#كفاءات_واعدة_في_البحوث_الشرعية
دورة أصول ومبادئ دراسة المعاملات المالية المعاصرة يقدمها فضيلة الأستاذ الدكتور محمد الصواط حفظه الله ونفع بعلمه ضمن برنامج كفاءات واعدة في البحوث الشرعية.
دورة أصول ومبادئ دراسة المعاملات المالية المعاصرة يقدمها فضيلة الأستاذ الدكتور محمد الصواط حفظه الله ونفع بعلمه ضمن برنامج كفاءات واعدة في البحوث الشرعية.
إضاءات من محاضرة:
أصول ومبادئ دراسة المعاملات المالية المعاصرة في البحوث الشرعية📚🔍💰
لـ أ.د. محمد الصواط-حفظه الله-
الثلاثاء ١٤٤٠/٣/٢٨هـ.
أصول ومبادئ دراسة المعاملات المالية المعاصرة في البحوث الشرعية📚🔍💰
لـ أ.د. محمد الصواط-حفظه الله-
الثلاثاء ١٤٤٠/٣/٢٨هـ.
تتكون الدورة من خمسة محاور:
•المحور الأول: تعريف المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الثاني: أصول المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الثالث: منهج البحث في المعاملات المالية المعاصرة.=
•المحور الأول: تعريف المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الثاني: أصول المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الثالث: منهج البحث في المعاملات المالية المعاصرة.=
=•المحور الرابع: أخطاء منهجية في دراسة المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الخامس: مؤسسات الاجتهاد الجماعي في المعاملات المالية المعاصرة.
•المحور الخامس: مؤسسات الاجتهاد الجماعي في المعاملات المالية المعاصرة.
المحور الأول:تعريف المعاملات المالية المعاصرة:
هي القضايا المالية الجديدة شكلاً ومضموناً، أو أحدهما.
يتكون التعريف من ثلاثة أقسام:
١-شكلاً ومضموناً.
لا توجد بصورتها ولا بمضمونها في كتب الفقه القديمة، كبعض الأوراق المالية الموجودة الآن كالأسهم، والسندات، والكمبيالات.=
هي القضايا المالية الجديدة شكلاً ومضموناً، أو أحدهما.
يتكون التعريف من ثلاثة أقسام:
١-شكلاً ومضموناً.
لا توجد بصورتها ولا بمضمونها في كتب الفقه القديمة، كبعض الأوراق المالية الموجودة الآن كالأسهم، والسندات، والكمبيالات.=
=٢-شكلاً فقط.
الاسم جديد؛ لكن المضمون موجود سابقاً كعقد الاستصناع قديماً يسمى الآن بعقد المقاولة.
٣-مضموناً فقط.
الشكل موجود سابقاً،والجدَّة في المضمون كالتورُّق.=
الاسم جديد؛ لكن المضمون موجود سابقاً كعقد الاستصناع قديماً يسمى الآن بعقد المقاولة.
٣-مضموناً فقط.
الشكل موجود سابقاً،والجدَّة في المضمون كالتورُّق.=
=فالتورُّق الفقهي القديم:أن يشتري شخص سلعة بثمن حال، ثم يبيعه لشخص ثالث بثمن مؤجل،فيكسب الفرق بين قيمة الحال والمؤجل أما التورق في عصرنا الآن يسمَّى بالتورُّق المنظم(التورق الثلاثي المنظم):ويقوم فيه البنك(دون التدخل من العميل)بأخذ توكيل من العميل بعد انتقال السلعة لملكة،=
=ويبيعها على عميل آخر بسعر مؤجل ثم يضع المبلغ في حساب العميل الأول.
المحور الثاني:أصول المعاملات المالية المعاصرة:
•الأصل الأول: الأصل في المعاملات الإباحة.
•الأصل الثاني: منع الظلم.
•الأصل الثالث: منع الربا.
•الأصل الرابع: منع الغرر.
•الأصل الخامس: منع التغرير.
المحور الثاني:أصول المعاملات المالية المعاصرة:
•الأصل الأول: الأصل في المعاملات الإباحة.
•الأصل الثاني: منع الظلم.
•الأصل الثالث: منع الربا.
•الأصل الرابع: منع الغرر.
•الأصل الخامس: منع التغرير.
=٢-قال تعالى: {وَقَدْ فَصَّلَ لَكُم مَّا حَرَّمَ عَلَيْكُمْ ﱡ} [سورة الأنعام: 119].
الأمثلة:
حل جميع المعاملات المالية إذا سلمت من علل وأسباب التحريم وهي: الربا، والغرر، والتغرير وكلها ترجع إلى الظلم.
: الأصل الأول/الأصل الأول في المعاملات الإباحة.
الأدلة:
الأمثلة:
حل جميع المعاملات المالية إذا سلمت من علل وأسباب التحريم وهي: الربا، والغرر، والتغرير وكلها ترجع إلى الظلم.
: الأصل الأول/الأصل الأول في المعاملات الإباحة.
الأدلة:
=١-قال تعالى: {قُل لَّا أَجِدُ فِي مَا أُوحِيَ إِلَيَّ مُحَرَّمًا عَلَىٰ طَاعِمٍ يَطْعَمُهُ إِلَّا أَن يَكُونَ مَيْتَةً أَوْ دَمًا مَّسْفُوحًا أَوْ لَحْمَ خِنزِيرٍ} [سورة الأنعام: 145].
٢-قال تعالى: {وَقَدْ فَصَّلَ لَكُم مَّا حَرَّمَ عَلَيْكُمْ ﱡ} [سورة الأنعام: 119].
الأمثلة:
٢-قال تعالى: {وَقَدْ فَصَّلَ لَكُم مَّا حَرَّمَ عَلَيْكُمْ ﱡ} [سورة الأنعام: 119].
الأمثلة:
حل جميع المعاملات المالية إذا سلمت من علل وأسباب التحريم وهي: الربا، والغرر، والتغرير وكلها ترجع إلى الظلم.
الأصل الثاني/ منع الظلم.
معناه:
هو التعامل المالي الذي يترتب عليه أخذ أحد العاقدين مالا بغير حق تعدياً.=
الأصل الثاني/ منع الظلم.
معناه:
هو التعامل المالي الذي يترتب عليه أخذ أحد العاقدين مالا بغير حق تعدياً.=
=الأدلة:
١-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُم بَيْنَكُم بِالْبَاطِلِ} [سورة النساء: 29].
٢-قوله صلى الله عليه وسلم: «أَلَا لا تَظْلِمُوا، أَلَا لا تَظْلِمُوا، أَلَا لا تَظْلِمُوا، إنَّهُ لا يحل مال امْرِئٍ إلّا بِطِيبِ نَفْسٍ منه».=
١-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُم بَيْنَكُم بِالْبَاطِلِ} [سورة النساء: 29].
٢-قوله صلى الله عليه وسلم: «أَلَا لا تَظْلِمُوا، أَلَا لا تَظْلِمُوا، أَلَا لا تَظْلِمُوا، إنَّهُ لا يحل مال امْرِئٍ إلّا بِطِيبِ نَفْسٍ منه».=
=الأمثلة:
الظلم يشمل جميع المعاملات المالية..
يقول ابن تيمية: "عامة مانهى عنه الكتاب والسنة يعود على تحقيق العدل والنهي عن الظلم"
وبيان ذلك، أن البيع ظلما له ثلاث حالات.
١-أن يكون المأخوذ منه المال ظلما غير عالم بتعدي الأخذ له، كأن يكون بالخداع أو التدليس.=
الظلم يشمل جميع المعاملات المالية..
يقول ابن تيمية: "عامة مانهى عنه الكتاب والسنة يعود على تحقيق العدل والنهي عن الظلم"
وبيان ذلك، أن البيع ظلما له ثلاث حالات.
١-أن يكون المأخوذ منه المال ظلما غير عالم بتعدي الأخذ له، كأن يكون بالخداع أو التدليس.=
=٢-أن يكون عالماً بتعديه ولكنه غير راض به، كأن يأخذه بالإكراه بغير حق.
٣-أن يكون عالماً بالتعدي وراضياً به ولكنه تحت دافع الحاجة، كالربا.
٣-أن يكون عالماً بالتعدي وراضياً به ولكنه تحت دافع الحاجة، كالربا.
الأصل الثالث/منع الربا.
تعريفه:
الزيادة في أشياء مخصوصة.
الأدلة:
١-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا} [سورة البقرة:278].
٢-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «اجْتَنِبُوا السَّبْعِ الْمُوبِقَاتِ».
تعريفه:
الزيادة في أشياء مخصوصة.
الأدلة:
١-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا} [سورة البقرة:278].
٢-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «اجْتَنِبُوا السَّبْعِ الْمُوبِقَاتِ».
الفقهاء قسَّموا الربا لقسمين:
١-ربا القرض:
ربا الجاهلية،وهو الذي نهى عنه النبيﷺ.
-معناه:
الزيادة في الدين إما أن تكون في البداية أو إذا حلَّ الأجل.
-هذا النوع مستقل ومحرم إجماعاً، وليس فيه فضل ولا نسيئة، وهو المعمول به في البنوك الربوية.
١-ربا القرض:
ربا الجاهلية،وهو الذي نهى عنه النبيﷺ.
-معناه:
الزيادة في الدين إما أن تكون في البداية أو إذا حلَّ الأجل.
-هذا النوع مستقل ومحرم إجماعاً، وليس فيه فضل ولا نسيئة، وهو المعمول به في البنوك الربوية.
٢-ربا البيوع،وينقسم لقسمين
أ-ربا الفضل:الزيادة في أحد البدلين جنساً.فيُباع١٠٠جم ذهب بـ ١٠٠جم فضة؛ فالذهب والفضة متفقين في العلة،وهي الثمنية
ب-ربا النسيئة:تأخير قبض أحد البدلين الربويين المتفقين في العلة كالذهب والفضة،فيؤجل دفع أحدهما ويؤخر البدل
١٠٠جم ذهب حالاً بـ ١٠٠جم ذهب مؤجل
أ-ربا الفضل:الزيادة في أحد البدلين جنساً.فيُباع١٠٠جم ذهب بـ ١٠٠جم فضة؛ فالذهب والفضة متفقين في العلة،وهي الثمنية
ب-ربا النسيئة:تأخير قبض أحد البدلين الربويين المتفقين في العلة كالذهب والفضة،فيؤجل دفع أحدهما ويؤخر البدل
١٠٠جم ذهب حالاً بـ ١٠٠جم ذهب مؤجل
الأمثلة:
١-الفوائد المصرفية.
التي تكون على الحساب الجاري،فالبنوك التي تعطي فوائد على الوديعة المصرفية بنوك ربوية،وهو من الربا المغلظ،ويسمى بربا القروض(الديون).=
١-الفوائد المصرفية.
التي تكون على الحساب الجاري،فالبنوك التي تعطي فوائد على الوديعة المصرفية بنوك ربوية،وهو من الربا المغلظ،ويسمى بربا القروض(الديون).=
=استبدلتها البنوك الإسلامية بما يسمى بالحسابات الاستثمارية، فيكون المبلغ المودع في الحساب رأس مال في مضاربة، فيشتغل البنك في المضاربة فيُحتمل الربح والخسارة؛ولكن البنوك تحرص على أن تكون نسبة الخسارة ضئيلة جداً ويعطون العميل العائد من هذه المضاربة.=
=والفرق بين الفوائد الربوية والمضاربة:
أن المضاربة يوجد فيها مخاطرة واحتمال ربح وخسارة؛وبالتالي المبلغ الذي حصل عليه العميل نتيجة جهد،وهذا يحقق مقصود الشارع،ويكون فيه تنشيط للحركة الاقتصادية، وهذا كله معدوم في الربا.
أن المضاربة يوجد فيها مخاطرة واحتمال ربح وخسارة؛وبالتالي المبلغ الذي حصل عليه العميل نتيجة جهد،وهذا يحقق مقصود الشارع،ويكون فيه تنشيط للحركة الاقتصادية، وهذا كله معدوم في الربا.
٢-خصم الأوراق التجارية.
أي ورقة مالية يكون لها أجل معين،يُستلم بعد فترة زمنية محددة.
•وصورته: العميل يأتي للبنك فيُعطيه المبلغ حالاً دون الانتظار ولكنه ناقص،وإذا حال موعد التسليم يدفعها العميل كاملاً.
٣-بطاقات الائتمان التي تفرض غرامات تأخير.
أي ورقة مالية يكون لها أجل معين،يُستلم بعد فترة زمنية محددة.
•وصورته: العميل يأتي للبنك فيُعطيه المبلغ حالاً دون الانتظار ولكنه ناقص،وإذا حال موعد التسليم يدفعها العميل كاملاً.
٣-بطاقات الائتمان التي تفرض غرامات تأخير.
الأصل الرابع/منع الغرر.
تعريفه:
•ماكان مجهول العاقبة.
•معاوضة احتمالية نتيجتها ربح أحد الطرفين وخسارة الآخر.=
تعريفه:
•ماكان مجهول العاقبة.
•معاوضة احتمالية نتيجتها ربح أحد الطرفين وخسارة الآخر.=
=الأدلة:
٢-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِنَّمَا الْخَمْرُ وَالْمَيْسِرُ وَالْأَنصَابُ وَالْأَزْلَامُ رِجْسٌ مِّنْ عَمَلِ الشَّيْطَانِ} [سورة المائدة:90].
٢-صور الغرر في السنة النبوية كثيرة ذكر منها المجد ابن تيمية 25صورة في أكثر من 10 أحاديث.
٢-قال تعالى: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِنَّمَا الْخَمْرُ وَالْمَيْسِرُ وَالْأَنصَابُ وَالْأَزْلَامُ رِجْسٌ مِّنْ عَمَلِ الشَّيْطَانِ} [سورة المائدة:90].
٢-صور الغرر في السنة النبوية كثيرة ذكر منها المجد ابن تيمية 25صورة في أكثر من 10 أحاديث.
مواقف الغرر الممنوع:
١-أن يكون كثيراً.
ليس كل غرر ممنوع فإذا كان يسيراً فلا بأس به.
٢-أن يكون في عقود المعاوضات.
فالغرر في التبرعات يغتفر؛لأن الشخص أخرج المال بطيب نفس.=
١-أن يكون كثيراً.
ليس كل غرر ممنوع فإذا كان يسيراً فلا بأس به.
٢-أن يكون في عقود المعاوضات.
فالغرر في التبرعات يغتفر؛لأن الشخص أخرج المال بطيب نفس.=
=٣-ألا تدعوا إليه الحاجة.
لأن الحاجة تُبيح فعل المحرمات بضوابط وشروط، فالنبيﷺ نهى عن بيع الثمر قبل بدو صلاحه؛لكنه أجاز بيع العريا وهو بيع الثمر في رؤوس الشجر قبل أن ينضج لحاجة الناس.=
لأن الحاجة تُبيح فعل المحرمات بضوابط وشروط، فالنبيﷺ نهى عن بيع الثمر قبل بدو صلاحه؛لكنه أجاز بيع العريا وهو بيع الثمر في رؤوس الشجر قبل أن ينضج لحاجة الناس.=
=الأمثلة:
١-التأمين التجاري.
فالشخص في التأمين التجاري يدفع مالاً بشكل دوري،ثم هذا المال قد يستفيد منه وقد لا يستفيد أو تكون استفادته قليلة.=
=٤-أن يكون في المعقود علية أصالة.
فإن كان تابعاً جاز،فلا يجوز بيع الحمل في البطن؛ولكنه يجوز تبعاً إذا بيع مع أمه.=
١-التأمين التجاري.
فالشخص في التأمين التجاري يدفع مالاً بشكل دوري،ثم هذا المال قد يستفيد منه وقد لا يستفيد أو تكون استفادته قليلة.=
=٤-أن يكون في المعقود علية أصالة.
فإن كان تابعاً جاز،فلا يجوز بيع الحمل في البطن؛ولكنه يجوز تبعاً إذا بيع مع أمه.=
=لكن التأمين التعاوني جائز ؛لأنه يؤخذ مبلغ مالي من الجميع ثم يُصرف للشيء بحيث تُدرى عنهم الأخطار ثم الفائض ل يعود لهم وإنما للشيء الذي جُمع لهم.
٢-البيوع الآجلة.
نوع من المعاملات في الأسواق المالية بحيث أنه لا يتم التسلُّم والتسلِيم حالاً.=
٢-البيوع الآجلة.
نوع من المعاملات في الأسواق المالية بحيث أنه لا يتم التسلُّم والتسلِيم حالاً.=
=صورته:
١-أن يشتري شخص ١٠٠برميل من البترول بعد ستة أشهر بدون توقيع عقد.
٢-أن يبيع شخص ١٠٠ برميل من البترول بعد ستة أشهر ليس وعداًوإنما عقداً ⬅ تأجيل للبدلين من الطرفين، تأجيل السلعة من طرف،وتأجيل الثمن من الطرف الآخر.
١-أن يشتري شخص ١٠٠برميل من البترول بعد ستة أشهر بدون توقيع عقد.
٢-أن يبيع شخص ١٠٠ برميل من البترول بعد ستة أشهر ليس وعداًوإنما عقداً ⬅ تأجيل للبدلين من الطرفين، تأجيل السلعة من طرف،وتأجيل الثمن من الطرف الآخر.
=الأدلة:
١-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «من غَشَّنَا فليس منا»
٢-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «إذا بَايَعْت فقل لا خِلَابَةَ».
الأصل الخامس/منع التغرير.
تعريفه:الإغراء بوسيلة قولية أو فعلية كاذبة لترغيب أحد المتعاقدين في العقد=
١-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «من غَشَّنَا فليس منا»
٢-حديث النَّبِيَّ صَلَّى اللَّه عَلَيْهِ وَسُلِّمَ قَالَ «إذا بَايَعْت فقل لا خِلَابَةَ».
الأصل الخامس/منع التغرير.
تعريفه:الإغراء بوسيلة قولية أو فعلية كاذبة لترغيب أحد المتعاقدين في العقد=
الأمثلة:
١-التخفيضات الوهمية.
رفع الأسعار عالياً فوق السعر الحقيقي، ثم عمل تخفيضات وهمية بإعادة السعر إلى ماكلن عليه في الأصل.
٢-بيع المواد الغذائية التي قاربت انتهاء صلاحيتها بسعر أقل.
٣-أن يدعي أن السلعة مصنوعة من الجلد الطبيعي، وهو كاذب.=
١-التخفيضات الوهمية.
رفع الأسعار عالياً فوق السعر الحقيقي، ثم عمل تخفيضات وهمية بإعادة السعر إلى ماكلن عليه في الأصل.
٢-بيع المواد الغذائية التي قاربت انتهاء صلاحيتها بسعر أقل.
٣-أن يدعي أن السلعة مصنوعة من الجلد الطبيعي، وهو كاذب.=
=الفرق بين الغرر والتغرير:
الغرر:يكون في نفس العقد
التغرير:يكون من فعل الشخص
مثاله:-النجش:أن يزيد أحد العاقدين في السلعه لأجل أن يرفع سعرها، وهو غير راغب في الشراء
-بيع المصراه ⬅ فهو يوهم أن هذه الشاه كثيرة اللَّبن مُدرَّة،وهي بخلاف ذلك.
•فالتغرير يدخل فيه التدليس،والغش،والخداع
الغرر:يكون في نفس العقد
التغرير:يكون من فعل الشخص
مثاله:-النجش:أن يزيد أحد العاقدين في السلعه لأجل أن يرفع سعرها، وهو غير راغب في الشراء
-بيع المصراه ⬅ فهو يوهم أن هذه الشاه كثيرة اللَّبن مُدرَّة،وهي بخلاف ذلك.
•فالتغرير يدخل فيه التدليس،والغش،والخداع
المحور الثالث:منهج البحث في المعاملات المالية المعاصرة:
•أولا: الدعاء.
•ثانياً:التأهيل العلمي:
يكون الشخص مؤهلا علمياً لديه إلمام بعلوم الآله،وذلك:
١-أن يحفظ القدر الذي يمكِّنه من تخريج المسائل من القرآن الكريم.
٢-أن يحفظ قدراً معيناً من أحاديث الأحكام.=
•أولا: الدعاء.
•ثانياً:التأهيل العلمي:
يكون الشخص مؤهلا علمياً لديه إلمام بعلوم الآله،وذلك:
١-أن يحفظ القدر الذي يمكِّنه من تخريج المسائل من القرآن الكريم.
٢-أن يحفظ قدراً معيناً من أحاديث الأحكام.=
=٣-أن يكون لديه القدرة الكاملة لمعرفة هل هذه المسألة مجمعاً عليها أم مختلفاً فيها.
٤-عالم بالمباحث المهمة في أصول الفقه،وليس دقائقه كمباحث دلالات الألفاظ، والقياس،وشروط تطبيقه.
٥-أن يحيط بأساسيات اللغة العربية ،فيكون لديه إلمام بعلوم الآله.=
٤-عالم بالمباحث المهمة في أصول الفقه،وليس دقائقه كمباحث دلالات الألفاظ، والقياس،وشروط تطبيقه.
٥-أن يحيط بأساسيات اللغة العربية ،فيكون لديه إلمام بعلوم الآله.=
=٦-أن يكون لديه علم بالقواعد الفقهية، والمقاصد الشرعية،فلايخالف في تفريعاته الجزئية المقاصد الكلية.
٧-أن يكون لديه إلمام بالمصطلحات المالية المعاصرة،مثل:معرفة الفرق بين التورُّق والعينة.
-من أفضل الكتب للمصطلحات المالية:معجم المصطلحات الاقتصادية في لغة الفقهاء
لـ د.نزيه حماد.=
٧-أن يكون لديه إلمام بالمصطلحات المالية المعاصرة،مثل:معرفة الفرق بين التورُّق والعينة.
-من أفضل الكتب للمصطلحات المالية:معجم المصطلحات الاقتصادية في لغة الفقهاء
لـ د.نزيه حماد.=
=٨-أن يتعود على الوقوف على أساليب العلماء في تقرير المسائل، وذلك من خلال كثرة القراءة.
من أهم الأمور في التأهيل العلمي وجود الرغبة،والملَكة.
-من أفضل الكتب لذلك.
📕كتاب المهارة الفقهية للشيخ/عبدالله خنين.
📕رسالة دكتوراة الملكة الفقهية للدكتور/عبدالله القاضي.=
من أهم الأمور في التأهيل العلمي وجود الرغبة،والملَكة.
-من أفضل الكتب لذلك.
📕كتاب المهارة الفقهية للشيخ/عبدالله خنين.
📕رسالة دكتوراة الملكة الفقهية للدكتور/عبدالله القاضي.=
=ثالثاً: فهم القضية المالية فهماً دقيقاً.
يفهم المراد المصطلحات كالبتكوين:وهي العملات الافتراضية.
١-جمع المعلومات.
٢-الاتصال بالمتخصصين.
وهم على نوعين:
أ-هيئات: فإذا كانت القضية تتعلق مثلاً بفتاوى مجمعية أتواصل مع هيئات كهيئة الرقابة في المصارف الإسلامية.
ب-أشخاص.=
يفهم المراد المصطلحات كالبتكوين:وهي العملات الافتراضية.
١-جمع المعلومات.
٢-الاتصال بالمتخصصين.
وهم على نوعين:
أ-هيئات: فإذا كانت القضية تتعلق مثلاً بفتاوى مجمعية أتواصل مع هيئات كهيئة الرقابة في المصارف الإسلامية.
ب-أشخاص.=
=٣-تحليل القضية إلى عناصرها الأساسية.
هناك فرق بين أن تكون القضية معاوضات أو معاملات؛ فالتبرعات يتجاوز فيها مالا يتجاوز في غيرها.
مثل:
-التأجير المنتهي بالتمليك،يدخل فيها ثلاثة أمور:
١- بيع. ٢-إجارة. ٣-وعد.=
هناك فرق بين أن تكون القضية معاوضات أو معاملات؛ فالتبرعات يتجاوز فيها مالا يتجاوز في غيرها.
مثل:
-التأجير المنتهي بالتمليك،يدخل فيها ثلاثة أمور:
١- بيع. ٢-إجارة. ٣-وعد.=
=-بطاقات الائتمان:
١-مصدر البطاقة.
٢- البنك الأصلي الذي أصدر البطاقة(فيزا-ماستركارد).
٣-العميل.
٤-بائع الجملة الذي تُصرف عنده البطاقة.
وبعد ذلك توضيح علاقة كل طرف بالآخر حتى تفهم المسألة فَهماً دقيقاً.=
١-مصدر البطاقة.
٢- البنك الأصلي الذي أصدر البطاقة(فيزا-ماستركارد).
٣-العميل.
٤-بائع الجملة الذي تُصرف عنده البطاقة.
وبعد ذلك توضيح علاقة كل طرف بالآخر حتى تفهم المسألة فَهماً دقيقاً.=
=•رابعاً: عرض القضية المالية على النصوص الشرعية.
•خامسا: عرض القضية المالية على أقوال الصحابة واجتهادتهم.
•سادساً: البحث عن النازلة المالية أو ما يقاربها في المدونات الفقهية.
-التأمين أشار إلبه ابن عابدين من علماء الحنفية في حاشيته،وهو متوفي قبل ٣٠٠سنة.=
•خامسا: عرض القضية المالية على أقوال الصحابة واجتهادتهم.
•سادساً: البحث عن النازلة المالية أو ما يقاربها في المدونات الفقهية.
-التأمين أشار إلبه ابن عابدين من علماء الحنفية في حاشيته،وهو متوفي قبل ٣٠٠سنة.=
=•سابعاً: البحث عن النازلة المالية في كتب الفتاوى الفقهية القديمة والمعاصرة.
المالكية يسمون كتب الفتاوى بالنوازل؛لأنها كانت نازلة في عصرهم.
-كتب الفتاوى تأتي بالمسألة في صورة لا توجد في الكتب الفقهية الأصلية.
-كثير من النوازل المعاصرة لها صور في الكتب السابقة.=
المالكية يسمون كتب الفتاوى بالنوازل؛لأنها كانت نازلة في عصرهم.
-كتب الفتاوى تأتي بالمسألة في صورة لا توجد في الكتب الفقهية الأصلية.
-كثير من النوازل المعاصرة لها صور في الكتب السابقة.=
•ثامناً: البحث عن النازلة المالية في قرارات المجامع الفقهية، والندوات المتخصصة.
•تاسعاً: البحث عن النازلة المالية في الرسائل العلمية المتخصصة.
•عاشراً: النظر في النازلة المالية من حيث ما يترتب عليها من مصالح ومفاسد.=
•تاسعاً: البحث عن النازلة المالية في الرسائل العلمية المتخصصة.
•عاشراً: النظر في النازلة المالية من حيث ما يترتب عليها من مصالح ومفاسد.=
=بعد ذلك إن لم يجد الباحث بغيته فيما سبق:
١- يجتهد في الموضوع،وذلك بأن يفترض افتراضات:
يفترض الجواز ⬅ ثم ينظر ماذا يترتب على هذا الافتراض من المصالح والمفاسد⬅ثم يفترض القول بالتحريم⬅ ثم ينظر ماذا يترتب على هذا الافتراض من المصالح والمفاسد.=
١- يجتهد في الموضوع،وذلك بأن يفترض افتراضات:
يفترض الجواز ⬅ ثم ينظر ماذا يترتب على هذا الافتراض من المصالح والمفاسد⬅ثم يفترض القول بالتحريم⬅ ثم ينظر ماذا يترتب على هذا الافتراض من المصالح والمفاسد.=
=⬅ ثم ينظر لجانب المصالح والمفاسد ويقارن بينهما⬅ثم يزن بمقياس الفقه الموازن⬅فإن تعارضت المصلحة مع المفسدة فالعبرة بالأغلب...إلى آخره.
المحور الرابع:أخطاء منهجية في دراسة المعاملات المالية المعاصرة:
•أولاً: عدم فهم النازلة المالية فهما صحيحاً.
مثال:
١-الوديعة المصرفية.
وهي تختلف عن الوديعة الفقهية القديمة،فالوديعة المصرفية وديعة بالاسم وقرض في الحقيقة، وذلك بخلاف الوديعة القديمة وهي المال المحفوظ أمانة.=
•أولاً: عدم فهم النازلة المالية فهما صحيحاً.
مثال:
١-الوديعة المصرفية.
وهي تختلف عن الوديعة الفقهية القديمة،فالوديعة المصرفية وديعة بالاسم وقرض في الحقيقة، وذلك بخلاف الوديعة القديمة وهي المال المحفوظ أمانة.=
=٢-عقود الاختيارات.
وهي من العقود المنتشرة في الاسواق المالية،والمقصود بها حق الاختيار، وقد يظن الشخص أن المقصود بها الخيارات الأخرى كخيار الشرط والعيب.
٣-التسويق الشبكي.
هناك من يكيفها أنها شركة ،وذلك خطأ ولكنها سمسرة.=
وهي من العقود المنتشرة في الاسواق المالية،والمقصود بها حق الاختيار، وقد يظن الشخص أن المقصود بها الخيارات الأخرى كخيار الشرط والعيب.
٣-التسويق الشبكي.
هناك من يكيفها أنها شركة ،وذلك خطأ ولكنها سمسرة.=
=ثانياً: عدم فهم الواقع المحيط بالنازلة
مثال:
١-الإيجار المنتهي بالتمليك
لابد من فهم الحكم وتبعاته،فالإيجار المنتهي بالتمليك إذا كان يشتمل على تأمين تجاري فلا يجوز
٢-امتلاك بيوت بقروض ربوية في البلاد غير الإسلامية.
لابد من معايشة أهل البلد فترة زمنية للحكم على المسألة حكما صحيحاً
مثال:
١-الإيجار المنتهي بالتمليك
لابد من فهم الحكم وتبعاته،فالإيجار المنتهي بالتمليك إذا كان يشتمل على تأمين تجاري فلا يجوز
٢-امتلاك بيوت بقروض ربوية في البلاد غير الإسلامية.
لابد من معايشة أهل البلد فترة زمنية للحكم على المسألة حكما صحيحاً
=•ثالثاً: إهمال تاريخ النازلة وجذورها.
مثال: الورق النقدي.
فالذي يتتبع تاريخ الأوراق النقدية يعلم أنها كانت في الأصل ذهب وفضة، ثم أوراق مغطاة بالذهب والفضة،ثك أوراق غير مغطاة⬅ فيكون الحكم مبني على الذهب والفضة.=
مثال: الورق النقدي.
فالذي يتتبع تاريخ الأوراق النقدية يعلم أنها كانت في الأصل ذهب وفضة، ثم أوراق مغطاة بالذهب والفضة،ثك أوراق غير مغطاة⬅ فيكون الحكم مبني على الذهب والفضة.=
=•رابعاً: تفريق النازلة وتجزأتها.
هناك من يفرق النازلة ويجزأها ويقول إن صح الجزء صح الكل،وهذا من الأخطاء.
مثال:
١-التورق المنتظم.
٢-الإيجار المنتهي بالتمليك.=
خامسا: البناء على المصطلحات القديمة.
مثال:
١-الوديعة المصرفية.
٢-التورق المنظم.=
هناك من يفرق النازلة ويجزأها ويقول إن صح الجزء صح الكل،وهذا من الأخطاء.
مثال:
١-التورق المنتظم.
٢-الإيجار المنتهي بالتمليك.=
خامسا: البناء على المصطلحات القديمة.
مثال:
١-الوديعة المصرفية.
٢-التورق المنظم.=
=سادساً: التمسك بالأصول والقواعد العامة مع ورود نصوص خاصة في المسألة:
مثال:
١-الفوائد البنكية.
٢-أحكام المواريث.
سابعاً: التعجل وعد استيفاء النظر.
مثال:
إلحاق الفوائد البنكية بعقد المضاربة.
مثال:
١-الفوائد البنكية.
٢-أحكام المواريث.
سابعاً: التعجل وعد استيفاء النظر.
مثال:
إلحاق الفوائد البنكية بعقد المضاربة.
المحور الخامس: مؤسسات الاجتهاد الجماعي في المعاملات المالية المعاصرة
أولا: مؤسسات عامة
•مجمع الفقه الإسلامي الدولي التابع لمنظمة التعاون الإسلامي.
•مجمع الفقه الإسلامي التابع لرابطة العالم الإسلام
•مجمع الفقه الإسلامي بالأزهر.
•مجمع الفقه الإسلامي في السودان.
أولا: مؤسسات عامة
•مجمع الفقه الإسلامي الدولي التابع لمنظمة التعاون الإسلامي.
•مجمع الفقه الإسلامي التابع لرابطة العالم الإسلام
•مجمع الفقه الإسلامي بالأزهر.
•مجمع الفقه الإسلامي في السودان.
=مجمع الفقه الإسلامي في الهند.
•مجمع الفقه الإسلامي بأمريكا
•المجلس الأوربي للإفتاء والبحوث
ثانيا: مؤسسات خاصة.
•الهيئات الشرعية في المصارف الإسلامية.
•هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية.
•الاتحاد الدولي للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية.=
•مجمع الفقه الإسلامي بأمريكا
•المجلس الأوربي للإفتاء والبحوث
ثانيا: مؤسسات خاصة.
•الهيئات الشرعية في المصارف الإسلامية.
•هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية.
•الاتحاد الدولي للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية.=
=الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية في المالية الإسلامية(اسرا).
✨تم بحمدالله، ونسأل الله أن يبارك في جهود الجميع.
✨تم بحمدالله، ونسأل الله أن يبارك في جهود الجميع.
جاري تحميل الاقتراحات...