١/الكثير في مجتمعي لا يفكرون بتقاعدهم ولا يلقوا له بالا و السبب اعتقادهم بأن مستحقاتهم التقاعدية ستكون كافية او بأن التفكير في التقاعد سابق لأوانه فيؤجلونه ثم ينسونه. و الحقيقة ان التقاعد و التخطيط له أمر بالغ الأهمية لأنه يضمن لك العيش حسب المستوى المعيشي الذي تريد.
٢/فالعسكريين و الأكاديميين أمثالي معظم رواتبهم بدلات و عند تقاعدهم تُقتص هذه البدلات فتهبط مداخيلهم بشكل كبير مما يؤثر على مستواهم المعيشي. و من الأمور التي ينبغي الانتباه لها هو أني مؤسستي التقاعد و التأمينات لديها عجز اكتواري (مستقبلي).
٣/و يعني ذلك أنه في فترة من الفترات مستقبلا سيدفعون للمتقاعدين مبالغ تفوق مجموع ما يتم تحصيله من المشتركين على رأس العمل و ما يجنونه من أرباح لاستثماراتهم.
٤/لذا من المحتمل مستقبلا تغيير انظمة التقاعد ليتم على سبيل المثال لا الحصر:
▫️رفع سن التقاعد فتجد نفسك مضطرا للعمل لعدة سنوات اضافية
▫️رفع نسبة الحسم من الراتب للتقاعد فبدل ان تكون 9% تصبح مثلا 15%
▫️تقليص حجم راتبك التقاعدي ليصبح مثلا 80% او 70% من راتبك عند التقاعد
▫️رفع سن التقاعد فتجد نفسك مضطرا للعمل لعدة سنوات اضافية
▫️رفع نسبة الحسم من الراتب للتقاعد فبدل ان تكون 9% تصبح مثلا 15%
▫️تقليص حجم راتبك التقاعدي ليصبح مثلا 80% او 70% من راتبك عند التقاعد
٥/من المشاكل التي يعانيها بعض المتقاعدين هي عدم زيادة الراتب التقاعدي لذا قد يجدون أنفسهم يبحثون عن عمل مرة اخرى عندما ترتفع تكاليف الحياة و يزيد العبء المالي عليهم بفعل التضخم. أو يقعون في الديون ثم ينتهي الأمر بتراكمها و العجز عن سدادها.
٦/و من المشاكل ايضا التي تواجههم التكاليف العلاجية فكثير من المتقاعدين يعتمدون على المستشفيات الحكومية و التي تكون مواعيدها متباعدة مما يضطرهم للذهاب الى المستشفيات الخاصة. فلن يكابد المتقاعد آلام الاسنان مثلا لاربع شهور فيضطر للذهاب الى عيادة أسنان خاصة و تحمل كافة التكاليف.
٧/أكثر المتقاعدين ضررا هم اولئك الذين يتقاعدون دون أن يملكوا منازلهم و دون أن يكون لهم مصدر دخل اضافي.
٨/في الدول المتقدمة ثقافة التخطيط للتقاعد شائعة جدا لذا تجد الموظفين حريصين على لقاء مستشار مالي من أجل المساعدة في وضع خططهم التقاعدية. و البعض ان لم يكن يملك خطة تقاعد فتجده يشترك في صناديق التقاعد مثل 401K في الولايات المتحدة و لا يكتفي بما سيحصل عليه من الضمان الاجتماعي.
٩/عندنا لا يوجد سوى صندوقي التقاعد والتأمينات و لا يتوفر صناديق ادخار مدعومة من الحكومة لكن ذلك مقرر ضمن مبادرات برنامج تطوير القطاع المالي. و لا يوجد لدينا للأسف مستشارين ماليين محترفين يدرسون الوضع المالي لعملائهم ثم يقدمون لهم نصائح و توجيهات بما يتناسب مع مستقبلهم المالي.
١٠/مما سبق ستجد نفسك وحيدا عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد لكن إليك هذه الخطوات التي ربما تكون نقطة بداية لوضع خطة تقاعدية:
🔹️ حدد مقدار الدخل الشهري الذي تحتاجه عند تقاعدك.
🔹️احسب مقدار التقاعد الذي ستحصل عليه عند تقاعدك.
🔹️ حدد مقدار الدخل الشهري الذي تحتاجه عند تقاعدك.
🔹️احسب مقدار التقاعد الذي ستحصل عليه عند تقاعدك.
١١/يمكنك الاستعانة بحاسبة التقاعد اذا كنت موظفا حكوميا
services.pension.gov.sa
و اذا كنت على التأمينات فهذه الطريقة
gosi.gov.sa
🔹️أوجد الفرق بين ١ و ٢
🔹️حدد مبلغ الاستثمار الذي سيغطي الفرق الذي اوجدته في الخطوة السابقة.
services.pension.gov.sa
و اذا كنت على التأمينات فهذه الطريقة
gosi.gov.sa
🔹️أوجد الفرق بين ١ و ٢
🔹️حدد مبلغ الاستثمار الذي سيغطي الفرق الذي اوجدته في الخطوة السابقة.
١٢/و لحساب مبلغ الاستثمار اقرأ عن بيت
bit.ly
او يمكنك استخدام قاعدة الألف دولار شهريا و هي نسخة مبسطة لما قد تقرأه في موضوعي حول بيت. فكرتها ببساطة انه مقابل كل الف دولار شهريا يجب استثمار ٢٤٠ الف بعائد سنوي ٥%
٢٤٠٠٠٠ * ٥% = ١٢٠٠٠ سنويا
١٢٠٠٠ ÷ ١٢ = ١٠٠٠ شهريا
bit.ly
او يمكنك استخدام قاعدة الألف دولار شهريا و هي نسخة مبسطة لما قد تقرأه في موضوعي حول بيت. فكرتها ببساطة انه مقابل كل الف دولار شهريا يجب استثمار ٢٤٠ الف بعائد سنوي ٥%
٢٤٠٠٠٠ * ٥% = ١٢٠٠٠ سنويا
١٢٠٠٠ ÷ ١٢ = ١٠٠٠ شهريا
١٣/مثال:
١- الدخل الشهري المطلوب عند التقاعد ٢٠ الف
٢- راتبك التقاعدي ١٥ الف
٣- الفرق هنا ٢٠ الف - ١٥ الف = ٥٠٠٠ ريال
٤- المبلغ المفترض استثماره = ٥ * ٢٤٠ الف = مليون و ٢٠٠ الف
هنا المزيد حول قاعدة الالف دولار
thebalance.com
١- الدخل الشهري المطلوب عند التقاعد ٢٠ الف
٢- راتبك التقاعدي ١٥ الف
٣- الفرق هنا ٢٠ الف - ١٥ الف = ٥٠٠٠ ريال
٤- المبلغ المفترض استثماره = ٥ * ٢٤٠ الف = مليون و ٢٠٠ الف
هنا المزيد حول قاعدة الالف دولار
thebalance.com
١٤/و اذا كنت لا ترغب بتطبيق الخطوات السابقة فيمكنك الاستعانة بدليل استرشادي للادخار للتقاعد كالذي قدمته فيديلتي | Fidelity او تي روي برايس | T. Rowe Price
و الهدف من الادلة الاسترشادية هي ان تعرف ما اذا كنت تسير على الطريق الصحيح و انك تدخر ما يكفي لتقاعدك.
و الهدف من الادلة الاسترشادية هي ان تعرف ما اذا كنت تسير على الطريق الصحيح و انك تدخر ما يكفي لتقاعدك.
١٥/تعتمد الأدلة الإسترشادية على عاملين مهمين هما العمر و الدخل السنوي.
لنفترض انك موظف في ال ٤٠ من العمر:
* احسب راتبك السنوي
* احسب مدخراتك بما يقابل عمرك:
فيديلتي > ٣ رواتب سنوية
برايس > راتبين سنويين
مثال:موظف في العشرينات راتبه ٨٥٠٠ريال فستكون خطة الادخار للتقاعد كالمرفق 👇
لنفترض انك موظف في ال ٤٠ من العمر:
* احسب راتبك السنوي
* احسب مدخراتك بما يقابل عمرك:
فيديلتي > ٣ رواتب سنوية
برايس > راتبين سنويين
مثال:موظف في العشرينات راتبه ٨٥٠٠ريال فستكون خطة الادخار للتقاعد كالمرفق 👇
١٦/للمزيد حول دليل فيديلتي الاسترشادي يمكنك العودة لهذا المقال
amp.businessinsider.com
و هذا المقال حول دليل تي روي برايس الاسترشادي
fool.com
amp.businessinsider.com
و هذا المقال حول دليل تي روي برايس الاسترشادي
fool.com
١٧/ ان كان من الصعب ان تدخر مبلغا يماثل المقترح في الأدلة لانك قريب من التقاعد فأبذل كل ما بوسعك و ادخر ما تقدر عليه عله يكون عونا لك و احرص على تنبيه ابنائك لذلك و حثهم على التخطيط لتقاعدهم.
اخيرا اوصيكم بما اوصاني به جدي
"لا تتقاعد الا و انت متكي على شي"
حفظكم الله و رعاكم
اخيرا اوصيكم بما اوصاني به جدي
"لا تتقاعد الا و انت متكي على شي"
حفظكم الله و رعاكم
@besh919 حفظك الله اختي الكريمة
تم اضافة حاسبة الادخار للتقاعد للمدونة
fawaz.site
fawaz.site
جاري تحميل الاقتراحات...