مدعومة بأي عملة أو سلعة، وهذا يعني أن سعرها يحدد من خلال العرض والطلب، ونظرًا بأن المعروض ثابت غالبًا، فذلك يؤدي إلى اعتماد اسعارها على طلب المستثمرين بشرائها
وعندما تتم عمليات التداول على العملات الرقمية من أجل المضاربة، تتأثر أسعارها بشدة، فهي ذات مستوى عالي من التقلبات وتتأثر بشكل أكبر
و أبرز مثال هو البيتكوين كما نرى في الصورة أدناه👇
و أبرز مثال هو البيتكوين كما نرى في الصورة أدناه👇
يوجد نوع آخر من الاستثمارات وهو التمويل الجماعي، والذي عادة يكون من خلال مجموعة من الأفراد الذين يساهمون بتمويل رأس مال لمشاريع تجارية جديدة حيث يمكنهم الاستفادة من هذه الأموال لدعم افكارهم بمرحلة مبكرة، غالبًا تكون من خلال استخدام منصات تداول إلكترونية عبر الإنترنت
و يمكن تمويل المشاريع الناشئة بعدة طرق، أي أنه يمكن إقراضها والحصول على الفوائد أو تملك حصة من الشركة. كما أن هناك تمويل بنظام المكافئة أو التبرع
وفي السعودية قامت هيئة السوق المالية بمنح رخص لأول شركتين للتمويل الجماعي، وهما منافع للاستثمار وشركة سكوبير، وهي تعتبر من المبادرات التي تحث على تطوير الخدمات ودعم شركات التقنية المالية في السعودية
ومن جانب المستهلك، ظهر أول بنك الكتروني عام ١٩٩٥ وكان اسمه Security First Network Bank. لم يكن للبنك أي فروع في أمريكا فهم الأوائل في توفير الخدمات البنكية عن بعد، ولأنهم يستخدمون هيكلة ذات تكاليف منخفضة، فكانت خدماتهم مجانية و بسنة واحدة كانوا الأسرع نموًا مقارنة بالقطاع
والمذكور أعلاه هو أبسط تمثيل لأهمية الفنتك لدى المستهلكين
فنحن يكاد لا يمر يوم إلا واستخدمنا خدمة من خدمات الفنتك، لسهولة استخدامها وتوافرها وقلّة التكاليف وفعاليتها. وجمع هذه الابتكارات تحسن تجربة المستهلك وتجعل هذا القطاع ينمو بشكل أسرع
فنحن يكاد لا يمر يوم إلا واستخدمنا خدمة من خدمات الفنتك، لسهولة استخدامها وتوافرها وقلّة التكاليف وفعاليتها. وجمع هذه الابتكارات تحسن تجربة المستهلك وتجعل هذا القطاع ينمو بشكل أسرع
ومن أشهر الخدمات هي "المحافظ الرقمية" التي تخزن أموال المستخدمين وتسمح لهم بمتابعة سجل الدفع من خلال أجهزتهم
أحد أمثلة المحافظ هي PayPal فهي تربط البطاقة البنكية للمستخدم بالمحفظة الرقمية، وهو بحد ذاته لا يعتبر بنكًا لكنه يخضع لقوانين حماية المستهلك
أحد أمثلة المحافظ هي PayPal فهي تربط البطاقة البنكية للمستخدم بالمحفظة الرقمية، وهو بحد ذاته لا يعتبر بنكًا لكنه يخضع لقوانين حماية المستهلك
فالذي يجعله جذابًا لدى المستهلكين، هو سرية المعلومات وتمتعه بالأمان العالي. وعند تحويل الأموال بين المستفيدين في حسابات PayPal لا يظهر سوى اسم المستفيد حفاظًا على بيانات المستخدم
وفي الصورة توضيح لزيادة عدد المستخدمين في العقد الأخير
وفي الصورة توضيح لزيادة عدد المستخدمين في العقد الأخير
ومثل ما ذكرنا، أكثر ما يوضح لنا وجود الفنتك في حياتنا هي أساليب الدفع
فاليوم أصبح الدفع يتم بثواني بوجود محافظ أخرى مثل Apple Pay و STC Pay في مواقع تستخدم الفنتك أيضًا مثل Amazon
فاليوم أصبح الدفع يتم بثواني بوجود محافظ أخرى مثل Apple Pay و STC Pay في مواقع تستخدم الفنتك أيضًا مثل Amazon
أكثر ما تركز عليه هذه المواقع التجارية هي البيانات الضخمة، فهي تعالجها بطريقة ما حتى تجذب أكبر عدد من المستهلكين لتحصيل العوائد المادية منهم التي قد تصل إلى ٢٥٪ زيادة سنوية
وحسب التقارير العالمية تتقدم دول الخليج في استخدام التقنية المالية خلال جائحة كورونا نظرًا لازدياد المدفوعات الرقمية، كما أن الزيادة كانت بنسبة ١٢٥٧٪ في شهر مارس
فنتك ليس بالضرورة محصور على المالية والتقنية فحسب، فتطوره يعتمد كثيرًا على سلوكيات المستهلك للبرامج، و استجابة المستهلك ومبادرة المستثمر و ثقته في القطاع
وأخيرًا أطلقت مؤسسة النقد العربي السعودي مبادرة "فنتك السعودية" في ابريل عام ٢٠١٨ لتطوير الأداء الاقتصادي، وتحفيز الشركات الناشئة لتحسين جودة الخدمات المالية ولازدهار المملكة العربية السعودية و لتصبح رائدة في مجال التقنية المالية
عدد المستفيدين من فنتك السعودية ٨٠٠٠ شخص، وهم الأفراد المستفيدين من الفعاليات و المبادرات المقدمة منهم
عدد شركاؤهم ٥٤ ومنهم البنوك والجامعات والمستثمرون والجهات الحكومية والشركات الداعمة لهم، و عدد الأعضاء ٤٧ وهم شركات الفنتك الذين يعملون في المملكة ويعدون جزءًا من فنتك السعودية
عدد شركاؤهم ٥٤ ومنهم البنوك والجامعات والمستثمرون والجهات الحكومية والشركات الداعمة لهم، و عدد الأعضاء ٤٧ وهم شركات الفنتك الذين يعملون في المملكة ويعدون جزءًا من فنتك السعودية
ختامًا، تتطلع فنتك السعودية إلى النهوض في عالم التقنية المالية ودعم رؤية ٢٠٣٠ عبر التعليم والتثقيف في هذا المجال على مستوى المملكة، لذا ننصحكم بزيارة موقعهم والاستزادة من مبادراتهم
fintechsaudi.com
fintechsaudi.com
شكرًا لقراءتكم🙏
تم اعداد هذا المحتوى من عضوات النادي غادة السحيباني وامل الخلف، كاتبات المحتوى خلال فترة الصيف
@Ghadalsu
@AmalAlkhalaf_
تم اعداد هذا المحتوى من عضوات النادي غادة السحيباني وامل الخلف، كاتبات المحتوى خلال فترة الصيف
@Ghadalsu
@AmalAlkhalaf_
جاري تحميل الاقتراحات...